El semáforo de riesgo es un método que determina el riesgo de los productos financieros. Su función es la de advertir a los consumidores, acerca del riesgo de un producto financiero, no solo en cuanto a su liquidez, sino también en cuanto a su complejidad.

Actualmente, todos los bancos en España deben indicar en sus productos financieros, el nivel de riesgo que representan, ya que es un requisito obligatorio establecido por el Ministerio de Economía.

¿Qué es el semáforo de riesgo?

El semáforo de riesgo es básicamente, un indicador de riesgo que clasifica los productos financieros en 6 distintos niveles de riesgo. Cada nivel de riesgo se representa de forma gráfica mediante un indicador número dependiendo del nivel al que pertenezca.

En la zona del numerador, el número hace referencia al nivel del producto financiero. Por su parte, el número que aparece en el denominador, representa el máximo nivel de riesgo de dicho producto financiero.

En consecuencia, un producto financiero clasificado 1/6, indica menor riesgo, en tanto que un producto financiero clasificado 6/6, indica un riesgo más alto. Este último también le dice al cliente que no es un producto financiero sencillo, y que puede ser muy complicado de comprender.

¿Qué significa cada nivel en el semáforo de riesgo?

Es importante saber que los diferentes niveles de riesgo se diferencian en base a un rango de colores que van desde el color verde al rojo.

• Nivel 1/6. Corresponde a los depósitos y planes de previsión asegurados.
• Nivel 2/6. Incluye a los instrumentos, donde se comprometen a devolver el 100%.,
• Nivel 3/6. El compromiso de devolver el 100% en 3 a 5 años.
• Nivel 4/6. En este caso, el compromiso de devolver el 100% en 5 a 10 años.
• Nivel 5/6. Corresponde al compromiso de devolver el 100% a más de 10 años o el 90%.
• Nivel 6/6. Corresponde a las acciones, la renta fija, y las cédulas.

Advertencias en el semáforo de riesgo

El semáforo de riesgo también muestra advertencias sobre la complejidad de los productos que no son sencillos de entender por los clientes. Por ejemplo:

• Cuando aparece el compromiso de devolución del capital, indica que esto es solo a vencimiento, y que la venta anticipada puede ocasionar pérdidas.
• Además, la venta o cancelación anticipada no es posible, o de hacerlo se pueden presentar pérdidas.
• También puede aparecer la advertencia de que el capital garantizado únicamente es a vencimiento, y la movilización es el ejercicio del derecho de rescate, el cual involucra una penalización que conlleva pérdidas.
• Otra advertencia tiene que ver con el reembolso, el rescate, o la devolución anticipada de parte o todo el principal invertido, que están sujetos a comisiones y penalizaciones.
• Adicionalmente, el capital garantizado es únicamente a vencimiento y la movilización, también involucra pérdidas.

En definitiva, es importante conocer cómo funciona el semáforo en riesgo antes de contratar un producto financiero. Muchas veces las personas abren una cuenta de banco o cualquier otro producto, sin considerar los riesgos asociados.

Por lo tanto, antes de contratar cualquier producto financiero, es vital averiguar cuál es su nivel de riesgo.

En esta oportunidad queremos decirte cómo pagar tus deudas rápidamente. De esta manera puedes tener mayor libertad financiera. Al mismo tiempo, mantienes un historial crediticio impecable.

Y es que la mayoría de nosotros no tenemos suficiente dinero para comprar una casa, un coche, o solventar los costos de un viaje. Por ello, casi siempre nos vemos en la necesidad de recurrir a los préstamos.

El problema es que si tenemos demasiados préstamos. La deuda total puede ser realmente complicada de liquidar.

¿Cómo pagar tus deudas rápidamente?

A continuación, te compartimos lo que debes hacer para pagar tus deudas rápidamente. Es de hecho, un plan que te permitirá salir de tus deudas sin muchas complicaciones. Además, esto te permitirá utilizar de mejor manera tu dinero.

1. Enumere todas tus deudas

El primer paso para salir de tus deudas es enumerarlas. Es decir, si tienes varios préstamos, incluyendo deudas de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes y préstamos personales. Debes hacer una lista de cada una junto con el saldo pendiente.

También incluye la tasa de interés, el pago mínimo, así como el pago adeudado. No olvides la fecha. Además, puedes usar lápiz y papel, para hacer las anotaciones y realizar un seguimiento.

Probablemente todo lo anterior puede ser un ejercicio intimidante para las personas que tienen muchas deudas. Sin embargo, no hay una forma de hacer un plan claro y precioso para abordar tus deudas, sin antes analizar detenidamente las cantidades que debes.

2. Debes evitar endeudarse más

Si solicitas más préstamos, mientras todavía estas intentando pagar una carga de otras deudas, puede complicarte mucho las cosas. Por lo tanto, mientras te encuentres en el modo de pago. Debes evitar a toda costa, solicitar otros préstamos.

Incluso es muy recomendable que límites el uso de tarjetas de crédito. Esto a menos que puedas pagar el saldo de las tarjetas al final del mes.

3. Habla con tu banco y solicita una tasa de interés más baja

La mayoría de las personas no saben que pueden llamar a un asesor de su tarjeta de crédito y solicitar una tasa de interés más baja. Al hacerlo, esto le puede significar una diferencia de varios cientos de euros en el pago de intereses.

4. Considera reunificar deudas

Por otra parte, si tienes deudas en varias tarjetas de crédito. Otra cosa que puedes hacer para pagar tus deudas rápidamente, es reunificar tus saldos en una sola deuda. De esta manera podrías realizar un solo pago mensual y la carga será menos pesada.

Además, la transferencia de saldo en tarjetas, te permite transferir tus saldos a una nueva tarjeta de crédito. La ventaja de esto es que normalmente obtendrás una tasa de interés del 0% durante un período de tiempo determinado.

Incluso, si logras pagar tu deuda dentro del período promocional, a una tasa de interés del 0%. Es posible que ahorres mucho dinero en intereses. Sin embargo, ten en cuenta que deberás pagar una tarifa de transferencia de entre el 3% y el 5% del saldo total.

Adicionalmente tienes la opción de reunificar los préstamos para estudiantes en uno solo. Con ello tendrás un único pago mensual, y muy probablemente una tasa de interés más baja.

El éxito en la inversión inmobiliaria es posible. El riesgo de pérdida se minimiza por el período de tiempo que se conserva la propiedad de inversión. Por lo tanto, cuando el mercado mejora, también lo hace el valor de esa propiedad.

Sin embargo, también es importante considerar otros aspectos para tener éxito en bienes raíces. Después de todo, el mercado inmobiliario siempre esta cambiando. Y no solo lo hace en términos de dónde quieren vivir las personas.

Las claves para tener éxito en la inversión inmobiliaria

Si deseas invertir en el mercado inmobiliario, a continuación te compartimos algunos consejos que te ayudarán a maximizar tus inversiones.

Conoce el mercado local e invierte con prudencia

La compra y el éxito estarán más influenciados por los factores que afectan al mercado inmobiliario local. De preferencia debes evitar cualquier área que dependa de un motor económico como el turismo o la industria automotriz.

Invierte en aquellas zonas que tienen una alta densidad de población, que se encuentran en desarrollo, y que cuentan con todos los servicios básicos.

Compra a precio bajo

En la inversión inmobiliaria el retorno de la inversión se basa en lo barato que se compra el inmueble. Sin embargo, es importante tener en cuenta el rendimiento de la inversión. Es decir, un inmueble barato en una zona insegura puede comprarse por poco dinero.

Aunque esto puede ser atractivo, la realidad es que no se obtendrá mucho dinero con esta inversión.

Aprovecha las circunstancias especiales

Otra forma de tener éxito con la inversión inmobiliaria es aprovechar las dificultades o circunstancias especiales que puede estar atravesando un vendedor. Por lo tanto, la pareja que se esta divorciando, o la familia que desea vender la casa tras la muerte de un familiar.

Todos estos son clientes ideales ya que solo desean obtener dinero. En consecuencia, como comprador obtendrás una casa a muy buen precio y en buen estado.

Comprender los costos por adelantado

Si inviertes por primera vez en el mercado inmobiliario, es fundamental que comprendas los costos por adelantado. No solo tienes que considerar el costo de la propiedad. También las comisiones de los agentes inmobiliarios.

Muchos de los inversores que recién comienzan en este negocio, terminan fracasando. Esto porque no saben cómo calcular con precisión los costos que implican reparar grietas en las paredes, solucionar problemas eléctricos, o eliminar plagas.

La comprensión del mercado

Comprender el mercado inmobiliario te ayudará a evaluar los precios de las propiedades. Por lo tanto, es muy importante que sepas cuánto vale un piso habitual por m² en una comunidad. También el alquiler que podrías cobrar por un inmueble de inversión determinado.

Debes conocer las normas y regulaciones

En otras palabras, no conviertas una habitación en un piso de alquiler, a menos que sepas que esta permitido. Quizás estés pensando en transformar el primer piso de un edificio en un local comercial.

Pero si las normas y regulaciones del mercado inmobiliario no lo permiten, perderás el dinero de tu inversión. Por lo tanto, nunca asumas que puedes agregar otra habitación o un segundo piso a un edificio sin antes saber que esta permitido.

Agregar más m² cuadrados a tu casa, hacer que sea más eficiente. Incluso actualizar el baño o la cocina. Son solo algunas cosas que puedes hacer para incrementar el valor de tu vivienda.

Lo anterior es importante porque quizás en algún momento desees vender tu casa. Además, existen otros factores que determinan el valor de una vivienda, como su ubicación y la situación del mercado. Pero estos son aspectos que están fuera de tu control.

¿Qué hacer para aumentar el valor de tu vivienda?

Si te mantienes al día con las reparaciones. Además, si realizas mejoras inteligentes, podrás aumentar el valor de tu vivienda con el tiempo.

En cualquier caso, ya sea que quieras acumular capital, o vender tu casa por más dinero. Aquí te compartimos 5 consejos para incrementar el valor de tu vivienda.

1. Haz tu vivienda más atractiva

El atractivo exterior de tu vivienda es la primera oportunidad para causar una buena impresión. Por lo tanto, asegúrate que tu jardín no parezca aburrido. Considera plantar flores. Incluso volver a pintar la puerta principal.

Después optimiza la cocina y el baño. No tiene que ser una reforma costosa, simplemente incorporar algunos elementos como encimeras de piedra, electrodomésticos, o gabinetes personalizados.

2. Mantenimiento de bajo costo

Otro aspecto que puede aumentar el valor de tu vivienda es hacer que su mantenimiento sea de bajo costo. Por ello es buena idea reemplazar los componentes importantes antes de poner a la venta tu casa.

Además, las mejoras que facilitan la limpieza y el mantenimiento, igualmente pueden incrementar el precio de tu casa. Por ejemplo, considera reemplazar la alfombra que se mancha fácilmente, por un suelo de madera.

3. Haz que tu casa sea más eficiente

Elementos de conservación de energía pueden hacer que el valor de tu casa se incremente. Sobre todo en áreas donde se experimenta calor o frío extremos. Para hacer tu casa más eficiente puedes colocar ventanas de doble panel.

También puedes mejorar el aislamiento del ático, instalar iluminación LED. Incluso puedes optar por usar electrodomésticos eficientes. Todo esto puede ayudar a aumentar el valor de tu casa y hacerla más atractiva para compradores preocupados por el gasto energético.

4. Ampliar tu vivienda

Los m² cuadrados también tienen un gran impacto en el valor de las viviendas. Las casas más amplias, con frecuencia incrementan su valor. Esto incluso si en la tasación hipotecaria no se reconoce oficialmente el valor total del espacio adicional.

Puedes agregar una habitación adicional para ampliar tu vivienda. También puedes crear un espacio adicionan en el sótano. Incluso construir una terraza.

5. Una vivienda inteligente

Hacer que tu hogar sea más inteligente también incrementará su precio de venta. En particular los dispositivos enfocados a mejorar la seguridad son los más atractivos para los compradores.

Por lo tanto, considera instalar detectores de incendio, termostatos inteligentes, cámaras de seguridad, cerraduras electrónicas. El uso de esta tecnología inteligente le agregará mayor atractivo a tu vivienda.

En consecuencia, aquellos compradores que se vean así mismos como “técnicos”, probablemente estén más dispuestos a pagar más por una casa con estas adiciones.

Las viviendas con terraza están de moda, y eso se debe en parte al Estado de Alarma. No obstante que el precio de las viviendas se prevé disminuirá entre el 6% al 10% a causa del COVID-19. Se pronostica que el precio de las viviendas con balcón incrementará.

Viviendas con terraza, ¿por qué son tan atractivas?

Aunque ahora son muy populares, las viviendas con terraza no siempre fueron usadas de la forma en que se usan actualmente. Durante los años veinte, predominaban las viviendas con balcones y amplias ventanas.

Este balcón era tan pequeño que era imposible colocar mobiliario. Todo esto cambió durante la década de los 60 y 70. Fue en aquel entonces cuando comenzaron a surgir viviendas con terrazas.

A pesar de ello, muchas personas optaban por ampliar su vivienda. No ha sido sino hasta el Estado de Alarma que las terrazas se han comenzado a usar como un espacio de recreación.

El precio de las viviendas con terraza

Lo cierto es que la terraza en una vivienda siempre ha incrementado el precio del inmueble. De hecho, se calcula que la terraza puede incrementar el precio de una vivienda en hasta un 36%, en comparación con viviendas sin terraza.

El precio también incrementa cuando se trata de una vivienda en alquiler con terraza. En este caso el precio de alquiler alcanza un 15%. Y eso no es todo, cuanto más metros tenga la terraza, más cara se vuelve la vivienda.

Por otra parte, el precio de las viviendas con terraza también se ve afectado por la ubicación. Por lo tanto, si la vivienda se encuentra en una zona lluviosa o muy fría, su valor tiende a disminuir.

Calcular el precio de una vivienda con terraza

Calcular el precio de una vivienda con balcón requiere considerar la manera en que se calcula la superficie de la terraza. Dicho cálculo varía en función de si la terraza se encuentra cubierta o descubierta.

Por ejemplo, cuando la terraza de la vivienda esta descubierta se calcula al 50%. Por lo tanto, si la vivienda tiene una superficie de 100 m² y cuenta con una terraza de 40 m², la superficie total de la vivienda es de 120 m².

Es diferente cuando la terraza en la vivienda se encuentra cerrada. En este caso el cálculo se realiza al 100%. En cualquier caso, es fundamental que se especifique en las escrituras la superficie total de la terraza y de la vivienda.

Sin embargo, cuando se realiza la tasación de la vivienda, si la terraza o balcón mide más de 20% de la superficie total de la vivienda, la terraza se valora a parte de la vivienda.

Además es importante mencionar que cuando se dedica un poco de esfuerzo a la terraza, se puede incrementar el valor de la vivienda. Por lo tanto no únicamente se consigue un beneficio adicional para la vivienda.

También logras que la compraventa de la vivienda sea un proceso más rápido. Esto se debe a que en la actualidad, las viviendas con terraza son muy buscadas. Incluso, si la terraza se encuentra en un ático o en una última planta, su precio puede incrementar aún más.

Ya pasado varios meses desde que comenzó la contingencia de salud ocasionada por la pandemia a nivel global del virus Covid-19. El gobierno de España había prometido ya ayudar a aquellas personas que estuviera en una situación precaria económicamente hablando. No obstante hoy en día se habla de las ayudas fantasma del gobierno durante la contingencia por Covid-19.

Las ayudas fantasma del gobierno

Cuando la contingencia de salud a nivel global se declaró como una pandemia, muchos países se pronunciaron como solucionadores de problemas financieros que esto podría acarrear. Uno de los principales problemas financieros que podríamos ver es el desempleo.

Durante un cese de actividades productivas también está presente la ausencia de turistas o incluso de movimiento para aquellos trabajadores que viven laborando día con día para poder sobrevivir.

Sinónimo de su necesario para poder solventar los gastos principales como lo son la alimentación, el vestir entre otros, el gobierno de España se pronunció como uno de los que tenían una solución muy razonable.

La idea era bastante simple. Si existen personas cuyas dificultades financieras les impiden pagar el alquiler, entonces habrá un apoyo para el pago de alquiler.

No obstante han pasado meses de que esta solución se presentará y los apoyos no han llegado.

No hay señal de los pagos efectivos

Las empleadas del hogar, al ser uno de los colectivos más vulnerables actualmente en el mercado laboral no dejan de ser un tema de controversia en lo que respecta a su situación financiera actual con la contingencia de salud ocasionada por el virus Covid-19. Esto además del subsidio que estaba destinado para el pago de alquiler.

Según los datos de Gobierno, cerca de 20.000 empleados del lugar se verían beneficiadas gracias a este apoyo. No obstante la realidad es que a pesar del paso del tiempo y de que la situación con la contingencia de salud por el virus Covid-19 es notoriamente algo que no va a ser solucionado a la brevedad, no hay rastro alguno de los préstamos, ni de los apoyos o subsidios que habían sido previstos.

Se prevenía que los apoyos y subsidios serían entregados los días 10 de cada mes desde que comenzará la contingencia. El objetivo de este apoyo era ayudar a las trabajadoras del hogar así como aquellos individuos que no podían realizar el pago de alquiler por una situación de desempleo o de reducción de salario ocasionado por la contingencia de salud por Covid-19.

¿A quién va destinada la ayuda?

Con apoyos que siguen sin llegar, aún hay algunas personas que desconocen el destino de estos egresos del Gobierno. Se espera que en algunas semanas comience la repartición de este apoyo a las personas más necesitadas y vulnerables.

Por ahora se mantiene como una cortina de humo para tranquilizar a los medios, pero hay demasiadas personas que están pasando por momentos de necesidad y no pueden ver la hora para que esté apoyo sea realmente efectivo.

Es por eso que hasta que no veamos cómo cantó a las trabajadoras del hogar, así como aquellos ciudadanos en una situación financiera vulnerable obtengan de manera efectiva este apoyo, seguirán siendo las ayudas fantasma del gobierno durante la contingencia por Covid-19 lo único que mantiene tranquilo muchos ciudadanos y a la espera de ver realmente resultados.

Con las condiciones socio económicas siendo afectadas por una contingencia de salud que ya lleva bastantes meses, a quienes esperan que esto termine más pronto de lo que parece realmente que durará. Mientras tanto lo único que queda es saber cómo solicitar el préstamo de ayuda al alquiler por Covid-19.

Las condiciones económicas para muchas personas han sido las peores a nuestros últimos meses. Para muchos negocios pequeños será importante el flujo de personas para recibir un ingreso diario razonable por el cual sigue laborando.

¿Qué es el préstamo de ayuda al alquiler?

No obstante, y a pesar de que muchas empresas ya han entrado dentro del plan de desescalada, los trabajadores en su mayoría aún no pueden volver a trabajar con normalidad y obtener el ingreso que antes.

Esto es algo muy preocupante para la mayoría debido a que dependen del ingreso diario para poder sobrevivir. De ahí la importancia de obtener el préstamo de ayuda al alquiler por COVID-19.

Por ahora se están estableciendo muchos que realmente no terminan de satisfacer las necesidades de toda la población. Uno de los apoyos más notorios es el que fue anunciado por Gobierno casi a inicios de la contingencia en España.

Este apoyo es principalmente para ayudar a aquellos que no pueden realizar el pago de alquiler debido a que se han visto afectados por la contingencia del virus Covid-19.

Cómo podemos solicitar el préstamo de ayuda al alquiler por la contingencia del Covid-19

Muchos de los requisitos necesarios para solicitar este apoyo por parte de Gobierno están dentro de la orden del BOE del día primero de mayo en el cual se especifican todos y cada uno de los requisitos necesarios para poder acceder a la ayuda al alquiler por la contingencia del Covid-19.

Algunos de los requisitos indispensables para poder acceder a la ayuda al alquiler durante la contingencia de salud ocasionada por el virus Covid-19, son:

• Ya sea el inquilino o alguno de los miembros de la unidad familiar deberá encontrarse en una situación financiera y económica vulnerable. Esto podría considerarse al mismo tiempo estar en un ERTE o incluso en una situación de desempleo.

• Aquel que solicita este apoyo no puede ser propietario o usufructuario de un bien inmueble o vivienda dentro de España.

• Aquel que se ha beneficiado o la unidad familiar no podrá superar los ingresos de lo que es cinco veces según el indicador público de renta.

• También tendrán derecho a las ayudas al alquiler todas aquellas personas cuya renta sumada a todos los gastos y suministros básicos pueda resultar superior o igual al que sería el 35% de sus ingresos netos como conjunto familiar.

¿Cómo solicitar el apoyo?

Este apoyo será gestionado por aquellas comunidades autónomas disponibles. Así que para poder solicitar este préstamo deberemos dirigirnos al servicio de vivienda de la comunidad autónoma en la cual recibimos así como presentar la documentación necesaria.

Es bastante sencillo el cómo solicitar el préstamo de ayuda al alquiler por Covid-19. Una solución que puede ayudar a las finanzas y a los problemas económicos de muchos ciudadanos en España.