En este artículo descubrirás los principales factores a considerar al solicitar un préstamo hipotecario. ¿Qué debes tener en cuenta al pedir una hipoteca?
7 aspectos a considerar al solicitar un préstamo hipotecario
Al solicitar un préstamo hipotecario, hay varios factores importantes a tener en cuenta para aumentar tus posibilidades de aprobación y asegurar condiciones más favorables.
Aquí hay algunos puntos clave a considerar:
1. Historial crediticio
Los bancos evalúan tu solvencia a través de tu historial de crédito. Una puntuación más alta generalmente conduce a mejores términos de préstamo. Por lo tanto, antes de presentar la solicitud, revisa tu informe de crédito, y asegúrate de cancelar cualquier deuda pendiente.
2. Asequibilidad
Determina cuánto puedes permitirte pedir prestado cómodamente. Considera tus ingresos, gastos y deudas existentes. En general, tus costos mensuales totales de vivienda (incluidos el pago de la hipoteca, el seguro y los impuestos) no deben exceder el 28-33 % de tu ingreso bruto mensual.
3. El pago inicial
Es recomendable ahorrar para el pago inicial de una hipoteca. Reduce el monto del préstamo, reduce tus pagos mensuales e incluso puede ayudarte a conseguir una tasa de interés más baja.
Lo ideal es que ahorres para un pago inicial de al menos el 20%. De esta manera evitarás el seguro hipotecario privado.
4. Relación deuda-ingreso
Otra cosa que debes considerar al solicitar un préstamo hipotecario son tus deudas. Los prestamistas evalúan tu relación de deudas, comparando tus pagos mensuales de deuda con tu ingreso bruto.
Se recomienda que la relación deuda-ingreso este por debajo del 43% para demostrar tu capacidad para administrar la deuda y aumentar tus posibilidades de aprobación.
5. Estabilidad laboral
No hay duda que los bancos prefieren prestatarios con un historial laboral estable. Por lo tanto, mantén un trabajo estable o una fuente de ingresos durante al menos dos años antes de presentar la solicitud.
Recuerda que si trabajas por cuenta propia posiblemente debas proporcionar documentación adicional para verificar los ingresos y tu estabilidad.
6. Plazo del préstamo hipotecario
Selecciona un plazo de préstamo que se alinee con tus objetivos financieros. Los plazos de hipoteca más cortos, (por ejemplo, 15 años) pueden tener pagos mensuales más altos, pero dan como resultado ahorros significativos en los intereses durante la vigencia del préstamo.
Por su parte, los plazos de un préstamo hipotecario más largos, (por ejemplo, 30 años) ofrecen pagos mensuales más bajos pero costos de interés generales más altos.
7. La documentación
Prepara los documentos necesarios, como verificación de ingresos (talones de pago, declaraciones de impuestos), estados de cuenta bancarios, identificación e historial laboral.
La organización de estos documentos por adelantado puede agilizar el proceso de solicitud de hipoteca.
Conclusión
Además de lo ya mencionado, asegúrate de leer la letra pequeña antes de firmar cualquier documento de préstamo. No olvides revisar cuidadosamente los términos y condiciones al solicitar un préstamo hipotecario.
Comprende la tasa de interés, el cronograma de pago, las multas por pago anticipado y cualquier posible cargo o contingencia. Recuerda que es crucial consultar con un asesor hipotecario calificado para discutir tu situación específica y recibir orientación personalizada durante todo el proceso de solicitud de hipoteca.