Archivo de la categoría: Noticias

Consejos para comprar una vivienda

Comprar vivienda es quizás el proyecto más grande de nuestras vidas,  algunos podrán considerarlos como un sueño.

Lo primero que debemos considerar para adquirir o comprar una vivienda debe ser de cuanto disponemos de capital, si no disponemos del monto total de la vivienda, podemos efectuar un préstamo o tramitar una hipoteca, que estará basada en tu historial de crédito,  ingresos anuales y deudas, después de la revisión a tu historial crediticio  la institución bancaria te otorgará una pre-aprobación, y finalmente te indicará el monto especifico.

Si no contemplamos bien la manera de efectuar los pagos de la hipoteca o si no cuentas con la solvencia suficiente para poder efectuar el pago de las mensualidades, al adquirir vivienda podemos caer en una dificultad económica debido a que quizás no podamos liquidarla.  Al efectuar el cálculo para el pago deberás contemplar los gastos de tramitación, impuestos  y papeleo pueden ser de 15% a 20%, más del valor de la propiedad.comprar vivienda

Cuando sepamos de cuanto se dispone, podemos tomar decisiones como que tipo de vivienda nos gustaría, cuantas habitaciones, baños, con patio, estacionamiento para auto, etc.

La ubicación es uno de los puntos también importantes, debido a que le proporcionan plusvalía a tu inmueble, revisa la accesibilidad para llegar, si está en un punto muy lejano de los servicios públicos y privados; del trabajo, la seguridad y las vialidades la plusvalía será menor que la de un lugar bien ubicado.

Investiga cuales son los planes de desarrollo urbano, que a futuro le puedan dar valor a tu propiedad; ejemplo: si en los planes de desarrollo se planea que a futuro se colocará un centro comercial, en tanto lo construyen no notarás mucho aumento en el costo de tu vivienda, pero en cuanto la obra se concluya notarás que aumenta mucho el valor.

El entorno, recordemos que a nuestra vivienda podremos hacerle modificaciones internas y de mejora en el diseño y los acabados, pero no podemos cambiar el estilo de vida, debemos observar los vecinos, si procuran tener sus casas arregladitas y les dan mantenimiento, si cerca de la casa hay comercios, transportes, escuela, etc.

Cuando te decidas a comprar la casa, hazlo de manera segura, a excepción de que seamos conocedores de la tramitación,  es altamente recomendable que dentro de tu presupuesto incluyas alguna empresa bien reconocida para que estés asesorado legalmente y de manera especializada, incluso pueda encargarse del papeleo, del trámite de la compra de tu vivienda, ya sea si decidas adquirir un inmueble nuevo o usado, debido a que cuando no hay un profesional que se encargue de los contratos de compra venta, el pacto entre las partes (vendedor y comprador), las escrituras, fecha de pago y las demoras que se puedan generar en el transcurso de la tramitación, nos puede generar más costos al presupuesto, incluso multas.  Recuerda antes de firmar cualquier documentos lee bien todos los papeles y las dudas que te vayan surgiendo las compartas con tu asesor.

Estando bajo contrato efectúa una inspección en general, para detectar cualquier problema oculto en la propiedad, techo, plomería o la construcción en general, es necesaria realizarla antes del cierre de la compra antes de perder tu dinero o hacer una mala inversión.

Nuevo récord de hipotecas en Madrid

Para nadie es un secreto que el sector inmobiliario experimenta una de sus mejores etapas en la actualidad y en la ciudad de Madrid, esto es evidente debido al incremento en los precios de alquiler. De hecho, en la Comunidad de Madrid, este aumento ha sido del 40% en los cuatro años recientes.

Pero esto también se aprecia claramente en el incremento en los precios de venta, donde el coste medio de las viviendas de segunda mano durante el mes de abril escaló hasta los 2.746€ por m², lo que representa la cantidad más alta en toda España. No solo eso, en cuatro distritos de la ciudad de Madrid, también se rompió el récord registrado durante el periodo de la burbuja inmobiliaria.hipotecas madrid

Ahora bien, ciertamente los préstamos hipotecarios se encuentran muy lejos de sus momentos de esplendor vividos durante la burbuja, sin embargo, todo indica que también están por experimentar un incremento. Considerando una caída a nivel estatal del 5.2%, la ciudad de Madrid fue una de las cinco comunidades autónomas en las que se presentó un incremento en la cantidad de hipotecas durante el mes de marzo pasado con relación al mismo periodo pero del año anterior, aunque en realidad este incremento fue solo del 0.3%.

Las otras comunidades que también experimentaron un incremento en la cantidad de préstamos hipotecarios fueron Aragón con un +27.3%, Canarias con un +4.2%, Castilla-La Mancha con +8.7%, así como La Rioja, con un +9.6%. Si se toma en cuenta el incremento acumulado durante el primer trimestre de este 2018 en la ciudad de Madrid, tenemos que este aumento ha sido del 5.6% con relación al mismo periodo pero del año 2017.

El incremento con respecto al 2014 fue de 75.5%, que fue el momento en el que se registra un descenso más marcado. Por su parte, el total del capital prestado en las hipotecas asciende a 2.565 millones de euro, lo que representa un 12% más en comparación con el año 2017, mientras que el préstamo hipotecario medio, de 168.000€, es un 3% más alto.

Por otro lado, también se ha comprobado que las hipotecas fijas son más caras que las hipotecas variables. La razón de ello es incrementar los márgenes de ganancia en un contexto de tipos de interés bajos, de cuyos beneficios los consumidores son privados. Las previsiones que se tienen respecto al sector inmobiliario son de 10 años con tipos de interés bajos.

Para muchos, un Euribor negativo ofrece beneficios en las hipotecas con precios vinculados a su desarrollo. Es decir, los diferenciales entre el 1.5 o el 2%, no son recomendables considerando que el préstamo hipotecario se extiende durante 20 o 30 años.

Ahora bien, el tipo de interés medio de una nueva hipoteca ha experimentado un ligero incremento en los meses recientes colocándose en el 2.23% TAE, todo ello como consecuencia del éxito en la prescripción de la hipoteca a tipo fijo.

De acuerdo con la Asociación Hipotecaria Española, aproximadamente el 39.8% de las operaciones se originan con cuotas mixtas o blindadas, en comparación al 0.7% que abarcaban hace diez años en las nuevas hipotecas.

Préstamos personales online de BBVA

En esta oportunidad queremos hablarte acerca de los préstamos personales online de BBVA, por si te encuentras en una situación en la que requieres de una financiación. Te hablaremos acerca de las características de estos préstamos, así como las condiciones y los requisitos.

Préstamos personales BBVAPréstamopersonales online de BBVA

Los préstamos personales en línea de BBVA, las personas pueden acceder a la financiación que requieres, con un tipo de interés a partir del 6.95% TIN, mientras que la TAE va desde 7.85% hasta 9.66%. Los clientes pueden acceder a una financiación de hasta 75.000€ y un plazo de devolución de 8 años. Mencionar también que todos estos préstamos de BBVA no incluyen comisión de estudio.

Qué necesitas

En realidad todo lo que requieres para tener un préstamo personal de BBVA es contar con una cuenta en esta entidad. Además, si deseas conseguir el mejor precio, puedes domiciliar tu nómina o pensión con este banco durante todo el tiempo que dure el préstamo personal.

En este sentido es importante mencionar que la nómina o la pensión domiciliada tienen que ser por un importe por encima de los 1.000€ al mes en caso de que sea un titular. Además, si hay dos o más titulares, la suma de ambas nóminas o pensiones que sean domiciliadas en el banco, tendrá que ser de por lo menos 1.500€ al mes.

Tipo de interés

Si se trata de un préstamo con nómina o pensión domiciliada, el tipo de interés es de 6.95% TIN fijo, mientras que si se trata de un préstamo sin nomina ni pensión domiciliada, el tipo de interés es de 7.95% TIN fijo.

Por otra pare, la cuota mensual es el último día de cada mes y una vez que se cumplen con las condiciones del préstamo personal, su concesión todavía esta sujeta a la aprobación de la entidad bancaria. En cuanto al importe, el mínimo al que se puede acceder es de 3.000€, mientras que el máximo es de 75.000€.

Comisiones del préstamo

Como indicábamos al inicio, los préstamos personales online de BBVA no cuentan con comisión de estudio, sin embargo si se cobra una comisión por apertura de 2.30% sin importe mínimo. En el caso de las comisiones de cancelación total o parcial, estas quedan de la siguiente manera:

  • 0.50% en caso de que resten menos de 12 meses para liquidar el préstamo

  • 1% si restan más de 12 meses

Si por ejemplo, una persona solicita un préstamo de 25.000€, con nomina o pensión domiciliada y un TIN de 6.95%, entonces la cuota mensual a 8 años será de 340.22€, mientras que la comisión por apertura del 2.30% será de 575€, lo que hace un importe total de 33.236.24€.

Cómo solicitar préstamos online BBVA

Para empezar, si quieres contratar un préstamo en línea de BBVA, primero tienes que calcular tu cuota utilizando el simulador de préstamos a través de su página web. A continuación es necesario que rellenes el formulario de solicitud y una vez que el banco la reciba, entonces se pondrán en contacto contigo para que les proporciones información adicional.

Después de que se hayan analizado los datos, se analiza la solicitud del préstamo y si todo se encuentra correcto, el banco concede el préstamo personal. Luego de un plazo de 24 horas posterior a la firma, puedes disponer de tu dinero.

Contratar una hipoteca, cosas que debes saber

La compra de una vivienda es una decisión muy importante en nuestras vidas no solo en términos financieros, sino también en cuanto a que se adquiere una deuda continuada durante un largo periodo de tiempo. Es por ello, que antes de contratar una hipoteca, es fundamental informarse acerca de todas las características, condiciones y otros aspectos que intervienen en este préstamo.

Una de las primeras cosas a considerar tiene que ver con tener bien clara la situación financiera actual, para de esa manera escoger el producto hipotecario que mejor se adapte a nuestras circunstancias.

Contratar una hipoteca

Durante el pago de las cuotas, también se pagan intereses, que básicamente es el precio que los bancos cobran por prestar el dinero. Esto lo hacen mediante la aplicación de un porcentaje o tipo de interés sobre la cantidad que reste por devolver en cada situación.Contratar una hipoteca

Por lo tanto, las entidades bancarias pueden prestar dinero a interés fijo, interés variable o interés mixto. Cuando es un interés fijo, significa que el tipo de interés se mantiene fijo, al igual que la cuota a pagar durante todo el préstamo. En caso de que se trate de un tipo de interés variable, entonces hablamos de un tipo de interés que se revisa de forma periódica en base a la evolución de un índice especifico que se toma como referencia.

En cualquier caso, una vez que se haya escogido el tipo de préstamo que se ajuste más a las necesidades, es importante que se comparen múltiples ofertas de diferentes bancos, de tal manera que se pueda escoger la oferta más adecuada. Antes de firmar un contrato de hipoteca, es importante conocer las condiciones del préstamo hipotecario.

Una de las cosas que más se deben prestar atención son las comisiones. En este sentido las más comunes suelen ser la comisión de estudio, así como la comisión por apertura. En la primera de ellas se cobra por la gestión que se lleva a cabo para determinar la solvencia del cliente.

Por lo que respecta a la comisión por apertura en una hipoteca, esta se encuentra relacionada con los gastos que tienen que ver con la formalización y la disposición del dinero que se prestará al solicitante. Suele cobrarse un porcentaje del préstamo hipotecario.

También hay que decir que existen otras comisiones en las hipotecas que es posible que se apliquen en caso de que se produzca una modificación durante todo el tiempo que dure el préstamo, incluyendo la comisión por subrogación, la comisión por novación, comisión por amortización anticipada de capital, la comisión por compensación de desistimiento, así como la compensación por riesgo de tipo de interés.

Debido a que son muchos aspectos a considerar, es recomendable que antes de contratar una hipoteca, busques asesoramiento y que leas con cuidado todo el contrato antes de firmarlo. Adicionalmente a la contratación de la hipoteca, también hay otros gastos que se deben considerar, incluyendo la comprobación de la situación registral de la vivienda, la tasación del inmueble, así como la gestión administrativa de la operación.

Las hipotecas en España son de las más baratas en el mundo

A pesar de las muchas criticas al sistema hipotecario de España, el sector financiero destaca su eficiencia, así como el hecho de que se ha permitido el acceso a muchos sectores de la sociedad a una vivienda en precio y condiciones más favorables incluso que muchos países en el mundo. No por nada en la actualidad, España es uno de los países que tienen uno de los más altos porcentajes de vivienda en propiedad, además de que los préstamos hipotecarios que las financian, son de los más baratos.Las hipotecas en España son de las más baratas en el mundo

Se destaca por ejemplo que el 83% de las familias españolas tienen su vivienda en propiedad, un porcentaje que se encuentra muy por encima de países como Estados Unidos y Reino Unido, Alemania, Suiza y Holanda. Este mayor porcentaje en régimen de vivienda de propiedad en comparación con el alquiler tiene que ver con un aspecto cultural en el que los consumidores españoles optan por la compra de una vivienda, pues esto representa tanto un hogar como su patrimonio personal.

Por otro lado también esta el tema de los incentivos fiscales en la declaración de la renta en España que siempre es lo primero que se considera en la adquisición por encima del arrendamiento. Igualmente hay que destacar que España es un mercado donde la capacidad que se tiene de acceder a una vivienda prácticamente siempre ha estado asegurada con un costo de financiación relativamente bajo en comparación con el estándar internacional. Esto es considerado como un síntoma de eficacia en cualquier mercado.

Ahora bien, los tipos de interés en préstamos hipotecarios que se tienen en España, pasaron del 11% en el año de 1995, hasta el 4% y algo por encima del 3% en la primera mitad de los años 2000. En aquel momento, los consumidores estadounidenses y alemanes compraban viviendas a un tipo de interés que como media era de entre el 5 y el 6%.

Uno de los motivos por los que las hipotecas en España son de las más baratas en el mundo tiene que ver con que gran parte de la vivienda, un aproximado del 95% de todos los créditos, son financiados a un tipo de interés variable. En otros mercados sin embargo, lo que predomina son los préstamos hipotecarios con un tipo de interés fijo. En consecuencia, la cartera de hipotecas en las entidades bancarias de España ha experimentado mucha más sensibilidad ante la caída de los tipos de interés.

Otro aspecto que explica el abaratamiento de los préstamos hipotecarios en España es la competencia comercial entre los bancos. No hay que olvidar que a inicios de los años 90’s, los bancos en España comenzaron a darse cuenta de que existía una fuente de crecimiento importante en cuanto al crédito de hipotecas, convirtiéndolo en un componente fundamental de su actividades.

Con la disminución de los tipos de interés y además la expansión de las cajas, junto con la competencia de los bancos, se favoreció que el mercado hipotecario en España creciera y se ofrecieran créditos hipotecarios bajos en comparación con otros países. Lo que sucedió es que simplemente se tuvieron las condiciones propicias para un mercado más competitivo y más transparente.

¿Cómo influye el Euribor en un préstamo hipotecario?

Cuando se trata de las hipotecas en España, hay una constante que se repite y que es de gran importancia conocer. Hablamos del Euribor, que aunque muchos quizás ya hayan escuchado de este indicador, su funcionamiento e influencia en los préstamos hipotecarios resulta ser más complejo delo que en principio parece.

¿En qué consiste el Euribor?¿Cómo influye el Euribor en un préstamo hipotecario?

El Euribor es un indice de referencia que todos los días se pública y cuyo objetivo es el de indicar el tipo de interés medio, que utilizan las entidades bancarias para ofrecer préstamos hipotecarios. A grandes rasgos, el Euribor es también el tipo de interés que es aplicado en las operaciones financieras realizadas por los bancos en la zona euro. Como ya mencionábamos, este índice de referencia también se utiliza para realizar el cálculo de gran parte de los préstamos hipotecarios en España.

¿Cómo calcular el Euribor?

El Euribor es calculado todos los días mediante la media del tipo de interés al que las entidades bancarias en Europa, ofrecen un préstamo a otras entidades financieras. Para realizar esto, lo primero que se hace es descartar los intereses más altos y los intereses más altos. A continuación, estos precios son publicados por la Federación Bancaria de Europa, en la cual están agrupadas todos los bancos y entidades crediticias que pertenecen a la zona euro.

En el caso particular de España, el Euribor es publicado en el Boletín Oficial del Estado, conocido simplemente como BOE.

Euribor a 12 meses, ¿en que consiste?

Ahora bien, el Euribor es un índice de referencia que varia todos los días y en consecuencia no es un dato único. Es decir, se calculan distintos indicadores en base al plazo de los préstamos hipotecarios. En este sentido, uno de las utilizados es el Euribor a 12 meses o un año. Este es un indicador que se utiliza para calcular gran parte de las hipotecas que ofrecen los bancos en España.

¿Cómo se determina el valor del Euribor?

Para realizar el cálculo del Euribor, se toma en cuenta principalmente la oferta y la demanda. No obstante, también se tienen otros factores externos como el caso de las referencias financieras o situaciones económicas, que igualmente determina el valor del Euribor. Cosas como la solvencia de las entidades bancarias, una crisis económica o la inflación,son factores que pueden generar efectos negativos o positivos en el índice, lo que básicamente significa que su desarrollo es por demás imprevisible.

¿Cuál es su influencia en las hipotecas?

Gran parte de los préstamos hipotecarios que son contratados en España están referenciados al Euribor a 12 meses. Este índice se agrega un diferencial, que es la parte fija y que puede variar dependiendo de cada entidad financiera y de cada contrato. Lo usual es que se encuentre entre el 0 y el 1.5.

En coincidencia con las referencias semestrales o en su caso, anuales, se revisa el tipo de interés del préstamo hipotecario y en consecuencia se le aplica el nuevo Euribor. Si resulta que este tipo de interés es mayor al que se tenia en el periodo anterior, entonces la cuota del préstamo se incrementará. Por el contrario, cuando el Euribor esta a la baja, entonces la cuota del préstamo hipotecario igualmente disminuye.

Las hipotecas variables más baratas de 2018

Ahora que ha tomado inicio el mes de año, el negocio hipotecario ha tomado una revolución, ya que han hecho grandes cambios en las comisiones e intereses de sus préstamos variables para la compra de viviendas.

Como te hemos dicho, y si en tu mente esta la idea de adquirir una para hacerte poseedor de una vivienda, y no sabes cuál de estas hipotecas te conviene por sus condiciones y prestaciones, te traemos las más baratas que hay en el mercado y que mejor te convienen.

Nuestro listado de Las hipotecas variables más baratas de 2018 inicia con la opción más llamativa a la opción menos llamativa. Presta atención.

  1. HIPOTECA PRIVILEGIUM VIP (medioalum banco)hipotecas variables

Se encuentra en el primer lugar de nuestra lista debido a que maneja un interés del 0,89%  cuenta con un tipo de interés nominal (TIN) de salida del 1,4%  y para terminar con una comisión en la apertura de 800.0 euros.

  1. HIPOTECA BBVA.

Esta oferta en la hipoteca maneja un 0,89% de intereses, junto con un tipo de interés nominal (TIN)  de salida que ronda por el 1,89% además de una comisión de apertura de los 1100 euros.

  1. HIPOTECA VARIABLE KUTXABANK.

Ahora se encuentra Kutxabank el cual maneja un interés del 0,9% junto con un tipo de interés nominal (TIN) de salida que rodea el 1,4% además de tener una comisión de apertura de 400 euros.

  1. HIPOTECA OPEN (Openbank)

Este lugar de hipotecas, contienen un interés de únicamente 0,99% que va de la mano con un 0,99% de tipo de interés nominal (TIN) junto a un precio de camisón de apertura de 0 euros.

  1. HIPOTECA VARIABLE (bankinter)

Este banco maneja un interés de 0,99% con un tipo de interés nominal (TIN) del 0,99% junto a una comisión de apertura de 0 euros.

  1. HIPOTECA CEREZA (BONIFICADA)

Santander, maneja un interés del 0,99% con una comisión de apertura de 400 euros, además de un tipo de interés nominal (TIN) del 1,48%

  1. HIPOTECA SANTANDER.

La otra opción de Santander, maneja un interés únicamente del 0,99% con una comisión de apertura de cero euros, además de cuidar un tipo de interés nominal (TIN) del 0,99%

  1. HIPOTECA MARI CARMEN (ABANCA)

Este banco maneja un interés del 0,99% con un tipo de interés nominal (TIN) del 1,45% junto a una comisión de apertura de 800 euros.

  1. HIPOTECA SIN MÁS (Bankinter)

Ya nos acercamos al último lugar. Bankiter maneja un interés del 0,99% junto a una comisión de apertura de 800 euros, además de tener un tipo de interés nominal (TIN) del 1,5%

  1. HIPOTECA AHORA (Liberbank)

Liberbank, maneja una comisión de apertura de cero euros, acompañado de in interés del 0,99% junto a un tipo de interés nominal (TIN) del 1,95%

No es una sorpresa que Banco Mediolanum sea nuevamente el número uno en esta lista, debido a que siempre tienen excelentes ofertas y ahora resalta entre todas las opciones con un 0,89% de interés, en donde el primer mes se pagara un interés fijo de 1,4%

Las mejores hipotecas de este mes

Sea la razón por la cual busques adquirir una propiedad, jamás estaremos totalmente seguros con cual hipoteca deberíamos guiarnos, aquí te traemos las 10 mejores hipotecas de este mes

Esta lista, analiza a detalle el interés que conserva la hipoteca, sino también las comisiones como cuotas mensuales, así como las vinculaciones que impactan directamente a nuestra cuota mensual.

  1. Hipoteca de BBVA.Las mejores hipotecas de este mes

Esta, ha comprobado en ser una de las mejores opciones ya que maneja un interés del 0,89%  cuenta con una de las cuotas más bajas que se pueden encontrar en el momento de tal solo 365,39€. Junto a 3 productos vinculados.

  1. Hipoteca Santander.

Este es el segundo puesto en la lista, y es que maneja condiciones no tan atractivas, pero si Bancomer no te convence del todo, Santander lo hará. Manejan un interés del 0,99% junto con una cuenta a nivel mensual del 368,21€, además de contar con 2 productos vinculados.

  1. Hipoteca Open (Openbank)

Nuestra tercera opción, maneja interés y cuotas similares, pero hay ciertos factores que no son del sumamente atractivo. Openbank manera un interés del 0,99% junto con una cuota que es de 367,89€ y con 1 producto vinculado.

  1. Hipoteca sin más. (Bankiter)

Este es el cuarto lugar, en nuestra lista de las mejores hipotecas. Esta es una buena hipoteca si no contemplas las anteriores, cuenta con un 0,99% de interés, su cuota ronda por los 369,06€ mensuales y la vinculación con 4 productos.

  1. Hipoteca variable COINC (Coinc)

En nuestra quinto lugar, nos encontramos con una casa de hipotecas que maneja cosas tan atractivas como poco agradables. Maneja un interés del 0,99% junto con una hipoteca que cubre 368,21€ a nivel mensual y no tienen ningún producto vinculado.

  1. Hipoteca cereza popular (Popular)

Esta hipoteca maneja un interés del 0.99% junto con una cuota mensual que representa la cantidad de 368,21€, además de tener 4 productos vinculados.

  1. Hipoteca Naranja. (ING)

Esta hipoteca, maneja una cuota del 0,99% además de tener una cuota del 369,83€ a un nivel mensual.  Junto con tres productos vinculados.

  1. Hipoteca Sin Comisiones Variable (Bankia)

Nos acercamos más a nuestro número diez. Bankia, maneja lo que sería el interés a un 1,20% junto a una cuota que respeta la cantidad de 377,65€ mensuales, por último punto cuenta con un 1 producto vinculado.

  1. Hipoteca Kutxabank. (Kutxabank)

Este banco maneja un interés del 0,99% acompañado de un pago 365,04€ a un nivel mensual, junto con 5 productos vinculados.

  1. Hipoteca variable. (hipotecas.com)

Este lugar cuenta con un interés del 1,59% además de tener una cuota de 397,27€ sin contar que no tiene productos vinculados.

Como lo purismo ver en el primer lugar se encuentra BBVA Bancomer, debido a que menaje condiciones sumamente atractivas y un interés fijo en el primer año, y con opciones de plazo. Además la manera de acreditarla es sumamente sencilla.

En el segundo lugar se encuentra Hipoteca Santander, ya que cuenta con uno de los intereses más llamativos y por si fuera poca sus condiciones también son maravillosas

Cómo serán los tipos de interés en el sector inmobiliario durante este 2018

El buen curso de la economía española, aunado a las buenas expectativas de la economía a nivel mundial, además de un coste de financiación ligeramente reducido, permitirán que el sector inmobiliario experimente un crecimiento, dejando atrás los niveles mínimos que se presentaron durante la crisis.

Luego de un cierre positivo en 2017, los especialistas prevén que el sector inmobiliario tendrá un 2018 con tasas de interés ligeramente más bajas. Cabe mencionar que durante el 2017, se tuvieron 535.000 transacciones en el sector inmobiliario, lo que representa un 16.3% más en comparación con un año antes.tipos interes 2018

Esto se debe al dinamismo de la economía española, así como a su capacidad para generar empleos, sin mencionar el optimismo en los hogares con respecto a los buenos presagios en la economía, el bajo coste de la financiación, así como la evolución positiva de la economía en toda Europa y por supuesto, al impacto moderado en el sector, lo que incrementa la incertidumbre respecto a la política económica.

Gracias a esto, las operaciones dejan atrás los mínimos que se presentaron durante 2013, año en el que se lograron vender únicamente 300.000 viviendas. No solo eso, la compra de segundas viviendas experimentó un crecimiento durante 2017 de 20% con relación a un año antes. En ese entonces se concentró el 13.4% de las transacciones, lo que hasta la fecha es el mejor registro desde que se mostraron señales de recuperación.

A pesar de esto, el comportamiento regional continua siendo muy heterogéneo. Es decir, en 2017, el más grande dinamismo en ventas se presentó en regiones que no se incluían entre las que habían liderado el comienzo de la recuperación. De este modo, Castilla-La Mancha y Cantabria, experimentaron los mayores incrementos con un 27% en ambos casos.

Estas dos regiones son además, donde se destaca el mercado de la segunda residencia. En todo caso, todas las regiones están dejando atrás los niveles mínimos, incluyendo Cantabria, Asturias, Baleares y Madrid, con ventas que simplemente han doblado los mínimos que se tuvieron en 2013. En el caso de regiones como Murcia, Galicia y Extremadura, estas son las tres comunidades en donde se ha presentado un menor incremento en las ventas durante este periodo.

También es importante mencionar que las condiciones de los préstamos hipotecarios se mantienen como ideales, lo cual favorece la compra de viviendas. Solo basta con decir que los tipos de interés se mantienen en niveles mínimos. El indice de referencia Euribor-12M terminó en -0.19% en el mes de abril pasado, mientras que el tipo de interés en las hipotecas se mantiene alrededor del 2.2% para aquellas nuevas operaciones.

Además, la estabilidad financiera en el país, ha propiciado la aparición de préstamos hipotecarios a tipo fijo. En 2017, el 31% de las nuevas hipotecas se ofreció a tipos de interés de más de 5 años. Con todo esto, la contratación de préstamos hipotecarios mantiene un crecimiento a la par de la compraventa de viviendas.

Durante el 2017, el volumen de créditos que fueron destinados a la adquisición de viviendas se incrementó en un 17.4%. En este primer trimestre de 2018, el incremento ha sido de 11.1% interanual.

El Euribor y las mejores hipotecas para aprovecharlo

Si la tendencia se mantiene, lo más probable es que el indice de referencia del Euribor terminará abaratando las hipotecas al permanecer en su mínimo histórico. Actualmente hay buenas opciones en cuanto a préstamos hipotecarios a los que se les puede sacar provecho con un diferencia por debajo del 1%.

Mejores hipotecas para el Euribor

Si se considera que en la actualidad los préstamos hipotecarios tienen diferenciales por debajo del 1%, sin duda que estos productos son muy atractivos debido a que el tipo de interés que se aplica es bajo. Una de las hipotecas que vale la pena probar es la hipoteca variable de Coinc, que ofrece un préstamo hipotecario donde el interés de Euribor es de más 0.99%.El Euribor y las mejores hipotecas

Además el fijo iniciar de doces meses también es de 0.99%. Esta hipoteca esta enfocado a un único titular y se ofrece un plazo máximo para su liquidación de 30 años, no cuenta con ninguna comisión,ademas de que no es necesario que se contraten productos vinculado,lo que significa que se puede tener una cuota realmente baja.

Sin embargo no debemos olvidar que este préstamo hipotecario como la mayoría de las hipotecas variables cuentan con un tipo de interés fijo inicial que por lo general va desde los 12 meses hasta los 3 años, además de que no permite obtener beneficio de la tendencia negativa del Euribor.

A pesar de ello, en la actualidad todavía es posible encontrar en el mercado, préstamos hipotecarios variables que no cuentan con un tipo fijo inicial. La hipoteca Open de Openbank es una buena opción en este sentido, ya que se trata de un préstamo hipotecario donde desde la primera hasta la última de las cuotas, se aplica un interés de Euribor más 0.99%. Por lo tanto se puede sacar provecho de estos niveles negativos del Euribor desde el momento en el que se firme el préstamo, todo lo cual se hace sin comisiones de ningún tipo, aunque es necesario la domiciliación de la nomina.

Es importante prestar atención a la vinculación y las comisiones, ya que cuando se escoge una hipoteca en donde sea necesario contratar productos adicionales, en el largo plazo sin duda el cliente terminará pagando de más. Asimismo, cuando se contrata una hipoteca llega de comisiones, lo más seguro es que sea demasiado cara cualquier operación que se realice como el caso de una amortización de capital, que puede suceder en caso de que se haya podido ahorrar o que se hayan recibido ingresos adicionales para liquidar antes de tiempo el préstamo.

Por su parte, la hipoteca Sin comisiones Variable de Bankia, le permite a los clientes realizar cualquier movimiento con su préstamo hipotecario ya que no tiene recargos de ningún tipo, además de que cuenta con un tipo de interés de Euribor más 1.20% que permanece fijo durante 12 meses, siempre y cuando se domicilie la nomina con este banco.

Finalmente también esta disponible la hipoteca Naranja de ING, que en este caso se puede tener un préstamo hipotecario variable sin comisiones con un tipo de interés de solo Euribor más 0.99%, el cual es fijo durante los primeros 12 meses, pero igualmente es necesario domiciliar la nomina y además contratar un seguro de vida y un seguro de hogar.

Contemplan bancos subida de Euribor en las condiciones de hipotecas

Existe una gran posibilidad de que los bancos estén contemplando una futura subida del Euribor, en las condiciones de sus hipotecas.

Algunas entidades incluso han comenzado a adaptar sus préstamos hipotecarios dejándose llevar por estas hipótesis y lo han hecho tanto los de interés fijo como los variables.

Por una mínima diferencia, pero las hipotecas fijas son más carascambios euribor

Uno de los indicadores de que los bancos esperan que haya una subida en el Euribor, es que en las hipotecas de tipo fijo, ha habido un encarecimiento. En lo que va de este año 2018, la banca ha incrementado los intereses de algunos productos aunque se encuentran por debajo del 3% en su mayoría. Resulta peculiar la casualidad de que la subida de estos tipos, la cual hará más barato el paso del interés variable a fijo, haya ocurrido un poco de tiempo antes de que esta nueva ley hipotecaria, entrara en vigor. El Gobierno de España siempre motiva a los consumidores a que se hipotequen a un tipo constante porque se teme que al subir el Euribor, ocurra nuevamente una gran cantidad de pagos no realizados, de manera similar a cuando estalló la crisis.

Esta nueva ley hipotecaria, en realidad se ha retrasado

En realidad, esta norma tendría que haber ocurrido desde hace dos años, pero se ha ido demorando su elaboración y todo parece indicar que finalmente entrará en vigor hasta mediados de 2018. Se encuentra en tramitación en el Congreso de Diputados hasta este momento y más de un partido político ha presentado enmiendas para hacerle mejoras.

Cuando la ley finalmente sea aprobada, antes de que su publicación sea posible en el Boletín Oficial del Estado, tendrá que pasar por revisión de la Cámara de Senadores. España corre riesgo de pagar una multa impuesta por las autoridades europeas de, aproximadamente, 106.000 euros diarios por cada día que siga pasando sin que la ley se promulgue.

Fijo inicial más alto, y diferenciales más bajos

Algunos bancos han decidido que es mejor realizar una reducción en los diferenciales en el ámbito de las hipotecas variables, ya que esa es la parte que se suma al valor del Euribor para delimitar el interés que se aplicó. Esta disminución puede ser debido a la competencia existente entre las entidades, pero a la vez, porque esperan que en una corta cantidad de tiempo, la rebaja vaya a compensarse por una subida de los índices de referencia.

Además, una considerable cantidad de las hipotecas de tipo variable, de inicio, tienen un período de uno a dos años, tiempo durante el cual, un interés fijo es aplicado, y por ello, a los bancos la reducción de los diferenciales no les resultaría perjudicial hasta el año siguiente, en espera de que el Euribor tenga cotización en positivo. Incluso, algunas entidades han realizado un incremento de ese fijo inicial en varias de sus hipotecas para tener certeza de un aumento de ingresos a un plazo corto.

Hay una estabilidad en el Euribor

En el mes de mayo, ocurrió una estabilidad en el Euribor y se mantuvo en el -0.191% y cerró en esa cifra. Esto es de vital importancia ya que el Euribor es el índice bancario de tipos de interés bajo el que tienen referencia la gran mayoría de hipotecas en España. Se delimita por la interacción que hay por préstamos entre diferentes bancos o con el BCE.

Las hipotecas españolas tienen el mismo índice de referencia y el euribor cerró el pasado mes con la cifra antes dicha, manteniéndose en el mismo nivel que desde febrero dio pauta a que se permitiera que las hipotecas bajaran y se abarataran cuando les toque revisión en más de 51 euros por año. Es el mínimo que se ha visto en la historia.

El Euribor continúa situado en -0.191% en su tasa diaria, siendo del mismo valor en marzo que como fue en febrero.

Las hipotecas de 120.000 euros que tienen un diferencial de Euribor +1, tendrán una rebaja de 51,6 euros en su cuota por año, que da un total de 4,3 euros por cada mes. Esto es gracias a los valores actuales.estabilidad en el Euribor

De la misma manera, se informó que el míbor, que es el tipo interbancario que servía de referencia oficial en el mercado hipotecario para todas las operaciones que fueron realizadas con fecha anterior al 1 de enero del año 2000, también cerró en marzo con -0.191%.

La primera vez en la historia en la que el Euribor se encontró en terreno negativo fue en febrero de 2016, ante la política del BCE (Banco Central Europeo), siendo entonces ya dos años en los que se encuentra instalado por debajo del 0% y no se tiene certeza de cuándo comenzará a subir, aunque se estima que eso puede ocurrir en un futuro no tan lejano.

La estabilidad del Euribor en mínimos, hace que la situación actual del mercado invite a pensar que en los meses próximos de encuentre todavía un Euribor estable en mínimos y las subidas sólo serán posibles si el Banco Central Europeo encamina todo hacia una normalización monetaria.

La pregunta más común que se hace en estos días, es en qué momento dejará de caer el Euribor. Debido a que se han retirado estímulos ha habido un efecto en los tipos de interés en el mercado y en el euro que está muy alejado de una política restrictiva, lo que pone en manifiesto que a la hora de creer una retirada de liquidez en el sistema, el mercado espera mucho más del Banco Central Europeo.

El impacto que las circunstancias podrían tener en el mercado de hipotecas, es difícil de delimitar o valorar y el índice ha llegado a mínimos históricos.

La cuota de las personas que tienen hipoteca se aminora cada vez más (mientras su hipoteca sea revisable y variable) sin embargo, es muy difícil que el Euribor en mínimos pueda suponer un incentivo para aquellas personas que están pensando o decidiendo financiarse para la adquisición de un inmueble.