La hipoteca CasaFácil de CaixaBank te ofrece una cuota fija sin sorpresas. Además, puedes escoger el plazo que mejor se adapte a tus necesidades. A diferencia de la Hipoteca Mundo Santander. La hipoteca de la CaixaBank esta disponible para cualquier persona en España.

A continuación te hablamos sobre las características de la hipoteca CasaFácil de CaixaBank. También te decimos cuáles son sus principales ventajas, así como las condiciones en función del plazo que elijas.

Igualmente te diremos cómo hacer el cálculo de tu préstamo y conocer si esta es la hipoteca ideal para ti.

Ventajas de la Hipoteca CasaFácil de CaixaBank

Como se mencionaba, esta es una hipoteca a cuota fija, que puedes adecuar a tus necesidades. Cuenta con algunas características y ventajas que vale la pena destacar. Por ejemplo:

• Tarifa plana. Es un préstamo hipotecario en el que siempre pagarás la misma cuota durante toda la vida de la hipoteca.
• Sin comisiones. La Hipoteca CasaFácil de CaixaBank, no tiene ninguna comisión. Es decir, no pagarás comisión de apertura, ni tampoco comisión de estudio.
• No hay gastos asociados. Es decir, CaixaBank se encarga de cubrir cualquier gasto relacionado con los trámites del préstamo hipotecario. Esto incluye la nota del registro, la tasación, y otros gastos adicionales.
• Bonificación de la cuota. Significa que puedes bonificar tu cuota mensual en cuanto a los productos vinculados.

Características y condiciones Hipoteca CasaFácil de CaixaBank

Actualmente puedes elegir tres diferentes plazos en la Hipoteca CasaFácil de CaixaBank: 20 años, 25 años y 30 años. En todos los casos la cuota mensual es fija.

Si eliges la hipoteca a plazo de 20 años, estas son las características:

• Bonificación máxima con 2.75% TIN, y 4.113% TAE, con una bonificación máxima del 1.00%
• Sin bonificación, 3.75% TIN, y 4.270% TAE.

En caso de que optes por un plazo de 25 años:

• Obtienes una bonificación máxima de 3.05% TIN, y 4.345% TAE, con una bonificación máxima del 1.00%.
• Sin bonificación, 4.05% TIN, y 4.553% TAE.

Finalmente, para un plazo de 30 años, las características son las siguientes:

• Con bonificación máxima, 3.15% TIN, y 4.389% TAE y bonificación máxima del 1.00%.
• Sin bonificación, 4.15% TIN, y 4.635% TAE.

En cuanto a las condiciones de la hipoteca CasaFácil de CaixaBank, son las mismas para todos los plazos:

• El cliente puede solicitar hasta el 80% del valor de la vivienda. En este caso se elige el menor valor entre el valor de la tasación y el valor de la compraventa.
• Lo anterior, siempre y cuando se trate de una vivienda habitual.
• Además, el plazo de la operación, más la edad del titular de la hipoteca más joven, no debe ser mayor a 75 años.

También es importante decir que los interesados pueden hacer el cálculo de hipoteca, a través del simulador de préstamos hipotecarios online de CaixaBank. Únicamente se debe se debe especificar si se trata de una nueva vivienda o de segunda mano.

Después, solo hay que seleccionar la provincia donde se encuentra la vivienda y también la edad del titular. Finalmente se debe especificar el precio de la vivienda, la cantidad de dinero que se necesita y el plazo de la hipoteca.

Al hacer clic en Calcular hipoteca, el cliente tendrá todos los detalles de su préstamo hipotecario.

Si te interesa contratar un préstamo hipotecario, hay varios aspectos que debes considerar. Más allá del tipo de interés entre una hipoteca fija, y una hipoteca variable. Los productos vinculados en una hipoteca tienen gran relevancia y no debes pasarlos por alto.

Sin embargo, antes de pensar en solicitar un préstamo hipotecario. Es importante que te asegures de pagar tus deudas rápidamente. De lo contrario, corres el riesgo de que los pagos se acumulen y al final no puedas devolver los préstamos.

¿En qué consisten los productos vinculados en una hipoteca?

En primer lugar debes saber que los productos vinculados en una hipoteca. Es algo habitual que realizan prácticamente todas las entidades bancarias. En la mayoría de los casos, los bancos suelen mejorar las condiciones de su oferta hipotecaria.

Esto puede ser a través de la bonificación del tipo de interés, en caso de que contrates productos financieros adicionales. Por lo tanto, podemos decir que los productos vinculados en un préstamo hipotecario. Son todos aquellos productos financieros que los bancos te ofrecen a cambio de mejorar las condiciones del préstamo.

Ejemplos de productos vinculados en una hipoteca

Como se indicaba, es una práctica común entre las entidades. Ofrecer productos vinculados a la hipoteca. Por lo tanto, tu banco podría ofrecerte por ejemplo, un tipo de interés más favorable, si aceptas contratar:

• Algún tipo de seguro.
• Contratar un plan de pensiones.
• Contratar una tarjeta de crédito.
• Domiciliar tu nómina y tus recibos.

Es importante tener en cuenta lo siguiente:

En la actualidad esta prohibida la venta vinculada del contrato de hipoteca, con otros productos financieros.

No será de esta manera cuando la entidad demuestre que el producto o productos vinculados. Representa un beneficio en cuanto a las condiciones del préstamo para el cliente.

Aspectos a tener en cuenta

En caso de que estés considerando contratar un seguro de daños como producto vinculado al préstamo hipotecario. Debes saber que el banco esta obligado a aceptar pólizas alternativas a las que dicha entidad te ofrece.

Lo anterior sin que ninguno de los beneficios o condiciones de la hipoteca sean modificadas, o perjudiquen al cliente. Incluso, nada de esto debe suponer un gasto adicional para el cliente.

Además, la entidad podrá vincular el préstamo hipotecario, a que el cliente abra una cuenta bancaria para gestionar los pagos de esa hipoteca. Otro aspecto importante a considerar tiene que ver con la cobertura del riesgo del tipo de interés.

Es decir, cuando contratas un producto financiero a un tipo de interés variable. El banco esta obligado a ofrecerte, por lo menos, un mecanismo adecuado que te permita tener una cobertura de riesgo.

Lo anterior supondría un incremento en los pagos, siempre y cuando se presente un eventual incremento en los tipos de interés.

Además, durante dicho período y a través del pago de una prima. No tendrías que lidiar con las alzas en las tasas de interés por arriba de lo acordado. De esta manera, cuando termine el plazo para el que se ha contratado dicha cobertura.

Se calcularán nuevamente las tasas de interés al tipo que sea el resultado de la suma del índice de referencia, además del margen.

En el segmento de los préstamos hipotecarios. Es importante tener cuidado al cancelar una hipoteca. Esto se debe a que en ocasiones, los registradores te querrán cargar gastos que en realidad no te corresponden.

Es decir, a menudo sucede que cuando has terminado de pagar tu préstamo hipotecario, y lo deseas cancelar. Se te cargan estos gastos y la mayoría de las veces no te das cuenta.

¿Por qué debes tener cuidado al cancelar una hipoteca?

Es verdad que el Tribunal Supremo anula cualquier acción que quieran llevar a cabo los registradores en cuanto a los gastos de fusión. Sin embargo, también es un hecho que el propio sistema fomenta las injusticias.

Incluso se vuelve prácticamente imposible para el hipotecado, llevar a cabo un reclamo para que le devuelvan su dinero. Por lo tanto, aunque se reconoce que este tipo de gastos son injustos.

Lo ideal sería sentar las bases para que los clientes recuperen el dinero que injustamente les han obligado a pagar. Todas aquellas personas que han terminado de pagar su hipoteca, y desea cancelarla ante el Registro de Propiedad.

Deben prestar atención a determinados conceptos que aparecen en la minuta del registrador. Muchos de estos son gastos injustificados que no tendría por qué asumir el hipotecado.

Específicamente hay que prestar atención al cobro de una cantidad que corresponde a algo que los registradores denominan “fusión de banco” o término similar. Este tipo de cobros tomó más relevancia después de la reestructuración de los bancos.

Evidentemente se trata de una operación en la que el hipotecado no tiene inferencia. Aún así, los registradores cobran este gasto a los clientes.

El Tribunal Supremo apoya a los hipotecados

Era de esperar que las personas que desean cancelar una hipoteca y se encuentran con este problema. Llevarán su caso ante los tribunales. Gracias a ello, el Tribunal Supremo emitió la sentencia del 13 de mayo de 2020.

En dicha sentencia se ha determinado que los hipotecados solo están obligados a pagar los gastos que se derivan de cancelar una hipoteca. Sin embargo, no están obligados a cubrir las restantes inscripciones previas y que no le corresponden.

Por otra parte, las fusiones de los bancos y lo que estas representan. Es decir, los traspasos de los activos, y los traspasos de su titularidad. Es un tema que únicamente compete a las entidades bancarias. En otras palabras, los clientes no deben pagar estos gastos.

Realizar la reclamación de inmediato

Si una persona desea cancelar una hipoteca y se encuentra con que los registradores quieren cargar los gastos de fusión. Lo primero que se debe hacer es comprobar que la minuta sea correcta.

En caso de que en dicha minuta aparezcan términos como “fusión de bancos” o “escisión de bancos”. Se recomienda presentar inmediatamente una reclamación por escrito ante la Junta Directiva del Colegio de Registradores de la Propiedad.

Para ello es importante tener en cuenta que se tienen 15 días hábiles para llevar a cabo dicha reclamación. Si no se obtiene una respuesta favorable, se puede recurrir nuevamente en un plazo de 10 días.

En este caso la reclamación debe hacerse ante la Dirección General de Seguridad Jurídica y Fe Pública.

Ya hemos hablado antes sobre la hipoteca online Santander. En esta ocasión toca el turno de hablar de la hipoteca Mundo Santander. A diferencia de los otros préstamos hipotecarios en esta entidad. La hipoteca Mundo no esta disponible para todos los clientes.

Es decir, si actualmente tienes tu residencia fiscal en el extranjero. Y además te interesa comprar una segunda vivienda en España. Entonces el préstamo hipotecario Santander Mundo es la opción ideal para ti.

¿En qué consiste la Hipoteca Mundo Santander?

Oficialmente este préstamo se denomina Hipoteca Mundo Santander para No Residentes. Lo anterior significa que es un préstamo hipotecario diseñado para quienes no tienen su residencia fiscal en España actualmente.

Por lo tanto, una persona que viva en el extranjero, y que desee comprar una segunda vivienda en España. Puede hacerlo contratando la Hipoteca Mundo Santander. Sin embargo, no solo se puede contratar este préstamo para la compra de una segunda vivienda.

También puede solicitar esta hipoteca si esta pensando hacer una reforma en una vivienda. Construir una casa o un local comercial, incluso también puede contratar este préstamo para invertir en inmuebles.

En cuanto al tipo de interés, los clientes pueden elegir entre una Hipoteca Mundo Santander a tipo fijo, o una Hipoteca Mundo Santander a tipo variable.

Condiciones de la Hipoteca Mundo Santander

• Como se mencionaba, esta hipoteca es exclusiva para no residentes en España.
• El préstamo se puede usar para comprar una segunda vivienda, construir, invertir o realizar una reforma.
• Se puede contratar este préstamo hipotecario a tipo variable o tipo fijo.
• La financiación máxima a la que se accede es del 70% del precio de la vivienda.
• El plazo mínimo es de 12 meses, mientras que el plazo máximo es de 20 años.

Por lo que respecta a los costes y comisiones, es importante tener en cuenta lo siguiente:

• Se aplica TAE del 2.81% y TIN del 2.50% durante los primeros 12 meses con una cuota de 448.62€.
• Después de este período se aplica euribor +1.90% con una cuota de 400.93€.
• El interés en la hipoteca a tipo fijo a 10 años es de 1.95%. A 15 años es de 2.15%, y a 20 años es de 2.70%.

También debes saber que se cobra una comisión de apertura y estudio del 0.50%. Por otra parte, todos los gastos de constitución, incluyendo notario, registro de propiedad, nota simple, IAJD, y gestoría. Los asume el banco Santander.

Requisitos para solicitar la Hipoteca Mundo Santander para No Residentes en España

• El solicitante debe tener máximo 75 años de edad.
• Además es necesario domiciliar ingresos, mínimo 24.000€ al año.
• También se requiere domiciliar al menos 3 recibos con Santander.
• Adicionalmente el cliente debe contratar un seguro de hogar.

Por otra parte, el cliente puede acceder a un interés bonificado de hasta 0.60 puntos después del segundo año de vida del préstamo. Lo anterior si utiliza sus tarjetas de crédito o debido al menos en 6 ocasiones.

También se beneficia de este bono al contratar productos de inversión, y al obtener el certificado de Eficiencia Energética A+ o A. Incluso si mantiene por lo menos 1.000 acciones de Santander, consigue este beneficio.

El nuevo valor del euribor en septiembre fue de -0.414%. Esto representa un mínimo histórico para este índice de referencia. Por lo tanto, con un euribor a la baja cabe hacernos la pregunta, ¿qué hipotecas nos benefician más?

Por supuesto, cuando el euribor se encuentra a la baja. Las hipotecas a tipo variable se abaratan. Como resultado, se genera un gran interés por parte de los clientes quienes analizan la conveniencia entre un préstamo hipotecario fijo o variable.

¿Qué hipotecas te benefician más con el euribor a la baja?

Para determinar qué tipo de préstamo hipotecario conviene más cuando el euribor se encuentra a la baja. Es fundamental tener en cuenta la tolerancia al riesgo de cada cliente.

Evidentemente al hacer la comparación de precios, una hipoteca referenciada al euribor. Sigue siendo la alternativa más asequible. Veamos ahora cuáles son los préstamos hipotecarios que mejores beneficios te ofrecen cuando el euribor baja.

Hipoteca Inteligente de EVO

La hipoteca Inteligente de EVO aplica un interés de euribor +0.99% durante el primer año de vida del préstamo. Durante este periodo el precio de la financiación se va reduciendo a medida que avanza el plazo de amortización de la hipoteca. Esto hasta llegar al +0.69% de interés euribor.

Sin embargo, en caso de que exista una subida en el euribor, la entidad aplicará una rebaja de hasta 0.40%. Lo anterior en base al valor que alcance dicho indicador.

Vale la pena recordar que la hipoteca a tipo variable de Evo. Es un préstamo hipotecario diseñado para financiar hasta el 80% de una vivienda. Por lo tanto quienes tienen contratado este préstamo valoran la baja del euribor.

Hipoteca variable Openbank

Otra de las hipotecas que se benefician con el euribor a la baja es el préstamo hipotecario Open variable de Openbank. No obstante, este podría ser un préstamo hipotecario adecuado para aquellos que requieran financiar menos del 80% del valor de la vivienda.

Es decir, con un 50%, el tipo de interés que se aplica es de euribor +0.79%. Con el 70% el tipo de interés que se aplica es de euribor +0.89%. Con el 80% de la financiación, se aplica un interés de euribor +0.99%.

Cualquiera que sea la opción que se elija, Openbank aplica un tipo de interés del 1.99% durante el primer año del préstamo.

Hipoteca variable de Bankia

Bankia también ofrece un préstamo hipotecario que se beneficia del euribor a la baja. Se trata de una hipoteca a tipo variable sin comisiones ofrece un interés del 1.99% durante los primeros 12 meses del préstamo.

Después de este período, la hipoteca es referenciada al euribor +0.99%. Obviamente es un préstamo hipotecario diseñado para personas que están pensando en comprar su primera vivienda. Es decir, que requieren el 80% de financiación.

Pero también puede ser una buena opción para quienes buscan una segunda vivienda y que requieran el 60% de la financiación.

Cabe aclarar que para acceder a estos beneficios los clientes deben domiciliar su nómina de mínimo 3.000€. Al hacerlo se beneficiarían de un euribor +1.35%, en caso de que el sueldo sea de entre 1.200 a 3.000€.

Si el sueldo es inferior a 1.200€, se aplica un euribor +2.23% de interés.

Al igual que el Impuesto sobre Bienes Inmuebles, y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. El Impuesto sobre el patrimonio es otro de los gastos asociados a la compra de una vivienda.

Es importante conocer sus características, así como la fecha en la que debe hacerse el pago. Te hablaremos sobre esto y otros detalles importantes que debes considerar en caso de que estés pensando en comprar una casa.

¿Qué es el Impuesto sobre el Patrimonio?

El Impuesto sobre el patrimonio es un tributo de naturaleza personal, cuya finalidad es la de gravar el patrimonio neto de una persona. En este caso, se considera como patrimonio neto todos los bienes, así como los derechos de contenido económico, y de los cuales la persona física sea titular.

Este impuesto se realiza con deducción de las cargas, así como los gravámenes que reducen el valor del patrimonio, además de las deudas y las obligaciones de cada persona con las que se debe responder.

¿Cuándo se debe pagar el Impuesto sobre el patrimonio?

Este Impuesto sobre el patrimonio se debe pagar cada año el 31 de diciembre. Sin embargo, es importante aclarar que únicamente afectará el patrimonio con el que cuente la persona física en esa fecha.

Por otra parte, el rendimiento de dicho impuesto corresponde a las Comunidades Autónomas. Por lo tanto, al considerar la atribución del rendimiento se considera la residencia habitual de la persona física como punto de conexión en dicha comunidad.

Esta residencia habitual será la misma para el Impuesto Sobre la Renta (IRPF) a la fecha en la que se lleve a cabo el pago del Impuesto sobre el patrimonio.

¿Cuáles son las modalidades de tributación en el Impuesto sobre el patrimonio?

La persona física sobre la que recae la obligación tributaria puede tributar en dos modalidades. A continuación describimos cada una de las modalidades de tributación para el Impuesto sobre el Patrimonio.

La obligación personal

Es una modalidad en la que se grava el total del patrimonio de la persona física, independientemente de la ubicación donde se encuentren localizados los bienes.

Quienes están obligados a tributar en esta modalidad son las personas físicas, españoles o extranjeros. Estas personas deben tener su domicilio, o en su caso su residencia habitual en España.

También tributan en esta modalidad los representantes y los funcionarios del Estado español en el extranjero. Además, los funcionarios y representantes de instituciones, y organismos, o de Estados extranjeros que se encuentren en España.

La obligación real

En este caso, únicamente se gravan los bienes que se pueden ejecutar en España. Las personas que están obligadas a tributar en esta modalidad incluyen las personas físicas sin residencia habitual en España, pero que sean los titulares de bienes en España.

También tributan en esta modalidad las personas físicas que adquieren su domicilio fiscal en territorio español. Lo anterior como consecuencia de su desplazamiento, y que hayan elegido tributar por el IRR.

Adicionalmente se establecen reglas para la tributación de dicho impuesto. Por ejemplo, en los matrimonios, si los bienes son comunes para los dos cónyuges, dichos bienes son atribuidos por mitad a cada una de las partes.

Anteriormente te hablamos sobre las hipotecas BBVA. Incluso ya conoces las características de la hipoteca Inteligente EVO, y también los detalles de la hipoteca online Santander. En esta ocasión toca el turno de hablar sobre la Hipoteca Mixta Bankinter.

Estamos ante un préstamo hipotecario que combina las características de una hipoteca a tipo de interés fijo, con una hipoteca a tipo de interés variable. Sigue leyendo y averigua en qué consiste la hipoteca Bankinter mixta y cuáles son sus condiciones.

¿En qué consiste la Hipoteca Mixta Bankinter?

Cómo se indicaba al inicio, la hipoteca mixta de Bankinter es un préstamo hipotecario que combina el tipo de interés fijo y el tipo de interés variable. También es una de las alternativas que se han vuelto muy populares en los últimos años.

Lo anterior significa que deberás combinar el pago de una cuota mensual a tipo de interés fijo, con un pago mensual a tipo de interés variable. Puede ser la opción más adecuada para aquellos clientes que desean aprovechar las ventajas de ambos tipos de hipotecas.

¿Como funciona la hipoteca mixta Bankinter?

La hipoteca mixta de Bankinter te permite acceder a un préstamo hipotecario, en el cual, durante los primeros años, el tipo de interés es fijo. Por lo tanto, conoces con exactitud la cantidad a pagar en tu cuota mensual.

Después de este período y hasta que finalice el préstamo, el tipo de interés que se aplica a la hipoteca es variable. Significa que el importe a pagar en tus cuotas mensuales varía en función del índice de referencia, que por lo general es el Euribor.

¿A quién va dirigida la hipoteca mixta de Bankinter?

El préstamo hipotecario mixto de Bankinter está dirigido a personas físicas residentes en España. Específicamente para titulares que tengan ingresos mensuales por encima de los 2.000€.

La hipoteca se puede usar para la compra de una primera vivienda. De ser así, Bankinter puede autorizar su hipoteca mixta para financiar hasta el 80%. En este caso se utiliza como referencia el menor de los dos valores que corresponden al precio de compra y el valor de la tasación.

El préstamo también se puede usar para la compra de una segunda vivienda. De ser así, el importe máximo que se te concede es del 60%. Igualmente se utiliza como referencia el menor de los dos valores, entre el precio de compra y el valor de tasación de la vivienda.

¿Cuáles son las condiciones de la hipoteca mixta Bankinter?

El período inicial de la hipoteca mixta Bankinter a tipo fijo tiene una duración máxima de hasta 20 años. Además, el tipo de interés es variable en base al plazo del tramo fijo que se haya elegido.

Hasta 10 años

• Cumpliendo las condiciones se aplica TIN 1.60% y TAE variable de 2.30%.

• Sin cumplir las condiciones, TIN de 2.90% y TAE variable de 3.25%.

Hasta 15 años

• Si cumples las condiciones, se aplica TIN de 1.75% y TAE variable de 2.45%.

• En caso de que no cumplas las condiciones, se aplica TIN de 1.75% y TAE variable del 2.45%.

Hasta 20 años

• Al cumplir con todas las condiciones, se aplica TIN de 1.80%, y TAE variable de 2.50%.

• Si no se cumplen las condiciones, TIN de 3.10% y TAE variable de 3.45%.

Durante la vida del préstamo hipotecario, a menudo se considera refinanciar una hipoteca con el objetivo de obtener mejores condiciones. Sin embargo, es importante saber en qué consiste este procedimiento y cómo se puede conseguir.

Más allá de que te interese contratar una hipoteca variable cuando baja el euribor. Conviene valorar si lo mejor es refinanciar el préstamo hipotecario actual.

¿Qué significa refinanciar una hipoteca?

Refinanciar una hipoteca significa cancelar el préstamo hipotecario que se encuentra vigente. El objetivo es suscribir una nueva hipoteca, la cual, idealmente debe tener condiciones que se ajusten a nuestras necesidades actuales.

Por lo tanto, refinanciar un préstamo hipotecario es adecuado para cuando se necesita atender el pago de las cuotas mensuales. También puede ser una buena opción en caso de que se tengan problemas para liquidar la deuda con la entidad.

Igualmente se puede solicitar dicho procedimiento cuando la solvencia económica haya mejorado y se puedan pagar las cuotas más fácilmente. Sin embargo, todo esto dependerá de que se realice una buena negociación con el banco.

¿Cómo se consigue refinanciar una hipoteca?

Para refinanciar un préstamo hipotecario se pueden negociar con el banco diferentes condiciones de la hipoteca. A continuación detallamos los métodos más comunes para refinanciar una hipoteca.

Reducir el tipo de interés

Si logramos refinanciar nuestra hipoteca con el banco y conseguimos una reducción en el tipo de interés. Significa que pagaremos una menor cantidad en las cuotas mensuales del préstamo.

A menudo es el método más recomendado para cuando nuestro préstamo es antiguo y el interés aplicable es de tipo fijo.

El plazo de amortización

Modificar el plazo de amortización también es otra manera de refinanciar una hipoteca. Significa que podemos solicitar al banco una reducción o alargamiento en la duración del préstamo.

Lo que se busca es pagar las cuotas mensuales durante un mayor o menor tiempo, dependiendo de lo que se elija. De esta manera, al refinanciar una hipoteca incrementando el plazo, se traducirá en una reducción en las cuotas mensuales.

En caso de que nuestra situación económica haya mejorado, podría ser conveniente reducir el plazo de amortización. Con ello la cuota mensual aumentará, pero a cambio obtendremos una reducción en los intereses abonados.

Modificar el tipo de interés

Es una de las opciones más recomendables cuando se trata de una hipoteca a tipo variable referenciada al Euribor. Sobre todo si este índice de referencia se ha incrementado con respecto a cuando se contrató el préstamo.

En consecuencia, si el Euribor ha experimentado cambios a la alza. Incluso si se prevé que dicho índice pueda subir más adelante. Entonces puede ser conveniente refinanciar una hipoteca solicitando un préstamo hipotecario a tipo fijo.

La reunificación de deudas

Otra forma de refinanciar una hipoteca es a través de la reunificación de deudas. Por lo tanto, si actualmente tenemos múltiples deudas, podemos solicitar una reunificación de deudas.

De esta manera todos los préstamos personales, hipotecas, deudas de tarjeta de crédito, etc., las pagamos todas a través de una misma cuota, la cual se vería reducida en conjunto.

En este caso no debemos perder de vista el plazo de amortización, ya que si este se incrementa, se pagarán más intereses.

A finales del año pasado les hablamos sobre los préstamos a no clientes del Banco BBVA. En esta ocasión abordamos el tema de las hipotecas BBVA, sus características, requisitos, y las ventajas que ofrecen.

Así que si estas considerando comprar una vivienda, aquí te mostraremos los préstamos hipotecarios que ofrece actualmente BBVA. Una vez que conozcas las condiciones, podrás elegir la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Cuáles son los tipos de hipotecas BBVA actualmente disponibles?

Al igual que la hipoteca online Santander, BBVA también ofrece préstamos hipotecarios a tipo fijo y variable. Con la hipoteca a tipo fijo, obtienes la tranquilidad de pagar mes a mes la misma cuota, sin subidas inesperadas.

Por su parte, la hipoteca a tipo variable te brinda la ventaja de las variaciones del euribor. Además, a menudo tiene menos comisiones que la hipoteca fija. Veamos a detalle cada una de ellas.

Hipoteca BBVA a tipo fijo

• Te ofrece un tipo de interés fijo desde el 2.00% TIN para un plazo de 15 años.

• Por su parte la TAE es de 2.50%.

• No solo eso, BBVA aplica una bonificación del 1% sobre el TIN durante los primeros 6 meses del préstamo.

• Al domiciliar tu nómina y contratar un seguro de hogar y de protección de pagos, accedes a 1.00% TIN y 1.76% TAE.

• Además, esta hipoteca BBVA fija no tiene gastos de notaría, ni tampoco gastos de gestoría, o registro.

• No se aplica comisión por apertura.

Cabe mencionar que con esta hipoteca podrás solicitar hasta el 80% para la compra de una vivienda habitual. Si se trata de una segunda vivienda, puedes solicitar hasta el 70%.

Hipoteca BBVA a tipo variable

• Es un préstamo hipotecario a tipo variable, referenciado al euribor +0.99% cumpliendo condiciones.

• La TAE Variable es de 2.52%.

• Durante el primer año, TIN del 1.99%.

• Aquí tampoco hay gastos de notaría, registro, o gestoría.

• No hay comisión por apertura y puedes pagar el préstamo en hasta 30 años.

Requisitos para las hipotecas BBVA

Independientemente del tipo de préstamo que elijas, las hipotecas BBVA tienen los mismos requisitos:

• Únicamente se conceden a residentes en España.
• Además, los clientes deben contar con ingresos y patrimonio solo en euros.
• Para contratar cualquiera de los préstamos, se requiere un seguro de daños sobre la vivienda hipotecada. Esto mientras dure el préstamo.

• Por otro lado, es requisito que la cantidad asegurada coincida con el valor de tasación, esto sin que se incluya el valor del suelo.

• El seguro de daños debe cubrir los daños ocasionados por potenciales explosiones, incendios, o fenómenos naturales.

• Adicionalmente, BBVA debe figurar en la póliza como beneficiario, en este caso por la cantidad pendiente de pagar.

• Se requiere además, disponer de una cuenta corriente en BBVA.

¿Cómo solicitar hipotecas BBVA?

• Primero deberás hacer el cálculo de hipoteca utilizando un simulador de hipotecas online.

• A continuación deberás rellenar la solicitud del préstamo con tu información personal y financiera.

• Opcionalmente puedes elegir otros productos financieros para mejorar tu pago mensual.

• Luego de esto, un gestor de BBVA se pondrá en contacto para indicarte la documentación que debes proporcionar.

• BBVA analizará tu solicitud y si le da el visto bueno, se procederá con la tasación hipotecaria.

• Cuando la hipoteca sea aprobada, solo tendrás que firmar ante notario.

La cláusula de compensación por riesgo de tipo de interés puede hacer que tu hipoteca a tipo fijo resulte más costosa. Si bien contratar una hipoteca variable suele ser lo más común, en los últimos meses los préstamos hipotecarios a tipo fijo se han incrementado.

Esto se debe principalmente a la disminución en los tipos de interés. También a toda la incertidumbre generada en la economía. Por supuesto, también ha influido la feroz competencia entre entidades.

¿Qué es la cláusula de compensación por riesgo de tipo de interés?

La cláusula de compensación por riesgo de tipo de interés se aplica a todos los clientes que han firmado una hipoteca a tipo de interés fijo. Específicamente a todos aquellos que desean realizar una amortización anticipada de su préstamo, sea esta parcial o total.

Además, esta cláusula se encuentra estipulada en el Artículo 9 de la Ley 41/2007. Su objetivo es el de validar que en todos los contratos de hipotecas a tipo fijo, se cobre una comisión extraordinaria.

Esto cuando el cliente desee hacer una amortización anticipada, total o parcial de su hipoteca. Sin embargo, esta cláusula esta sujeta a que el banco haya experimentado una pérdida financiera.

¿Cuáles son las implicaciones de dicha cláusula?

Lo anterior se traduce en lo siguiente. Por ejemplo, si un banco te presta 4% al momento de contratar tu hipoteca. Pero los tipos de interés fijos son más bajos comparados con la amortización anticipada. El banco entonces experimenta una pérdida.

Como resultado puede aplicar dicha cláusula como una forma de “compensar” lo perdido. El problema con ello es que el cálculo de esta comisión resulta por demás complejo. Es decir, puede tratarse de un porcentaje, o puede calcularse en base a la pérdida del banco.

Afortunadamente la Ley de Contratos de Crédito Hipotecario ha establecido límites en cuanto al importe de dichas comisiones. Si en el préstamo hipotecario se establecía una comisión por encima de los límites fijados, en la legislación actual ya no tiene validez.

En cualquier caso, la comisión que se aplique no puede superar la pérdida del banco como resultado de la amortización anticipada.

¿Cómo pueden protegerse los clientes?

Para las personas con una hipoteca a tipo fijo que desean amortizar el préstamo. La cláusula de compensación de riesgo de tipo de interés supone un grave problema. Ya sea que se amortice la hipoteca de forma anticipada, parcial o totalmente, no hay manera de eludir el pago de esta comisión.

Por ello es fundamental que se valore con cuidado qué tipo de hipoteca conviene más contratar: a tipo fijo o a tipo variable. Cuando se trata de una hipoteca a tipo de interés fijo, la compensación que establece la ley es mayor.

Esto se debe a que el banco asume una pérdida financiera mucho más grande debido al coste que representa reinvertir los fondos en otros activos. Principalmente cuando los tipos de intereses están por debajo del tipo de interés que se acuerda en el contrato.

Idealmente conviene que ambas partes establezcan una comisión que favorezca al prestamistas. Esto teniendo en cuenta que no puede superar el 2% del préstamo hipotecario amortizado anticipado.

El euribor en agosto baja al -0.359% y para muchos significa que se debe aprovechar este mínimo histórico. Sin embargo, ¿qué tan conveniente es contratar hipoteca variable cuando baja el euribor?

Después de todo, el euribor a 12 meses es el índice de referencia que gran parte de las entidades utilizan en el cálculo de la hipoteca. Es decir, siempre y cuando se trate de un préstamo hipotecario a tipo variable.

Aspectos a considerar al contratar hipoteca variable cuando baja el euribor

Si bien se trata de un mínimo histórico el registrado durante el mes de agosto. No significa que sea el mejor indicador para comprar una vivienda. Es verdad que las cuotas pueden experimentar una reducción, pero no todo es positivo.

Por ello es importante tener en cuenta los siguientes aspectos. Además, no olvidar el uso de un simulador de hipotecas online. Por supuesto asegurarse de calcular la cuota según el euribor actual.

Inicialmente el interés es bajo y dura poco tiempo

Contratar hipoteca variable cuando baja el euribor no es del todo conveniente. Lo que sucede es que la mayoría de las entidades no aplican un interés referenciado al euribor en los primeros meses del préstamo.

Inicialmente las hipotecas variables cuentan con un tipo de interés fijo que puede durar de entre 6 a 24 meses. Después que transcurre dicho período, el banco cambia el tipo de interés por el tipo variable referenciado al euribor.

Por lo tanto, para aprovechar la baja del euribor, este período debe ser lo más corto posible. De preferencia, el tipo de interés fijo inicial no debe superar el 2%. De esta manera las cuotas en los primeros meses no serán tan altas.

El diferencial del euribor debe ser reducido

Si estas pensando en contratar hipoteca variable cuando baja el euribor, debes tener en cuenta el diferencial. Es decir, el porcentaje que se suma al índice y que básicamente determina el interés variable del préstamo.

No olvidemos que en este tipo de hipotecas, el interés que se aplica es actualizado cada 6 o 12 meses. Esto significa que puede bajar o subir según como se cotice dicho diferencial al momento de la revisión.

Bonificaciones por contratar otros productos

Además de lo anterior, es importante considerar aquellas bonificaciones que se ofrecen por la contratación de tarjetas, seguros y otros productos. Esto es fundamental para asegurarse de que no se esta contratando productos innecesarios.

A menudo los planes de pensiones, la domiciliación de nómina, y los seguros. Se pueden traducir en un diferencial de euribor más bajo. Pero solo es recomendable cuando al cliente le interesan dichos productos.

Lo ideal es una hipoteca sin comisiones

Anteriormente los bancos aplicaban una comisión por la apertura del préstamo. En la actualidad rara vez sucede esto, aunque de presentarse, el cliente puede negociar con la entidad para que elimine dicha comisión.

En cualquier caso, y siempre que sea posible, el escenario ideal es un préstamo hipotecario a tipo variable sin comisiones. Es decir, una hipoteca variable sin comisión por novación, amortización anticipada, o por subrogación.

Ya sea que quieras conseguir una hipoteca como autónomo. Incluso que busques viviendas con terraza. No olvides que el euribor a la baja no siempre garantiza las mejores condiciones de la hipoteca.