Cuando se trata de disminuciónes normalmente esperamos que sean causadas por efectos económicos o incluso políticos cuando en realidad, en esta ocasión, aspectos económicos son alterados por un factor decisivo de vida o muerte y de grandes cambios sociales. Por supuesto nos referimos al nuevo virus que permanece como una variación del coronavirus

A pesar de que popularmente se le conoce con este nombre la verdadera denominación con la cual se le debe identificar es Covid-19, siendo uno de los principales problemas mediáticos para la nación asiática que es considerada la fábrica del mundo y al mismo tiempo genera una gran polémica por el silencio y la propagación de este mismo mal.

La llegada del virus a Europa y a otros continentes a ocasionado gran tensión en los mercados no sólo en los inmobiliarios sino también en aquellos que van más encaminados al turismo y al movimiento de personas o de mercancía, y aunque no pudo haber llegado en peor momento, puesto que para algunas personas la situación económica está cada vez peor, ha llegado el momento de ver los efectos del Coby 19 sobre el Euribor.

Sobre el Euribor. 

Es el índice que se utiliza como referencia para calcular el interés promedio que se llevará a cabo En aquellos préstamos a corto plazo, es decir, se trata de un interés que varía de manera diaria, pese a que esto no significa que su valor diario sea el mismo que se aplica en todos los préstamos, normalmente se utiliza un promedio entre las cifras obtenidas para poder determinar la tasa de interés.

La subida y bajada de este indicador puede ser de gran importancia para muchos empresarios y consumidores de los estratos medianos de la economía, recordemos que el consumo de préstamos bancarios es necesario para la movilización de la economía al interior de los países debido a que gracias a estos se genera un mayor consumo siempre y cuando haya un cumplimiento de pagos.

Así que podemos comenzar a visualizar una situación, positiva o negativa, para distintos particulares y empresas con respecto a la bajada del euribor qué ha sido ocasionada por la llegada del coronavirus. 

Siendo está una situación tan alarmante vale la pena prestar atención a aquellos cambios que ocasiona dentro del valor de los indicadores y su efecto en los mercados que nos competen.

El Coronavirus o Covid 19.

Desde hace ya algunas semanas tenemos conocimiento de un nuevo virus que se comenzó a propagar en las cercanías de la ciudad de Wuhan, en China, esto afectó mucho a los mercados y al movimiento de mercancías, así como de personas. 

La inestabilidad de la desconfianza hacia la producción y los proveedores de China hicieron que se dejarán de movilizar millones de personas y de mercancía desde el gigante asiático.

Las alarmas han sonado desde hace unas semanas porque su llegada a otros países era inminente, recientemente aquellos que sufren el peso de esta nueva enfermedad sobre su economía y su actividad laboral es Italia, misma nación que vio afectada su festividad globalmente famosa, el festival de Venecia.

Si tuviéramos que hablar de algunos que se han visto beneficiados por la llegada del Covid 19, serían aquellos usuarios que han contratado un préstamo de tipo variable con base en euribor, gracias a que la tasa varía constantemente estos consumidores se ven en ocasiones alegrados, en este caso no es la excepción debido a que gracias a esta situación el euribor va en picada.

Después de los recientes acontecimientos que giran en torno al virus con una popularidad de talla mundial conocido como “Coronavirus”, muchas de las expectativas han cambiado con respecto a las expectativas que se tienen, o tenían, de crecimiento económico en algunas regiones del mundo, ¿Cómo impactar a esta situación de salud al entorno económico de España?

En este caso nos referimos al Euribor, un indicador que utilizan muchas aseguradoras y entidades bancarias para así generar los créditos hipotecarios, es decir, a partir de este mismo indicador se generan muchas expectativas de crecimiento económico así como de un desarrollo correcto dentro de las finanzas de la región de España. 

Este indicador sugiere una manera correcta para comenzar a realizar la estimación y tasa de interés que se deberá cobrar a través de los créditos hipotecarios, ¿Cómo puede el coronavirus llegar a afectar a este indicador? Veamos un poco más a profundidad lo que está sucediendo alrededor del mundo y cómo esto puede llegar a ser algo que perjudica a todos los estratos sociales y económicos.

El Euribor.

Es también conocido como un indicador o un índice que es utilizado como una referencia, este es publicado de manera diaria y nos presenta el tipo de interés en promedio que utilizaron distintas entidades bancarias en toda Europa, de esta manera afecta directamente a la economía del territorio de España.

Este tipo de interés interbancario es utilizado también por parte de las entidades bancarias para decidir cuál será el interés así como los plazos en un corto periodo de tiempo para realizar un préstamo. 

Ya que este indicador puede fluctuar de manera diaria, normalmente se decidió utilizar únicamente el promedio mensual que se reconoce de manera oficial, esto facilita bastante conocer el valor del euribor en un periodo de tiempo determinado, si siguiéramos el comportamiento del Euribor de manera diaria podríamos notar que cambia de manera constante y por tal motivo es mejor reconocer únicamente el promedio mensual.

El Coronavirus.

Este es un virus presuntamente originado en la ciudad de Wuhan, la cual se encuentra dentro del territorio de la República popular China. La presencia de este factor de la salud generó mucha polémica en los primeros días, sin embargo, no fue hasta hace unos días que se dio a conocer una cifra bastante peligrosa de personas infectadas con dicho virus. 

No tardó mucho tiempo en generarse una alerta internacional de salud, esto detuvo bastante la producción dentro del país asiático, así mismo afecta directamente a la salud económica del país. 

La relación entre ambos. 

Si existe una relación entre el Euribor y el coronavirus, es aún inexacto y poco acertado debido a que hay distintos factores que pueden disparar el valor del Euribor de manera repentina. Lo cierto es que el euribor aumento 10 milésimas en su valor en este mes de febrero, esto significa que pasó de tener -0.278 % a un -0.285. 

Esto podría significar que hay una baja de hasta 0.177 puntos con respecto a las cifras del Euribor hace un año: -0.108 %. 

Hay ciertos aspectos dentro de la pesada labor que es conseguir una vivienda en España, algunos de los aspectos que conocemos y con los cuales tenemos que vivir el día a día son: 

• Conseguir una vivienda se ha convertido en un derecho fundamental, no obstante, a la mayoría de los ciudadanos españoles les es casi imposible conseguir una vivienda dentro del territorio nacional sin antes obtener un endeudamiento de por vida, ¿Cuál es el origen de ésta odisea?
• El indicador que utilizan la mayoría de entidades bancarias para calcular la tasa de interés por un préstamo hipotecario, también conocido como Euribor, ya nos está adelantando un aumento o una alza en la cuota de la hipoteca más cara de la historia en tan solo unos meses.

Es así como las malas noticias puede parecer llegar desde todos los flancos, lo mejor que podemos hacer es estar preparados informándonos de la mejor manera y sabiendo la evolución de estos temas. 

Si te interesa seguir conociendo un poco más sobre la evolución del euribor y cómo éste nos comienza a adelantar un incremento en la tasa de interés hipotecaria, entonces te sugerimos seguir leyendo para que te enteres de todos los aspectos que atañen a este tema tan controversial.

Las hipotecas, actualmente convertidas en ese misterioso objeto que genera un deseo para todos los ciudadanos españoles. Son también una pesadilla financiera, convirtiéndose en una pesada carga de deudas durante las décadas venideras, aunque es cierto que es una constante aspiración de la libertad que podemos poseer como individuos o como familia. 

Las hipotecas se han convertido en las llaves para obtener un hogar, este es el caso de muchas familias que quieren lograr consolidar un patrimonio en el cual desarrollarse y cumplir otras metas a futuro sin tener que preocuparse por un techo dónde dormir. 

Lo cierto es que, sin las hipotecas no existiría una predominancia de propietarios de pisos que constantemente aumentan el costo de la renta a su conveniencia, de la misma manera tampoco habría un estallido que generó una crisis financiera para todos los bancos y el estado. 

Toda esta situación generó la movilización de miles de familias residentes de España que quedaron completamente desahuciadas, un completo caos y malestar socioeconómico para la nación.

Es así como muchas instituciones democráticas han llegado a promover de una forma cada vez más tajante y menos sutil el acceso a una vivienda como uno de los derechos fundamentales. 

Esto mismo se relaciona con el valor y el alcance que tiene el euribor como un indicador de las hipotecas, ¿Cómo puede la solución financiera de muchos problemas generar aún más crisis financiera? Lo cierto es que hay demasiados culpables intercediendo en esta misma caótica situación en la cual nos encontramos al filo de vivir lo que en un pasado originó la crisis actual.

La respuesta quizá se encuentre en un equilibrio balanceado entre brindar hipotecas y no otorgarlas, reconocer cuando los indicadores son suficientes para estimar el valor de una hipoteca, ya que si únicamente nos fiamos de esta herramienta financiera para aumentar los ingresos del estado podríamos caer en errores que trajeron crisis económica a nivel mundial en el pasado. 

La historia comienza con distintos afectados que no llegaron siquiera a poseer o hacer uso de los créditos de hasta 227.000 € que terminaron en una deuda de hasta 300.000 €. Se calcula que hay hasta más de un centenar de disputas similares dentro de los juzgados de Baleares Málaga y Valencia.

Recientemente una juez que imparte justicia en Málaga terminó por dictar una increíble y novedosa sentencia, misma que se aplicará y condenara a la banca conocida como “Rothschild”, esta entidad financiera reside en Londres, es juzgada por aquellos artificios financieros que fueron perpetrados dentro del territorio de España en contra, principalmente, de un matrimonio británico que se había afincado precisamente en la Costa del Sol. 

Este matrimonios o conocido también como Barry William y su esposa Marion Joyce, quién es actualmente rondan en una edad de 70 años, estuvieron cerca de perder su patrimonio inmueble en Benalmádena, una vivienda en la cual decidieron invertir todos sus ahorros, esto claro después de haber caído en las redes de lo que sería ahora conocido como un sofisticado engaño financiero.

Este producto financiero ideado por Rothschild, era uno que se dirigía principalmente hacia los clientes que se mantuvieran jubilados así como cumpliendo con la condición de ser compatriotas poseedores de una vivienda en españa completamente pagada y sin ningún préstamo hipotecario aplicable. Hasta este punto dicho producto financiero no parece ser nada fuera de lo normal.

Las sorpresas llegarían posteriormente y de manera alarmante para este matrimonio, los Williams.

lo cierto es que la nocividad que recae sobre los clientes que solicitan este producto financiero llegó incluso hacer un tema de debate en el parlamento británico, esto sucedió después de las distintas quejas de los afectados de nacionalidad española que, al sentirse completamente engañados y percibir que la entidad bancaria deseaba arrebatarle sus viviendas, presentaron su descontento de manera tajante.

Una buena noticia con la cual nos podríamos quedar a partir de ahora es que el matrimonio de los Williams no tendrá que pagar y ni siquiera devolver los 15.100 € que le fueron otorgados por la entidad bancaria a manera de efectivo como un anzuelo a cambio de hipotecar el bien inmueble que se localizaba en España, esto claro para poder invertir dicho dinero con distintos engaños.

Esta sería la primera sentencia que llegue a condenar directamente a la entidad financiera conocida como N.M. Rothschild & Sons Limited, también conocida como una filial de la banca Rothschild.

Por supuesto que está solo es una de las sentencias que se lleva a cabo, aún quedan muchos otros productos financieros en el mercado que ofrecen grandes oportunidades de crecimiento y un desarrollo económico grandioso, pero terminan desahuciando a sus clientes y exigiendo intereses por encima de lo reglamentado, y de la legalidad.

Aún está por verse si las políticas que están por cambiar a raíz de este nuevo modelo de estafa, con la intención de quedarse con los bienes inmuebles y patrimonio de los clientes, tienen una respuesta positiva para los usuarios que nunca dejarán de necesitar productos financieros para poder tener una mejor salud financiera.

Actualmente la crisis económica en España y en el resto del mundo trajo consigo distintas consecuencias como la disminución de los salarios en todas partes y el aumento del paro laboral. Son precisamente estos dos factores los que, al mismo tiempo, general o cierta desconfianza por parte de las entidades bancarias hacia los usuarios o el público en general para brindarles préstamos.

Esto se tradujo en una mayor dificultad para poder conseguir un préstamo con una entidad bancaria segura, abriendo paso a distintas financieras que ofrecían préstamos rápidos pero con un interés bastante elevado y poco competitivo, sin embargo, como usuarios no tenemos otra opción que aceptar aquello que se ofrece en el mercado de productos financieros. 

La situación parecía ser un callejón sin retorno en el cual los usuarios y clientes estaban a merced de las entidades prestadoras, por otro lado se podría prescindir de aquellos productos financieros como los préstamos, no obstante, tal y como ya lo mencionamos anteriormente la crisis financiera originó distintos problemas salariales y de paro laboral.

¿Cuál fue la solución que muchas entidades bancarias y financieras encontraron? 

Las cosas han cambiado y por ese motivo se ha comenzado a evolucionar el modo en el cual conocemos las solicitudes de préstamos, además de la facilidad con la cual otorgan dichos productos financieros en línea. 

Una de las grandes ventajas de los préstamos en línea es la movilización del dinero al interior del país, al no haber un gasto por parte del sector público no hay un ingreso de dinero ni una movilización económica dentro del estado, esto podría ser un problema para la inversión externa y para muchos indicadores que podrían disuadir a las inversiones desde afuera hacia adentro del estado.

Las tecnologías de la información y la comunicación nos han facilitado de muchas maneras el entrar en contacto con el resto del mundo, desde conocer aquella tendencia que es muy graciosa en redes sociales e incluso enterarnos de las problemáticas de salud y de seguridad que persisten en otros territorios. 

Ahora es el turno del sector económico y financiero, específicamente aquello que le atañe a los usuarios y clientes en general que solicitan préstamos en línea de manera más sencilla y rápida.

Las diferencias entre las bancas y los préstamos en línea.

Por si no ha quedado claro, la crisis financiera trajo consigo distintas problemáticas de desconfianza entre los clientes y las entidades bancarias, dificultando así el préstamo de cuantías o de líneas de crédito. En respuesta a esto los préstamos en línea tuvieron y están teniendo un auge tremendo. 

El auge de los préstamos en línea se debe también a las facilidades que nos otorga el solicitarlo por este medio; desde permanecer en casa, hacerlo desde casi cualquier dispositivo de manera completamente segura, digitalizando documentos que podemos enviar en tiempo real y recibir una respuesta en tan sólo unas horas o incluso minutos.

Por otro lado todos recordamos a las entidades bancarias que solicitaban demasiado papeleo físico, haciéndonos ir y venir cada vez que hacía falta algún documento, todo esto para que finalmente conociéramos la respuesta negativa que nos daría la banca debido a la desconfianza que existía en ese momento y actualmente hacia el consumidor.

Los préstamos en línea están para quedarse, no está de más hacer sé de uno que nos ayude a tener una mejor liquidez dentro de un periodo de tiempo determinado y que no afecte nuestras finanzas a largo plazo. Utilizar préstamos en línea es lo que hace casi cualquier ciudadano o al menos eso es lo que en España sucede.

Las compras por internet son algo que solemos hacer en la actualidad gracias a las tecnologías de la información y comunicación, no obstante, queda descartada la compra de bienes tan costosos y tan grandes que suponen un riesgo financiero para nosotros como lo son las viviendas. 

Es decir, no es como que podamos decidir levantarnos un día por la mañana y comprar una vivienda en línea… ¿O sí? 

Aparentemente en España está en auge y es una tendencia a la compra de bienes inmuebles, específicamente viviendas en línea o por internet. Quizá esto se debe a las limitantes de tiempo de distancia u otros factores que determinan la dificultad de los usuarios para poder ir personalmente a lugar de la compraventa del inmueble.

Quién podría haber imaginado que además de poder realizar las compras de víveres en línea y recibirlos en la comodidad de nuestro hogar también podemos comprar la vivienda en la cual recibiremos esa despensa. 

El cambio presente en 2020. 

Ha pasado un año después de que el gobierno genera una incertidumbre que impidió a muchos ciudadanos finalmente tomar la decisión de comprar un bien inmueble o vivienda, no obstante, la inseguridad e incertidumbre que existía en dichos usuarios ha venido a cambiar; durante lo que sería el arranque de este nuevo año 2020 se ha percibido una gran diferencia.

Los usuarios de internet se ven más capaces y con más confianza de solicitar toda la información para realizar la compra de viviendas. 

Esto no sería nada del otro mundo, debido a que en países como Estados Unidos e incluso en Reino Unido, existe un alto porcentaje de internautas que realizan compra de propiedades completamente por internet. 

¿Significa que en España se están adoptando conductas de compra en línea similares a la de estos territorios?

No es solo probable sino que también muchas de las conductas de consumismo existentes en Estados Unidos son también adoptadas por parte del público en España, es decir, aquello que se realiza en América es bien visto por los usuarios internautas de este lado del mundo, pero ¿Por qué? 

Resulta que en potencias mundiales Estados Unidos genera una gran confianza al momento de consumir cosas en línea, especialmente si se trata de bienes inmuebles en España. A pesar de esto, existen distintos riesgos realiza una compra de bienes inmuebles por internet; desde los fraudes, el mal uso de nuestra información personal y bancaria, además de otras adversidades que se presentan como retos para las autoridades del país.

Antes de adquirir una vivienda en línea. 

Antes de siquiera pensar en adquirir una vivienda en línea, es importante visualizar todos los riesgos potenciales que existen en esta transacción, hay que conocer y evaluar aquí ya es bondades que existen en ese bien inmueble y cómo eso nos favorece como consumidores e internautas.

Algo que aconsejan varios expertos en la compra de bienes inmuebles en internet es realizar una comparativa, el mismo bien inmueble debería estar publicado en distintos portales web con cierto nivel de credibilidad, de otra forma esto podría ser un fraude o un intento de obtener nuestra información personal y financiera. 

Así que, sí, la compra de bienes inmuebles es completamente un éxito en internet, eso no cambia el hecho de tener precauciones porque no estamos comprando una simple taza de recuerdo en línea, en ocasiones cuando compramos una vivienda nos referimos a los ahorros de toda la vida de una persona, nunca está de más seguir algunos consejos de los expertos.

Cuando existe una escasez de llamadas así como de visitas a los bienes inmuebles que estamos ofertando, como propietarios tenemos que comenzar a revisar los precios ¿No es así? No queríamos perder la oportunidad de realizar la venta de una vivienda o de un bien inmueble cuando es una gran oferta, después de todo podríamos terminar invirtiendo demasiado dinero o perdiéndolo.

Canción en el anterior mes de diciembre del año 2019 se calcula que el valor de los bienes inmuebles de segunda mano bajó hasta 1,3 % luego de casi 4 años de sólo percibir alzas en el valor de los mismos. Todo indica que el valor de las viviendas ha llegado a tocar el techo y no podrá elevarse más, por el contrario se espera una baja porcentual que podría llegar a afectar a los propietarios directamente al tener que abaratar algunos de esos bienes inmuebles en venta.

Las fotos y los anuncios logran llamar la atención de algunos transeúntes o viandantes, logrando que se detengan por un momento a prestar atención aquellos mensajes publicitarios que las agencias inmobiliarias han pensado que serían atractivos para lograr la venta de bienes inmuebles.

No obstante, los clientes potenciales únicamente se detienen unos minutos, observa los anuncios y se preguntan “¿Cuál sería el precio? ¿Cómo podría esto beneficiarme?”, Este es precisamente el objetivo, después de esos momentos decidí continuar con su caminata o su conducción y olvidar el asunto ¿Por qué? 

Resulta que hasta con 4 años en el alza del valor de los bienes inmuebles, este sector de la economía ha perdido la confianza de sus consumidores principales, una consecuencia principal de la desconfianza que originó la constante alza de los valores económicos de algunos bienes inmuebles que prácticamente no dejaban de subir en su precio.

La situación anterior se repite con una frecuencia cada vez más constante, esta orilla a muchos propietarios a considerar la disminución de los precios de manera drástica de todos los inmuebles que poseen en venta. 

La Federación Nacional de Asociaciones Inmobiliarias, también conocida como FAI, ha llegado a una conclusión en donde el cálculo arroja un descenso dentro del periodo interanual de hasta un 7,7 % en lo que respecta a la compra de viviendas de segunda mano en el último y cuarto trimestre de 2019.

¿Podría esto significar una disminución de los precios en lo que respecta a las viviendas de segunda mano?

Definitivamente es una posibilidad, más si tomamos en cuenta que este año 2020 tiene predicciones que no son nada favorables para el mercado inmobiliario de segunda mano, la crisis financiera además del deterioro en la confianza de los clientes hacia el mercado inmobiliario ha generado una dificultad muy grande así como un reto que habrán de afrontar para obtener nuevamente la confianza de los compradores.

Nuestra recomendación para aquellos clientes que deseen adquirir una nueva vivienda, tomando en cuenta que ésta sea de segunda mano, los mejores consultar de manera constante los precios para ver si estos evolucionan a favor o en contra de los compradores. 

Cuando nos referimos a hechos históricos normalmente imaginamos aquellos que sucedieron muchos años atrás, no prestamos atención a los que acontecen en nuestra época contemporánea y que afectan directamente la economía así como el comportamiento de los mercados internacionales. 

El impacto histórico que sucedió con el Brexit todos podemos reconocerlo, pues luego de la salida de Gran Bretaña de la Unión Europea quedan muchas cuestiones que debemos tomar en cuenta para el desarrollo de nuestra autonomía personal y la del país. 

La gran pregunta que ahora tenemos que hacernos es…

¿Qué pasará con el mercado inmobiliario y los compradores británicos que antes compraban bienes inmuebles en España?

Para esto hay que tomar en cuenta que el mercado inmobiliario está a la baja, esto quizá por la desconfianza que generó este mismo mercado hacia los consumidores y clientes que tenían que pagar precios exorbitantes o demasiado altos, no obstante, en este 2020 se espera que haya una disminución de precios en los bienes inmuebles de segunda mano. 

Esto podría llegar a afectar la venta de bienes inmuebles ya sean de segunda mano o no, porque es obvio que todo mercado necesita compradores y uno de los mejores clientes que había era el conjunto británico.

En lo que respecta a la opinión de los expertos, se cree que el efecto que tendrá el Brexit ya fue considerado y no tendrá ninguna repercusión negativa para los países de la Unión Europea que siguen vigentes. Algo que aún queda por ver es cuál será el tratamiento fiscal y residencial que se llevará a cabo después de este acontecimiento.

Lo cierto es que el Reino Unido tiene un gran peso sobre el mercado inmobiliario en España, lo cual se traduce a que los mejores compradores de bienes inmuebles en el territorio de España son los británicos.

Según fuentes confiables del Ejecutivo, se estima que en el territorio de España hay alrededor de 800.000 o incluso un millón de propietarios británicos, a pesar de que tan sólo una tercera parte de ese casi millón de propietarios son actualmente. 

A esto habría que sumarle que los británicos son los primeros compradores extranjeros en lo que respecta al mercado de viviendas, llegando incluso a aglutinar el 14% de todas las operaciones que respecta a este mercado.

Durante la incertidumbre que se vivió en el proceso del Brexit, el porcentaje disminuye dramáticamente al menos en los últimos años, esto podría deberse a la entrada de las nuevas nacionalidades así como un debilitamiento en la constante demanda que había a causa de la desconfianza generada por este suceso histórico. 

Aún así, se menciona que no hay ningún peligro para el mercado inmobiliario de viviendas en España, debido a que después de que el Brexit se ha consolidado como una realidad irremediable, al menos en lo que respecta al corto plazo, los compradores británicos volver a confiar en el mercado inmobiliario de España dando así un crecimiento económico dentro de este sector.

Entonces es posible que hay una disminución en la compra de viviendas por parte de los británicos, pero no será durante mucho tiempo y por supuesto que las tensiones luego del Brexit han pasado a ser un peor recuerdo de lo que podrá ser la evolución de este mercado inmobiliario en España.

A lo que respecta a los préstamos en línea mucho nos sentimos más seguros y con mayores facilidades al momento de solicitarlos por internet, a pesar de esto no mediamos algunas de las consecuencias que podrían existir por no haber una regulación adecuada para este tipo de productos financieros.

Sólo basta con recordar que la seguridad informática es uno de los trabajos mejor pagados en el mundo, ¿A qué se debe? Precisamente a la inseguridad e incertidumbre que existe en este universo digital que hemos abierto hace apenas unos años, muchos de nosotros apenas alcanzamos a rascar la superficie mientras que aún quedan muchas cosas por regular.

El tema que hoy vamos a tratar tiene mucho que ver con esto

¿Qué conocemos la evolución económica en internet? ¿Como esto podría afectar a Europa directamente?

N26, también conocido como el primer banco en línea europeo podrá comenzar a dar préstamos en línea al territorio de España a partir del próximo año. 

El manager de N26, Francisco Sierra, expresa que dentro de la banca de España hay un negocio que no es completamente transparente y es necesario cambiarlo y regular por un modelo completamente “freemium”, que los clientes ya han logrado aceptan dentro de algunos otros servicios.

La idea que revolucionó completamente lo que sabemos de Europa y el negocio que existe dentro de una banca completamente digital, es también conocido popularmente como N26, el unicornio banco que tiene una sede en Berlín y ya vale cerca de tres mil millones de euros, así también cuenta con accionistas de gran renombre como lo son Allianz y por supuesto Tencent. 

El crecimiento de esta neobanco ha llevado su trayectoria a alcanzar incluso los más de 5 millones de clientes en todo el territorio europeo, siendo éstos sólo el principio de un mercado mucho más extenso que abarcar. 

Tan sólo en Alemania existe el 40% de los clientes del N26, esto quiere decir que hay cerca de 350.000 clientes actualmente en el territorio de Alemania, por lo cual una de las prioridades de los servicios que brinda este neobanco es prestada una satisfacción aquellos clientes que ya residen en Alemania y que representan un porcentaje mucho más alto.

Por otra parte no descartan de ninguna manera el conseguir clientes en aquellas nacionalidades como Francia, Italia, España y por supuesto en Reino Unido, aunque también hay que tener en cuenta que ya cuentan con clientes en al menos 24 países de la Unión Europea.

Uno de los objetivos principales de N26 es alcanzar el mercado de España en un par de años para así consolidar hasta un millón de usuarios, quizás sea esta poca densidad de clientes potenciales lo que orilla aplazar hasta 2 años el desarrollo de un plan de entrada a este territorio.

Lo cierto es que, en España existe una gran demanda en lo que respecta a los préstamos personales en línea así como los productos financieros que son digitales, lo cual debería alentar mucho más el ingreso de N26, no sin antes revisar aquella regulaciones que ya se han mencionado anteriormente con el objetivo de mejorar la experiencia de aquellos clientes potenciales.

Los préstamos son aquellos productos financieros que las entidades bancarias o financieras ofrecen a casi todos sus clientes cuando comprueban un ingreso constante y aseguran un retorno de efectivo remunerante. A pesar de que la premisa de un préstamo puede llegar a ser suficiente para pensar que esta hecho para satisfacer al cliente la realidad es que hay muchos cabos sueltos.

Dentro de la adquisición de un producto financiero como un préstamo se adquiere también la responsabilidad de liquidar una deuda generada por los intereses en el plazo que hayamos establecido, es decir, a mayor plazo de tiempo para pagar una deuda se generan muchos más intereses que son expresados como un porcentaje de aquella cuantía que recibimos en un inicio.

En este caso vamos a hablar de aquellas empresas que se aprovechan de la necesidad de algunos ciudadanos que en su desesperación aceptaron cuantías con un alto interés, lo cual significa que la deuda incrementa su valor considerablemente al final del período de pago.

La problemática radica en que, muchos de los préstamos privados que se llegan a firmar por personas físicas suceden cuando estos mismo sujetos se encuentran en un período de desesperación económica o también expresado como una situación económica de gran precariedad, lo cual significa que necesitarían el préstamo determinado bajo cualquier término.

De la anterior necesidad los prestamistas particulares están al tanto, Por lo cual aprovechan esta misma desesperación económica para poder lograr aquellas condiciones que podrían rozar una conducta usura. 

La empresa privada “OK Monkey” ha llegado a ser acusada de usura así como un conjunto de otras siete compañías cuyo giro es la prestación de productos financieros o préstamos personales.

Una organización de consumidores de anuncios de que se procederá de manera judicial en contra de estas compañías usureras que habían logrado abusar de la tasa de intereses dentro de sus préstamos por lo cual las deudas aumentaban su valor de manera considerable.

Luego de la quiebra de algunas de las compañías antes mencionadas, salió a la luz una preocupante red de prestamistas que actúan bajo las diferentes sociedades y marcas existentes de préstamos, todo para controlar un mercado de los préstamos rápidos dentro del territorio de España. 

Recordemos que esta es una de las reformas que se deben realizar si lo que se desea es comenzar a acceder a los préstamos que ofrece la entidad bancaria digital conocida como N26, misma que declaró que no está interesada en entrar a España hasta que este tipo de situaciones sean reguladas con mayor eficacia.

Todo este conflicto también se origina por medio de la oferta le prestamos flexibles, aplazando los pagos que habrían de hacerse a tiempo para lograr una disminución en la cuantía generada por los intereses. Las entidades financieras y prestadoras usureras, saben que la condición antes de pagar en un período o dispersar el mismo pago en muchos más suena bastante atractiva.

Por supuesto que al principio los clientes no imaginarías que las consecuencias de obtener un préstamo flexible con alguna de estas entidades financieras sería lo mismo que un aumento en la tasa de interés de manera dramática.

Es muy cierto que el crédito al consumo se mantiene como uno de los pilares en la actualidad de la banca, misma que se encuentra sumergida en la búsqueda de rentabilidad en algunos de los escenarios de tipos mínimos e incluso negativos.

El crecimiento de este factor se ha producido a tal velocidad que incluso los supervisores y los reguladores han llegado advertir a las entidades sobre un repunte de la morosidad. Esto significa que, de ser así, las consecuencias podrían llegar hacer incluso más que sólo la posibilidad de incremento de morosidad.

Esto es lo que incluye algunas de las indicaciones que Moody’s ha realizado dentro de su análisis publicado recientemente en el cual asegura que hay una ralentización en la economía de España y por tal motivo hay una pérdida de confianza por parte de los consumidores que puede llegar a elevar los riesgos para los prestatarios, es decir, que los consumidores no puedan afrontar el pago de los préstamos de manera oportuna.

Grandes problemas a la industria del crédito al consumo.

Antonio Tena, el vicepresidente así como el analista de la agencia de calificación Moody’s, expresó que a la calificadora le gustaría y esperaría que los prestatarios se enfrenten muchos más desafíos para poder pagar aquellos préstamos de consumo. 

Las entidades bancarias han comenzado acelerar la concesión de este tipo de préstamos para así contrarrestar aquellos efectos dentro de la política monetaria del BCE, que por su parte lastra sus cuentas dentro de los últimos ejercicios.

Por su parte, los consumidores, han comenzado a elevar su demanda de este tipo de productos financieros luego de la recuperación tras la crisis financiera que se vivió en el año 2008. No obstante, aquellos signos de ralentización que se han visto ya en los últimos meses a logra dominar en gran parte la confianza que se depositaba en la economía de España así como en el empleo y otros factores determinantes para su economía y crecimiento.

A pesar de esto, la agencia calificadora realiza ciertos matices en los cuales expresa que no serán iguales los efectos para todos los préstamos al consumo, esto se debe a que aquellos préstamos destinados a la compra de automóviles tendrán un comportamiento mucho mejor que otros. Esto también podría deberse a la mayor calidad de esos prestatarios.

Por otro lado aquellos préstamos que están destinados a un consumo sin una finalidad específica, son utilizados de manera frecuente por aquellos deudores con dificultades económicas, por lo cual serán algunos de los más afectados.

La expectativa de este calificadora es que la economía de España habrá de crecer un 1,8 % en el año 2020, esto en contraste al 3 % de media que logró avanzar en los años 2016 y 2017 respectivamente.

Otra de las prevenciones que efectúa el Servicio de Estudios Mapfre es que, en el año 2020 se acentuará la desaceleración en la economía de España por lo cual hay que estar preparados ante estas adversidades financieras que afectarán los bolsillos de la población.

Muchas personas ven en el fin de año, una oportunidad para lanzarse a la aventura de conseguir una hipoteca dentro de su sucursal financiera de confianza o en aquella en la que mejores tipos de intereses ofrecen.

No son muchas las que tienen dentro de sus gastos para los firmantes o contratantes de este tipo de hipoteca a tipo variable, un diferencial que no supera el 1% y que se suma al valor total del Euríbor,  haciendo así que el interés que se tenga que pagar de manera total no sea exagerado.

Encontraremos varias hipotecas durante este mes de diciembre que cumplen con este requisito y que nos ofrecerán unas cuotas con unas condiciones más económicas que en el resto.

Con un Euríbor + 0,69%, la hipoteca Inteligente de EVO

Estamos hablando, con toda probabilidad, de la hipoteca de interés variable más bajo que existe en estos momentos.

Podremos negociar un Euríbor+0,99% durante el primer año de nuestra hipoteca, un +0,89% durante los siguientes 4 años; volverá a cambiar a un +0,79% desde el 6º año hasta el 10º para quedarse en un +0,69% para el resto de años que dure nuestro compromiso hipotecario.

Conseguiremos diferentes bonificaciones si domiciliamos nuestra nómina o si contratamos otros productos, por lo que puede ser todavía más beneficiosa.

OpenBank nos ofrece la Hipoteca Open Variable

Nos ofrece una hipoteca que busca que sus clientes puedan ahorrar lo máximo posible aunque tengan que pagar una hipoteca, teniendo sus cuotas con un Euríbor+0,79% siempre y cuando financiemos el 50%, como mínimo, de nuestra vivienda.

También tendremos que domiciliar nuestra nómina de un mínimo de 900€ y tener un plazo de 30 años mínimos de contrato hipotecario para no tener que pagar comisiones.

MyInvestor y su Hipoteca Tipo Variable

Se trata de una entidad financiera online, lo que hace que tengamos que cumplir un mayor número de requisitos para poder disfrutar de su diferencial bajo.

En este momento, nos ofrece un Euríbor+0,89% siempre y cuando ambos titulares de la hipoteca sumen, de manera mínima, 4.000€ como ingresos fijos y financien el 70% de su vivienda como máximo, además de tener 25 años para pagar la hipoteca.

Hipoteca variable de Kutxabank

Bonificada si realizamos la contratación de diversos productos bancarios en esta entidad financiera, podremos beneficiarnos de un Euríbor+0,89% en cada cuota.

Pudiendo tener hasta 30 años para pagar nuestra hipoteca que nos puede cubrir hasta el 80% de nuestra futura vivienda.

La Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia

Una entidad financiera como Bankia ha buscado la fórmula para que sus clientes, con unos ingresos mínimos de 3.000€, puedan acceder a una hipoteca con un interés de Euríbor+0,99% con bonificaciones si domicilian su nómina en su oficina bancaria perteneciente a Bankia.

Obviamente, no tendremos que abonar ningún tipo de comisiones y podremos financiar hasta el 80% de la vivienda, convirtiéndose en el más bajo si sumamos la compraventa y la tasación, teniendo un plazo máximo para abonar nuestro compromiso hipotecario de hasta 30 años, pudiendo conseguir una prórroga por razones muy específicas.