Hábitos financieros para cuidar tu dinero y solventar la crisis

La mayoría de nosotros somos conscientes de la importancia de la salud financiera y del bienestar físico. De hecho, ambas cosas son esenciales para llevar una mejor vida. Por ello, a continuación te compartimos algunos hábitos financieros para cuidar tu dinero y solventar la crisis.

Estos son los mejores hábitos financieros para cuidar tu dinero

Ten en cuenta que los hábitos de dinero correctos que realices hoy, sentarán las bases para un futuro financiero sólido mañana. Desde crear un presupuesto equilibrado, hasta ahorrar lo suficiente para tu retiro, todos son buenos hábitos financieros.

Por lo tanto, considera los siguientes consejos financieros para cuidar tu dinero en época de crisis:

Asegúrate de hacer un presupuesto

Debes crear un plan de gastos orientado a equilibrar tus ingresos y gastos en un período de tiempo determinado. Este es uno de los mejores hábitos financieros para cuidar tu dinero. El procedimiento implica realizar un seguimiento de tu flujo financiero, así como examinar tus patrones de gasto y elegir cómo distribuir tus fondos.

La regla del presupuesto 50:30:20 es un enfoque útil si no sabes por dónde empezar. Significa que el 50 % de tus ingresos lo debes destinar a necesidades básicas, mientras que, el 30 % debe destinarse al entretenimiento. Finalmente, el 20% lo debes destinar al ahorro y el pago de deudas.

Organiza tus finanzas

Abrir múltiples cuentas de cheques y/o de ahorro para varios propósitos es una buena forma de organizar tus finanzas. Por ejemplo, puedes reservar una cuenta para gastos fijos, una para emergencias, y otra para impuestos sobre la propiedad.

Alternativamente, puedes abrir tres cuentas que encajen con tu presupuesto, y depositar una parte de cada cheque de pago en cada una de ellas. De esta manera, si necesitas realizar un pago, simplemente retiras dinero de la cuenta correspondiente.

Pagos automáticos

Automatizar tus finanzas, significa que puedes evitar estos errores financieros frecuentes, como olvidar pagar tus facturas. Te recomendamos configurar los depósitos directos de nómina primero para que tu cheque de pago se deposite en tu cuenta automáticamente.

Establece pagos automáticos regulares para que tu hipoteca, teléfono, cable, y otros servicios públicos que debas pagar constantemente cada mes directamente de tu cuenta corriente. De esta forma nunca más te olvidarás de hacer un pago gracias a este hábito financiero.

Utiliza dinero en efectivo

No hace falta decir que muchas personas recurren a las tarjetas de crédito para solventar sus finanzas. No por nada las instituciones financieras conceden una gran cantidad de tarjetas de crédito. Sin embargo, confiar en el crédito puede generar una deuda grave, ya que te da la impresión de que tiene más efectivo del que realmente hay en tu cuenta.

Otro de los hábitos financieros para cuidar tu dinero es utilizar tanto efectivo como sea posible. De esta manera te aseguras de mantenerte dentro de tu presupuesto.

Y si bien hacer un seguimiento de tus gastos en efectivo puede ser un desafío, existen aplicaciones y herramientas web que pueden ayudarte con esta tarea. Puedes usar estos recursos desde tu móvil o PC, para tener una idea más precisa de tu presupuesto, ahorro y gasto, todo en un solo lugar.

El euribor cerró septiembre en 2,233%

Euribor A falta de confirmación del Banco de España, ya tenemos todos los datos para saber que el euribor en septiembre cerró en 2,233%. El euribor es el índice de referencia para la mayoría de hipotecas en España.

Ya es el noveno mes consecutivo en que el euribor sube.

El euribor sube en 0,984 puntos respecto al mes de agosto. Pero la diferencia que nos interesa a la mayoría de los hipotecados es la diferencia del euribor anual, ya que esta es la que dirá si nos baja o sube la cuota de la hipoteca en nuestra revisión anual: Esta ha sido una subida en 2,725 puntos.

¿Cómo afecta a la Hipoteca el Euribor de septiembre? Esto se traduce en un encarecimiento en la cuota mensual de las hipotecas que les toque revisarse en septiembre respecto a la de hace un año:

Ejemplo 1: El títular de una hipoteca de 180.000 euros a 25 años que revise su préstamo anualmente, comprobará que su cuota de hipoteca mensual aumenta en 244 Euros, o lo que es lo mismo, 2.928 euros más al año.

Ejemplo 2: Una hipoteca de 200.000 euros a 30 años, comprobará en la revisión que su cuota sube en 280 Euros, o lo que es lo mismo, 3.360 euros más al año.

Si te toca revisión de la hipoteca y quieres saber que cuota mensual se quedará respecto a este cambio del euribor pulsa en el siguiente enlace:

Calcular la revisión de la Hipoteca

Recuperación de la hipoteca: ¿Es lo mismo que ejecución hipotecaria?

En esta ocasión te hablaremos sobre la recuperación de la hipoteca, y su vínculo con la ejecución hipotecaria. Sabemos que nuestra casa es más que un lugar para dormir; es donde hacemos reuniones, y convivimos con la familia.

Si tienes una hipoteca, la casa es particularmente importante para el prestamista. Esto se debe a que actúa como garantía del préstamo, y es por tanto, el único activo que el prestamista puede embargar si te atrasas en los pagos.

Evidentemente todos los propietarios de viviendas quieren evitar que su vivienda sea embargada.

¿En qué consiste la recuperación de la hipoteca?

Los términos ejecución hipotecaria y recuperación de la hipoteca a veces se usan como sinónimos, sin embargo, esto es incorrecto. La recuperación de la hipoteca y la ejecución hipotecaria si bien parecen lo mismo, en realidad son conceptos completamente diferentes.

Como sabemos, los bancos harán el máximo esfuerzo por recuperar la mayor cantidad posible de la inversión, cuando el propietario deja de hacer los pagos de la hipoteca.

En este sentido, todo el procedimiento, desde ponerse en contacto con el titular de la hipoteca, hasta la venta de la casa, se clasifica como una ejecución hipotecaria.

Por su parte, la recuperación de la hipoteca ocurre cuando el banco ha recuperado la vivienda o la ha vendido a un tercero. En consecuencia, para dar acceso a los nuevos propietarios, el antiguo propietario debe abandonar la vivienda.

Cabe decir que los procedimientos en la recuperación de la hipoteca pueden ser sencillos y requerir que los dueños anteriores desalojen antes de la fecha límite establecida por su prestamista. Sin embargo, también pueden ser complejos. En muchos casos la policía puede escoltar a los antiguos dueños fuera de la casa si no han abandonado la propiedad antes de la fecha solicitada.

En muchos países, cuando algo así sucede, todo lo que queda en la casa, incluidos los muebles y las pertenencias personales, pasa a ser propiedad del nuevo propietario. Él es libre de disponer de dichas pertenencias como mejor le parezca.

¿Cómo evitar la recuperación de la hipoteca?

Lo normal es que el banco se ponga en contacto contigo si dejas de pagar las cuotas mensuales de tu hipoteca. Es decir, debe informarte en qué situación se encuentra tu préstamo, y cómo evitar la ejecución hipotecaria y posterior recuperación de la hipoteca.

Usualmente la entidad te brindará una pequeña ventana de oportunidad para compensar el saldo pendiente. El curso de acción más inteligente en esta situación es cooperar con el banco, para encontrar una solución adecuada después de describir tu problema.

Dicha solución puede implicar modificar el préstamo, retrasar los pagos o compensar gradualmente los pagos atrasados. El banco también puede ayudarte a determinar si los programas de ayuda para el hogar serían beneficiosos, en caso de que tus dificultades financieras estén relacionadas con una situación como la que se presentó con la pandemia de coronavirus.

Bajo ninguna circunstancia debes ignorar el problema, y siempre debes abrir y responder a toda la correspondencia que provenga del banco. De ser posible, puedes vender otros bienes para ponerte al corriente con los pagos.

También recuerda que si existen cláusulas abusivas, puedes detener tanto la ejecución hipotecaria, como la recuperación de la hipoteca.

Fondos indexados: ¿Qué son y cuáles son sus ventajas?

Así como puedes invertir en materias primas, también puedes hacerlo en otro tipo de activos. Una de estás opciones son los fondos indexados, que para muchos inversores son el método más poderoso de invertir a bajo costo.

No obstante, ¿qué son los fondos indexados, y cuáles son los beneficios que ofrecen al inversor? No olvidemos que el mercado de valores no es para todo mundo, por lo que es necesario tener los conocimientos necesarios para realizar este tipo de inversiones.

¿Qué son los fondos indexados?

La mayoría de los inversores hacen referencia a los fondos indexados como inversión pasiva, o inversión en índices. Se trata de un tipo de inversión que habitualmente se lleva a cabo invirtiendo en un fondo cotizado en bolsa (ETF) o en un fondo mutuo.

El objetivo de dicha inversión es realizar un seguimiento de un índice en particular. Como resultado, invertir en fondos indexados a menudo se recomienda para aquellos inversores que no tienen tiempo para investigar qué acciones, u otras inversiones se pueden agregar a su cartera.

Cabe mencionar que este tipo de inversiones tienen riesgos y rendimientos similares al índice bursátil que rastrean. Esto significa que pueden realizar inversiones con mejores perspectivas en el largo plazo.

Recordar también que permiten invertir en fondos comunes de dinero,con el objetivo de comprar activos en el mercado de valores.

¿Cuáles son las ventajas de los fondos indexados?

Cuando se trata de la inversión en índices, con frecuencia el enfoque más recomendable es ir simple y directo. Debes tener en cuenta que este tipo de inversión te ofrece el beneficio de diversificar tu cartera de inversiones.

No solo eso, los fondos indexados tienden a ser rentables y eficientes, en particular desde una perspectiva fiscal. Por lo tanto, al invertir en fondos indexados mutuos, y ETF, puedes convertirte en propietario de múltiples empresas, sin tener que decidir cuál empresa comprar o vender.

Tarifas bajas

Es uno de los principales beneficios de los fondos indexados, ya que como bien se sabe, los gastos acaban con los rendimientos a medida que pasa el tiempo. Si bien hay cargos asociados como en cualquier tipo de inversión, eventualmente las tarifas que se pagan pueden sumar.

En consecuencia, la inversión en fondos indexados de bajo costo puede darte la mayor parte de tu dinero invertido.

Rendimiento fiscal

Tanto los fondos indexados mutuos, como los ETF, suelen tener una rotación baja. Esto significa que se compran y se venden valores con una menor frecuencia, lo que incrementa la posibilidad de generar una menor ganancia con el capital.

Sin embargo, con el paso del tiempo, los rendimientos que se pierden por los impuestos se suman.

Diversificación

Como ya se ha dicho, los fondos mutuos y ETF, están incluidos en la inversión en índices, y pueden ofrecer una diversificación de la cartera. De hecho, algunos de estos fondos te permiten acceder a una gran cantidad de acciones para invertir.

Adicionalmente, una cartera de inversiones diversificada significa que el riesgo está distribuido. Es decir, cuantas más acciones tengas en tu cartera de inversión, menores serán las probabilidades de que una acción pueda generar una reducción importante en el valor de tus inversiones.

¿Es buena idea invertir en materias primas?

El riesgo mínimo de invertir en materias primas podría ayudarte a diversificar tu cartera de inversiones. No solo eso, la inversión en este tipo de activos puede reducir la inflación y genera mayor rentabilidad.

Además, en la actualidad puedes invertir en una variedad de materias primas como el oro, plata, cobre, azúcar, y algodón.

¿Conviene invertir en materias primas?

A menudo se piensa que la mejor materia prima para invertir es el oro. Sin embargo, como inversor puedes beneficiarte al invertir en azúcar, arroz, café, algodón, trigo, entre otras materias primas.

Debido a que la dinámica del mercado es distinta de la de otros activos, las materias primas pueden ser una gran inversión. Además, debes tener en cuenta que los eventos políticos y económicos tienen efectos distintos en varios materiales.

Materias primas como el oro y la plata en realidad se beneficiarán de la crisis económica, mientras que los rendimientos de las acciones a menudo disminuyen.

Por otro lado, las materias primas, a diferencia de los bonos, pueden funcionar bien durante períodos de prosperidad económica. Debido a esto, invertir en materias primas podría ser una inversión de bajo riesgo, así como una excelente manera de diversificar tu cartera de inversiones.

Es un hecho que la inversión en materias primas puede servir como un correctivo para la inflación mientras diversificas tu cartera. Esto se debe a que los productos básicos como el petróleo, el acero, y el oro, suelen ver un aumento en el precio a medida que aumenta la inflación.

De hecho, las materias primas son una excelente barrera contra la inflación, ya que pocos activos funcionan bien bajo la inflación. Además, dichos activos no están influenciados por el desempeño del negocio, sino por la oferta y la demanda.

En consecuencia, y a diferencia de las empresas, las materias primas son una buena inversión la mayoría de las veces. Además, debido a que hay una cantidad finita de estos recursos, cualquier potencial escasez de materias primeras podría resultar en inversiones rentables.

Lo que debes saber sobre las materias primas

Al invertir en materias primas es importante que conozcas su valor de mercado. En este sentido, el valor de mercado de las materias primas implica que cuando existe escasez de oferta, pero aumento de la demanda, el precio de las materias primas se incrementa.

Por el contrario, el precio disminuirá si hay una oferta mayor en comparación con la demanda. En principio, todo ello suele funcionar, pero en realidad, el mercado de materias primas puede ser más complicado que esto.

Por ejemplo, a menudo los especuladores emplean un enfoque de todo o nada para influir en el mercado de las materias primas. Esto es particularmente cierto cuando se trata de negociar con derivados, que son documentos monetarios que reflejan ciertos materiales.

Por lo tanto, los inversores de materias primas actuarán si creen que existe la posibilidad de ganar dinero. Sin embargo, si no hay nada que ganar, los inversores no invertirán dinero en ello.

Como resultado, el valor de mercado de las materias primas puede diferir del precio de mercado real. Este es un aspecto importante a tener en mente si piensas invertir en materias primas.

Contratar una hipoteca siendo extranjero en España

Si te interesa contratar una hipoteca siendo extranjero en España, necesitas cumplir ciertos requisitos. Además, debes tener en cuenta que las condiciones de contratación para extranjeros se ven influenciadas por tu perfil económico, la ubicación y características de la vivienda.

Incluso, tu nacionalidad también puede afectar las condiciones del préstamo hipotecario. Esto se debe a que los bancos pueden considerar que los ciudadanos de un determinado país, tienen un mayor riesgo que los de otro.

Lo que debes saber para contratar una hipoteca siendo extranjero en España

Uno de los principales factores que influyen en la concesión de un préstamo hipotecario para extranjeros, es la residencia. Ten en cuenta que las hipotecas para extranjeros que residen en España son consideradas como préstamos hipotecarios de carácter ordinario.

Por su parte, las hipotecas que son concedidas a extranjeros no residentes generalmente tienen condiciones de contratación mucho más exigentes. Además, no en todos los bancos se puede contratar una hipoteca siendo extranjero en España.

Aquellas entidades que si aprueban este tipo de hipotecas, a menudo aplican determinadas condiciones y limitaciones. Todo ello puede afectar directamente el importe máximo de la financiación, así como el tipo de interés.

Muchas veces para los bancos no es conveniente conceder hipotecas a extranjeros, ante la posibilidad de impago, en particular si se trata de extranjeros no residentes en España.

¿Qué necesito para contratar una hipoteca siendo extranjero en España?

Para contratar una hipoteca siendo extranjero en España es indispensable que obtengas la residencia a efectos tributarios. En este sentido, para que a un extranjero se le considere residente legal en España a efectos de tributar como cualquier otro ciudadano, debe cumplir estos requisitos:

En primer lugar debes permanecer en territorio español 183 días.
Además, tus intereses económicos deben estar en España, ya sea de manera directa o indirecta.
Por otro lado, debes tener un cónyuge no separado legalmente, así como tus hijos menores de edad residiendo en España.

Condiciones para contratar una hipoteca siendo extranjero

Los bancos en España establecen determinadas condiciones para la concesión de préstamos hipotecarios a extranjeros. Por ejemplo:

Necesitas abrir una cuenta corriente con la entidad en la que pretendes contratar la hipoteca.
Por otra parte, tu nivel de endeudamiento no puede ser más del 30 a 35%, siempre que tu edad no supere los 70 años antes de que venza la hipoteca.
Otra de las condiciones importantes es aportar avales y garantías inmobiliarias, ya que favorece la concesión del préstamo hipotecario.
También es importante tener en cuenta los gastos asociados a la contratación de una hipoteca para extranjeros, que incluyen la notaría, la gestoría, impuestos, y el registro, entre otros.

Es importante considerar que al contratar una hipoteca siendo extranjero en España, se tiene un límite crediticio que equivale al 80% del precio o tasación de la vivienda.

Si se trata de una segunda vivienda, el porcentaje del crédito puede reducirse hasta el 60%. Como resultado, deberás aportar entre el 20 y el 40% del valor del inmueble con tu propio capital.

En cuanto a la documentación, se te exige lo siguiente:

Fotocopia del NIE o pasaporte.
Contrato de trabajo.
Certificado de residencia fiscal.
Declaración fiscal del último ejercicio.
Nota Simple Registral.
Extractos bancarios
Contrato de trabajo.

La firma de hipotecas en España y el aumento del Euríbor

Sabemos que el Euríbor tiene un impacto significativo en el mercado de las hipotecas. Esto ha quedado de manifiesto una vez más, al conocerse que la firma de hipotecas en España se ha visto frenada por un incremento en el Euríbor.

El Euríbor, es precisamente el indicador que más se utiliza para calcular los préstamos hipotecarios en España. Al cierre de este mes de septiembre pasado, el Euríbor alcanzaba una tasa media de 2,233%.

La subida del Euríbor frena la firma de hipotecas en España

Es importante destacar que luego de casi un año y medio de incrementos, el avance del 2,3% está por debajo del presentado en febrero del 2021. Las estadísticas nos indican que en el mes de julio pasado se firmaron 35,918 hipotecas.

Además, en estos siete meses del año, la cantidad de préstamos hipotecarios para la compra de un inmueble experimentó un crecimiento del 14,8%. Por su parte, el importe medio de dichos préstamos fue de 146,445 euros, lo que representa un 8,1% más, comparado con el mes de julio de 2021.

En cuanto al capital prestado por los bancos, esté fue de 5,260 millones de euros, lo que se traduce en un 10,6% más, en comparación con un año antes.

¿Qué sucedió con las hipotecas a tipo fijo?

La firma de hipotecas en España a tipo fijo también presentó cambios significativos. Lo primero a destacar es que el tipo de interés medio en plazo de 25 años, fue de 2,5% más, en comparación con el Euríbor de julio.

Y eso no es todo, por primera vez en la historia se firmaron el 75,4% de las hipotecas a tipo fijo, siendo la media el 2,68%. Por su parte, el 24,6% restante corresponde a los préstamos hipotecarios a tipo variable, cuya media alcanzó el 2,03%.

Otro dato a destacar, es que en el mes de julio fueron firmadas 46,352 préstamos hipotecarios sobre fincas urbanas. Esto representa un incremento del 2,2%, mientras que el importe ascendió a 7,437 millones de euros, lo que a su vez se traduce en un aumento del 19,2%.

Por lo que respecta a las hipotecas de fincas rústicas, la cantidad de préstamos fue de 987, es decir, un 8% menos. El importe en este caso fue de 190,8 millones de euros, lo que significó un aumento más del 5,3%.

Las hipotecas variables bajaron

Por lo que respecta a los préstamos hipotecarios a tipo variable, durante el mes de julio se registraron modificaciones en las condiciones de 11,062 hipotecas a tipo variable. Esto significa un retroceso del 56,6% comparado con el 2021.

De todos estos cambios en las condiciones, 8,788 correspondieron a novaciones, con una disminución anual del 59,2%. En cuanto a las hipotecas que cambiaron de bancos, se registró un descenso del 38,5%, quedando en 1,835.

Cabe destacar que una cuarta parte de todas las modificaciones fue por una cuestión de cambios en los tipos de interés. De esta manera, el porcentaje de préstamos a tipo fijo se incrementó a 22,3%, en tanto que las hipotecas a tipo variable disminuyó al 47,2%.

Por cierto, Cataluña fue la comunidad en la que más hipotecas se firmaron con 7,102.

Errores de pymes que debes evitar para tener éxito en tu negocio

En este artículo te hablaremos sobre los errores de pymes que debes evitar para tener éxito en tu negocio. A diferencia de un error a nivel personal, los errores en los negocios son más difíciles de ignorar.

Es decir, las malas decisiones comerciales pueden tener un impacto negativo en las finanzas y la situación legal de tu empresa. De hecho, tienen el potencial de poner fin a tus objetivos de convertirte en tu propio jefe, e incluso ponen en riesgo la estabilidad económica de tu familia.

¿Cuáles son los errores de pymes que debes evitar?

No cabe duda que en el incierto entorno económico actual, todas las empresas se enfrentan a la constante amenaza de cierre. Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas son las más vulnerables al fracaso.

Hay algunos errores de pymes que muchos propietarios de nuevos negocios cometen con frecuencia. Entre ellos destacamos los siguientes:

Invertir demasiado dinero en un corto tiempo

Comenzar tu pequeña y mediana empresa con una deuda considerable, ya sea dinero que le debas al banco, o un préstamo familiar, te presiona para que comiences a obtener ganancias de inmediato.

Un mejor curso de acción sería tener suficientes ahorros para iniciar tu negocio, trabajar con un presupuesto ajustado, y luego esperar a que el dinero comience a llegar antes de invertir demasiado dinero.

También es una buena idea que tengas un flujo de ingresos de respaldo, o ahorros que cubrirán tus gastos personales durante al menos, los próximos dos años.

No tener un plan de negocios

Otro de los errores de las pymes más comunes es no tener un plan de negocios. Ten en cuenta que cuando te enfrentes a decisiones comerciales complicadas, un plan de negocios puede ayudarte a establecer prioridades.

Además, el fracaso empresarial es más probable para los dueños de negocios que no se toman el tiempo de desarrollar una estrategia comercial completa. Tener un plan de negocios te ayudará a determinar cuánto dinero necesitas para empezar, quiénes son tus clientes, la cantidad de empleados que necesitas, etc.

Cobrar menos por tus servicios

Reducir drásticamente los precios para atraer más clientes, es una táctica que solo funciona bien durante la apertura del negocio. No obstante, cobrar menos por tus servicios puede perjudicar tu flujo de efectivo, y hacer que sea muy complicado subir los precios más adelante.

Además, podría dar la impresión a los clientes, de que lo que tienes para ofrecer es inferior a lo que ofrece tu competencia. Es importante entender que los clientes llegarán a tu negocio si estableces precios justos, y ofreces bienes y servicios de primera calidad.

No hacer un seguimiento del dinero

No cabe duda que el efectivo es una pieza clave en cualquier empresa. Sin embargo, una restricción de efectivo comercial puede ser causada por concentrarse principalmente en las cifras de ventas. También por conceder crédito a un número excesivo de clientes.

Lamentablemente, muchos propietarios de nuevos negocios ni siquiera saben cómo interpretar un estado de flujo de efectivo. La realidad es que resulta esencial aprender a realizar un seguimiento del efectivo en la empresa.

Siempre es indispensable saber hacia dónde va el dinero que genera tu negocio.

Planificador financiero: ¿Cuáles son sus funciones?

Si tienes problemas para gestionar tus finanzas, quizás debas buscar la ayuda de un asesor financiero. Un planificador financiero es cualquier experto capacitado, certificado y con licencia, quien brinda asesoramiento sobre cuestiones financieras como impuestos, seguros y administración de dinero.

Ten en cuenta que los asesores financieros pueden ser corredores de bolsa autorizados, agentes de seguros, agentes de bienes raíces, entre otros.

¿Qué hace un planificador financiero?

Los planificadores financieros son profesionales que se concentran en brindar asesoramiento financiero y/o de inversión, según su especialización y credenciales.

Algunas de las funciones más importantes que desempeña un planificador de finanzas son las siguientes:

Los planificadores financieros pueden brindarte asesoramiento profesional

Mucha gente que tiene problemas con el dinero, desconoce la forma correcta de gestionar sus finanzas. Suelen gastar dinero en cosas innecesarias, y a menudo se endeudan sin razón.

Un planificador financiero está totalmente capacitado para estructurar programas y estrategias financieras, destinadas a conseguir que sus clientes puedan alcanzar sus objetivos financieros. Básicamente les ayudan a mejorar sus finanzas.

Para ofrecer este tipo de conocimiento, los planificadores financieros deben llevar a cabo una formación rigurosa, la cual les permite obtener una certificación profesional.

Están obligados a velar por los mejores intereses de sus clientes

Otra de las funciones del planificador financiero es asegurarse de que sus clientes tomen las mejores decisiones financieras. Es por ello que siempre se recomienda buscar la asesoría de un profesional en la planificación de finanzas.

Todos ellos tienen en cuenta las circunstancias actuales de cada persona. Además, están completamente enfocados a proporcionar una asesoría financiera de calidad, acorde con las necesidades de los clientes, no importando lo fácil o complejo de los servicios que se les requieran.

Su rol va más allá de la planificación y gestión de finanzas

Si tienes problemas para gestionar eficazmente tus finanzas, es importante que te acerques a un planificador financiero. Este tipo de asesores se especializan en una gama de servicios de asesoría, entre los que destacan:

Ofrecer servicios de gestión de deudas.
Aclarar cualquier duda financiera.
Brindar servicios de corretaje, ya sea en préstamos o bienes raíces.
Ayudar con la planificación de la jubilación, y la planificación patrimonial.
Planificar el pago de impuestos.
Crear hojas de ruta para la gestión financiera.
Gestionar la cartera de inversiones de los clientes.

¿Por qué necesitas un planificador financiero?

Un planificador financiero se dedica a generar riqueza para ti, tu familia, y tus negocios. Todos ellos tienen una comprensión adecuada del proceso, las oportunidades, así como las limitaciones.

Por lo tanto, te ayudan a seguir el camino correcto que te lleve a la consecución de tus objetivos. También te ayudan a definir tu situación financiera actual, permitiendo con ello crear un escenario patrimonial mucho más atractivo.

Además, los planificadores de finanzas son cruciales de cara a tu futuro, ya que te brindan apoyo entendiendo tus objetivos, y brindando al mismo tiempo, un asesoramiento respecto a la planificación e inversión financiera.

Todos ellos pueden elaborar un plan financiero perfectamente estructurado, considerando los riesgos para garantizar el máximo rendimiento en la gestión financiera.

En última instancia, el enfoque del asesor financiero es empoderar al cliente para que tenga una mejor calidad de vida.

¿Cómo aumentar las ganancias de tu negocio?

La puesta en marcha de un negocio genera expectativas muy altas, a pesar de la situación económica actual. Independientemente de esto, como empresario buscas constantemente aumentar las ganancias de tu negocio.

A continuación te compartimos los conceptos básicos, y los aspectos en los que debes enfocarte para incrementar los ingresos de tu empresa.

¿Qué son las ganancias en un negocio?

La ganancia en cualquier negocio es todo aquello que queda después de que has pagado todos tus gastos. En este sentido debemos considerar el precio que se cobra por los bienes o servicios, además de la cantidad o volumen de los mismos.

No solo eso, necesitas considerar los costos en los que incurre tu empresa al producir o comprar los productos. A todo ello se le conoce como costos variables, y como su nombre lo indica, pueden subir y bajar al igual que tu volumen de ventas.

Además, también se involucran los costos fijos, que son aquellos en los que tu empresa incurre, independientemente de si tienes ventas o no.

Consejos para aumentar las ganancias de tu negocio

Al mirar los estados financieros de tu empresa, puedes ver a detalle el historial del desempeño de tu negocio en un determinado período. Puedes conocer las ventas menos sus costos variables, lo que resulta en la ganancia bruta.

Por lo que respecta a los costos fijos y los gastos variables, estos se enumeran y se calculan. A continuación, el costo fijo total se resta de la ganancia bruta. De esta manera obtienes la cantidad de tus ganancias netas.

Se trata de la ganancia de tu negocio, el cual es el efectivo que tienes disponible para invertir en activos comerciales, o incluso para tu uso personal.

Los cuatro factores a considerar

Si buscas aumentar las ganancias de tu negocio, es crucial que te enfoques en cuatro factores determinantes: el precio, los costos fijos, los costos variables, y el volumen.

De hecho, puedes enfocar tus esfuerzos en uno o varios de estos factores para mejorar tus ganancias. Sin embargo, antes de tomar la decisión final, es muy importante que analices tu negocio, para identificar en cuál de todos estos factores debes enfocarte.

No es recomendable evitar el análisis de tu negocios, e ir directamente a la reducción de costos, gastar dinero en publicidad, o incrementar el stock. No debes hacer nada de esto hasta que hayas determinado qué factor, o factores te permitirán aumentar las ganancias de tu negocio.

En caso de que no puedas gestionar esta tarea tú sólo, puedes recurrir a un asesor financiero que te oriente al respecto. En cualquier caso, no debes olvidar que puedes mejorar los ingresos comerciales de tu empresa, incrementando o reduciendo cualquiera de los factores mencionados anteriormente.

Ten en cuenta que cualquier medida que tomes sobre cualquiera de los factores indicados, puede afectar a los otros factores. La realidad es que una estrategia orientada a mejorar las ganancias de la empresa, generalmente debe involucrar más de un factor.

Al final no olvides que no existe una fórmula mágica para incrementar y ganar más dinero. Tienes que analizar las fortalezas y debilidades de tu empresa, y luego adoptar la mejor estrategia en función de las circunstancias.

Lecciones financieras tras el coronavirus: Esto aprendimos del COVID

Hay muchas lecciones financieras tras el coronavirus que nos dejaron un gran aprendizaje. Nuestra vida se ha visto significativamente afectada por la pandemia de COVID-19.

Muchas personas están perdiendo sus trabajos y enfrentan dificultades financieras, muy a pesar de los programas de asistencia económica impulsados por los gobiernos.

Lecciones financieras tras el coronavirus

La noción de una crisis que afecta las finanzas de las personas no es algo nuevo. Sin embargo, todos experimentamos numerosos sucesos que han tenido un impacto negativo en nuestras finanzas.

Por ello es importante aprender de las lecciones financieras que nos dejó la pandemia del coronavirus. Esta es una excelente manera de mejorar nuestra educación financiera.

Tener un plan financiero

Administrar tu dinero implica dedicación, voluntad y disciplina. El COVID nos enseñó la importancia de tener una estrategia para fortalecer continuamente nuestra situación financiera.

De esta manera podremos estar preparados para manejar cualquier obstáculo que pueda surgir en el camino. Tras la pandemia, lo que debes hacer ahora es establecer y luchar por un objetivo financiero.

No guardes ese pensamiento para más adelante. Tus objetivos deben estar por escrito, respaldar con un plan. Tener tus metas por escrito te permite administrarlo, medirlo y consultarlo para seguir su progreso.

La importancia de un fondo de emergencia

Una de las lecciones financieras tras el coronavirus más importantes, es que necesitamos tener un fondo de emergencia. Muchas personas se vieron gravemente afectadas por la falta de ahorros.

La piedra angular de un plan financiero es controlar tu riesgo y acumular una reserva de emergencia. Por lo tanto, es crucial apartar dinero para gastos urgentes o imprevistos, como la pérdida del trabajo, la reducción de ingresos o una enfermedad grave.

Si tienes un fondo de emergencia y se presenta una situación como la de la pandemia de COVID, no necesitarás pedir dinero prestado. Como regla general, debes esforzarte por tener un fondo de emergencia que pueda cubrir los costos de al menos 3 a 6 meses.

Diversificar tus ingresos

Una persona con múltiples fuentes de ingresos se vuelve menos susceptible a la recesión económica. Esta también es otra de las lecciones financieras tras el coronavirus.

La mayoría de las personas piensan en crear un plan para aumentar su riqueza con el tiempo, al pensar en sus objetivos financieros a largo plazo. Incluso piensan en financiar la jubilación anticipada, más gastos de lujo, u otras aspiraciones que no son requeridas.

Para la mayoría de las personas, esto implica invertir en acciones o bienes raíces durante un período de 10 años o más. Sin embargo, tener ahorros a largo plazo puede agregar una capa de seguridad financiera durante tiempos turbulentos.

En consecuencia, considera ahorrar dinero durante un largo período de tiempo que pueda ofrecerte ingresos pasivos cuando los necesites.

Una visión a largo plazo

Finalmente, otra de las lecciones financieras tras el coronavirus, es que nada está seguro. Por lo tanto, es indispensable tener una visión a largo plazo para generar una estabilidad financiera.

Implementar un plan de gastos razonable te permitirá ahorrar dinero, y mejorar tus finanzas. También debes aprender a gestionar tus finanzas para que puedas generar riqueza.

Flujo de caja ineficiente en tu empresa: ¿Cuáles son las causas?

A continuación veremos cuáles son las causas del flujo de caja ineficiente en tu empresa. Es un tema relevante ya que afecta directamente el crecimiento de tu negocio, y puede ocasionarte muchos problemas financieros.

¿Qué ocasiona el flujo de caja ineficiente en tu empresa?

La principal causa del fracaso de muchas empresas es que presentan un flujo de caja insuficiente. Debido a esto, es fundamental que los propietarios de empresas comprendan las causas fundamentales del flujo de efectivo inadecuado en los negocios, y cómo abordarlas.

El proceso de cuentas por pagar

Una evaluación de los acuerdos con todos los proveedores puede revelar oportunidades para aumentar el flujo de caja en tu empresa, y posiblemente mejorar los términos de intercambio.

Ten en cuenta que el presupuesto es solo el comienzo. También debes simplificar tus procedimientos para aprovechar los ahorros de pronto pago y evitar cargos por pagos atrasados.

Las cuentas por cobrar

La demora entre la facturación y la banca será excesivamente grande si el proceso de cuentas por cobrar es ineficiente. Como resultado, el flujo de caja de tu negocio se verá limitado.

Hay varias formas de lidiar con esta problemática, como endurecer los términos comerciales, ofrecer incentivos por el pago rápido, así como optimizar el procedimiento de facturación.

Todo esto ayudará a evitar tener un flujo de caja ineficiente en tu empresa.

El inventario

Otro aspecto relacionado con el flujo de caja ineficiente en tu negocio es el proceso de inventario. Es decir, el exceso de productos da como resultado estantes llenos, pero una reducción en el flujo de efectivo.

Lo anterior se puede volver un problema mayor cuando eres un proveedor de servicios con trabajo en curso no facturado. En consecuencia, asegúrate de revisar tus procedimientos de pedido y gestión de existencias.

Al hacerlo, tendrás más oportunidades de encontrar formas de asegurarte de que el dinero esté en el banco en tiempo y forma.

Gastos generales muy altos

Algo que debe realizar tu empresa todos los años, es llevar a cabo un análisis detallado de tus gastos generales. Algunas formas fáciles de reducir costos en tu empresa incluyen revisar el ROI de tus inversiones en marketing, así como dejar de usar papel, crear presupuestos de gastos, o incluso cambiar tu plataforma tecnológica.

Tu empresa tiene niveles de ventas muy bajos

Tu negocio no será viable si los niveles de ventas actuales no pueden cubrir los costos generales, y otros requerimientos financieros. En caso de crecimiento rápido, tu empresa necesitará de una estrategia de financiación. Si no, es necesario que pienses en formas de aumentar las ventas.

Por lo tanto, es buena idea que te concentres en la retención de clientes, la generación de clientes potenciales, y también en el aumento de la conversión de ventas.

Más allá de esto, no olvides enfocarte también en la frecuencia de transacciones de los clientes, y los métodos de precios, en particular si deseas aumentar las ventas de tu empresa.

Un bajo margen de ganancia

Luego de restar los costos variables del valor de tus ventas, lo que queda es el margen de ganancia. En este sentido, existen numerosas tácticas que puedes usar para aumentar tu margen de ganancias, como un enfoque en el desperdicio, la reducción de la merma de existencias, y la mejora de la productividad del equipo.