El costo de las viviendas ha ido en un incremento exponencial sobre sus precios estos últimos años, esto ha impedido que una gran cantidad de españoles puedan comprar una vivienda, aproximadamente solo 3 de 10 españoles pueden permitirse comprar una vivienda en el lugar donde residen, estos datos son proporcionados por el Global Advisors de Ipsos, sobre la asequibilidad de la vivienda, realizado en 29 países del mundo.

A pesar de que España es uno de los países considerados como país tradicional de propietarios, el porcentaje de alquileres hacia los mismos españoles ha ido incrementando, como, por ejemplo, en el 2018 la población vivía cerca del 23% de alquiler y en el 2005 cerca de un 19.45% según eurostat.

A pesar del excesivo aumento sobre el precio del 50%, muchos de los españoles tienen la posibilidad de convertirse en propietarios, cerca del 56% afirma que creen que se trata una situación temporal, aunque el 50% ha aumentado desde finales del 2013 y se ha maximizado hasta mayo 2019 afirma el banco de España.

ACTUALIDAD

Desde la crisis financiera de 2008, la Unión Europea ha experimentado un aumento, ya que, los precios de vivienda han crecido un 4,2% durante el segundo trimestre, en las zonas del euro y UE, según Eurostat.

Cerca del 60% argumentan que no les es posible comprar una casa en su lugar de residencia, debido al gran aumento del precio de vivienda, como por ejemplo hubo un aumento del 15,2% en Hungría, cerca del 13.4% en Australia y el 12.5% en Suecia.

Los diferentes países en los cuales la gente afirma que no le es posible adquirir una vivienda en el lugar donde reciben es Hungría con el 84% Japón con el 83% Polonia con el 75% Argentina 68% Rusia 67%, Alemania 66% y por último Francia Italia con un 64%, con un total de 7 países, los cuales ocupan las más altas posiciones sin acceso y con dificultades para conseguir una vivienda propia.

Existe una característica la cual puede ser una dificultad al momento de acceder y conseguir una vivienda propia, la cual es la edad, debido a que más del 56% de los españoles son menores de 35 años y la mayoría de ellos afirman que no les es posible conseguir una vivienda, entre ellos también se encuentran las personas con edad entre 35 y 49 años correspondientes a un 44%, el 62% de las personas mayores afirman que no les es posible conseguir una vivienda debido a que han tenido más dificultades para comprarla a diferencia de las otras edades.

La falta de acceso a la vivienda, ha generado una crisis de acceso a la misma, está situación es mejor conocida como la crisis de vivienda asequible, se trata acerca de los elevados precios los cuales han prohibido a muchas personas a adquirir o a tener el acceso a una vivienda, esos altos precios les han cerrado las puertas a muchos inmobiliarios españoles, de la misma forma se convierte en un acceso denegado debido a que el precio de los inmuebles es superior al saldo mensual.

El banco Bilbao Vizcaya Argentaria mejor conocido como BBVA es un banco español el cual se encuentra con la sede social en Bilbao presidido por Carlos torres Vila. es reconocido por ser una de las mayores entidades financieras de todo el mundo y se encuentra presente en España México América del Sur Estados Unidos y Turquía es de banco fue fundado el 28 de mayo de 1857 sucede operativo se centra en las oficinas centrales de Madrid.

Durante el año 2018, los activos de BBVA fueron aproximadamente de 676.689 millones de euros, esto convirtiéndola en la segunda entidad financiera española con volumen de activos.

El banco de BBVA trabaja mediante relaciones duraderas con personas las cuales pueden proporcionar un ambiente estable y aportar un máximo valor posible, mediante sus grupos de interés tanto, así como a la sociedad en general.

Sus mayores negocios son en España donde los principales actos son activos de 335.294 millones de euros de beneficio neto de 1.522 millones de euros en oficinas de 2.841 empleados de 30.338. el banco es patrocinio deportivo de fútbol y baloncesto.

ACTUALIDAD.

Este jueves se ha informado que el banco BBVA ha lanzado un proceso online desde el cual los clientes pueden solicitar un préstamo sin tener que mandar información ni documentación o abrir una cuenta en el mismo banco.

Este banco es el único con capacidad de ofrecer un préstamo a sus no clientes sin la necesidad de solicitar documentación esto es debido a que tiene posibilidades ante su servicio de agregación de entidades.

El usuario tiene la capacidad de acceder desde el sitio Web o móvil en este proyecto piloto y realizar un préstamo entre 3000 y 10000 euros simulado, eligiendo del mismo número el número de cuotas e inició la solicitud. el cliente deberá utilizar el servicio de agregación de BBVA del mismo modo para agregar información de sus cuentas productos bancarios de otros bancos e información de la nómina y sus principales y gastos los cuales donde solicitar el proceso de evaluación y concesión del crédito por parte del banco el cual emitirá una respuesta en un plazo de 24 horas durante días laborables.

Las características que le consideran estos capitales, será de una clave para poder consultar la situación y el resultado de su solicitud, esto siempre y cuando durante el período de la oferta que es el máximo de 30 días.

Para finalizar, en caso de concederse el préstamo el usuario deberá darse de alta como cliente, para decidir si desea abrir recibir el dinero al instante una cuenta online sin comisiones de BBVA o domicilio y recibir su préstamo en otra cuenta de otro banco una gran facilidad, positivamente ambas opciones son digitales y se hacen desde el móvil o la Web. Los clientes de BBVA ilegal se han destacado que este producto acerca la experiencia que tienen actualmente con sus clientes de los usuarios que no lo son.

Hablar sobre hipotecas, es referirnos a los acuerdos entre el prestamista y el comprador, en base al derecho que tiene el prestamista sobre su propiedad si usted no paga el dinero que se le ha prestado más los intereses.

ACTUALIDAD

Durante el mes de agosto, los registros de la propiedad se establecieron en 20.385, aproximadamente un 29,9% menos al año pasado, siendo una de las cifras más bajas desde octubre del 2016, como ha informado el Instituto Nacional de Estadística.

La INE señala que la entrada de la Ley de Crédito Inmobiliario fue un determinante que afectó los datos desde el mes de agosto.

Del mismo modo la banca española AEB, José Luis Martínez Campuzano ha considerado esta como una importante razón del dato desde agosto, del mismo modo, certifica que los datos recientemente obtenidos, asemejan una normalización de los préstamos y argumenta que la concesión de préstamos se ha podido sostener sin problemas durante este tiempo.

El jefe de estudios de idealista, Fernando Encinar, aseguro que las tasas se mantuvieron negativas durante el mes de septiembre. Los portales inmobiliarios argumentan que la ley paralizó la concesión de financiamiento desde junio. Por otra parte, Fotocasa menciona que esta caída es normal por la temporada de verano y la normalización por la que pasó el mercado inmobiliario.

El mes de agosto es el peor mes desde el 2015, debido a que se registraron una cifra disminuida de hipotecas sobre viviendas en casi tres años, similar al 2015, donde la hipoteca sobre viviendas no superó los 20.000

HIPOTECAS EN TERRENO NEGATIVO.

A pesar de su ascenso en julio, la firma regresa a terreno negativo, de acuerdo a los datos proporcionados por el INE, el importe de las hipotecas ha crecido un 5% en contra a agosto del 2018, mientras ha recrudecido un   26,4% en el capital prestado.

Hablando mensualmente el número de hipotecas ha caído cerca de un 38,9%, y su capital disminuyó un 35,3%, un retroceso muy importante durante el mes de agosto desde hace cinco años.

HIPOTECAS EN BASE A COMUNIDADES.

Ciertas comunidades presentan un mayor número de hipotecas constituidas durante el mes de agosto, como por ejemplo Andalucía con 3.924, Catalunya con 3.607, Madrid con 3.208 y la comunidad Valenciana con 2.631.

De cualquier manera, estas regiones y las demás se establece en tasa negativas durante el mes de agosto, sobre todo por los descensos que fueron provocados en la región Rioja con -61,5%, Extremadura Con-52,8% y Navarra con-52,9% donde el menor fue la comunidad de Valencia, a Catalunya Murcia.

Durante el mes de agosto el interés para los préstamos hipotecarios sobreviviendo alcanzó 2,55% con un lapso medio de 24 años.

Las hipotecas que se constituyeron de tipo variable giran en torno al 58,2%, y de tipo fijo un 41,8%. En base al interés medio sobre el inicio para las hipotecas en viviendas tipo variable se situó en un 2,29%, y las de tipo fijo en un 3,01%.

Las hipotecas de tipo variable, son las más preferidas entre los españoles, a pesar de su baja preferencia por los bancos, la preferencia de estas hipotecas se debe a que el euribor se encuentra en negativo, específicamente a -0,304% durante el mes de octubre del presente año, generando cuotas abajas. Los bancos más destacados entre préstamos hipotecarios son Openbank, my investor, Kutxa Bank, Coin.

HIPOTECAS MÁS CONTRATADAS.

Hipoteca open variable de openbank es actualmente una de las mejores de este tipo, ya que el interés es desde euribor +0,79% a 1,99 fijo por año, aunque este tipo de hipotecas se aplican solamente en el 50% del valor de la vivienda, pero su se cumple un 70% de su precio el diferencial es de 0.89%, por lo tanto, una financiación de 80% abarcaría hasta el 0,99%.

De cualquier forma, este interés se encuentra en 1,20 puntos por los domicilios en ingresos recurrentes al menos 900 euros mensuales, lo cual es posible que aumente hasta 1,800 euros y existen dos titulares. En este tipo de hipotecas no cobran comisión alguna, y le dan la oportunidad de devolver el coste de la tasación al cliente al terminar firmando su hipoteca.

El segundo lugar, es ocupado por EVO, se trata acerca de un banco online, el cual ofrece un interés de 0,99% durante el primer año, y un euribor de 0,89% durante el segundo y quinto año, y hasta un 0.79% desde el décimo año, y es probable que pueda generar un 0,69% para el undécimo sin generar costos o comisiones extras.

Este interés se encuentra bonificado en 0,20 puntos porcentuales. Se trata acerca del único banco que baja el diferencial si es que el euribor sube, por ejemplo 0,10 puntos si se cotiza entre el 2%, y 3,99%, también puede hacerlo mediante 0,20 puntos si lo hace entre 4% y 5,99%, y si es que pasa en 0,40 puntos supera el 6%.

My Investor abarca el tercer lugar, hace referencia a la entidad online propia a Andbank España, su interés de euribor va entre 0.89% con u inicial del 1,79% durante el primer año, esta es una gran diferencia a los trámites anteriores, sin necesidad de recurrir a otro tipo de oferta.

Para poder obtener este beneficio es necesario contar con ciertos requisitos, es necesario contar con una tasa alta de ahorro, debido a que solo financia este crédito con un máximo del 70% del valor de la vivienda, y también tus ingresos mensuales deberán sumar un mínimo de 4,000 euros.

Otro tipo de hipoteca es la variable de Kutxabank, con un interés de euribor de hasta 0,89%

y no incluye comisión de apertura, y la hipoteca variable de coín, con un interés elevado, pero esto lo compensa la ausencia de comisiones y puntos combinados, su contratación solamente debe ser online, y puede tener uno y dos titulares.

No es sorpresa que los bancos en este momento liberan una fuerte batalla interna contra los tipos de interés que son negativos, que se encuentran de igual manera dentro de su institución.

Se nombra de condiciones que son preferentes en donde se han acreditado de una manera habitual los préstamos a sus empleados, los cuales se han convertido en otro elemento de visión sobre los márgenes del negocio.

Ahora bien, la decaída del Euribor ha hecho que los cliente que poseen más antigüedad que han contratado hipotecas con diferencias mínimos dentro del entorno a los 20 puntos básicos, se topen con la notificación de que no han pagado los intereses.

Lo cual, hace que los empleados de los bancos vean por un pago de interés mínimo que es de 0.1%.

Por ahora, tal parece que las entidades ya se han logrado curar en salud al momento de negociar el convenio de banca del 2016, cuando fue establecido el tipo de interés para las hipotecas de un Euribor que era más que 0.15 “sin que en ningún caso pueda resultar un interés negativo” dentro del convenio del ahorro, que dicho sostiene las antiguas cajas y entidades como Bankia o CaixaBank con un interés equivalente de 70% de Euribor y un suelo de 0.5%.

¿Qué sucede con las diferentes entidades?

Hay que tener en cuenta que cada una de las entidades poseen con diferentes condiciones especializadas, en gran parte de los casos son favorables que aquellos convenios sectoriales. Aun que es importante mencionar que dichos convenios ya han vencido, lo cual hace que el proceso de negociación se encuentre abierto con varios meses de rastreo.

Este acto está creando una oportunidad para que las entidades puedan plantearse un endureciendo delante de las condiciones de financiación de las nuevas hipotecas a sus empleados, quienes en este momento se encuentran disfrutando de préstamos que son de un coste cero.

¿Qué sucede con el convenio del ahorro?

En dicho convenio, la patronal se ha ofrecido una propuesta de interés dentro de las nuevas hipotecas a sus empleados con un Euribor más 80 puntos básicos, lo cual su nivel actual de este índice comparativo, ha botado un interés que va al 0,5%.

Varias fuentes sindicales han declarado rechazar dicha propuesta  sobre todo esperan no empeorar las condiciones actuales “Aceptamos que haya un suelo en el precio de las hipotecas a empleados pero no mucho mayor que el de ahora. Es algo irrenunciable” ha declarado UGT.

Ahora bien, la hipótesis es que el banco llegue a efectuar el pago al empleado por la hipoteca que pertenece, lo cual no plantea en ninguna situación y se trata de un supuesto al cual la banca se ha negado duramente.

Santander y BBVA, sus empleados no pagan intereses, a diferencia de Bankia y CaixaBank solo cobran un suelo del 0,10%

Como sabemos bien, hay ciertas situaciones que ponen en riesgo los beneficios que poseen los empleados de las bancas, pero como hemos leído depende de diferentes circunstancias que aun se encuentran en disputa.

Vaya, el año paso se tenía en mente un regreso de la normalización monetaria, gracias a la subida de tipos de interés, cuando se viera superada la crisis económica, dicha declaración se ha registrado dentro de la zona del euro y una baja en la inflación han hecho que el Banco Central Europeo se vea forzado a re-indicar sus planes además de anunciar nuevos planes y vigilar que los tipos continúan en los niveles actuales o inferiores, por lo menos hasta el 2020.

Debido a esta situación, varios expertos que han sido consultados han declarado que el Euribor puede seguir demasiado bajo en los próximos cinco años. Sin embargo el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Mario Draghi no realizo los movimientos esperados en los tipos de interés del pasado septiembre.

• Por lo tanto, el principal indicador que se tiene como referencia para las hipotecas de un tipo variable, había cerrado el mes de septiembre con una pequeña elevación en el -0,339% delante del -0,356%. del mes de agosto

Mientras tanto en la junta del Banco Central de Europeo que se celebró el jueves 5 de septiembre se pronosticaba una baja en los tipos, cosa que no animo realmente el Euribor a subir, lo cual fue notificado a fin del mes pasado por el director de Hipotecas de iAhorro.com, Simone Colombelli.

Ahora bien, gracias a esta pequeña alza, las cuotas pertenecientes de los créditos variables nuevamente bajaran delante de aquellos que tienen que revisar hipoteca a Euribor en 12 meses.

¿En que beneficia esta situación?

Simple, el consumidor que haya extendido por unos cuantos meses más la comercialización de las hipotecas variables baratas, además de que se ha logrado prevenir el crecimiento de las que son fijas, dentro de esta era de las hipotecas baratas delante del Euribor que se encuentra en mínimos históricas, se ofrece que casi la mitad de los 43,7% delos diferentes créditos que han sido suscritos el pasado julio que fueron de tun tipo fijo.

¿Cuál es la razón de que se contratan más este tipo de préstamos aun conociendo las condiciones?

Como tenemos constancia, aquellas entidades que históricamente no poseían productos hipotecarios a un tipo fijo han ofrecido recientemente al mercado préstamos de un tipo hipotecario bajo dicha modalidad. Es más dentro de este año 2019 las hipotecas de un tipo fijo han representado casi un 50% de las hipotecas que han sido contratadas en España.

Muy bien hay que tener en cuenta que se precedía un 6% desde el 2015, se ha declarado un cambio dentro de la tendencia en la contratación, ha destacado Sergio Carbajal quien es el responsable del asesoramente financiero de Rastreator.com.

Todo esto tiene una explicación sumamente simple, ya que en primer lugar se basa en una “es una evidencia que los bancos prefieren que sus clientes se hipotequen a tipo fijo” como lo ha explicado Miquel Riera, que es el experto en hipotecas de Helpmycash.com.

Tal parece que las reglas han sido establecidas sobre las hipotecas fijas en España, por lo que supone una oportunidad para las personas indicadas, hay que estar atentos.