Estar preparado para la pérdida de un trabajo, y saber qué hacer cuando estés en paro, es crucial para sobrevivir financieramente. Perder el empleo no es el fin del mundo, pero si no tomas tus precauciones, puede convertirse en un grave problema.

Consejos para evitar problemas financieros al perder el empleo

Es un hecho que uno de los períodos más difíciles y estresantes de nuestras vidas es cuando perdemos el trabajo. Es un momento aterrador y lleno de incertidumbre.

Afortunadamente, existen estrategias factibles para disminuir el costo financiero de perder el empleo, y facilitar tu recuperación económica. Considera algunas de las cosas que puedes hacer de inmediato para prepararte en caso de que pierdas tu trabajo.

Revisa tu presupuesto

Es fundamental evaluar tus gastos, ya sea que hayas perdido tu trabajo repentinamente, o si sabes que pronto te quedarás sin empleo. Si aún no lo has hecho, primero debes crear un nuevo presupuesto semanal o mensual.

Al mismo tiempo clasifica tus gastos de facturas y otras necesidades como comida y vivienda. De esta manera puedes asignar la cantidad adecuada de dinero para cada categoría.

Ten en cuenta que tu capacidad para administrar tus finanzas después de perder el empleo, se verá favorecida al reducir algunos costos aparentemente insignificantes.

Utiliza tu fondo de emergencia

Idealmente, tu fondo de emergencia debería ser suficiente para cubrir tus costos durante al menos tres a seis meses. Dicho fondo te permitirá sobrevivir situaciones imprevistas o desagradables, como perder tu trabajo. Por eso, si tienes ahorros de emergencia, este es el momento de usarlos.

Te recomendamos mantener tu dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que dure más. Igualmente considera los bancos en línea que dan más retornos en lugar de las típicas instituciones físicas.

Toma este consejo como un recordatorio y motivación para crear un fondo de emergencia, en caso de que aún no lo tengas.

Busca otras fuentes de ingresos

Es posible que tardes algo de tiempo antes de que puedas encontrar un nuevo empleo. Por lo tanto, es crucial buscar otras fuentes de ingresos, a través de algún trabajo a tiempo parcial, u otros empleos que puedas considerar para aprovechar al máximo tu tiempo y compensar la pérdida de ingresos.

Considera trabajar como tutor en línea, pasear mascotas, cuidar personas mayores, repartidor de comida rápida, trabajar en un call center, etc. Mientras buscas un nuevo trabajo, no solo ganarás más dinero para pagar tus facturas, sino que también adquirirás nuevas habilidades.

Si todo va bien, tu trabajo de medio tiempo podría incluso llevarte a un puesto de tiempo completo o, al menos, crear una oportunidad con un nuevo empleador. Puedes evaluar tus objetivos profesionales y determinar si deseas cambiar tu enfoque profesional mientras trabaja a tiempo parcial.

Conclusión

No hay duda que lo último que deseamos es perder el empleo, especialmente ahora que las cosas están difíciles. Sin embargo, para disminuir el impacto financiero mientras te encuentras desempleado, debes analizar las cosas con calma.

Puedes recuperarte rápidamente revisando tu presupuesto, solicitando beneficios de desempleo, hablando con compañías de tarjetas de crédito, vendiendo cosas, y buscando fuentes alternativas de ingresos, todo ello mientras buscas un nuevo trabajo.

No olvides que aún quedan tiempos mejores por delante, y que la pérdida de empleo es simplemente una fase pasajera.

Aumentar tu margen de beneficio es la estrategia más sencilla para tener un negocio rentable. Sin embargo, ¿cómo hacer que tu negocio sea más rentable?

A continuación veremos cómo mejorar las ganancias de tu negocio. Incluso te diremos qué porcentaje de beneficio neto es el más adecuado para tu empresa.

¿Cómo tener un negocio rentable?

Lo primero que debes hacer es calcular tus márgenes de beneficio. Necesitas calcular tu ganancia bruta. Tus ingresos o ventas totales, menos los costos de producción de esos bienes, da como resultado tu ganancia bruta.

Debido a que afectan de inmediato tu capacidad para cerrar un trato, estos gastos a veces se denominan costos directos. Es un dato importante ya que refleja los ingresos reales de una empresa. Básicamente es la cantidad de dinero que gana tu empresa después de deducir los gastos incurridos en la prestación de los bienes o servicios.

Los costos de los bienes vendidos cubren cualquier materia prima utilizada en la fabricación de tus productos, costos de mano de obra directa, además de tarifas de envío y comisiones de ventas.

Después de determinar tu ganancia bruta, es necesario determinar tu ganancia neta, a menudo conocida como el “resultado final”. Al término de cada día, esto es lo que tú, como propietario de un negocio, te llevas a casa. Es tu ganancia bruta menos todos tus gastos generales.

Ahora bien, todos los costos relacionados con tu negocio están incluidos en tus gastos generales. Por otra parte, tu hipoteca, la nómina de los empleados, gastos de marketing, honorarios de contabilidad y publicidad, son costos indirectos.

Estos son los gastos que tendrías que hacer incluso si abrieras tus puertas para el negocio mañana. Por lo tanto, para tener un negocio rentable, determina tu ganancia neta. Si bien tus ventas parecen ser buenas, esto es lo que queda después de pagar todas tus facturas y costos.

¿Cómo mejorar las ganancias de tu negocio?

Estos son algunos consejos que te ayudarán a mejorar las ganancias y crear un negocio rentable.

• Debes asegurarte de reducir tus costos directos.
• También es indispensable que reduzcas tus costos indirectos.
• Una vez hecho lo anterior, debes incrementar los precios de tus productos o servicios.

Porcentaje de rentabilidad ideal

Si deseas tener un negocio rentable, tu objetivo debe ser apuntar a márgenes de ganancia neta de al menos 15 a 20%. Evidentemente, cuanto más alto sea dicho porcentaje, mejor será la rentabilidad de tu empresa.

Por lo tanto, si puedes elevar los márgenes de ganancia a entre el 30 y el 40 por ciento, tendrás un negocio verdaderamente próspero. No hay que olvidar que a menudo se dice que la ganancia es racionalidad, mientras que las ventas son vanidad.

Dicho lo anterior, al concentrarte en aumentar tus ganancias, tienes más alternativas sobre dónde dirigir tu empresa. Como resultado, también tienes una mejor oportunidad de encontrar el éxito a largo plazo.

En caso de que no sepas cómo hacer que tu negocio sea más rentable, existen asesores financieros que ayudan a los propietarios de pequeñas empresas a conocer sus números.

Ten en cuenta que las empresas rentables, son las más eficientes y las más sostenibles.  

La mayoría de nosotros somos conscientes de la importancia de la salud financiera y del bienestar físico. De hecho, ambas cosas son esenciales para llevar una mejor vida. Por ello, a continuación te compartimos algunos hábitos financieros para cuidar tu dinero y solventar la crisis.

Estos son los mejores hábitos financieros para cuidar tu dinero

Ten en cuenta que los hábitos de dinero correctos que realices hoy, sentarán las bases para un futuro financiero sólido mañana. Desde crear un presupuesto equilibrado, hasta ahorrar lo suficiente para tu retiro, todos son buenos hábitos financieros.

Por lo tanto, considera los siguientes consejos financieros para cuidar tu dinero en época de crisis:

Asegúrate de hacer un presupuesto

Debes crear un plan de gastos orientado a equilibrar tus ingresos y gastos en un período de tiempo determinado. Este es uno de los mejores hábitos financieros para cuidar tu dinero. El procedimiento implica realizar un seguimiento de tu flujo financiero, así como examinar tus patrones de gasto y elegir cómo distribuir tus fondos.

La regla del presupuesto 50:30:20 es un enfoque útil si no sabes por dónde empezar. Significa que el 50 % de tus ingresos lo debes destinar a necesidades básicas, mientras que, el 30 % debe destinarse al entretenimiento. Finalmente, el 20% lo debes destinar al ahorro y el pago de deudas.

Organiza tus finanzas

Abrir múltiples cuentas de cheques y/o de ahorro para varios propósitos es una buena forma de organizar tus finanzas. Por ejemplo, puedes reservar una cuenta para gastos fijos, una para emergencias, y otra para impuestos sobre la propiedad.

Alternativamente, puedes abrir tres cuentas que encajen con tu presupuesto, y depositar una parte de cada cheque de pago en cada una de ellas. De esta manera, si necesitas realizar un pago, simplemente retiras dinero de la cuenta correspondiente.

Pagos automáticos

Automatizar tus finanzas, significa que puedes evitar estos errores financieros frecuentes, como olvidar pagar tus facturas. Te recomendamos configurar los depósitos directos de nómina primero para que tu cheque de pago se deposite en tu cuenta automáticamente.

Establece pagos automáticos regulares para que tu hipoteca, teléfono, cable, y otros servicios públicos que debas pagar constantemente cada mes directamente de tu cuenta corriente. De esta forma nunca más te olvidarás de hacer un pago gracias a este hábito financiero.

Utiliza dinero en efectivo

No hace falta decir que muchas personas recurren a las tarjetas de crédito para solventar sus finanzas. No por nada las instituciones financieras conceden una gran cantidad de tarjetas de crédito. Sin embargo, confiar en el crédito puede generar una deuda grave, ya que te da la impresión de que tiene más efectivo del que realmente hay en tu cuenta.

Otro de los hábitos financieros para cuidar tu dinero es utilizar tanto efectivo como sea posible. De esta manera te aseguras de mantenerte dentro de tu presupuesto.

Y si bien hacer un seguimiento de tus gastos en efectivo puede ser un desafío, existen aplicaciones y herramientas web que pueden ayudarte con esta tarea. Puedes usar estos recursos desde tu móvil o PC, para tener una idea más precisa de tu presupuesto, ahorro y gasto, todo en un solo lugar.

Así como puedes invertir en materias primas, también puedes hacerlo en otro tipo de activos. Una de estás opciones son los fondos indexados, que para muchos inversores son el método más poderoso de invertir a bajo costo.

No obstante, ¿qué son los fondos indexados, y cuáles son los beneficios que ofrecen al inversor? No olvidemos que el mercado de valores no es para todo mundo, por lo que es necesario tener los conocimientos necesarios para realizar este tipo de inversiones.

¿Qué son los fondos indexados?

La mayoría de los inversores hacen referencia a los fondos indexados como inversión pasiva, o inversión en índices. Se trata de un tipo de inversión que habitualmente se lleva a cabo invirtiendo en un fondo cotizado en bolsa (ETF) o en un fondo mutuo.

El objetivo de dicha inversión es realizar un seguimiento de un índice en particular. Como resultado, invertir en fondos indexados a menudo se recomienda para aquellos inversores que no tienen tiempo para investigar qué acciones, u otras inversiones se pueden agregar a su cartera.

Cabe mencionar que este tipo de inversiones tienen riesgos y rendimientos similares al índice bursátil que rastrean. Esto significa que pueden realizar inversiones con mejores perspectivas en el largo plazo.

Recordar también que permiten invertir en fondos comunes de dinero,con el objetivo de comprar activos en el mercado de valores.

¿Cuáles son las ventajas de los fondos indexados?

Cuando se trata de la inversión en índices, con frecuencia el enfoque más recomendable es ir simple y directo. Debes tener en cuenta que este tipo de inversión te ofrece el beneficio de diversificar tu cartera de inversiones.

No solo eso, los fondos indexados tienden a ser rentables y eficientes, en particular desde una perspectiva fiscal. Por lo tanto, al invertir en fondos indexados mutuos, y ETF, puedes convertirte en propietario de múltiples empresas, sin tener que decidir cuál empresa comprar o vender.

Tarifas bajas

Es uno de los principales beneficios de los fondos indexados, ya que como bien se sabe, los gastos acaban con los rendimientos a medida que pasa el tiempo. Si bien hay cargos asociados como en cualquier tipo de inversión, eventualmente las tarifas que se pagan pueden sumar.

En consecuencia, la inversión en fondos indexados de bajo costo puede darte la mayor parte de tu dinero invertido.

Rendimiento fiscal

Tanto los fondos indexados mutuos, como los ETF, suelen tener una rotación baja. Esto significa que se compran y se venden valores con una menor frecuencia, lo que incrementa la posibilidad de generar una menor ganancia con el capital.

Sin embargo, con el paso del tiempo, los rendimientos que se pierden por los impuestos se suman.

Diversificación

Como ya se ha dicho, los fondos mutuos y ETF, están incluidos en la inversión en índices, y pueden ofrecer una diversificación de la cartera. De hecho, algunos de estos fondos te permiten acceder a una gran cantidad de acciones para invertir.

Adicionalmente, una cartera de inversiones diversificada significa que el riesgo está distribuido. Es decir, cuantas más acciones tengas en tu cartera de inversión, menores serán las probabilidades de que una acción pueda generar una reducción importante en el valor de tus inversiones.

El riesgo mínimo de invertir en materias primas podría ayudarte a diversificar tu cartera de inversiones. No solo eso, la inversión en este tipo de activos puede reducir la inflación y genera mayor rentabilidad.

Además, en la actualidad puedes invertir en una variedad de materias primas como el oro, plata, cobre, azúcar, y algodón.

¿Conviene invertir en materias primas?

A menudo se piensa que la mejor materia prima para invertir es el oro. Sin embargo, como inversor puedes beneficiarte al invertir en azúcar, arroz, café, algodón, trigo, entre otras materias primas.

Debido a que la dinámica del mercado es distinta de la de otros activos, las materias primas pueden ser una gran inversión. Además, debes tener en cuenta que los eventos políticos y económicos tienen efectos distintos en varios materiales.

Materias primas como el oro y la plata en realidad se beneficiarán de la crisis económica, mientras que los rendimientos de las acciones a menudo disminuyen.

Por otro lado, las materias primas, a diferencia de los bonos, pueden funcionar bien durante períodos de prosperidad económica. Debido a esto, invertir en materias primas podría ser una inversión de bajo riesgo, así como una excelente manera de diversificar tu cartera de inversiones.

Es un hecho que la inversión en materias primas puede servir como un correctivo para la inflación mientras diversificas tu cartera. Esto se debe a que los productos básicos como el petróleo, el acero, y el oro, suelen ver un aumento en el precio a medida que aumenta la inflación.

De hecho, las materias primas son una excelente barrera contra la inflación, ya que pocos activos funcionan bien bajo la inflación. Además, dichos activos no están influenciados por el desempeño del negocio, sino por la oferta y la demanda.

En consecuencia, y a diferencia de las empresas, las materias primas son una buena inversión la mayoría de las veces. Además, debido a que hay una cantidad finita de estos recursos, cualquier potencial escasez de materias primeras podría resultar en inversiones rentables.

Lo que debes saber sobre las materias primas

Al invertir en materias primas es importante que conozcas su valor de mercado. En este sentido, el valor de mercado de las materias primas implica que cuando existe escasez de oferta, pero aumento de la demanda, el precio de las materias primas se incrementa.

Por el contrario, el precio disminuirá si hay una oferta mayor en comparación con la demanda. En principio, todo ello suele funcionar, pero en realidad, el mercado de materias primas puede ser más complicado que esto.

Por ejemplo, a menudo los especuladores emplean un enfoque de todo o nada para influir en el mercado de las materias primas. Esto es particularmente cierto cuando se trata de negociar con derivados, que son documentos monetarios que reflejan ciertos materiales.

Por lo tanto, los inversores de materias primas actuarán si creen que existe la posibilidad de ganar dinero. Sin embargo, si no hay nada que ganar, los inversores no invertirán dinero en ello.

Como resultado, el valor de mercado de las materias primas puede diferir del precio de mercado real. Este es un aspecto importante a tener en mente si piensas invertir en materias primas.

En este artículo te hablaremos sobre los errores de pymes que debes evitar para tener éxito en tu negocio. A diferencia de un error a nivel personal, los errores en los negocios son más difíciles de ignorar.

Es decir, las malas decisiones comerciales pueden tener un impacto negativo en las finanzas y la situación legal de tu empresa. De hecho, tienen el potencial de poner fin a tus objetivos de convertirte en tu propio jefe, e incluso ponen en riesgo la estabilidad económica de tu familia.

¿Cuáles son los errores de pymes que debes evitar?

No cabe duda que en el incierto entorno económico actual, todas las empresas se enfrentan a la constante amenaza de cierre. Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas son las más vulnerables al fracaso.

Hay algunos errores de pymes que muchos propietarios de nuevos negocios cometen con frecuencia. Entre ellos destacamos los siguientes:

Invertir demasiado dinero en un corto tiempo

Comenzar tu pequeña y mediana empresa con una deuda considerable, ya sea dinero que le debas al banco, o un préstamo familiar, te presiona para que comiences a obtener ganancias de inmediato.

Un mejor curso de acción sería tener suficientes ahorros para iniciar tu negocio, trabajar con un presupuesto ajustado, y luego esperar a que el dinero comience a llegar antes de invertir demasiado dinero.

También es una buena idea que tengas un flujo de ingresos de respaldo, o ahorros que cubrirán tus gastos personales durante al menos, los próximos dos años.

No tener un plan de negocios

Otro de los errores de las pymes más comunes es no tener un plan de negocios. Ten en cuenta que cuando te enfrentes a decisiones comerciales complicadas, un plan de negocios puede ayudarte a establecer prioridades.

Además, el fracaso empresarial es más probable para los dueños de negocios que no se toman el tiempo de desarrollar una estrategia comercial completa. Tener un plan de negocios te ayudará a determinar cuánto dinero necesitas para empezar, quiénes son tus clientes, la cantidad de empleados que necesitas, etc.

Cobrar menos por tus servicios

Reducir drásticamente los precios para atraer más clientes, es una táctica que solo funciona bien durante la apertura del negocio. No obstante, cobrar menos por tus servicios puede perjudicar tu flujo de efectivo, y hacer que sea muy complicado subir los precios más adelante.

Además, podría dar la impresión a los clientes, de que lo que tienes para ofrecer es inferior a lo que ofrece tu competencia. Es importante entender que los clientes llegarán a tu negocio si estableces precios justos, y ofreces bienes y servicios de primera calidad.

No hacer un seguimiento del dinero

No cabe duda que el efectivo es una pieza clave en cualquier empresa. Sin embargo, una restricción de efectivo comercial puede ser causada por concentrarse principalmente en las cifras de ventas. También por conceder crédito a un número excesivo de clientes.

Lamentablemente, muchos propietarios de nuevos negocios ni siquiera saben cómo interpretar un estado de flujo de efectivo. La realidad es que resulta esencial aprender a realizar un seguimiento del efectivo en la empresa.

Siempre es indispensable saber hacia dónde va el dinero que genera tu negocio.  

Si tienes problemas para gestionar tus finanzas, quizás debas buscar la ayuda de un asesor financiero. Un planificador financiero es cualquier experto capacitado, certificado y con licencia, quien brinda asesoramiento sobre cuestiones financieras como impuestos, seguros y administración de dinero.

Ten en cuenta que los asesores financieros pueden ser corredores de bolsa autorizados, agentes de seguros, agentes de bienes raíces, entre otros.

¿Qué hace un planificador financiero?

Los planificadores financieros son profesionales que se concentran en brindar asesoramiento financiero y/o de inversión, según su especialización y credenciales.

Algunas de las funciones más importantes que desempeña un planificador de finanzas son las siguientes:

Los planificadores financieros pueden brindarte asesoramiento profesional

Mucha gente que tiene problemas con el dinero, desconoce la forma correcta de gestionar sus finanzas. Suelen gastar dinero en cosas innecesarias, y a menudo se endeudan sin razón.

Un planificador financiero está totalmente capacitado para estructurar programas y estrategias financieras, destinadas a conseguir que sus clientes puedan alcanzar sus objetivos financieros. Básicamente les ayudan a mejorar sus finanzas.

Para ofrecer este tipo de conocimiento, los planificadores financieros deben llevar a cabo una formación rigurosa, la cual les permite obtener una certificación profesional.

Están obligados a velar por los mejores intereses de sus clientes

Otra de las funciones del planificador financiero es asegurarse de que sus clientes tomen las mejores decisiones financieras. Es por ello que siempre se recomienda buscar la asesoría de un profesional en la planificación de finanzas.

Todos ellos tienen en cuenta las circunstancias actuales de cada persona. Además, están completamente enfocados a proporcionar una asesoría financiera de calidad, acorde con las necesidades de los clientes, no importando lo fácil o complejo de los servicios que se les requieran.

Su rol va más allá de la planificación y gestión de finanzas

Si tienes problemas para gestionar eficazmente tus finanzas, es importante que te acerques a un planificador financiero. Este tipo de asesores se especializan en una gama de servicios de asesoría, entre los que destacan:

• Ofrecer servicios de gestión de deudas.
• Aclarar cualquier duda financiera.
• Brindar servicios de corretaje, ya sea en préstamos o bienes raíces.
• Ayudar con la planificación de la jubilación, y la planificación patrimonial.
• Planificar el pago de impuestos.
• Crear hojas de ruta para la gestión financiera.
• Gestionar la cartera de inversiones de los clientes.

¿Por qué necesitas un planificador financiero?

Un planificador financiero se dedica a generar riqueza para ti, tu familia, y tus negocios. Todos ellos tienen una comprensión adecuada del proceso, las oportunidades, así como las limitaciones.

Por lo tanto, te ayudan a seguir el camino correcto que te lleve a la consecución de tus objetivos. También te ayudan a definir tu situación financiera actual, permitiendo con ello crear un escenario patrimonial mucho más atractivo.

Además, los planificadores de finanzas son cruciales de cara a tu futuro, ya que te brindan apoyo entendiendo tus objetivos, y brindando al mismo tiempo, un asesoramiento respecto a la planificación e inversión financiera.

Todos ellos pueden elaborar un plan financiero perfectamente estructurado, considerando los riesgos para garantizar el máximo rendimiento en la gestión financiera.

En última instancia, el enfoque del asesor financiero es empoderar al cliente para que tenga una mejor calidad de vida.  

La puesta en marcha de un negocio genera expectativas muy altas, a pesar de la situación económica actual. Independientemente de esto, como empresario buscas constantemente aumentar las ganancias de tu negocio.

A continuación te compartimos los conceptos básicos, y los aspectos en los que debes enfocarte para incrementar los ingresos de tu empresa.

¿Qué son las ganancias en un negocio?

La ganancia en cualquier negocio es todo aquello que queda después de que has pagado todos tus gastos. En este sentido debemos considerar el precio que se cobra por los bienes o servicios, además de la cantidad o volumen de los mismos.

No solo eso, necesitas considerar los costos en los que incurre tu empresa al producir o comprar los productos. A todo ello se le conoce como costos variables, y como su nombre lo indica, pueden subir y bajar al igual que tu volumen de ventas.

Además, también se involucran los costos fijos, que son aquellos en los que tu empresa incurre, independientemente de si tienes ventas o no.

Consejos para aumentar las ganancias de tu negocio

Al mirar los estados financieros de tu empresa, puedes ver a detalle el historial del desempeño de tu negocio en un determinado período. Puedes conocer las ventas menos sus costos variables, lo que resulta en la ganancia bruta.

Por lo que respecta a los costos fijos y los gastos variables, estos se enumeran y se calculan. A continuación, el costo fijo total se resta de la ganancia bruta. De esta manera obtienes la cantidad de tus ganancias netas.

Se trata de la ganancia de tu negocio, el cual es el efectivo que tienes disponible para invertir en activos comerciales, o incluso para tu uso personal.

Los cuatro factores a considerar

Si buscas aumentar las ganancias de tu negocio, es crucial que te enfoques en cuatro factores determinantes: el precio, los costos fijos, los costos variables, y el volumen.

De hecho, puedes enfocar tus esfuerzos en uno o varios de estos factores para mejorar tus ganancias. Sin embargo, antes de tomar la decisión final, es muy importante que analices tu negocio, para identificar en cuál de todos estos factores debes enfocarte.

No es recomendable evitar el análisis de tu negocios, e ir directamente a la reducción de costos, gastar dinero en publicidad, o incrementar el stock. No debes hacer nada de esto hasta que hayas determinado qué factor, o factores te permitirán aumentar las ganancias de tu negocio.

En caso de que no puedas gestionar esta tarea tú sólo, puedes recurrir a un asesor financiero que te oriente al respecto. En cualquier caso, no debes olvidar que puedes mejorar los ingresos comerciales de tu empresa, incrementando o reduciendo cualquiera de los factores mencionados anteriormente.

Ten en cuenta que cualquier medida que tomes sobre cualquiera de los factores indicados, puede afectar a los otros factores. La realidad es que una estrategia orientada a mejorar las ganancias de la empresa, generalmente debe involucrar más de un factor.

Al final no olvides que no existe una fórmula mágica para incrementar y ganar más dinero. Tienes que analizar las fortalezas y debilidades de tu empresa, y luego adoptar la mejor estrategia en función de las circunstancias.  

Hay muchas lecciones financieras tras el coronavirus que nos dejaron un gran aprendizaje. Nuestra vida se ha visto significativamente afectada por la pandemia de COVID-19.

Muchas personas están perdiendo sus trabajos y enfrentan dificultades financieras, muy a pesar de los programas de asistencia económica impulsados por los gobiernos.

Lecciones financieras tras el coronavirus

La noción de una crisis que afecta las finanzas de las personas no es algo nuevo. Sin embargo, todos experimentamos numerosos sucesos que han tenido un impacto negativo en nuestras finanzas.

Por ello es importante aprender de las lecciones financieras que nos dejó la pandemia del coronavirus. Esta es una excelente manera de mejorar nuestra educación financiera.

Tener un plan financiero

Administrar tu dinero implica dedicación, voluntad y disciplina. El COVID nos enseñó la importancia de tener una estrategia para fortalecer continuamente nuestra situación financiera.

De esta manera podremos estar preparados para manejar cualquier obstáculo que pueda surgir en el camino. Tras la pandemia, lo que debes hacer ahora es establecer y luchar por un objetivo financiero.

No guardes ese pensamiento para más adelante. Tus objetivos deben estar por escrito, respaldar con un plan. Tener tus metas por escrito te permite administrarlo, medirlo y consultarlo para seguir su progreso.

La importancia de un fondo de emergencia

Una de las lecciones financieras tras el coronavirus más importantes, es que necesitamos tener un fondo de emergencia. Muchas personas se vieron gravemente afectadas por la falta de ahorros.

La piedra angular de un plan financiero es controlar tu riesgo y acumular una reserva de emergencia. Por lo tanto, es crucial apartar dinero para gastos urgentes o imprevistos, como la pérdida del trabajo, la reducción de ingresos o una enfermedad grave.

Si tienes un fondo de emergencia y se presenta una situación como la de la pandemia de COVID, no necesitarás pedir dinero prestado. Como regla general, debes esforzarte por tener un fondo de emergencia que pueda cubrir los costos de al menos 3 a 6 meses.

Diversificar tus ingresos

Una persona con múltiples fuentes de ingresos se vuelve menos susceptible a la recesión económica. Esta también es otra de las lecciones financieras tras el coronavirus.

La mayoría de las personas piensan en crear un plan para aumentar su riqueza con el tiempo, al pensar en sus objetivos financieros a largo plazo. Incluso piensan en financiar la jubilación anticipada, más gastos de lujo, u otras aspiraciones que no son requeridas.

Para la mayoría de las personas, esto implica invertir en acciones o bienes raíces durante un período de 10 años o más. Sin embargo, tener ahorros a largo plazo puede agregar una capa de seguridad financiera durante tiempos turbulentos.

En consecuencia, considera ahorrar dinero durante un largo período de tiempo que pueda ofrecerte ingresos pasivos cuando los necesites.

Una visión a largo plazo

Finalmente, otra de las lecciones financieras tras el coronavirus, es que nada está seguro. Por lo tanto, es indispensable tener una visión a largo plazo para generar una estabilidad financiera.

Implementar un plan de gastos razonable te permitirá ahorrar dinero, y mejorar tus finanzas. También debes aprender a gestionar tus finanzas para que puedas generar riqueza.

A continuación veremos cuáles son las causas del flujo de caja ineficiente en tu empresa. Es un tema relevante ya que afecta directamente el crecimiento de tu negocio, y puede ocasionarte muchos problemas financieros.

¿Qué ocasiona el flujo de caja ineficiente en tu empresa?

La principal causa del fracaso de muchas empresas es que presentan un flujo de caja insuficiente. Debido a esto, es fundamental que los propietarios de empresas comprendan las causas fundamentales del flujo de efectivo inadecuado en los negocios, y cómo abordarlas.

El proceso de cuentas por pagar

Una evaluación de los acuerdos con todos los proveedores puede revelar oportunidades para aumentar el flujo de caja en tu empresa, y posiblemente mejorar los términos de intercambio.

Ten en cuenta que el presupuesto es solo el comienzo. También debes simplificar tus procedimientos para aprovechar los ahorros de pronto pago y evitar cargos por pagos atrasados.

Las cuentas por cobrar

La demora entre la facturación y la banca será excesivamente grande si el proceso de cuentas por cobrar es ineficiente. Como resultado, el flujo de caja de tu negocio se verá limitado.

Hay varias formas de lidiar con esta problemática, como endurecer los términos comerciales, ofrecer incentivos por el pago rápido, así como optimizar el procedimiento de facturación.

Todo esto ayudará a evitar tener un flujo de caja ineficiente en tu empresa.

El inventario

Otro aspecto relacionado con el flujo de caja ineficiente en tu negocio es el proceso de inventario. Es decir, el exceso de productos da como resultado estantes llenos, pero una reducción en el flujo de efectivo.

Lo anterior se puede volver un problema mayor cuando eres un proveedor de servicios con trabajo en curso no facturado. En consecuencia, asegúrate de revisar tus procedimientos de pedido y gestión de existencias.

Al hacerlo, tendrás más oportunidades de encontrar formas de asegurarte de que el dinero esté en el banco en tiempo y forma.

Gastos generales muy altos

Algo que debe realizar tu empresa todos los años, es llevar a cabo un análisis detallado de tus gastos generales. Algunas formas fáciles de reducir costos en tu empresa incluyen revisar el ROI de tus inversiones en marketing, así como dejar de usar papel, crear presupuestos de gastos, o incluso cambiar tu plataforma tecnológica.

Tu empresa tiene niveles de ventas muy bajos

Tu negocio no será viable si los niveles de ventas actuales no pueden cubrir los costos generales, y otros requerimientos financieros. En caso de crecimiento rápido, tu empresa necesitará de una estrategia de financiación. Si no, es necesario que pienses en formas de aumentar las ventas.

Por lo tanto, es buena idea que te concentres en la retención de clientes, la generación de clientes potenciales, y también en el aumento de la conversión de ventas.

Más allá de esto, no olvides enfocarte también en la frecuencia de transacciones de los clientes, y los métodos de precios, en particular si deseas aumentar las ventas de tu empresa.

Un bajo margen de ganancia

Luego de restar los costos variables del valor de tus ventas, lo que queda es el margen de ganancia. En este sentido, existen numerosas tácticas que puedes usar para aumentar tu margen de ganancias, como un enfoque en el desperdicio, la reducción de la merma de existencias, y la mejora de la productividad del equipo.

La situación económica en muchos países no es precisamente la mejor de todos los tiempos. El riesgo de un retroceso económico es cada vez más latente. Por lo tanto, ¿qué puedes hacer para proteger tu negocio de la recesión?

No hay que perder de vista que existe una menor confianza en las perspectivas de crecimiento de los países debido a la desaceleración económica local y mundial, las tensiones comerciales, y los conflictos bélicos.

Consejos para proteger tu negocio de la recesión

Para muchos la pregunta no es si los mercados se contraerán, sino en qué momento lo harán. ¿Qué pasaría con tu negocio si la economía mundial entra en recesión, y la confianza del consumidor se desploma?

Afortunadamente existen algunas cosas que puedes hacer para proteger tu negocio de la recesión, incluyendo las siguientes:

Reservar efectivo

Encontrarás nuevas formas de gastar el dinero que generas a medida que tu empresa se expande y se desarrollan tus reservas de efectivo. Por supuesto, una gran parte de esos cargos adicionales son necesarios para el funcionamiento continuo de tu negocio en expansión.

Sin embargo, la mayoría de las veces, el aumento de los gastos corresponde a operaciones complementarias. Es posible que busques cambiar la marca incluso si no hay una causa convincente para hacerlo.

La realidad es que si reservas algo de dinero, y lo apartas en el instante que ingresa a tu empresa, descubrirás cómo gestionar tu negocio con los fondos restantes.

Es aconsejable ahorrar algo de dinero ahora, y asegurarte de administrar lo que queda, ya que los excedentes tienden a hacernos menos inventivos e ingeniosos.

Asegúrate de que tu negocio sea rentable

Otra forma de proteger tu negocio de la recesión es asegurarte de que sea rentable hoy. Es decir, si no quieres que tu negocio se vea afectado por una desaceleración de la economía, debes estar preparado desde ahora.

Para ello, lo más recomendable es asignar tus ingresos en múltiples cuentas bancarias, en lugar de centrar todos tus fondos en una cuenta más grande. Se recomienda distribuir el dinero en seis cuentas de banco, ya que de esa manera será más fácil realizar un seguimiento, y establecer buenos hábitos financieros.

El objetivo es que cada cuenta bancaria de tu empresa tenga un propósito distinto.

Reducir los costos

Reducir los costos es otra manera de proteger tu negocio de la recesión. Distribuir tus fondos sabiamente es solo el primer paso. Si deseas estar completamente preparado para una recesión, también debes poder reducir considerablemente tus costos.

Sin embargo, no debes realizar una menor cantidad de trabajo, o de menor calidad, por menos dinero. Lo ideal es que te asegures de no reducir tanto los costos, al punto que no pueda operar tu negocio.

Automatización

La automatización es otra parte crucial para proteger tu negocio de la recesión. Lo que se busca con la automatización es eliminar una gran parte de los procesos que entorpecen la productividad en tu negocio.

Esto te ayudará a ahorrar mucho dinero. En este caso, tu equipo debe ser capaz de descubrir y poner en práctica la automatización para ahorrar no solo dinero, sino también tiempo.

Alquilar tu casa puedes ser la mejor opción, en particular si estás considerando mudarte a una nueva vivienda, y deseas conservar tu propiedad actual.

De hecho, transformar tu casa en una inversión a corto o largo plazo, puede ser una buena manera de incrementar tus ingresos. Sin embargo, hay varias cosas que debes tener en cuenta antes de alquilar tu vivienda.

Lo que debes saber antes de alquilar tu casa

Si deseas sacar el máximo provecho del alquiler de tu vivienda, es importante que consideres los siguientes aspectos:

Haz que tu vivienda sea adecuada para cualquier comprador

Es crucial que proporciones a tus futuros inquilinos la impresión de que la propiedad es suya, aunque en realidad siga siendo tuya. Los inquilinos estarán felices de personalizar la vivienda a sus preferencias.

Por lo tanto, asegúrate de retirar tus pertenencias, o cualquier elemento personal que formaba parte de tu hogar. Por ejemplo, retira la casita del perro en el patio, y elimina las marcas en la pared de las alturas de tus hijos.

Presta atención al mantenimiento

Si hay algo que necesita reparación en tu hogar, es indispensable que te encargues de ello, antes de alquilar tu casa. Incluso si al principio puede parecer insignificante, como una pequeña grieta en la pared, o un poco de pintura descascarada, posponer el mantenimiento solo empeorará la situación en el futuro.

Hacer de esto una preocupación futura también podría convertir un problema modesto en algo significativo. Por ejemplo, es posible que una fuga en el lavabo solo requiere de un ligero ajuste, pero posponer la reparación hasta más tarde puede implicar un reemplazo completo y costoso de la tubería.

Asegúrate de limpiar la casa

Los inquilinos actuales deben desalojar la propiedad en las mismas condiciones en que las que la recibieron, teniendo en cuenta el desgaste normal. Para asegurarse de que esto ocurra, el administrador de tu propiedad debe realizar un informe de su condición.

También es crucial asumir la responsabilidad de tus propias acciones para que puedas responsabilizar a los inquilinos. Además, la administración de tu propiedad puede sugerir una empresa de limpieza confiable para completar la tarea.

Realiza mejoras inteligentes en tu hogar

Ten en cuenta a tus próximos inquilinos, y aumenta el rendimiento de tu alquiler, realizando algunas mejoras inteligentes en tu casa antes de alquilarla. Si haces esto, el interés de tus inquilinos aumentará, al igual que la tarifa de alquiler que puedas pedir.

Por ejemplo, tener una bañera puede ser una decisión inteligente si tu objetivo demográfico de inquilinos son las familias jóvenes. Los inquilinos también prefieren los suelos y los muebles que sean fáciles de limpiar.

Además, el momento de la mejora es otra consideración importante. No podrás deducir el costo de ningún activo, y equipo nuevo, si realizas mejoras mientras todavía estés viviendo en la propiedad.

Lo más conveniente es hacer las reformas una vez que te hayas mudado.

Comprueba tu póliza de seguro

Cuando tu casa se convierte en una inversión, tu seguro de vivienda y contenido podrían no ser suficientes. Es posible que requieras una póliza de seguro de hogar adecuada.