El monte para las cabras

Sé que algunos querrán matarme por lo que voy a decir, pero me arriesgaré: el que paga cincuenta millones por un piso, o sesenta, y se hipoteca de por vida, a veces lo hace por necesidad imperiosa, pero hay muchos, la mayoría, que se meten en semejante agujero porque les da la gana, o por su mala cabeza, a sabiendas de que por la misma condena que se imponen ellos mismos podían haber dado dos atracos a furgón blindado y violado a la Estatua de la Libertad, como poco.

Quizás antes de meternos en una compra que se va a llevar una importante parte de nuestros ingresos durante muchos años deberíamos sentarnos a pensar unas cuantas cosas con mucho tiento y sobre todo con mucho realismo.

Lo primero y más importante que debemos saber es quiénes somos, y dónde estamos. Tranquilos, que no me voy a poner en plan manual de autoayuda, pero hay que tener claro cuales son nuestras posibilidades reales y huir del cuento de la lechera como de la peste. Lo normal es que no nos toque la primitiva. Lo normal es que no mejoren drásticamente nuestras condiciones laborales.

Tenemos que saber, ineludiblemente, cual será el lugar y la circunstancia en la que podamos sacar mejor partido a nuestra capacidad. Creedme: no es obligatorio vivir en una gran ciudad y no es obligatorio vivir en el centro. Esos dos detalles, bien analizados, marcan la diferencia entre una vida desahogada y una vida arrastrada y llena de sobresaltos.

Hay profesiones que deben desarrollarse en Madrid capital, por ejemplo, y que exigen un despacho en Atocha. Vale. No voy a hablar de ellas. Se supone que si plantean semejantes exigencias también las retribuirán de manera proporcional.

La mayoría de las profesiones, sin embargo, no piden tanto. Si eres camarero, por decir algo, ¿qué diferencia hay para ti entre servir menús en Madrid y servirlos en Badajoz? , ¿en qué se diferencia trabajar en un banco en Barcelona o en Ponferrada?, ¿qué te impide ser profesor de instituto en Écija en vez de en Sevilla?, ¿qué mas te da conducir los autobuses de Bilbao que los de Lugo?

Mientras no nos metamos en la cabeza que la vivienda en las grandes urbes es una trampa que nos atará de por vida no valoraremos de veras las posibilidades que ofrecen las localidades más pequeñas. No entro a discutir lo que a cada cual le guste más o le guste menos, pero el que quiera vivir en Madrid, que no se queje luego de lo que le cobren. Hay ubicaciones geográficas que son lujos parecidos a tener un Ferrari aparcado a la puerta de casa, y los lujos son para los que se los pueden permitir. El que se los permita sin poder, que no se queje luego de las consecuencias.

Por el lado contrario, hay una opción extrema que he visto y que os cuento: conozco a alguien que, después de trabajar en Madrid diez años y vivir por un alquiler que era el 46 % de sus ingresos, decidió pedir traslado a una ciudad mediana del Norte. En un pueblo a treinta kilómetros, encontró una casa, y la arregló. Antes tardaba cincuenta minutos en llegar al trabajo y ahora tarda media hora los días malos y veinte minutos los normales. La casa le costó diez mil euros y otros veinte mil las reparaciones. Tiene una hipoteca de 115 € y le da la risa el Euríbor.

Eso sí: en su pueblo son nueve vecinos y por la noche no se oyen coches, lo que para algunos debe de ser muy duro. Él mismo se despertaba sobresaltado al principio por tanto silencio.

El colegio de los niños le queda más a mano que antes. Los lleva por la mañana cuando va a trabajar, y los trae cuando vuelve. Come fuera de casa, como antes, y los niños en el comedor, cono antes. Su mujer trabajaba en la cocina de un bar y trabajaba ahora en la cocina de un bar, porque también hay bares con cocina en las ciudades medianas y hasta en las pequeñas.

No tienen gente alrededor ni ambiente a todas horas, pero con la diferencia de costes, sobre todo el de la vivienda, os aseguro que viajan y ven más mundo que antes.

Esta opción existe. Lo que no es una opción es pagar lo que no puedes. Lo que no es una opción es considerar constante lo que sólo es una variable.

No hay calefacción más costosa que el calor humano.

Seguir al rebaño es muy caro.

La situación tiene en realidad otro nombre

Gracias por la bienvenida y encantado de estar por aquí, peleando a teclazos con esta crisis que, más que nada, me parece un fantasma revenido de las bombillas de 40 W y las escaleras con olor a berzas torturadas de otras épocas.

Estos son tiempos de echar cuentas a todas horas. Y yo creo que una de las cosas que más nos interesan a los que a la fuerza hemos aprendido a echar cuentas de memoria, es seguir la pista al dinero para tratar de averiguar por qué escapa de nosotros.

Porque lo cierto es que poco a poco se ha ido instalando en la sociedad y en el mercado una mecánica que extrae riqueza de los particulares para concentrarla en pocas manos.

Uno de los casos que más me llaman la atención es el de los salarios concebidos como retribución suficiente para el sustento individual y familiar. Otro día, si queréis, hablamos de qué es lo que ha pasado para que antes se pudiese vivir con un sólo sueldo y hoy no llegue siquiera con dos, sobre todo a los hipotecados. Hoy me interesa, porque está en la base de la pirámide, el salario de los jóvenes.

Los salarios que en multitud de casos pagan las empresas a los jóvenes sólo son aceptables si se cuenta con la ayuda de la familia. Hoy en día hay demasiados empleos que se ofrecen en el entendimiento tácito de que quien los desempeña no podrá mantenerse con el salario que percibe, de manera que el empleador recibe el cien por cien del trabajo, pero sólo sufraga el cincuenta o el sesenta por ciento de los gastos vitales de su empleado.

En otros tiempos las empresas buscaban financiación extraordinaria intentando que el Ayuntamiento o la Diputación, por ejemplo, les regalase suelo en un polígono industrial. Ahora lo que podemos ver es a un padre que le dice a su hijo que acepte ese trabajo de quinientos euros, que ya le echará él una mano con la vivienda, o con los garbanzos de fin de mes.

De este modo, si os dais cuenta, lo que tenemos ante nosotros es que las familias subvencionan directamente a las empresas, pagando de su bolsillo una parte de los costes laborales.

Alucinante, ¿no?

A este paso acabaremos envidiando a Kunta Kinte, que por lo menos no tenía que pedirle dinero a su padre a fin de mes después de pagar los recibos y la hipoteca.

Tenemos varios cambios que anunciaros. El primero es que damos la bienvenida al Sr Ladrillez, nuestro nuevo blogger que acompañará, con sus artículos cañeros, al Sr Mburuvicha. Nuestro objetivo es teneros informados día a día durante toda la semana. Un artículo al día para leer, disfrutar y desahogarse comentando la vida de hipotecados que llevamos. Desde aquí te animo a comentar, realmente es una buena terapia para los que tenemos una hipoteca encima, y es que comentar anónimamente tu vida a extraños, es una buena escapatoria relajante.

El segundo cambio es que tengo a punto el simulador para calcular la desgravación a hacienda. El simulador nos ayudará entre otras cosas a calcular si nos interesa amortizar o por el contrario ingresar el dinero en el banco para que nos de intereses.

Gracias a todos los que nos leéis y recordad que nos podeís enviar sugerencias para mejorar el blog.

Donde no hay libertad, cualquier pedregal se cotiza

Una de las preguntas que nos hacemos con más frecuencia todos los que andamos metidos en el mundo de la hipoteca y la vivienda es cómo llegaron los pisos y locales a alcanzar semejantes precios en un país donde sobra suelo y falta sueldo. Que en Holanda, Hong Kong o Singapur cueste el metro cuadrado a precio de angula trufada tiene cierta lógica, pero que se hayan alcanzado ciertas cifras en España supera cualquier razonamiento cabal.

Quizás, a mi juicio, tenga algo que ver con esto la mentalidad feudal de las instituciones españolas, que aún creen en el derecho de pernada sobre el ciudadano, al que consideran antes súbdito que contribuyente.

El mejor ejemplo de lo que digo es la necesidad de permisos para todo. ¿Por qué tenemos que pedir permiso para hacer algo a lo que legalmente tenemos derecho? Ahí precisamente, en los permisos, es dónde la administración se reserva su última palabra y donde se cultivan y crecen los laberintos que al final encarecen el suelo.

Hay un detalle venenoso que diferencia a España de otros países más ricos, como Alemania, donde la vivienda resulta mucho más asequible. En España la ley dice que se puede construir allí donde esté permitido. La ley alemana dice, en cambio, que se puede construir donde no esté prohibido.

A primera vista, parecen normas casi idénticas, pero si lo pensáis un segundo caeréis en la cuenta de que en España se puede edificar solamente donde alguien haya dado previamente el visto bueno, con todo lo que eso supone de posibles costes y corruptelas, mientras que en Alemania puedes edificar donde te dé la gana siempre y cuándo no se haya opuesto previamente la administración.

La diferencia entre la libertad y la sumisión la conocen bien nuestros bolsillos.

Evolución del IPC (Indice de Precios al Consumo)

El IPC sirve para medir mensualmente la evolución del nivel de precios de bienes y servicios de consumo. En este post mostramos el gráfico y la tabla actualizada al último valor del IPC publicado y confirmado por el INE.

El IPC sirve también para actualizar las rentas de alquiler, para subir sueldos según los convenios colectivos, etc. En este blog lo iremos actualizando dada su importancia. Y pronto tendremos un simulador para saber que efecto tiene el IPC en el esfuerzo para pagar una hipoteca.

Gráfico de la evolución del IPC:

Tabla de la evolución del IPC:

Ya son más de 4.000 lectores diarios los que leen este blog. Quisiera dar las gracias a todos los que nos leen diariamente. Desde nuestra independencia hemos ayudado al conocimiento de los entresijos de las hipotecas, sus cálculos, las noticias económicas del país…incluso a algunos lectores les hemos ayudado a aclarar sus contratos hipotecarios con los bancos y que se respeten sus derechos. Creemos que la información es un poder de defensión fundamental para el cliente de una hipoteca. Desde este blog seguiremos informando para que todo sea más sencillo y claro.

Técnicamente hemos adaptado los comentarios para que sean anidados y paginados. Ahora será más fácil responder a las dudas de cada lector y más fácil de seguir los comentarios.

En un seguro, es lo que paga el tomador del mismo a la Compañía Aseguradora para prevenir un hecho futuro e incierto llamado siniestro.

Persona titular de un préstamo, que asume todas las obligaciones y adquiere todos los derechos del contrato que firma con la entidad financiera prestamista.

Oficina pública que tiene por función llevar los libros oficiales en los que constan las fincas y todas sus circunstancias (cargas, trasmisiones, etc). Cada Registro tiene una demarcación determinada.

Cargo ostentado por un miembro de la Comunidad de Propietarios de un conjunto de viviendas, que tiene la máxima representatividad de esa comunidad y cuya elección se realiza según determinen los estatutos que rigen el funcionamiento de la misma.