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Salarios reales y mercado de mano de obra (Otra clase de hipoteca)

No salen del fútbol, os lo aseguro

No salen del fútbol, os lo aseguro

Nos vamos a dejar de monsergas, amigos. Este es un blog de economía de guerra, porque no se puede calificar de otro modo al mercado hipotecario, y no un blog de ética política ni pensamiento inmaculado. Permitidme, por tanto, que trate de abordar con sinceridad un tema que nos preocupa a todos: por qué ha bajado nuestro salario real y por qué se apoya, desde algunas instancias más bien sorprendentes, esa bajada de salarios reales.

Hay muchas causas y muy diversas, pero una de ellas me llama especialmente la atención y me voy a centrar en ella, con vuestro permiso. Echadle imaginación, os lo ruego.

No me convencen las posiciones xenófobas que afirman que una gran parte de los inmigrantes vienen a España a robar. No es cierto. Los inmigrantes han venido a España estos años a ocupar los puestos que no queríamos los españoles. España estaba indiscutiblemente necesitada de mano de obra en ciertos sectores y en algunas profesiones, pero quedarse ahí es quedarse a medias, y las medias verdades ya sabemos todos lo que son: puñeteras mentiras.

Lo que sucede en realidad se llama en economía efecto sustitución, pero como la gente común no sabe economía (lo que beneficia mucho a sus arterias), estas cosas conviene exponerlas con un ejemplo.

Supongamos, porque queremos suponerlo, que existe la profesión de enderezador de farolas. Es un trabajo duro, porque hay que subir a cierta altura, requiere esfuerzo físico y se corre el riesgo de que un aislamiento defectuoso te meta en el cuerpo veinte mil voltios. Supongamos tal cosa, por favor.

Hay diez plazas de enderezador de farolas. Diez, por decir algo. Como es un trabajo tan duro, se pagan tres mil euros al mes por desempeñarlo, y aún así sólo se consiguen cubrir ocho de las diez plazas. Entonces se le ocurre a un empresario buscar enderezadores de farolas en Farolistán, y como sabe que allí se vive de pena, les ofrece contrato en origen por mil quinientos euros al mes.

La conducta del empresario puede ser todo lo canallesca, vil, inmoral e ilegal que os dé la gana, pero hablamos del mundo real, no del país de los pitufos y sabéis que las cosas han funcionado así. Conclusión: que el empresario tiene al fin los diez puestos cubiertos. Ocho a tres mil euros, y dos a mil quinientos.

A partir de este momento, la patronal tratará de buscar todos los mecanismos imaginables para contratar enderezadores de farolas farolositaníes a razón de mil quinientos euros al mes. En cuanto se jubila uno de los trabajadores nacionales, o se le termina el contrato, el empresario le ofrece al siguiente, o al mismo, mil quinientos y ni un céntimo más, porque sabe que a ese precio puede contratar a otro inmigrante de Farolistán. Por ese camino tendremos, en poco tiempo, que todos los enderezadores serán de Farolistán, y los enderezadores nacionales tendrán que buscarse otro trabajo o hacer lo mismo que antes por la mitad de sueldo.

Por tanto, es cierto que los farolistaníes vinieron a ocupar unos puestos que nadie quería, pero al mismo tiempo presionaron a la baja sobre los salarios y las condiciones sociales, creando un efecto de sustitución y pauperización de los trabajadores nacionales del mismo sector.

En una sociedad ideal tal vez no pasaría esto, pero la nuestra, no lo es. En la nuestra, el hecho de que venga gente de fuera sustituye en ciertos trabajos al obrero nacional, que ve repentinamente empeoradas sus condiciones laborales porque el empresario tiene más personal donde elegir y al que ofrecer un sueldo. El mercado de la mano de obra funciona como cualquier mercado: más oferta de mano de obra, la misma demanda, bajada de precio al canto.

 Y lo gracioso es que cuando se pide más control sobre el empresario, salen muchos supuestos bienintencionados diciendo, como me dijeron a mí, que mejor dejarse de inspecciones y que la gente pudiese vivir, “porque si los de fuera le costasen al empresario lo mismo que los de casa, ¿quién contrataría a un tío al que casi no se le puede decir lo que tiene que hacer porque no te entiende?”

Ya ocurrió con las patatas y las alubias, por ejemplo: las empezaron a traer de fuera y bajaron las nuestras hasta el punto de que no valía la pena ni sembrarlas.

Y la verdad: que los partidos de derechas lo aprueben, me parece normal, porque todo lo que abarate la mano de obra a la patronal les beneficia. Pero que sean los sindicatos y los partidos de izquierda, que supuestamente tienen el deber de defender a los trabajadores, los que luchen por la flexibilización de las leyes de extranjería, me parece surrealista.

Una pancarta que diga “papeles para todos” sólo la puede llevar un gran empresario o un gran majadero.

La otra posibilidad , que la hay, permitidme que me la calle.

Diccionario de insensateces comúnmente aceptadas

Ojalá regalasen uno de estos con el DNI

Ojalá regalasen uno de estos con el DNI

No sé si la decadencia crónica de los sistemas educativos (véanse los resultados del informe PISA) es simple casualidad o tiene por fin último facilitar la esquila de los ciudadanos, pero observo que hay unas cuantas palabras que van perdiendo su significado hasta el punto de que, a veces, necesitamos traducción de lo que oímos o leemos en nuestro propio idioma.

Si me lo permitís, hoy voy a abordar algunas de estas palabras que no significan lo que creemos y que nos engañan hasta el punto de modificar nuestras expectativas personales o, peor aún, las bases de nuestro pensamiento.

INDEFINIDO = DEFINITIVO

A ver, decidme: ¿De dónde sale la idea de que un contrato indefinido va a durar más que uno temporal? A veces no caemos en la cuenta de que el empresario hace contrato indefinido porque a cambio de esa palabra el trabajador acepta unas condiciones mucho peores, cuando esa palabra significa en realidad que nos puede despedir a los tres meses pagando la ridícula indemnización que marca la ley. Con lo que te paga de menos o las horas que te saca, te paga siete veces la indemnización. Y a veces está calculado así precisamente.

Indefinido significa sin término cierto, lo que puede ser mucho o poco tiempo. Y sacrificar derechos o aspiraciones a cambio de una incertidumbre se llama lotería.

NECESARIO = SUFICIENTE

Es necesario tener estudios. Es necesario esforzarse, asumir algunos riesgos y ser una persona honrada y respetuosa en el puesto de trabajo. ¿Es eso suficiente para mantener el empleo? Por supuesto que no. Hay otras cosas, como las decisiones tomadas por la gerencia, la marcha general del sector y el estado financiero de los clientes, por ejemplo.

Viene a ser como lo que era necesario para salir con la chavala más guapa de la clase en el instituto: ser guapo, educado, y divertido. ¿Era suficiente? No. Además le tenías que gustar. Gran putada.

DEMOCRÁTICO = JUSTO

Lo democrático es lo que decidimos entre todos, pero no hay razón para creer que cuando nos juntamos vayamos a ser más justos que de uno en uno. De hecho, todos los sociólogos afirman que el anonimato de la masa, y la irresponsabilidad que conlleva, saca normalmente lo peor de nosotros y casi nunca  lo mejor. O sea que aunque la democracia es deseable para el ámbito público, temedla cuando afecte a vuestros asuntos privados, como las condiciones de una hipoteca, porque nunca se sabe qué es lo que querrán los demás y cómo te afectará eso. Todos conocemos a gente que jamás robaría nada pero que estaría encantada de votar a un partido que propusiese en su programa dejar desnudo y en la calle al vecino.

NUEVO = MEJOR

Otra parecida. A menudo un producto nuevo se lanza al mercado para competir en precio, o en campaña de marketing, con un antecesor de calidad muy superior. O simplemente para sustituir al anterior, que dejaba, por su calidad, un margen de beneficio más pequeño a al empresa que lo producía. Hay ocasiones, desde luego, en las que lo nuevo mejora a lo antiguo, pero no hay razón lógica alguna para que así sea. Puede ser así, o todo lo contrario, y casi con la misma probabilidad.

MÁS CARO = MEJOR

Algún día hablaré en un artículo aparte de los mecanismos de fijación de precios. De momento os aseguro que la calidad es sólo una de las muchas variables que tienen que ver con el precio. Una de tantas, y no siempre la de más peso.

Hay más, muchas más, pero de momento estas pocas pueden bastarnos para reflexionar y ser un poco más duros de pelar en la negociación diaria, sobre todo si se trata de asuntos de la máxima importancia como la compra de vivienda y la hipoteca.

Si a alguien le sirven, doy por bueno el artículo. Si no, os ruego disculpas y trataré de enmendarme.

La bala del muerto (conviene saberlo)

checkmate

La dama es la banca. El caballo, el Gobierno. Baste esto para los que sepan jugar.

El título corresponde a una novela negra que tengo en un cajón, a la espera de mejor ocasión, o peor, para decirle que salga. Las novelas, cuando se les quita la vergüenza o el miedo de reconocer lo que son, en vez de salir del armario salen del cajón.

Pero tranquilos, que no os voy a hablar de librotes, sino de otra clase de dolor, y por eso he elegido semejante título. La bala del muerto es como la última batalla del Cid: la opción de ataque que se reserva para cuando todo está perdido.

Y por lo que se ve, las bancos y cajas españoles se reservan una bala del muerto por si las cosas se pusieran aún peor, de modo que el último cadáver sea el nuestro y no el suyo. O sea, que tienen un último as en la manga para machacarnos si se ven acorralados.

Os cuento, porque hay que estar muy al tanto. Enviad un enlace a este artículo a quienes creáis que pueden verse afectados, proque la cosa es grave.

Según dice la Ley Hipotecaria de 1981 y se ratifica el Real Decreto de 2 de mayo de 2009 (o sea, hace cuatro días como quien dice), si los avales con que se realizó en su momento una hipoteca no resultan suficientes para cubrir el valor de un préstamo, porque el precio de mercado del bien haya disminuido más de un 20 % o el bien haya sufrido alguna merma de esa misma cuantía, la entidad financiera tiene derecho a solicitar garantías complementarias o a entender, en defecto de estas, que el hipotecado ha decidido pagar la totalidad del préstamo, para lo cual tendrá un mes de plazo. Si en ese plazo no se presentan las garantías exigidas ni se satisface la deuda, se dará inicio al procedimiento común de embargo.

Sí, lo habéis entendido bien: que si el precio de los pisos subía y no pagabas, el banco se quedaba con el piso y se hacía rico a tu costa. Pero si los precios de los pisos bajan te pueden pedir que aumentes los avales. Y si no puedes incrementar los avales, AUNQUE ESTÉS PAGANDO RELIGIOSAMENTE TU CUOTA, pueden embargarte el piso porque se supone que las garantías no son suficientes y la ley así lo contempla y lo permite.

¿Creéis que es casualidad que se haya publicado esto ahora, cuando los bancos se ven contra las cuerdas porque el valor de sus activos no cubre en los balances el de los préstamos concedidos? Yo no. Yo creo que se han cubierto bien las espaldas, y que aunque no vayan a ejercer esta práctica de manera común (porque los hundiría social y económicamente, al tener que quedarse con miles de pisos) el decreto de 2 de Mayo da buena idea de en manos de quién estamos. Y me refiero a la banca, que lo promueve, y al Gobierno, que llamándose socialista, lo permite y lo publica en el BOE.

No sólo abusan de nosotros exigiendo garantías adicionales por un bien que ya es garantía en sí mismo (eso es una hipoteca en puridad), sino que cuando ven que aún así podrían salir perdiendo cambian las normas del juego en medio de la partida.

Señores, como me toca mover a mí, a partir de ahora las torres mueven en diagonal y los peones comen para atrás. Así que váyanse preparando.

Lo pinten como lo pinten, en el fondo es eso.

El precio del rebaño (Beeeeeeeeh)

El monte para las cabras

El monte para las cabras

Sé que algunos querrán matarme por lo que voy a decir, pero me arriesgaré: el que paga cincuenta millones por un piso, o sesenta, y se hipoteca de por vida, a veces lo hace por necesidad imperiosa, pero hay muchos, la mayoría, que se meten en semejante agujero porque les da la gana, o por su mala cabeza, a sabiendas de que por la misma condena que se imponen ellos mismos podían haber dado dos atracos a furgón blindado y violado a la Estatua de la Libertad, como poco.

Quizás antes de meternos en una compra que se va a llevar una importante parte de nuestros ingresos durante muchos años deberíamos sentarnos a pensar unas cuantas cosas con mucho tiento y sobre todo con mucho realismo.

Lo primero y más importante que debemos saber es quiénes somos, y dónde estamos. Tranquilos, que no me voy a poner en plan manual de autoayuda, pero hay que tener claro cuales son nuestras posibilidades reales y huir del cuento de la lechera como de la peste. Lo normal es que no nos toque la primitiva. Lo normal es que no mejoren drásticamente nuestras condiciones laborales.

Tenemos que saber, ineludiblemente, cual será el lugar y la circunstancia en la que podamos sacar mejor partido a nuestra capacidad. Creedme: no es obligatorio vivir en una gran ciudad y no es obligatorio vivir en el centro. Esos dos detalles, bien analizados, marcan la diferencia entre una vida desahogada y una vida arrastrada y llena de sobresaltos.

Hay profesiones que deben desarrollarse en Madrid capital, por ejemplo, y que exigen un despacho en Atocha. Vale. No voy a hablar de ellas. Se supone que si plantean semejantes exigencias también las retribuirán de manera proporcional.

La mayoría de las profesiones, sin embargo, no piden tanto. Si eres camarero, por decir algo, ¿qué diferencia hay para ti entre servir menús en Madrid y servirlos en Badajoz? , ¿en qué se diferencia trabajar en un banco en Barcelona o en Ponferrada?, ¿qué te impide ser profesor de instituto en Écija en vez de en Sevilla?, ¿qué mas te da conducir los autobuses de Bilbao que los de Lugo?

Mientras no nos metamos en la cabeza que la vivienda en las grandes urbes es una trampa que nos atará de por vida no valoraremos de veras las posibilidades que ofrecen las localidades más pequeñas. No entro a discutir lo que a cada cual le guste más o le guste menos, pero el que quiera vivir en Madrid, que no se queje luego de lo que le cobren. Hay ubicaciones geográficas que son lujos parecidos a tener un Ferrari aparcado a la puerta de casa, y los lujos son para los que se los pueden permitir. El que se los permita sin poder, que no se queje luego de las consecuencias.

Por el lado contrario, hay una opción extrema que he visto y que os cuento: conozco a alguien que, después de trabajar en Madrid diez años y vivir por un alquiler que era el 46 % de sus ingresos, decidió pedir traslado a una ciudad mediana del Norte. En un pueblo a treinta kilómetros, encontró una casa, y la arregló. Antes tardaba cincuenta minutos en llegar al trabajo y ahora tarda media hora los días malos y veinte minutos los normales. La casa le costó diez mil euros y otros veinte mil las reparaciones. Tiene una hipoteca de 115 € y le da la risa el Euríbor.

Eso sí: en su pueblo son nueve vecinos y por la noche no se oyen coches, lo que para algunos debe de ser muy duro. Él mismo se despertaba sobresaltado al principio por tanto silencio.

El colegio de los niños le queda más a mano que antes. Los lleva por la mañana cuando va a trabajar, y los trae cuando vuelve. Come fuera de casa, como antes, y los niños en el comedor, cono antes. Su mujer trabajaba en la cocina de un bar y trabajaba ahora en la cocina de un bar, porque también hay bares con cocina en las ciudades medianas y hasta en las pequeñas.

No tienen gente alrededor ni ambiente a todas horas, pero con la diferencia de costes, sobre todo el de la vivienda, os aseguro que viajan y ven más mundo que antes.

Esta opción existe. Lo que no es una opción es pagar lo que no puedes. Lo que no es una opción es considerar constante lo que sólo es una variable.

No hay calefacción más costosa que el calor humano.

Seguir al rebaño es muy caro.

Subvenciones encubiertas

La situación tiene en realidad otro nombre

La situación tiene en realidad otro nombre

Gracias por la bienvenida y encantado de estar por aquí, peleando a teclazos con esta crisis que, más que nada, me parece un fantasma revenido de las bombillas de 40 W y las escaleras con olor a berzas torturadas de otras épocas.

Estos son tiempos de echar cuentas a todas horas. Y yo creo que una de las cosas que más nos interesan a los que a la fuerza hemos aprendido a echar cuentas de memoria, es seguir la pista al dinero para tratar de averiguar por qué escapa de nosotros.

Porque lo cierto es que poco a poco se ha ido instalando en la sociedad y en el mercado una mecánica que extrae riqueza de los particulares para concentrarla en pocas manos.

Uno de los casos que más me llaman la atención es el de los salarios concebidos como retribución suficiente para el sustento individual y familiar. Otro día, si queréis, hablamos de qué es lo que ha pasado para que antes se pudiese vivir con un sólo sueldo y hoy no llegue siquiera con dos, sobre todo a los hipotecados. Hoy me interesa, porque está en la base de la pirámide, el salario de los jóvenes.

Los salarios que en multitud de casos pagan las empresas a los jóvenes sólo son aceptables si se cuenta con la ayuda de la familia. Hoy en día hay demasiados empleos que se ofrecen en el entendimiento tácito de que quien los desempeña no podrá mantenerse con el salario que percibe, de manera que el empleador recibe el cien por cien del trabajo, pero sólo sufraga el cincuenta o el sesenta por ciento de los gastos vitales de su empleado.

En otros tiempos las empresas buscaban financiación extraordinaria intentando que el Ayuntamiento o la Diputación, por ejemplo, les regalase suelo en un polígono industrial. Ahora lo que podemos ver es a un padre que le dice a su hijo que acepte ese trabajo de quinientos euros, que ya le echará él una mano con la vivienda, o con los garbanzos de fin de mes.

De este modo, si os dais cuenta, lo que tenemos ante nosotros es que las familias subvencionan directamente a las empresas, pagando de su bolsillo una parte de los costes laborales.

Alucinante, ¿no?

A este paso acabaremos envidiando a Kunta Kinte, que por lo menos no tenía que pedirle dinero a su padre a fin de mes después de pagar los recibos y la hipoteca.

Cambios en el blog

Tenemos varios cambios que anunciaros. El primero es que damos la bienvenida al Sr Ladrillez, nuestro nuevo blogger que acompañará, con sus artículos cañeros, al Sr Mburuvicha. Nuestro objetivo es teneros informados día a día durante toda la semana. Un artículo al día para leer, disfrutar y desahogarse comentando la vida de hipotecados que llevamos. Desde aquí te animo a comentar, realmente es una buena terapia para los que tenemos una hipoteca encima, y es que comentar anónimamente tu vida a extraños, es una buena escapatoria relajante.

El segundo cambio es que tengo a punto el simulador para calcular la desgravación a hacienda. El simulador nos ayudará entre otras cosas a calcular si nos interesa amortizar o por el contrario ingresar el dinero en el banco para que nos de intereses.

Gracias a todos los que nos leéis y recordad que nos podeís enviar sugerencias para mejorar el blog.

Un detalle venenoso

Cualquier pedregal se cotiza

Donde no hay libertad, cualquier pedregal se cotiza

Una de las preguntas que nos hacemos con más frecuencia todos los que andamos metidos en el mundo de la hipoteca y la vivienda es cómo llegaron los pisos y locales a alcanzar semejantes precios en un país donde sobra suelo y falta sueldo. Que en Holanda, Hong Kong o Singapur cueste el metro cuadrado a precio de angula trufada tiene cierta lógica, pero que se hayan alcanzado ciertas cifras en España supera cualquier razonamiento cabal.

Quizás, a mi juicio, tenga algo que ver con esto la mentalidad feudal de las instituciones españolas, que aún creen en el derecho de pernada sobre el ciudadano, al que consideran antes súbdito que contribuyente.

El mejor ejemplo de lo que digo es la necesidad de permisos para todo. ¿Por qué tenemos que pedir permiso para hacer algo a lo que legalmente tenemos derecho? Ahí precisamente, en los permisos, es dónde la administración se reserva su última palabra y donde se cultivan y crecen los laberintos que al final encarecen el suelo.

Hay un detalle venenoso que diferencia a España de otros países más ricos, como Alemania, donde la vivienda resulta mucho más asequible. En España la ley dice que se puede construir allí donde esté permitido. La ley alemana dice, en cambio, que se puede construir donde no esté prohibido.

A primera vista, parecen normas casi idénticas, pero si lo pensáis un segundo caeréis en la cuenta de que en España se puede edificar solamente donde alguien haya dado previamente el visto bueno, con todo lo que eso supone de posibles costes y corruptelas, mientras que en Alemania puedes edificar donde te dé la gana siempre y cuándo no se haya opuesto previamente la administración.

La diferencia entre la libertad y la sumisión la conocen bien nuestros bolsillos.

 

Evolución del IPC

Evolución del IPC (Indice de Precios al Consumo)

El IPC sirve para medir mensualmente la evolución del nivel de precios de bienes y servicios de consumo. En este post mostramos el gráfico y la tabla actualizada al último valor del IPC publicado y confirmado por el INE.

El IPC sirve también para actualizar las rentas de alquiler, para subir sueldos según los convenios colectivos, etc. En este blog lo iremos actualizando dada su importancia. Y pronto tendremos un simulador para saber que efecto tiene el IPC en el esfuerzo para pagar una hipoteca.

Gráfico de la evolución del IPC:



Tabla de la evolución del IPC:

Fecha IPC Anual IPC Mensual
Febrero 2024 2,8 % 0,4 %
Enero 2024 3,4 % 0,1 %
Diciembre 2023 3,1 % 0,0 %
Noviembre 2023 3,2 % -0,3 %
Octubre 2023 3,5 % 0,3 %
Septiembre 2023 3,5 % 0,2 %
Agosto 2023 2,6 % 0,5 %
Julio 2023 2,3 % 0,2 %
Junio 2023 1,9 % 0,6 %
Mayo 2023 3,2 % 0,0 %
Abril 2023 4,1 % 0,6 %
Marzo 2023 3,3 % 0,4 %
Noviembre 2022 6,8 % -0,1 %
Mayo 2020 -0,9 % 0,0 %
Abril 2020 -0,7 % 0,3 %
Marzo 2020 0,0 % -0,4 %
Febrero 2020 0,7 % -0,1 %
Enero 2020 1,1 % -1,0 %
Diciembre 2019 0,8 % -0,1 %
Noviembre 2019 0,4 % 0,2 %
Octubre 2019 0,1 % 1,0 %
Septiembre 2019 0,1 % 0,0 %
Agosto 2019 0,3 % -0,1 %
Julio 2019 0,5 % -0,6 %
Junio 2019 0,4 % -0,1 %
Mayo 2019 0,8 % 0,2 %
Abril 2019 1,5 % 1,0 %
Marzo 2019 1,3 % 0,4 %
Febrero 2019 1,1 % 0,2 %
Enero 2019 1,0 % -1,3 %
Diciembre 2018 1,2 % -0,4 %
Noviembre 2018 1,7 % -0,1 %
Octubre 2018 2,3 % 0,9 %
Septiembre 2018 2,3 % 0,2 %
Agosto 2018 2,2 % 0,1 %
Julio 2018 2,2 % -0,7 %
Junio 2018 2,3 % 0,3 %
Mayo 2018 2,1 % 0,9 %
Abril 2018 1,1 % 0,8 %
Marzo 2018 1,2 % 0,1 %
Febrero 2018 1,1 % 0,1 %
Enero 2018 0,6 % -1,1 %
Diciembre 2017 1,1 % 0,0 %
Noviembre 2017 1,7 % 0,5 %
Octubre 2017 1,6 % 0,9 %
Septiembre 2017 1,8 % 0,2 %
Agosto 2017 1,6 % 0,2 %
Julio 2017 1,5 % -0,7 %
Junio 2017 1,5 % 0,0 %
Mayo 2017 1,9 % -0,1 %
Abril 2017 2,6 % 1,0 %
Marzo 2017 2,3 % 0,0 %
Febrero 2017 3,0 % -0,4 %
Enero 2017 3,0 % -0,5 %
Diciembre 2016 1,6 % 0,6 %
Noviembre 2016 0,7 % 0,4 %
Octubre 2016 0,7 % 1,1 %
Septiembre 2016 0,2 % 0,0 %
Agosto 2016 -0,1 % 0,1 %
Julio 2016 -0,6 % -0,7 %
Junio 2016 -0,8 % 0,5 %
Mayo 2016 -1,0 % 0,5 %
Abril 2016 -1,1 % 0,7 %
Marzo 2016 -0,8 % 0,6 %
Febrero 2016 -0,8 % -0,4 %
Enero 2016 -0,3 % -1,9 %
Diciembre 2015 0,0 % -0,3 %
Noviembre 2015 -0,3 % 0,4 %
Octubre 2015 -0,7 % 0,6 %
Septiembre 2015 -0,9 % -0,3 %
Agosto 2015 -0,4 % -0,3 %
Julio 2015 0,1 % -0,9 %
Junio 2015 0,1 % 0,3 %
Mayo 2015 -0,2 % 0,5 %
Abril 2015 -0,6 % 0,9 %
Marzo 2015 -0,7 % 0,6 %
Febrero 2015 -1,1 % 0,2 %
Enero 2015 -1,3 % -1,6 %
Diciembre 2014 -1,0 % -0,6 %
Noviembre 2014 -0,4 % -0,1 %
Octubre 2014 -0,1 % 0,5 %
Septiembre 2014 -0,2 % 0,2 %
Agosto 2014 -0,5 % 0,2 %
Julio 2014 -0,3 % -0,9 %
Junio 2014 0,1 % 0,0 %
Mayo 2014 0,2 % 0,0 %
Abril 2014 0,4 % 0,9 %
Marzo 2014 -0,1 % 0,2 %
Febrero 2014 0,0 % 0,0 %
Enero 2014 0,2 % -1,3 %
Diciembre 2013 0,3 % 0,1 %
Noviembre 2013 0,2 % 0,2 %
Octubre 2013 -0,1 % 0,4 %
Septiembre 2013 0,3 % -0,2 %
Agosto 2013 1,5 % 0,3 %
Julio 2013 1,8 % -0,5 %
Junio 2013 2,1 % 0,1 %
Mayo 2013 1,7 % 0,2 %
Abril 2013 1,4 % 0,4 %
Marzo 2013 2,4 % 0,4 %
Febrero 2013 2,8 % 0,2 %
Enero 2013 2,7 % -1,3 %
Diciembre 2012 2,9 % 0,1 %
Noviembre 2012 2,9 % -0,1 %
Octubre 2012 3,5 % 0,8 %
Septiembre 2012 3,4 % 1,0 %
Agosto 2012 2,7 % 0,6 %
Julio 2012 2,2 % -0,2 %
Junio 2012 1,9 % -0,2 %
Mayo 2012 1,9 % -0,1 %
Abril 2012 2,1 % 1,4 %
Marzo 2012 1,9 % 0,7 %
Febrero 2012 2,0 % 0,1 %
Enero 2012 2,0 % -1,1 %
Diciembre 2011 2,4 % 0,1 %
Noviembre 2011 2,9 % 0,4 %
Octubre 2011 3,0 % 0,8 %
Septiembre 2011 3,1 % 0,2 %
Agosto 2011 3,0 % 0,1 %
Julio 2011 3,1 % -0,5 %
Junio 2011 3,2 % -0,1 %
Mayo 2011 3,5 % 0,0 %
Abril 2011 3,8 % 1,2 %
Marzo 2011 3,6 % 0,7 %
Febrero 2011 3,6 % 0,1 %
Enero 2011 3,3 % -0,7 %
Diciembre 2010 3,0 % 0,6 %
Noviembre 2010 2,3 % 0,5 %
Octubre 2010 2,3 % 0,9 %
Septiembre 2010 2,1 % 0,1 %
Agosto 2010 1,8 % 0,3 %
Julio 2010 1,9 % -0,4 %
Junio 2010 1,5 % 0,2 %
Mayo 2010 1,8 % 0,2 %
Abril 2010 1,5 % 1,1 %
Marzo 2010 1,4 % 0,7 %
Febrero 2010 0,8 % -0,2 %
Enero 2010 1,0 % -1,0 %
Diciembre 2009 0,8 % 0,0 %
Noviembre 2009 0,3 % 0,5 %
Octubre 2009 -0,7 % 0,7 %
Septiembre 2009 -1,0 % -0,2 %
Agosto 2009 -0,8 % 0,3 %
Julio 2009 -1,4 % -0,9 %
Junio 2009 -1,0 % 0,4 %
Mayo 2009 -0,9 % 0,0 %
Abril 2009 -0,2 % 1,0 %
Marzo 2009 -0,1 % 0,2 %
Febrero 2009 0,7 % 0,0 %
Enero 2009 0,8 % -1,2 %
Diciembre 2008 1,4 % -0,5 %
Noviembre 2008 2,4 % -0,4 %
Octubre 2008 3,6 % 0,3 %
Septiembre 2008 4,5 % 0,0 %
Agosto 2008 4,9 % -0,2 %
Julio 2008 5,3 % -0,5 %
Junio 2008 5,0 % 0,6 %
Mayo 2008 4,6 % 0,7 %
Abril 2008 4,2 % 1,1 %
Marzo 2008 4,5 % 0,9 %
Febrero 2008 4,4 % 0,2 %
Enero 2008 4,3 % -0,6 %
Diciembre 2007 4,2 % 0,4 %
Noviembre 2007 4,1 % 0,7 %
Octubre 2007 3,6 % 1,3 %
Septiembre 2007 2,7 % 0,3 %
Agosto 2007 2,2 % 0,1 %
Julio 2007 2,2 % -0,7 %
Junio 2007 2,4 % 0,2 %
Mayo 2007 2,3 % 0,3 %
Abril 2007 2,4 % 1,4 %
Marzo 2007 2,5 % 0,8 %
Febrero 2007 2,4 % 0,1 %
Enero 2007 2,4 % -0,7 %
Diciembre 2006 2,7 % 0,3 %
Noviembre 2006 2,6 % 0,2 %
Octubre 2006 2,5 % 0,4 %
Septiembre 2006 2,9 % -0,2 %
Agosto 2006 3,7 % 0,2 %
Julio 2006 4,0 % -0,6 %
Junio 2006 3,9 % 0,2 %
Mayo 2006 4,0 % 0,4 %
Abril 2006 3,9 % 1,4 %
Marzo 2006 3,9 % 0,7 %
Febrero 2006 4,0 % 0,0 %
Enero 2006 4,2 % -0,4 %
Diciembre 2005 3,7 % 0,2 %
Noviembre 2005 3,4 % 0,2 %
Octubre 2005 3,5 % 0,8 %
Septiembre 2005 3,7 % 0,6 %
Agosto 2005 3,3 % 0,4 %
Julio 2005 3,3 % -0,6 %
Junio 2005 3,1 % 0,2 %
Mayo 2005 3,1 % 0,2 %
Abril 2005 3,5 % 1,4 %
Marzo 2005 3,4 % 0,8 %
Febrero 2005 3,3 % 0,3 %
Enero 2005 3,1 % -0,8 %
Diciembre 2004 3,2 % -0,1 %
Noviembre 2004 3,5 % 0,2 %
Octubre 2004 3,6 % 1,0 %
Septiembre 2004 3,2 % 0,2 %
Agosto 2004 3,3 % 0,4 %
Julio 2004 3,4 % -0,8 %
Junio 2004 3,5 % 0,2 %
Mayo 2004 3,4 % 0,6 %
Marzo 2004 2,1 % 0,7 %
Febrero 2004 2,1 % 0,0 %
Enero 2004 2,3 % -0,7 %
Diciembre 2003 2,6 % 0,2 %
Noviembre 2003 2,8 % 0,3 %
Octubre 2003 2,6 % 0,7 %
Septiembre 2003 2,9 % 0,3 %
Agosto 2003 3,0 % 0,5 %
Julio 2003 2,8 % -0,6 %
Junio 2003 2,7 % 0,1 %
Mayo 2003 2,7 % -0,1 %
Abril 2003 3,1 % 0,8 %
Marzo 2003 3,7 % 0,7 %
Febrero 2003 3,8 % 0,2 %
Enero 2003 3,7 % -0,4 %
Diciembre 2002 4,0 % 0,3 %
Noviembre 2002 3,9 % 0,2 %
Octubre 2002 4,0 % 1,0 %
Septiembre 2002 3,5 % 0,4 %
Agosto 2002 3,6 % 0,3 %
Julio 2002 3,4 % -0,7 %
Junio 2002 3,4 % 0,0 %
Mayo 2002 3,6 % 0,4 %
Abril 2002 3,6 % 1,4 %
Marzo 2002 3,1 % 0,8 %
Febrero 2002 3,1 % 0,1 %
Enero 2002 3,7 % -0,4 %
Diciembre 2001 2,7 % 0,4 %
Noviembre 2001 2,7 % -0,1 %
Octubre 2001 3,0 % -0,1 %
Septiembre 2001 3,4 % 0,0 %
Agosto 2001 3,7 % 0,2 %
Julio 2001 3,9 % 0,2 %
Junio 2001 4,2 % 0,3 %
Mayo 2001 4,2 % 0,4 %
Abril 2001 4,0 % 0,5 %
Marzo 2001 3,9 % 0,4 %
Febrero 2001 3,8 % 0,3 %
Enero 2001 3,7 % 0,0 %
Diciembre 2000 4,0 % 0,3 %
Noviembre 2000 4,1 % 0,2 %
Octubre 2000 4,0 % 0,3 %
Septiembre 2000 3,7 % 0,3 %
Agosto 2000 3,6 % 0,4 %
Julio 2000 3,6 % 0,6 %
Junio 2000 3,4 % 0,3 %
Mayo 2000 3,1 % 0,2 %
Abril 2000 3,0 % 0,4 %
Marzo 2000 2,9 % 0,4 %
Febrero 2000 3,0 % 0,1 %
Enero 2000 2,9 % 0,3 %
Diciembre 1999 2,9 % 0,5 %
Noviembre 1999 2,7 % 0,2 %
Octubre 1999 2,5 % 0,0 %
Septiembre 1999 2,5 % 0,2 %
Agosto 1999 2,4 % 0,4 %
Julio 1999 2,2 % 0,4 %
Junio 1999 2,2 % 0,0 %
Mayo 1999 2,2 % 0,0 %
Abril 1999 2,4 % 0,4 %
Marzo 1999 2,2 % 0,4 %
Febrero 1999 1,8 % 0,1 %
Enero 1999 1,5 % 0,4 %
Diciembre 1998 1,4 % 0,3 %
Noviembre 1998 1,4 % -0,1 %
Octubre 1998 1,7 % 0,0 %
Septiembre 1998 1,6 % 0,1 %
Agosto 1998 2,1 % 0,3 %
Julio 1998 2,2 % 0,4 %
Junio 1998 2,1 % 0,1 %
Mayo 1998 2,0 % 0,1 %
Abril 1998 2,0 % 0,2 %
Marzo 1998 1,8 % 0,0 %
Febrero 1998 1,8 % -0,2 %
Enero 1998 2,0 % 0,2 %
Diciembre 1997 2,0 % 0,3 %
Noviembre 1997 2,0 % 0,2 %
Octubre 1997 1,9 % 0,0 %
Septiembre 1997 2,0 % 0,5 %
Agosto 1997 1,8 % 0,4 %
Julio 1997 1,6 % 0,2 %
Junio 1997 1,6 % 0,0 %
Mayo 1997 1,5 % 0,1 %
Abril 1997 1,7 % 0,0 %
Marzo 1997 2,2 % 0,0 %
Febrero 1997 2,5 % -0,1 %
Enero 1997 2,9 % 0,3 %
Diciembre 1996 3,2 % 0,3 %
Noviembre 1996 3,2 % 0,0 %
Octubre 1996 3,5 % 0,1 %
Septiembre 1996 3,6 % 0,2 %
Agosto 1996 3,7 % 0,3 %
Julio 1996 3,7 % 0,1 %
Junio 1996 3,6 % -0,1 %
Mayo 1996 3,8 % 0,3 %
Abril 1996 3,5 % 0,6 %
Marzo 1996 3,4 % 0,4 %
Febrero 1996 3,7 % 0,3 %
Enero 1996 3,9 % 0,6 %
Diciembre 1995 4,3 % 0,3 %
Noviembre 1995 4,4 % 0,3 %
Octubre 1995 4,3 % 0,2 %
Septiembre 1995 4,4 % 0,4 %
Agosto 1995 4,3 % 0,3 %
Julio 1995 4,7 % 0,0 %
Junio 1995 5,1 % 0,1 %
Mayo 1995 5,1 % 0,0 %
Abril 1995 5,2 % 0,5 %
Marzo 1995 5,1 % 0,6 %
Febrero 1995 4,8 % 0,5 %
Enero 1995 4,4 % 1,0 %
Diciembre 1994 4,3 % 0,4 %
Noviembre 1994 4,4 % 0,2 %
Octubre 1994 4,4 % 0,2 %
Septiembre 1994 4,5 % 0,3 %
Agosto 1994 4,8 % 0,6 %
Julio 1994 4,8 % 0,4 %
Junio 1994 4,7 % 0,1 %
Mayo 1994 4,9 % 0,2 %
Abril 1994 4,9 % 0,4 %
Marzo 1994 5,0 % 0,3 %
Febrero 1994 5,0 % 0,0 %
Enero 1994 5,0 % 1,0 %
Diciembre 1993 4,9 % 0,5 %
Noviembre 1993 4,7 % 0,2 %
Octubre 1993 4,6 % 0,4 %
Septiembre 1993 4,3 % 0,6 %
Agosto 1993 4,6 % 0,6 %
Julio 1993 4,9 % 0,4 %
Junio 1993 4,9 % 0,2 %
Mayo 1993 4,6 % 0,3 %
Abril 1993 4,6 % 0,4 %
Marzo 1993 4,0 % 0,4 %
Febrero 1993 4,0 % 0,0 %

El blog calculodehipoteca avanza

Ya son más de 4.000 lectores diarios los que leen este blog. Quisiera dar las gracias a todos los que nos leen diariamente. Desde nuestra independencia hemos ayudado al conocimiento de los entresijos de las hipotecas, sus cálculos, las noticias económicas del país…incluso a algunos lectores les hemos ayudado a aclarar sus contratos hipotecarios con los bancos y que se respeten sus derechos. Creemos que la información es un poder de defensión fundamental para el cliente de una hipoteca. Desde este blog seguiremos informando para que todo sea más sencillo y claro.

Técnicamente hemos adaptado los comentarios para que sean anidados y paginados. Ahora será más fácil responder a las dudas de cada lector y más fácil de seguir los comentarios.

Prima

En un seguro, es lo que paga el tomador del mismo a la Compañía Aseguradora para prevenir un hecho futuro e incierto llamado siniestro.

Prestatario

Persona titular de un préstamo, que asume todas las obligaciones y adquiere todos los derechos del contrato que firma con la entidad financiera prestamista.