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Evita Estos Errores y Asegura la Aprobación de Tu Hipoteca

Evita Estos Errores y Asegura la Aprobación de Tu Hipoteca

Solicitar una hipoteca puede ser un proceso abrumador, especialmente si es la primera vez que lo haces. Sin embargo, una preparación adecuada puede ser la clave para que tu solicitud sea aprobada sin contratiempos. En este artículo, exploraremos los errores más comunes que debes evitar al solicitar una hipoteca, basándonos en la experiencia de expertos del sector.

1. No Conocer Tu Situación Financiera

Antes de dar el primer paso hacia la compra de una vivienda, es fundamental que tengas una comprensión clara de tu situación financiera. Esto incluye conocer tu puntaje de crédito, tus deudas actuales y tus ingresos. Los prestamistas evaluarán tu capacidad de pago y, si no tienes un panorama claro, podrías enfrentar sorpresas desagradables.

Importancia del Puntaje de Crédito

El puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran al evaluar tu solicitud de hipoteca. Un puntaje bajo puede resultar en tasas de interés más altas o incluso en la denegación de la solicitud. Por lo tanto, es aconsejable revisar tu informe de crédito y corregir cualquier error antes de solicitar la hipoteca.

2. No Comparar Ofertas de Diferentes Prestamistas

Muchos compradores cometen el error de aceptar la primera oferta de hipoteca que reciben. Cada prestamista tiene diferentes criterios de aprobación y puede ofrecer tasas de interés y condiciones distintas. Comparar varias opciones te permitirá encontrar la mejor oferta que se ajuste a tus necesidades financieras.

Consejos para Comparar Ofertas

  • Revisa las tasas de interés, comisiones y costos asociados.
  • Pide una estimación escrita de los costos de cierre.
  • Considera la reputación y el servicio al cliente del prestamista.

3. No Ahorrar para el Pago Inicial

Un error común entre los compradores de vivienda es no ahorrar lo suficiente para el pago inicial. Si bien existen opciones de hipotecas con bajo pago inicial, como las de la FHA en Estados Unidos, un pago más alto puede resultar en mejores tasas de interés y menores costos a largo plazo.

Estableciendo un Objetivo de Ahorro

Establece un objetivo claro de ahorro y crea un plan para alcanzarlo. Considera abrir una cuenta de ahorros específica para tu pago inicial y automatiza tus ahorros mensuales. Esto no solo te ayudará a alcanzar tu objetivo, sino que también demostrará a los prestamistas que eres un prestatario responsable.

4. No Tener Todos los Documentos Requeridos

La falta de documentación puede retrasar tu solicitud y poner en riesgo tu aprobación. Asegúrate de tener todos los documentos necesarios listos, como comprobantes de ingresos, declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios.

Lista de Documentos Necesarios

Algunos de los documentos que podrías necesitar incluyen:

  • Identificación oficial.
  • Comprobantes de ingresos (recibos de sueldo, cartas de empleo).
  • Declaraciones de impuestos de los últimos dos años.
  • Estados de cuenta bancarios.
  • Detalles de deudas existentes.

5. No Consultar a un Asesor Financiero

Ignorar la ayuda de un asesor financiero también puede ser un error significativo. Un profesional puede ofrecerte consejos personalizados basados en tu situación y ayudarte a entender mejor el proceso de la hipoteca.

Beneficios de un Asesor Financiero

Contratar a un asesor financiero puede ayudarte a:

  • Identificar errores en tu planificación financiera.
  • Obtener una visión clara de tu presupuesto y capacidades.
  • Explorar opciones de hipoteca que quizás no conocías.

6. No Tomar en Cuenta los Costos Adicionales

Finalmente, un error común es no considerar los costos adicionales asociados con la compra de una vivienda. Además del pago mensual de la hipoteca, debes tener en cuenta impuestos, seguros, mantenimiento y otros gastos.

Planificando para el Futuro

Es recomendable hacer un presupuesto que incluya todos estos costos. Esto te ayudará a asegurarte de que no solo puedes pagar la hipoteca, sino también mantener tu hogar a largo plazo.

Conclusión

Solicitar una hipoteca puede ser un proceso complicado, pero evitando estos errores comunes puedes aumentar tus posibilidades de aprobación. Recuerda que la preparación es clave. Conoce tu situación financiera, compara ofertas, ahorra para el pago inicial y no dudes en buscar ayuda profesional. Siguiendo estos consejos, estarás en camino de convertirte en propietario de tu hogar sin complicaciones.

Ya no solo se venden las viviendas de costa

Y no simplemente filetes

Y no simplemente filetes

Llevábamos unos años con la cantinela de que los inversores internacionales aprovechaban la caída de los precios en las viviendas de las zonas costeras para realizar inversiones a medio-largo plazo, haciendo uso de su mayor poder adquisitivo con respecto al comprador medio español, de manera que estas zonas se estaban convirtiendo en auténticos nichos para alemanes y rusos.

Sin embargo, la caída de precios se ha ido generalizando al conjunto de España y ha alcanzado a las grandes ciudades, hasta ahora tabú para estos compradores internacionales, pero que han sabido entender que ahí puede estar el verdadero negocio, a poco que el precio de la vivienda comience a recuperarse en breve, que lo hará, al menos en estas ciudades.

Así, con viviendas en Madrid que han caído cerca del 20-30% de su valor, mucho más si nos movemos a zonas de la periferia de la Capital, es evidente que hay una clara ganancia en ciernes ya que este precio terminará por recuperarse debido a la ingente demanda de vivienda que siempre existe en los grandes centros urbanos.

En definitiva, se trata de un negocio redondo para todas aquellas personas con los suficientes fondos como para hacer frente al pago de estas viviendas sin tener que incurrir en los abusos de las entidades financieras con los diferenciales. De esa manera consiguen el beneficio máximo, beneficiarse del futuro aumento de precio sin sufrir la actual situación bancaria.

Basta con echar un vistazo a las estadísticas del INE para comprobar que esta tendencia que ya venían advirtiendo los profesionales del sector se está convirtiendo en una realidad. Estos datos nos hablan de un creciente número de compradores internacionales haciendo inversiones en los grandes centros urbanos, como Madrid o Barcelona.

Hay que tener en cuenta que el precio de la vivienda de costa tiene un evidente límite de crecimiento, ya que la demanda para este tipo de inmuebles siempre está supeditada a la situación económica, mientras que los pisos en las grandes capitales tienen su propia demanda independientemente de la situación económica en la que nos encontremos, y ahí está el gran beneficio en ciernes.

Aquellos tiempos desgravables

Cualquier tipo pasado fue mejor

Cualquier tipo pasado fue mejor

Muchos responsabilizaron a la desgravación por vivienda de la burbuja inmobiliaria, ya que ese 15% que todos nos desgravábamos en nuestra declaración de la renta los constructores y promotores lo repercutían directamente sobre el precio generando así un sobrecoste que poco favor ha hecho a la evolución de la economía española.

Y basta con echar un vistazo a cualquier modelo económico para comprobar que, efectivamente, esto es así, y que si no hubiera existido esta desgravación los precios no se hubieran disparado tanto. Pero la ocurrencia de Rodrigo Rato para rescatar a nuestra economía también ayudó a que viviéramos los años de mayor bonanza de nuestra economía, años que ahora estamos todavía pagando.

Pues bien, parece que tras unos momentos de titubeo, la desgravación se ha marchado de nuestras vidas de manera definitiva y ya en esta campaña de la declaración de la renta 2013 nos encontramos con que todas las viviendas adquiridas durante dicho año no podrán beneficiarse de ese 15%, algo que sí mantienen las viviendas adquiridas con anterioridad. En este concepto el Gobierno no ha querido quebrantar las reglas de juego con una retroactividad que tanto daño ha hecho a otros sectores.

La incógnita está en saber con exactitud cuál será el efecto que la desaparición de la desgravación producirá sobre el mercado de vivienda. Los analistas económicos consultados coinciden en afirmar que este tipo de medidas deben de tomarse en épocas de crecimiento, en lugar de en épocas de crisis para evitar producir un colapso que ahora sí se puede decidir.

Sin embargo, cuando las cosas iban bien ningún gobierno pareció atreverse a meterle mano al sector inmobiliario, y de aquellos polvos estos lodos, ahora estamos pagando todos las consecuencias sin que parezca que nadie nos pueda ofrecer una salida, una salida que, por supuesto, nada debería tener que ver con la retirada de la desgravación por compra de vivienda habitual.

En definitiva, una medida que en principio es positiva tornará en negativa por el momento en el que se está produciendo, un momento más dañino que otra cosa para nuestra economía, y el tiempo dará y quitará razones.

A pesar de los pesares, queremos seguir comprando

Dinerito fresco para comprar o alquilar

Dinerito fresco para comprar o alquilar

A pesar de los pesares, a pesar de la que está cayendo y a pesar de la dramática situación que vemos a diario, la cultura de la compra está fuertemente enraizada en la sociedad española y seguimos prefiriendo comprar una vivienda antes que alquilarla, por mucho que la segunda opción sea más económica que la primera.

Y es que según un estudio realizado por fotocasa.es, el 76% de los españoles sigue pensando que alquilar una vivienda es tirar el dinero, por lo que prefieren comprar y así conseguir amortizar su dinero, aunque sea en el largo plazo, y a pesar de los esfuerzos que ello supone a todos los niveles.

Esta predilección por la compra también proviene de la incultura financiera de los españoles, ya que al alquilar una vivienda existe una diferencia clara entre el precio del alquiler y el precio de la hipoteca, y con esa diferencia neta de dinero se pueden realizar inversiones financieras suficientes como para obtener un beneficio neto.

Sin embargo, y a pesar de esta ley económica inexorable, el 49% de los ciudadanos españoles sigue pensando en comprar una vivienda en el futuro próximo, desoyendo las incertidumbres que se siguen cerniendo sobre el mercado inmobiliario y el sector financiero a nivel internacional.

¿Tú qué opinas? La verdad es que es una decisión difícil. Teniendo en cuenta como está la situación actual, parece que el alquiler puede ser una buena opción, porque te ahorras un buen dinero mes a mes y al final no tienes que cargar con el peso de una vivienda que no tiene salida.

Ahora bien, es de prever que el mercado de la vivienda mejore en los próximos años, y los inmuebles que ahora no tienen salida comiencen a tenerla en el futuro más inmediato. En ese momento puede que la compra tenga un mayor sentido que el alquiler, principalmente por el poder de reventa que genera, el cuál puede compensar a la carga financiera y a la carga del inmueble en sí.

En cualquier caso es una decisión de cada persona y de sus circunstancias, dentro de las cuáles entra, claro está, la cultura en la que ha crecido, lo que hace que si en España nos decantemos por la compra en otros lugares, como los países nórdicos, por ejemplo, lo hagan por el alquiler.