Contrario a lo que muchos piensan, no todas las deudas son iguales. Algunas deudas, de hecho, realmente te ayudarán a largo plazo. En este artículo veremos cuál es la diferencia entre deuda buena y deuda mala.

En teoría, por lo menos, la deuda que te ayuda a aumentar tu patrimonio neto es algo positivo. Por ejemplo, una hipoteca que puede ayudarte a convertirte en el propietario de una vivienda.

Alternativamente, los préstamos estudiantiles se pueden utilizar para pagar tu educación universitaria y, con suerte, obtener un empleo mejor pagado. Otro indicador de buena deuda es la presencia de términos más ventajosos, como tasas de interés fijas bajas.

Diferencias entre deuda buena y deuda mala

Sin embargo, la llamada deuda buena puede ser perjudicial si te impide alcanzar tus objetivos, como por ejemplo, los ahorros para tu jubilación. Además, los pagos son tan caros que no puedes pagar tus otras facturas. Por ello, se recomienda pedir prestado solo cuando sea absolutamente necesario. Si te excedes, tu deuda se vuelve inútil.

Las tarjetas de crédito, por ejemplo, son ejemplos de deudas con altas tasas de interés que hacen poco por mejorar tu situación financiera. En cambio, lo aprisionan en un ciclo de acumulación de deudas y con suerte, de pago.

Por supuesto, mantener un equilibrio cuesta mucho dinero. Eso no quiere decir que no debas tener una tarjeta de crédito, especialmente si deseas ganar puntos. Sin embargo, debes tener cuidado con la forma en que la empleas.

¿Qué es una deuda buena?

Si usas la deuda de manera responsable y puedes pagarla, puede ser una buena inversión en tu futuro financiero. De hecho, la deuda buena esta diseñada para colocarte en una mejor posición financiera, de lo que estaba antes de asumirla, una vez pagada. Esta forma de deuda no debería causar problemas económicos ni preocupaciones.

Algunos de los beneficios de la deuda buena incluyen:

• Te ayuda a construir o mejorar tu historial crediticio
• Puedes acceder a exenciones fiscales
• Te brinda la oportunidad de generar equidad
• Además, existe un retorno de la inversión.

Sin embargo, también tiene riesgos, como la pérdida de valor de una propiedad debido a un desastre natural inesperado.

¿Qué es la deuda mala?

La deuda mala es solo una solución a corto plazo para tus problemas financieros y no proporciona un retorno de la inversión adecuado. Es probable que este tipo de deuda mala cause estragos en tus finanzas y te someta a mucho estrés.

La deuda es considerada mala cuando existen altas tasas de interés, no es asequible, y tampoco cuenta con planes de pago realistas. Una diferencia importante entre deuda buena y deuda mala, es que esta última hace que tu relación deuda-ingresos, sea demasiado alta.

Lo peor de todo, es que la deuda mala termina impactando negativamente tu historial crediticio. Los préstamos de día de pago, los préstamos de anticipo en efectivo y ciertos tipos de préstamos personales son ejemplos de deudas malas.

Estas deudas son arreglos costosos a corto plazo que no te ayudan a mejorar tu situación financiera. Lo que realmente puedes pagar y cómo afectará tu salud financiera, determina si una deuda es buena o perjudicial.

La definición del impuesto sobre Bienes Inmuebles IBI indica que este es un impuesto de carácter municipal, el cual grava la propiedad de una vivienda. Sin embargo, ¿sabes realmente en qué consiste el Impuesto sobre los Bienes Inmuebles?

A continuación te hablamos sobre este tipo de impuesto sobre la propiedad en España. También veremos en qué consiste el impuesto sobre ingresos por arrendamiento, e incluso daremos un vistazo al impuesto de plusvalía.

Impuesto sobre Bienes Inmuebles

En España, como en muchos otros países, existe lo que se conoce como Impuesto sobre Bienes Inmuebles. Se trata de un tipo de impuesto ineludible que se debe cubrir cuando una persona es propietaria de una vivienda.

Actualmente podemos encontrar varios impuestos sobre activos en España. Uno de ellos es el impuesto sobre el patrimonio, el cual incluye todos los bienes, como lo son la vivienda, además de saldos bancarios, activos comerciales, participaciones sociales y títulos de renta fija.

Por otro lado, el impuesto sobre la propiedad o Impuesto sobre Bienes Inmuebles, hace referencia en particular a los bienes inmuebles. Como se dijo al inicio, es un impuesto municipal que se debe cubrir cada y que debe ser cubierto por el titular de la propiedad.

Su cálculo se realiza en base al valor catastral de la propiedad, mismo que es determinado por el precio de compra, las condiciones, las dimensiones, entre otros aspectos.

Impuesto sobre la renta de no residentes

También se aplica un impuesto calculado sobre los bienes inmuebles residenciales no arrendados. Esto es a todos los bienes inmuebles que han sido destinados para un uso residencial, como es el caso de la segunda vivienda, la cual no se arrienda cuando se usa.

En este caso el cálculo de dicho impuesto se realiza aplicando un gravamen de 19% para residentes de la UE, Noruega, e Islandia. Para los residentes en otros países, se aplica un 24%. En ambos casos el impuesto es sobre el arrendamiento del 1.1% o0 2% del valor imponible de la propiedad o valor catastral.

Los ingresos por arrendamiento también se gravan

Hablamos en este caso del Impuesto sobre ingresos por arrendamiento. Es decir, todos los ingresos que se perciban por concepto de arrendamiento de bienes inmuebles en España y por parte de no residentes, están sujetos a impuesto.

Para quienes son residentes de la UE, Noruega e Islandia, el impuesto que se debe cubrir es del 19%, el cual es aplicable a todos los ingresos netos por arrendamiento.

¿En qué consiste el impuesto de plusvalía?

Cuando se lleva a cabo la venta de una vivienda, surgen dos tipos de impuestos de plusvalía. El primero de ellos es el impuesto sobre la diferencia del precio de venta y el precio de compra. Esto más los gastos e impuestos que correspondan a la compra de la vivienda.

Por otro lado, también se encuentra el impuesto de plusvalía municipal, el cual es determinado por el ayuntamiento. Todo ello de acuerdo con el valor catastral de la vivienda, así como por la cantidad de años durante los cuales el vendedor fue propietario del inmueble.

A todo lo anterior se le debe sumar la prestación de declaraciones de la renta. Sin embargo, esta declaración le corresponde presentarla al contribuyente residente de España.

A menudo hablamos de las ventajas de ser propietario de una vivienda, pero ¿qué pasa con el alquiler? Muchas personas, especialmente los jóvenes, tienen este debate entre alquilar y comprar una propiedad, y es un dilema comprensible. ¿Cuáles son las ventajas de alquilar un piso?

Tanto alquilar como ser propietario tiene beneficios e inconvenientes, y estos aspectos siempre deben tenerse en cuenta a la hora de tomar una decisión importante, ya sea comprar una casa o firmar un contrato de arrendamiento.

¿Cuáles son las ventajas de alquilar un piso?

El alquiler y la compra son inversiones financieras importantes, aunque generalmente se realizan de diferentes maneras y en diversos grados. Entonces, ¿dónde supera el alquiler a la propiedad de una vivienda?

Sigue leyendo y averigua cuáles son las ventajas de alquilar un piso, en lugar de comprar una casa.

El alquiler es mucho menos costoso por adelantado

El alquiler viene con su propio conjunto de desafíos financieros, incluidos los depósitos de seguridad, el primer y último mes de alquiler al momento de la firma y costos de solicitud no reembolsables. Aun así, todos estos “inconvenientes” palidecen en comparación con el sustancial pago inicial y los costos de cierre requeridos.

Si bien tu alquiler mensual puede ser un poco más alto que el costo de una hipoteca, no tendrás que preocuparte por pagar los impuestos a la propiedad o el mantenimiento de la vivienda. Esta es una de las principales ventajas de alquilar un piso.

Tienes más flexibilidad y libertad

Una de las ventajas más importantes de alquilar un piso frente a comprar una casa, es la libertad que ofrece. ¿Quieres empacar tus pertenencias y mudarte al otro lado del país? Es mucho más fácil y rápido romper un contrato de arrendamiento que vender una casa.

Además, el alquiler establece parámetros claros en los que puedes basar las principales decisiones de estilo de vida. Muchas personas aprecian el hecho de que solo tienen que aguantar su condición de vida y / o ubicación durante un año más o menos si cambian de opinión.

Alquilar un piso no es demasiado arriesgado

Comprar una propiedad es una inversión que conlleva cierto riesgo. No tienes que preocuparte por el colapso del mercado, o por una reparación de la casa costosa e inesperada que borre tu cuenta de ahorros cuando alquilas un piso. El mayor riesgo en el que incurres al alquilar un piso es generalmente si estarás satisfecho o no con el lugar que alquilaste. La mayoría de las personas pueden permitirse el lujo de aceptar esa oportunidad.

Las reparaciones no son tu problema

Es otra de las ventajas de alquilar un piso. Es decir, ¿Hay una fuga en el inodoro? ¿Está deformada la moldura de la ventana? Todas estas reparaciones, y los costos asociados con ellas, son responsabilidad de tu arrendador, no tuya.

Es posible que te veas obligado a contribuir a la reparación de los problemas que fueron causados como resultado directo de tus acciones. Dependiendo de tu contrato de arrendamiento, esto no debería ser un problema si cuidas bien tu área de vivienda. Además, llamar a tu arrendador para solicitar una reparación es mucho menos doloroso que llamar y pagar a una empresa de reparación por tu cuenta.

Podrías perder los ahorros que tanto te costó ganar si eres víctima de un fraude financiero. Comprender cómo proteger tus ahorros y activos es un aspecto importante de una buena gestión financiera.

Desafortunadamente el riesgo de un fraude financiero existe en prácticamente cualquier tipo de negocio. Ya sea que quieras invertir en el sector inmobiliario, o comprar viviendas como inversión.

¿Cómo evitar el fraude financiero y proteger tus ahorros?

A continuación te compartimos una serie de recomendaciones de seguridad financiera para evitar ser víctima de un fraude financiero.

Protege tu información personal

Tus datos de usuario, contraseñas y números PIN tienen una alta prioridad de seguridad. Puedes utilizar esta información para obtener dinero y activos de tus bancos e inversiones. Por lo tanto, debes asegurarte de mantener toda esa información privada y segura. También debes cambiar tus contraseñas y números PIN de forma regular.

Además, nunca debes revelar tu información personal a extraños. Los bancos y las firmas de corretaje, así como la policía, nunca te llamarían para pedirte tus contraseñas y códigos PIN. Tampoco te enviarán correos electrónicos con enlaces sospechosos.

Seguridad en línea

Con el advenimiento de la banca, el comercio y las transacciones en línea, Internet se ha convertido en un terreno de caza favorito para los estafadores. Las tácticas comunes que se utilizan para obtener tu información de banca online incluyen sitios web fraudulentos y correos electrónicos falsos.

Tus propios hábitos en línea pueden ayudarte a evitar ser víctima de un fraude financiero. Solo tienes que asegurarte de tener instalado un sistema operativo y navegador web recientes. También debes utilizar un software antivirus más actualizado para proteger tu ordenador y dispositivos móviles.

Mantente atento a las estafas

Ten cuidado con las artimañas y los engaños en los que ya han caído muchos. Presta atención a los mensajes de prevención de estafas y comparte esa información con las personas que no leen periódicos ni ven televisión, especialmente con los ancianos, que son un objetivo común de los estafadores.

Ten cuidado con las transferencias de dinero

El tipo de fraude financiero más común es la suplantación de identidad. Alguien o una institución puede acercarse a ti diciendo que representa a una empresa financiera o al gobierno, pero en realidad quieren extorsionarte. Los estafadores pueden comunicarse por teléfono, correo electrónico o mensajes de texto.

No confíes en el identificador de llamadas de tu teléfono, ya que los estafadores pueden utilizar la tecnología para hacer que sus llamadas parezcan ser de empresas u organizaciones reales.

Comprueba que sean quienes dicen ser, especialmente si te piden información personal o dinero. Puedes verificar su legitimidad poniéndote en contacto con la institución correspondiente.

No te dejes impresionar por los altos rendimientos

Un alto rendimiento de tu inversión suele ser demasiado bueno para ser verdad. Los estafadores confían en la avaricia de los inversores que se sienten atraídos por ganancias rápidas y agresivas, en la mayoría de los casos de fraude financiero.

Los esquemas piramidales y Ponzi, las inversiones no registradas, los pagarés, los productos básicos y otros fraudes financieros, con frecuencia explotan las “altas ganancias” para inducirte a invertir en negocios fraudulentos.

Por ello es importante saber con quién estás trabajando, e invertir solo con intermediarios financieros regulados, como bancos, casas de bolsa y asesores financieros.

En este artículo te compartimos varios tips para vender tu casa rápidamente. Recordemos que la venta de una propiedad puede ser estresante, pero puede serlo mucho más si tienes prisa.

Hay algunas estrategias que puede utilizar para impulsar la comerciabilidad de tu casa, reducir su tiempo en el mercado y generar buenas ofertas. Lo anterior ya sea que necesites vender rápidamente para un nuevo proyecto, razones financieras o una crisis personal.

Consejos para vender tu casa rápidamente

A continuación te indicamos cómo vender tu casa rápidamente.

Limpia y ordena tu casa

Hay una variedad de tácticas para vender tu casa rápidamente, pero si tienes poco tiempo, es necesario hacer que el interior de tu vivienda sea atractivo para tantos compradores como sea posible.

Por lo tanto, es buena idea conseguir una instalación de almacenamiento para almacenar cualquier artículo adicional o muebles enormes que hagan que las habitaciones parezcan estrechas, pequeñas o desordenadas.

También asegúrate que los armarios luzcan organizados, dejando suficiente espacio abierto para dar la apariencia de que la casa es muy amplia. Además, ten en cuenta que los compradores se distraen con los artículos personales como fotos familiares, recuerdos y artículos religiosos, ya que les dificulta verse viviendo en la casa.

No olvides limpiar los gabinetes de la cocina, los azulejos del baño y las alfombras en todas las áreas de la casa.

Elige tu estrategia de venta

Hay dos opciones de venta tradicionales: vender tu casa por cuenta propia o contratar un agente de bienes raíces. Si optas por la primera opción te ahorrarás dinero en comisiones. Sin embargo, si deseas vender tu casa rápidamente por tu cuenta, deberás estar listo para negociar como un profesional.

Contratar a un agente inmobiliario tiene la ventaja de saber lo que se necesitas para vender una casa rápidamente en tu ubicación. La preparación del contrato, las discusiones, la firma y el cierre se agilizarán. Sin embargo, tendrás que pagarle una comisión por sus servicios.

El precio de venta

Ponerle un precio competitivo a tu casa es una forma de acelerar el proceso de venta. El sobreprecio hará que pases más tiempo en el mercado y, de todos modos, es posible que termines vendiendo a un precio menor al final, simplemente te llevará más tiempo llegar a ese punto.

Al decidir el precio, piensa en lo que busca la mayoría de los compradores en tu área. Si anuncias tu propiedad por 399,000€, por ejemplo, aparecerás en los resultados de búsqueda de personas que buscan casa por menos de 400,000€. Sin embargo, si le anuncias un precio demasiado bajo, nunca aparecerás en los resultados de búsqueda.

Hazte cargo de las reparaciones sencillas

Aunque no tengas tiempo para renovaciones importantes, si puedes hacer reparaciones sencillas. Asegúrate de reparar las áreas donde la pintura luce deteriorada y corrige las baldosas sueltas.

También repara las manijas de las puertas, aprieta los grifos que gotean, y aplica una capa nueva de pintura en el interior. Cambia los artículos de iluminación muy antiguos y compra electrodomésticos que combinen.

Otros tips para vender tu casa rápidamente

Además de lo ya mencionado, otras cosas que puedes hacer para vender tu casa rápidamente incluyen:

• Organizar y agregar atractivo al exterior
• Contratar un fotógrafo profesional para hacer fotos de tu vivienda de calidad
• Escribir una excelente descripción de tu casa

En un artículo anterior te hablamos sobre los riesgos y los beneficios de invertir en Bitcoins. En esta ocasión el tema esta relacionado, ya que de aprobarse el proyecto de Ley de Transformación Digital, podrías pagar la hipoteca con Bitcoins.

En otras palabras, además de utilizar dinero real, ahora también podrías hacer los pagos de tu préstamo hipotecario con moneda virtual. La iniciativa antes mencionada es un proyecto de ley impulsado por el Partido Popular de España.

¿Se puede pagar la hipoteca con Bitcoins?

Debido al boom que han tenido en los últimos años las criptomonedas, en particular el Bitcoin, muchos se preguntan si es posible pagar la hipoteca con Bitcoins. La realidad es que esto actualmente no es posible, ya que hasta la fecha, esta criptomoneda no es aceptada como forma de pago por el gobierno.

Sin embargo, la propuesta de ley presentada por el partido de la oposición ante el Congreso, abre la posibilidad de que los ciudadanos puedan pagar sus préstamos hipotecarios utilizando criptomonedas. Cabe mencionar que la iniciativa del PP incluye diferentes aspectos.

En la actualidad, las criptomonedas en España están clasificadas como medio de cambio, y no como medio o forma de pago. Por lo tanto, para que se pueda pagar la hipoteca con Bitcoins, es necesario modificar este aspecto.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que los bancos en España no aceptan los activos digitales.

¿Qué dice la Ley de Transformación Digital?

Junto con la posibilidad de pagar la hipoteca con Bitcoins, la Ley de Transformación Digital, también permitiría al sector inmobiliario y los fondos de inversión, comprar grupos de hipotecas a las entidades bancarias utilizando monedas digitales.

La iniciativa de Ley de Transformación Digital igualmente destaca la importancia de establecer un marco legal para la utilización de lo que se conoce como criptoactivos y “tecnología blockchain”.

Pero para que esto sea posible se requiere establecer parámetros de uso y favorecer su implementación tanto en entidades públicas, como privadas. De esta manera lo que se busca es evitar las estafas y fraudes al utilizar este tipo de tecnología.

El proyecto de ley también propone la creación del Consejo Nacional de Criptoactivos. Dicho consejo sería el encargado de analizar los beneficios del uso de Bitcoins y otras criptomonedas, así como su debida implementación en el sector público.

Ventajas y desventajas de pagar con Bitcoins

Ventajas

• Puedes enviar o recibir dinero a cualquier parte del mundo en cualquier momento.,
• No existen las limitaciones habituales al transferir dinero a todo el mundo.
• Eres el único responsable de tu dinero.
• Bitcoin cuenta con una red segura donde los usuarios controlan sus transacciones.
• No es necesario brindar información personal al realizar pagos con Bitcoins.
• Las transacciones son accesibles para todos, con excepción de los datos personales.

Desventajas

• Todavía no existe mucha comprensión y conocimiento sobre las criptomonedas.
• Las personas necesitan informarse y aprender más sobre el uso del Bitcoin.
• La volatilidad del Bitcoin es una de sus principales desventajas como medio de pago.
• El Bitcoin todavía se encuentra en sus primeras etapas de desarrollo, por lo que muchas de sus características están en proceso.

Las necesidades y objetivos de cada persona son diferentes, por lo tanto, no existe un plan de inversión óptimo que se adapte a todos. Sin embargo, al desarrollar estrategias de inversión para principiantes, la mayoría de los inversores novatos deberían considerar algunos fundamentos.

Es decir, cuando se trata de invertir, puedes ganar o perder. No obstante, tus objetivos financieros generales juegan un papel muy importante a la hora de determinar si ganas o pierdes.

¿Cuáles son las mejores estrategias de inversión para principiantes?

A continuación te compartimos algunos consejos que te ayudarán a implementar las mejores estrategias de inversión para principiantes.

Define tus metas de inversión

En términos de dinero, una de las mejores estrategias de inversión para principiantes es aquella que está en línea con tus objetivos, el marco de tiempo para lograrlos y la tolerancia al riesgo.

Debes tener en cuenta que invertir es, por definición, un esfuerzo a largo plazo. Si tus objetivos son más a corto plazo, como usar el dinero en una cuenta de ahorros en los próximos años, este tipo de productos sin prácticamente ningún riesgo a la baja puede ser la mejor opción.

Considera el horizonte de tiempo

Si tienes 30 años, lo más probable es que te jubiles en 30 años o más. Por lo tanto, cuando todos los demás factores son iguales, un horizonte de tiempo más largo te permite asumir un mayor riesgo de inversión. Esto se debe a que tienes más tiempo para recuperarte de las caídas del mercado que indudablemente ocurrirán.

Además, un horizonte de tiempo más largo también permite a los inversores aprovechar la capitalización, que posiblemente sea el instrumento más poderoso disponible. Numerosos estudios han demostrado los beneficios de comenzar a ahorrar e invertir para un objetivo a largo plazo, como la jubilación, lo antes posible. Esto permite al inversor beneficiarse de acumular ganancias a lo largo del tiempo.

La tolerancia al riesgo

En todas las estrategias de inversión para principiantes debe considerarse la tolerancia al riesgo. Tu tolerancia al riesgo se refiere a tu capacidad para soportar pérdidas de cartera. Si bien a nadie le gusta perder dinero, los inversores deben ser conscientes de que el mercado de valores experimenta caídas de vez en cuando.

Además, tu tolerancia al riesgo debe coincidir con el horizonte temporal de los objetivos que estás intentando alcanzar. Es decir, con un objetivo a más largo plazo en mente, como la jubilación, puedes correr un poco más de riesgo porque tienes más tiempo para recuperarte de las pérdidas.

Un objetivo a más corto plazo, como comprar una casa en los próximos años, no permite muchos riesgos a la baja, por lo que tus inversiones deben reflejar esto.

Diversificación

Al desarrollar estrategias de inversión para principiantes, la diversificación es fundamental. La diversificación se refiere a dividir tu cartera entre varios tipos o estilos de inversión, como acciones, bonos y efectivo. También hay varios sub-estilos de inversión dentro de estas categorías principales.

Comienza a invertir lo antes posible

Uno de los mejores amigos que puede tener un inversor principiante es el tiempo. Esto es particularmente cierto para los inversores más jóvenes que se han beneficiado del crecimiento compuesto durante un largo período de tiempo.