Las aves de rapiña, perdón los bancos, buscando su carroña
Si la semana pasada te hablaba de la guerra que se avecina entre las entidades financieras para captar nuevos clientes hipotecarios, con lo que pretenden deshacerse de los ingentes activos que han ido acumulando a base de embargos y permutas de deuda, hoy te voy a hablar de otra forma de incrementar el número de hipotecas de un banco: el robo a otras entidades.
La idea es muy sencilla, aparte de las hipotecas que un banco o caja pueda conseguir por sus propios medios siempre está la posibilidad de robar los clientes a otra entidad, ¿cómo? Muy sencillo, ofreciendo mejores condiciones, porque los consumidores somos muy, pero que muy sensibles a la mejora de condiciones.
Aunque todas llevan ya un tiempo lanzando campañas agresivas para captar al mayor número de clientes de sus competidores, ha sido BBVA el banco que ha dado el pistoletazo de salida a la caza mayor, al ataque directo como si de meras aves de rapiña se tratara.
Ha lanzado un producto de contratación exclusiva por Internet con unas condiciones que mejoran las de cualquier hipoteca del mercado, además de ofrecer regalos adicionales que consigan despertar el interés de sus potenciales clientes.
Esta hipoteca del BBVA que te cuento ofrece un Euribor + 0,49 de diferencial, lo cuál no se puede ver por muchos bancos o cajas hoy en día, pero no sólo eso también te ofrece la posibilidad de rebajarte la cuota un 30%, cumpliendo unos requisitos, así como el recibir 2.000 euros al instante, con otro tipo de requisitos.
Evidentemente, no es oro todo lo que reluce, y detrás de esta oferta del BBVA no hay otra cosa más que una campaña de marketing perfectamente orquestada por su Dirección Comercial, por lo que siempre habrá gato encerrado, y el banco se estará protegiendo ante cualquier posible problema posterior.
Pero está claro que se trata de una campaña efectiva, porque va directamente al grano, directamente a las necesidades del consumidor, porque, no nos engañemos, todos, absolutamente todos, queremos mejores condiciones en nuestros créditos hipotecarios, y si conseguimos alguien que nos lo pueda ofrecer no vamos a tener mala conciencia por hacer el cambio.
Un cambio que va a ser el pan nuestro de cada día de ahora en adelante, porque los bancos y cajas están a verlas caer y lucharán por cualquier cliente que se encuentre en el mercado, ya sea nuevo o robado de otra entidad. Todo vale, en la guerra, en el amor y en las finanzas.
Es una forma de negocio más para los bancos. Está claro que si no dan nuevas hipotecas pero necesitan reflotar su negocio para hacer frente a las exigencias del FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria), que les impuso hace un año papá Banco de España, y para seguir obteniendo tantos beneficios como su Consejo de Administración les impone, se ven obligados a jugar sucio (más de lo habitual) para sacarse entre sí los ojos en busca de nuevos clientes que antes eran clientes de otras entidades. This is life…
Al menos si se sacan los ojos entre ellos, a nosotros nos dejan en paz, je je,y ya sabemos que a río revuelto ganancia de pescadores, así que a lo mejor, con un poco de suerte conseguimos sacar tajada de todo esto.
Eso es lo suyo. La competencia es lo bueno que tiene. Lo que no me gusta tanto es que ahora haya tanta fusión de cajas y bancos. Habrá menos competencia, menos oferta y los que seremos perdiendo seremos los de siempre. Lo peor de todo es que los gobiernos (autonómicos, básicamente) están alentando estas fusiones de cajas para crear cajas únicas por comunidad.
Se tienen que volver entidades economicas mas competitivas , pues en este caso no existe monopolio y por ende deben de captar los clientes por medio de propuestas que se ajusten mas a la posibilidad de cada individuo , se tendra que observar la flexibilidad que adquieren , pero yo me supongo que sera casi nula.
No sé qué pensar de esta campaña. He estado buscando en la web del BBVA y he encontrado esto:
Trae tu hipoteca a BBVA y te regalamos 2000€* en el momento
Características:
* Sin comisión de apertura.
* Eur.+0.49% (TAE 2.22%)** cumpliendo requisitos.
Requisitos: domiciliación de Nómina, Seguro Vivienda, Seguro de Protección de Pagos, tarjeta de crédito y Plan de Pensiones. Para importes superiores a 150.000€ y hasta el 80% de financiación sobre el valor de la vivienda.
Además, podrás disfrutar de una hipoteca que se adapta a ti:
* Una cuota hasta un 30% más baja los primeros años y adaptable a lo largo de la vida de la hipoteca.
* Opciones de Tipos Fijos durante el periodo que prefieras, para que aproveches durante más tiempo los bajos tipos de interés de la actualidad.
* Si algún mes tienes un imprevisto podrás suspender la cuota de la hipoteca (hasta dos veces al año y con un máximo de 10).
* No tendrás que realizar desembolsos iniciales, todo te resultará más sencillo.
No es que esté mal, pero del mismo grupo está la Hipoteca Uno-e, que es la que menor diferencial y menos condiciones te pide del mercado (y que quede claro que no me llevo comisión de esta gente):
Hipoteca uno-e a Euribor+0,29
Condiciones de la hipoteca uno-e:
. Para adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda.
. Tipo de interés: Euribor + 0,29, euribor revisable anualmente.
. TAE 1,82%, ejemplo de TAE calculada según el euribor publicado en el BOE el 06/04/2010 (1,215%) por un importe de 100.000 euros y un plazo de 35 años. Estas condiciones incluyen el Seguro de Prima Única Financiada (porcentaje mínimo 4,940% sobre el importe del capital asegurado) calculado para un varón de 30 a 34 años.
. Financiación máxima del 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda.
. Importe mínimo a solicitar: 30.000 euros.
. Plazo máximo 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.
. Sin comisiones de apertura, ni compensación por desistimiento parcial o total.
. Con Seguro Prima Única Financiada (Protección de Pagos): seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento. Condiciones válidas hasta el 30/06/10.
Requisitos para contratar:
. Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
. Máximo 2 titulares.
. Domiciliar la nómina en uno-e.
. Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.
La concesión de la hipoteca está sujeta a aprobación de UNOE BANK, S.A.
Ahora que cada uno haga números. Si no fuese que voy a comprar una VPO con préstamo concertado (Plan 2005-2008), yo me quedaba con la última sin pensarlo.
PD. ¿Es posible que el seguro de vida del que se habla sólo sea obligatorio el primer año?
Sí, es posible que el seguro de vida sea sólo obligatorio el primer año. Yo firmé una hipoteca con Caja Madrid el año pasado y tanto a mi pareja como a mí nos obligaron a firmar un seguro de vida que cobraría el que quedara en pie en caso de accidente del otro y así poder pagar a la caja igualmente. ¡Pero solo en caso de accidente! Si enfermas por sorpresa y te mueres, no.
El año pasado tuvimos este seguro pero este año hemos llamado a Caja Madrid y a Mapfre y como en ambos sitios nos han dicho que era anulable, lo hemos anulado y nos ahorramos más de 300 euros entre ambos seguros. No es la misma entidad pero sí el mismo caso así que podría ser anulable, todo es cuestión de preguntarlo porque no te lo van a decir directamente, iría contra sus intereses.
Corroboro lo que dices, Gonzalo. Yo hice lo mismo con el seguro que tuve que firmar con Caja Castilla-La Mancha. Estuvimos el primer año mi pareja y yo y luego lo anulamos. Espero que no tengamos nunca un accidente…
Se me olvidaba poner la letra pequeña de la Hipoteca Online de BBVA:
*Sujeto a condiciones habituales de aprobación. Bonificación de 2.000€ en la formalización del préstamo hipotecario previo acuerdo con el Banco. Sujeto a permanencia y a vinculación mínima de nómina, pensión o pago de la cuota de autónomos y seguro vivienda con la compañía BBVA SEGUROS, S.A. DE SEGUROS Y REASEGUROS. Para subrogación y constitución de hipotecas particulares procedentes de otras entidades superiores a 100.000€. Oferta válida hasta el 31/05/2010.
**TAE calculada para 150.000€ a 30 años con Euribor publicado el 06/04/2010 en el BOE (1,215%). Este diferencial se mantendrá durante toda la vida del préstamo, siempre que se mantengan con BBVA los productos anteriormente indicados (nómina y seguro vivienda, tarjeta de crédito, seguro de protección de pagos y plan de pensiones) en caso contrario se aplicará el Euribor +0,79% (TAE 2,02%). Importe del seguro de protección de pagos BBVA de 431€, calculado para un varón de 30 años y cobertura de 150.000€ de hipoteca. El seguro de protección de pagos BBVA y el seguro vivienda son productos de BBVA SEGUROS, S.A. DE SEGUROS Y REASEGUROS inscrita en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave C-502. Mediador: BBVA MEDIACIÓN, OPERADOR DE BANCA – SEGUROS, S.A. Sociedad inscrita en le Reg. Administrativo Especial con la clave OV-0060. Concertado Seguro de Responsabilidad Civil y constituida garantía financiera.
Totalmente de acuerdo, depende de las hipotecas, algunas tienen sólo el primer año y otras los 5 primeros años de vida del préstamo. Depende de las condiciones.
Luego, por lo que dices, Peterlove, estoy contigo yo también me quedaría con esa hipoteca. No deja de ser una muestra más de la lucha entre bancos para hacerse con los clientes con mejores condiciones que la competencia.
Lanzar un producto bancario, incluso una hipoteca, de contratación exclusiva a través de internet no es nuevo, muchos bancos ya lo tenían pero BBVA no me suena que fuera tan moderno en estos métodos.
Aquí el que no corre vuela y como no tienen escrúpulos ahora se han lanzado a despedazarse unos a otros por los clientes, tratando de seguir pareciendo elegantes y con la gomina a tope y la sonrisa puesta, pero siendo igual de carroñeros que siempre.
El sistema capitalista no puede dar solucion a muchas de las necesidades surgidad por parte de la sociedad , cada vez la tasa de ganancia para las entidades va disminuyendo y se tiene que hacer de mas reditos , es ahi cuando le echan mano a los salarios del trabajador .Se lanzaran mil y un productos para adeacuarse al individuo pero si no existen los recursos jamas se podran adquirir estos productos.
Son carroñeros a tope. Sólo hay que verlos en los días en los que se reparte el Gordo de Navidad o el Sorteo del Niño. Pululan las sucursales de Loterías y Apuestas del Estado para ver si pillan a alguien que se acaba de forrar. Normalmente hay codazos entre los representantes bancarios, vestidos de paisanos, cuando divisan a un posible nuevo millonario.
Me encantaría que me tocase la lotería, aparte de por razones obvias, por poder darme el gustazo de ver como por una vez son los bancos los que tienen que pedir y rogar y no al revés.
BBVA primero sacó una campaña en la que te daban el 1% del valor de la casa, después dijeron que daban hipotecas y ahora se lanzan a la caza y captura de las hipotecas ya constituidas con otras entidades.
Van de que son punteros pero no arriesgan ni media. Orquestan campañas efectivas y muy sonadas yendo a lo seguro: es más fácil dar créditos a personas que ya han sido evaluadas por el departamento de riesgos de otra entidad con valoración positiva, que a personas que todavía no tienen hipoteca. Es una apuesta eficaz pero cobarde y rastrera.
Luego seguro que esas hipotecas ya constituidas las cuentan cuando digan que han dado no se cuantas hipotecas… aunque lo que no dicen es que la mayoria ya estaban constituidas en otras entidades.
La moral en los negocios no es tomada en cuenta , siempre se guiaran por las ganancias que representara algun negocio , el estar compitiendo por los clientes no se me hace algo artero , simplemente es seguir con el ejercicio que marca la misma estructura capitalista .
Los consumidores somos muy sensibles a la mejora de las condiciones, pero más deberíamos serlo. Todavía hay personas que aguantan carros y carretas con una determinada entidad bancaria porque es su banco de toda la vida, o por no tener más de una cuenta corriente.
Una vez más, Mari Chelo, es lo que siempre decimos de la falta de cultura financiera que tenemos en este país. Todavía confiamos en el director de nuestro banco sin pararnos a pensar que sólo nos quiere sacar las perras como todos los demás.
A mi madre, que es mayor, le pasa eso que comentas, Edmart. Parece que le debe algo al banco y no entiende que no se debe ser fiel a una entidad bancaria, que ese concepto no es aplicable porque es una relación meramente comercial.
Pero eso es como la señora o el señor que compran en el carnicero de toda la vida, y cuando abren una nueva carnicería más barata y de la misma o mejor calidad, siguen con la “suya” precisamente por eso: porque han establecido casi una relación de propiedad.
De esto se aprovechan, y mucho, las entidades financieras. Lo de la carnicería lo entiendo por el cariño y el trato al cliente, y porque el posible ahorro es mucho menor; pero lo del banco no lo entiendo en absoluto. Vale que cuando llevas mucho tiempo estableces más relación con los directivos, pero el dinero que te puedes ahorrar es muchísimo si “buscas y comparas”.
Con mi madre igual, Irene, hasta que le demostré lo que significaba cambiar de banco (en mi caso, un dvd con grabadora y rebajas en los recibos por domiciliar la nómina). A ella lo que le convenció fue el dvd porque su vida es la televisión, pero no creas que no me costó. Le tenía cariño al director de la sucursal y aún hoy es el día que siente que lo ha traicionado.
Lo mejor es estos casos es informarse y bueno, si no quieres cambiarte de tu banco o compañía de teléfono de siempre, pues le dices: “Mira, que en la competencia me ofrecen esto y esto y lo otro y no sé qué hacer, es una oferta tentadora y me lo estoy pensando”. Es altamente probable que en tu “sitio de toda la vida” no te dejen escapar e intenten “sobornarte” con ofertas parecidas.
Eso es como todo. También hay todavía el típico que ha estado toda la vida con Telefónica y no se pasa a Ono o a otra siendo más barata solamente por pereza o no sé por qué. Eso sí, luego se quejan de que no llegan a fin de mes pero “de mi banco o mi tal de toda la vida no me cambio”.
Tristemente, Edmart, tengo que darte la razón. El trato humano que había antaño ha dejado de existir. Los balances pesan más que un “buenos días” con sonrisa franca y las jugosas comisiones de los directores de sucursal pueden con cualquier sentimentalismo. Como dijo aquél: todos tenemos un precio.
Es cierto que las personas al ver una mejor propuesta no inclinaremos a elegirla por encima de las demas , pero hay veces que nos da miedo lo nuevo y por ello seguimos con la misma entidad bancaria que nos da las peores opciones, pero como es la que conocemos no pasa por nuestra cabeza el cambiarnos.
Con los bancos pasa como con cualquier otra establecimiento comercial, a más competencia, mejores condiciones para los consumidores. Cuanto más se maten entre ellos por obtener clientes, más beneficios sacaremos los ciudadanos de a pie, así que ¡bienvenida, competencia!
Lo he dicho más arriba, pero lo vuelvo a repetir: A río revuelto ganancia de pescadores, ¡qué se peguen! ¡qué se sigan pegando!
¿Realmente hay en España competencia de algo? No sé: carburantes, eléctricas, bancos y cajas… Todos juegan a lo mismo en contra del ciudadano. Tal vez ahora se peguen, pero no te preocupes que las tortas nos las repercutirán a nosotros posteriormente.
No lo dudo, Peterlove, pero si tenemos en cuenta la situación crítica en la que se encuentran muchas entidades financieras a la busca y captura de posibles clientes, seguro que no tienen ningún reparo en sacar las armas a relucir y empezar una encarnizada batalla con el resto.
Mientras tanto, estoy de acuerdo con el Sr. Rusan: intentemos aprovecharnos del río revuelto mientras podamos, que bastante nos la han jugado ya hasta ahora.
Es relativo pues en muchas ocasiones la competencia no mejora de ningun modo los productos ofrecidos a la pluralidad , sino que marcan un esquema entre ellas para asi no afectar de manera severa las ganancias que han de percibir por el bien o servicio que otorgan .
Para que una persona decida cambiar una hipoteca de banco no valen los pequeños regalillos extras, sino que debe de haber por medio toda una serie de claras ventajas. Triunfará el banco que las haga más evidentes y el que sepa transmitirlo al público con una excelente campaña de comunicación.
La gente está muy quemada con sus bancos, pues les llevan esquilmando durante mucho tiempo. Así que lo que uno ve como una pequeña mejoría, para uno que ya está condicionado y desesperado, es un mundo de ventajas. Pero no nos engañemos. Cambiamos de collar, pero no de amo.
El todo vale se ha atrincherado en nuestra sociedad, no sólo en el amor, la guerra y las finanzas. El todo vale también lo encontramos con nuestros vecinos, con nuestros compañeros de trabajo y muchas veces entre los dos miembros de la misma pareja. O será que hoy vengo pesimista.
hoy en dia que todos comparamos los precios cuando vamos a comprar algun producto que nos suponga un desembolso considerable por ejemplo una tele de plasma,un viaje o una reforma,dicho esto lo logico seria que el que pueda se aproveche de esta guerra entre bancos para conseguir un ahorro en la hipoteca.aqui no vale la fidelidad con el banco de siempre,ha llegado la hora de despertar y hacer ver que cuando un banco da una hipoteca esta haciendo negocio con nosotros,nada de darles las gracias porque somos clientes y a mi como cliente lo que me interesa no son las palmaditas en la espalda,sino las mejores condiciones del mercado,ademas estos ultimos años los bancos se han olvidado de sus clientes y se han aprovechado metiendo clausulas suelo,seguros de vida,planes de pensiones,es decir…..uno iba a por una hipoteca y te metian todo el lote de productos,tenemos que entender que un banco es como una zapateria o una panaderia y que uno puede elegir donde comprarse unas zapatillas bien por el precio o por la calidad,sin embargo lo que nos venden en un banco tiene la misma calidad(simple dinero)y la unica diferencia entre un banco o otro es el precio y eso es lo que hay que pelear.
Estoy convencido de que tras esa suculenta oferta existe la exigencia de contratar un seguro de vida, un plan de pensiones, una cuenta de ahorro para los hijos, tener domiciliados todos los recibos y disponer de todas y cada una de las tarjetas de crédito que ofrecen.
Pues sí, Fredo, o algo harán para sacarte por otro lado las “sustanciosas” ventajas que ofrecen. El que vaya a contratar una hipoteca ahora que no sea tonto y que se informe, porque otra cosa no habrá, pero información hay muchísima en internet. Además, en los últimos tiempos creo que la mayoría de los españoles tratamos de ahorrar lo máximo posible y que nadie nos venga con milongas, que bastante tenemos con esta crisis.
Los bancos haran todo lo posible para atraer los clientes y asi empezar a tener una mayor tasa de ganancia , esto hasta cierto punto sera beneficioso para los clientes aunque tambien no debemos de olvidar que las entidades financieras no perderan en ningun caso , a lo mucho solo reduciran de manera muy infima sus ganancias.
Pues me sorprende gratamente esta noticia, sinceramente. No sé cuál es el motivo, pero pensaba que los bancos funcionaban como un oligopolio semejante al de las gasolineras. En fin, todo lo que sea competencia será bueno para nosotros. Pero no nos fiemos. ¡Qué ya son muchos años!