Si queremos obtener una hipoteca, existen ciertas comprobaciones que debe realizar el banco antes de concedernos la financiación. Más allá de que tengamos en mente una cierta cantidad de dinero, el banco es quien tiene la última palabra.

A continuación veremos lo que sucede cuando solicitamos un préstamo hipotecario a una entidad crediticia. Hablaremos incluso sobre la oferta vinculante, y lo que podemos esperar en caso de que no se nos conceda el préstamo.

¿Cómo obtener una hipoteca? ¿Qué comprobaciones hace el banco?

Cuando se establece la voluntad de contratar un préstamo hipotecario, los bancos tienen en cuenta el valor de tasación del inmueble. Este instrumento es usado por los bancos para, a través de la aplicación de un cierto porcentaje sobre el valor de tasación, determinar el importe máximo que están dispuestos a conceder.

Es importante aclarar que los bancos deben notificar a los clientes de la necesidad de llevar a cabo la tasación. También deben informar a los clientes acerca de los gastos que dicho trámite genere, y que correrán a cargo del cliente.

Para esto, los bancos requieren de la autorización del cliente. Asimismo, los bancos también deben notificar al cliente que la realización de la tasación no involucra, expresamente, la concesión del préstamo. Es decir, no significa que se podrá obtener una hipoteca.

¿Que pasa si la solicitud no es aprobada?

En caso de que el banco no nos permita obtener una hipoteca, deberá entregarnos el documento original del informe de tasación. Esto en caso de que hubiéramos sido nosotros quienes hayamos asumido los costes de dicho trámite.

Considerando los costos que representan llevar a cabo un informe de tasación, en la medida de lo posible, los bancos deberían postergar la exigencia de este informe, al momento en que se haya llevado a cabo un estudio preliminar de la viabilidad de la operación.

Este estudio preliminar de viabilidad también debe contemplar las restantes variables que intervienen, incluyendo nuestra capacidad de pago. Pero además del valor de tasación, el banco también debe comprobar en el Registro de la Propiedad la situación registral de la vivienda.

Al mismo tiempo, el banco debe evaluar nuestra capacidad financiera para determinar si podemos hacer frente a todas las obligaciones que se deriven de obtener una hipoteca.

La oferta vinculante

Al finalizar todas las comprobaciones del banco, podremos solicitar que se nos entregue la oferta vinculante. Es importante que nosotros solicitemos este documento, ya que el banco no lo hace por cuenta propia.

La oferta vinculante se proporciona a través de una ficha de información personalizada, en la que se establece la figura de la oferta vinculante, así como el plazo de vigencia. Además, toda la información que nos proporcione el banco en la oferta vinculante, aparecerá en un documento separado.

Dicho documento debe ser adjuntado a la FIPER. Incluso, es posible que si la oferta vinculante se realiza al mismo tiempo que se entrega la FIPER, y ambos documentos coinciden, el banco nos proporcione toda la información en un solo documento.

Sin embargo, al hacerlo de esta manera, el banco debe especificar con claridad que se trata de la oferta vinculante que potencialmente nos permitirá obtener una hipoteca.

Cuando se trata de un préstamo hipotecario, hay muchos factores involucrados a considerar. Si bien inicialmente podemos estar contentos con determinadas condiciones, posteriormente es posible que queramos realizar cambios en la hipoteca.

En este artículo analizaremos los aspectos relacionados a los casos en los que concertamos un préstamo hipotecario, y en un momento posterior deseamos modificar sus condiciones. Esto puede ser desde el tipo de interés, hasta el plazo de devolución.

¿Se pueden hacer cambios en la hipoteca?

Si deseamos reducir el importe de nuestra hipoteca anticipando parte del préstamo, o incluso cancelar anticipadamente, necesitaremos hacer modificaciones a la hipoteca. Dependiendo de lo que queramos modificar, el procedimiento varía significativamente.

Novación

Cuando hablamos de hacer cambios en la hipoteca, la novación es una de las modificaciones más solicitadas. Básicamente significa renegociar con el banco el préstamo hipotecario, con la intención de modificar las condiciones del tipo de interés, o cambiar el plazo.

Inicialmente, el banco no está obligado a conceder los cambios en la hipoteca, con excepción de que se hubiera acordado otra cosa en el contrato. En consecuencia, el prestatario tiene que negociar con el banco las nuevas condiciones.

En caso de llegar a un nuevo acuerdo, se procede a realizar los cambios en el contrato hipotecario. En estos casos conviene elevar a escritura pública el contrato, no obstante el coste que debe asumir el cliente. Es común que el banco cobre una comisión por este cambio.

Subrogación por cambio de acreedor

En caso de que el banco no acepte nuestra propuesta de hacer cambios en la hipoteca, podemos recurrir a la subrogación por cambio de acreedor. Consiste en acudir a otro banco para buscar mejores condiciones para la actual hipoteca.

Esta modificación nos permitirá cambiar el banco con el que originalmente contratamos el préstamo, por otro que nos ofrezca mejores condiciones. Sin embargo, esta modificación no será posible si el banco con el que se tiene contratado el préstamo, iguala o mejora las condiciones que ofrece el nuevo banco.

Podremos subrogar nuestra hipoteca con otro banco, si hemos contratado un préstamo con una entidad crediticia, ya sea de interés variable o fijo. No importa la fecha de formalización, e incluso que no conste la opción de la amortización anticipada.

Hay que tener en cuenta, que el banco con el que teníamos el préstamo, puede cobrar una compensación por la cancelación anticipada, si se hubiese pactado en su momento.

Amortización parcial anticipada

Cuando nuestra intención es la de disminuir nuestra deuda, tenemos la opción de hacer cambios en la hipoteca mediante lo que se conoce como amortización parcial anticipada. Esta modificación podría afectar directamente al plazo del préstamo, a la cuota del mismo, o incluso a ambos.

Por lo que respecta a la modalidad, dependerá de las condiciones que hayamos pactado en el contrato. En caso de que se haya acordado una modalidad en específico, inicialmente se deberá respetar la opción que hayamos escogido.

Cabe mencionar que si en el contrato no figura con claridad la opción de la amortización parcial anticipada, será necesario el consentimiento del banco. En caso de que figure en el contrato, el banco podría cobrarnos las compensaciones acordadas.

Si eres extranjero, y deseas vivir en España, en este artículo te diremos lo que debes saber si quieres comprar una casa en España. Recordemos que los expatriados con frecuencia intentan alquilar un piso en un país extranjero durante al menos un año, antes de comprar una vivienda.

Es el enfoque ideal para que logren un equilibrio adecuado en su nuevo estilo de vida. También les ayuda para que conozcan el vecindario, la ciudad y cómo se manejan sus pagos.

Si deseas comprar bienes raíces en España, necesitas planificar con anticipación, ya que el mercado inmobiliario se mueve lentamente, y por lo tanto, la venta puede llevar mucho tiempo.

Comprar una casa en España: lo que debes saber

Si bien se compara con el alquiler, hay cosas adicionales de las que hay que tener cuidado al comprar una casa en España. Entre ellas se incluyen las estafas inmobiliarias, los cambios en el mercado inmobiliario español, así como los impuestos elevados sobre las ganancias de capital.

Encontrar la mejor casa

Comprar una casa en España lleva tiempo y, si bien esto puede parecer evidente, en España te llevará un poco más de tiempo que en la mayoría de los demás países europeos. Por supuesto, pueden surgir barreras lingüísticas. Por ejemplo, la mayor parte del papeleo que deberás completar, así como los sitios web que pueden ayudarte en la búsqueda de tu hogar perfecto, estarán en español.

Por lo tanto, si no puedes comunicarte en el idioma local, es posible que necesites ayuda adicional. Debido a que la gran mayoría de los españoles son dueños de sus casas, muchos jóvenes se quedan en casa con sus padres hasta que encuentran un buen trabajo que les permita alquilar su propiedad.

En comparación con el resto de Europa, los costos de transacción de comprar y vender una casa o apartamento en España son bastante bajos, aproximadamente el 15% del valor de la propiedad. Para familiarizarte con este mercado inmobiliario, es casi seguro que tendrás que quedarte al menos dos o tres años.

La firma del contrato

El paso inicial normal para un comprador potencial es hacer una oferta a través de la agencia gubernamental del vendedor. Si se aprueba la oferta, tu y el vendedor deben firmar un contrato preliminar, después del cual debes pagar un depósito de al menos el 10% del precio de compra.

Los expatriados pueden comprar propiedades en España, ya sean comerciales, residenciales o terrenos. Sin embargo, necesitarás un número financiero, que puedes obtener en la comisaría de policía local.

¿Cuáles son los requisitos legales?

Otra de las cosas que debes saber si quieres comprar una casa en España son los requisitos legales:

• Aunque no es un requisito legal, se recomienda que contrates los servicios de un notario.
• Por otra parte, el vendedor es el responsable de cualquier defecto en la vivienda o inmueble, aunque estén ocultos o desconozca que existen.
• Como comprador, serás responsable de registrar la propiedad.
• Tu o tu agente deberán pagar los costes e impuestos asociados con la vivienda que compres.

También debes saber que como comprador, tendrás que cubrir los costos, aunque su cuantía dependerá de la zona donde planees comprar tu casa en España.

Si quieres vender una vivienda hipotecada es necesario que sigas varios pasos para realizar el procedimiento correctamente. En primer lugar, la entidad donde tienes tu hipoteca debe emitir un certificado de saldo.

En dicho certificado deberán figurar todos los intereses vencidos no pagados. De esta manera, el comprador, en caso de no subrogar el préstamo hipotecario de la vivienda, se encargará de pagar la deuda.

Lo anterior puede hacerse ante notario, o bien a través de lo que se conoce como Orden de Movimiento de Fondos del Banco de España (OMF BdE).

¿Cómo puedo vender una vivienda hipotecada?

Una vez que se obtiene la Orden de Movimientos de Fondos, la vivienda queda libre del préstamo hipotecario, por lo que ya se puede vender sin cargas. Ahora bien, todos los gastos, salvo que se pacte lo contrario, corren siempre por cuenta del comprador.

El vendedor únicamente tiene que hacer frente a los gastos de escritura de cancelación del préstamo hipotecario, así como la liquidación de las plusvalías municipales. Realmente, vender una vivienda hipotecada es un proceso mucho más habitual de lo que te imaginas.

Principalmente cuando se trata de la venta de viviendas de segunda mano. De hecho, también es posible vender una vivienda con hipoteca pendiente en iguales condiciones que no estuviera hipotecada.

Además, lejos de ser visto como un inconveniente, vender un piso hipotecado representa una gran oportunidad, ya que a menudo se venden a un precio inferior que los inmuebles nuevos o libres de cargas.

Aspectos a considerar

El primer aspecto a considerar cuando quieres vender una vivienda hipotecada es cuánto te costó el inmueble. También debes tener en cuenta cuál es el valor de la hipoteca que te queda por liquidar.

Adicionalmente debes considerar a qué precio podrás vender tu vivienda con préstamo hipotecario. Una vez que tengas claros todos estos aspectos, podrás decidir la mejor opción para vender tu vivienda hipotecada.

En este sentido tienes tres opciones básicamente:

Cancelar hipoteca por venta de vivienda

Significa que deberás hacer lo que indicábamos al inicio. Solicitar al banco el certificado de deuda pendiente, y rellenar el formulario de Actos Jurídicos Documentados. En este caso, una cantidad del dinero que recibas será destinado a cubrir la deuda pendiente. La otra cantidad queda como beneficio de la venta, la cual esta sujeta a impuestos.

Transmisión hipotecaria al comprador

También se puede vender una vivienda hipotecada mediante la transmisión hipotecaria al comprador. Es decir, transmitir la deuda pendiente al comprador del inmueble. A esto se le conoce como subrogación hipotecaria.

Para llevar a cabo este proceso se requiere la aprobación del banco, que será el encargado de analizar el perfil de riesgo del comprador. Tanto el estudio, como los gastos generados, con frecuencia son absorbidos por el vendedor, incluso las comisiones del proceso.

La hipoteca puente

Aunque no es una opción muy habitual para vender una vivienda hipotecada, también es una alternativa disponible. Se realiza cuando se quiere comprar un piso a través de un préstamo hipotecario, mientras que se intenta vender otro inmueble hipotecado.

Básicamente lo que se hace es que en lugar de pagar dos préstamos hipotecarios por separado al mismo tiempo, la entidad ofrece la opción de unificar dichos préstamos. Por lo tanto, puedes pagar en una sola hipoteca una cuota mensual menor.

En este caso estarás obligado a vender la primera vivienda en un plazo de entre 6 meses hasta 5 años.

La compra de viviendas en la Comunidad Valenciana tiene un perfil de comprador que es más recurrente en comparación a otros. Actualmente, las hipotecas en la Comunitat se ofrecen a través de agencias inmobiliarias, y es uno de los métodos más usados para conseguir vivienda.

Pero además de conocer el perfil del comprador, también es interesante conocer los precios de las viviendas en la Comunitat. Sigue leyendo y descubre cuál es el perfil del comprador de hipotecas en la Comunitat.

Perfil del comprador de hipotecas en la Comunitat

De acuerdo con una encuesta realizada en el marco de la celebración del III Congreso Nacional de Agentes Inmobiliarios FAI Conecta, el perfil del comprador de hipotecas en la Comunitat son familias con hijos.

Para ser más específicos, familias con hijos formadas por parejas que como media tienen una edad de 42 años. Este tipo de compradores están en busca de una vivienda que tenga un precio de entre 100,000 y 150,000€.

Esta primera residencia sería financiada con un préstamo hipotecario y ahorro personal. De esta manera, este perfil de comprador es el más recurrente a través de las diferentes agencias inmobiliarias en la Comunidad Valenciana.

Cabe destacar que dicha encuesta fue realizada entre personas, compradoras, vendedoras, arrendatarios de viviendas, y arrendadoras. Contó con la participación de 367 profesionales a nivel nacional, 51 de los cuales corresponden a la Comunitat.

Edades y precios de las viviendas

Como ya se ha mencionado, el perfil de comprador más frecuente de hipotecas Comunitat, son familias con hijos. Su objetivo es obtener un inmueble y utilizarlo como primera residencia. La edad media de las parejas es de 42.8 años en la Comunitat, mientras que en el conjunto de España la media es de 40.8 años.

Por lo que respecta a los precios de las viviendas más demandados, la encuesta revela que se buscan las hipotecas en la Comunitat de entre 100,000 y 150,000€. En un menor porcentaje las parejas buscan viviendas con un precio inferior a 100,000€.

En el conjunto de España, el precio de la vivienda que buscan los españoles es de entre 150,000 y 200,000€.

El tipo de financiación

En cuanto al método de financiación más frecuente, en la mayoría de los casos es una combinación de préstamo hipotecario y ahorro personal. La segunda opción preferida en las hipotecas en la Comunitat es el préstamo hipotecario total, así como una cierta combinación financiera con apoyo de algún familiar.

Si hablamos de vendedores, estos son usualmente familias con hijos que venden debido a un cambio en la primera o segunda vivienda, y que tienen como media una edad de 52.8 años. Por lo que respecta a los arrendatarios, son más frecuentes las parejas sin hijos que buscan una vivienda como primera residencia.

La edad media en estos casos es de 32 años en la Comunitat, 32.4 años en el conjunto de España. También se reveló información relevante en cuanto a los propietarios de viviendas de alquiler, gestionadas por inmobiliarias.

En este sentido los resultados indican que gran parte de estos propietarios son familias con hijos, cuyo objetivo es conseguir rendimiento de su inversión al comprar la vivienda o al realizar el cambio de residencia. Su edad media es de 46,3 años en la Comunitat, y 46,9 años en el conjunto de España.

El pago de la hipoteca esta determinado en gran parte por tu salario. Por un lado, es posible que desees explorar cuánto puedes pedir prestado con tu salario actual. Seguramente también desees calcular cuánto dinero necesitarás para financiar la casa que realmente quieres.

En cualquier caso, este enfoque te ayudará a determinar qué porcentaje de tus ingresos debes destinar al pago de la hipoteca.

El pago de la hipoteca, ¿cuánto de lo que ganas debes destinar?

Primero que nada es importante definir qué es el pago de la hipoteca. En este sentido, la cantidad que pagas al banco por el préstamo de tu casa o propiedad, incluidos el capital y los intereses, se conoce como pagos de hipoteca.

Sin embargo, los impuestos sobre la propiedad o los bienes inmuebles pueden incluirse en estos pagos, lo que aumentará la cantidad a pagar. Además, el pago de la hipoteca generalmente cubre el capital, los intereses, los impuestos y el seguro.

Muchos propietarios realizan pagos mensuales. Sin embargo, existen otras opciones, como una vez cada dos semanas o dos veces al mes.

Los métodos más recomendables

Existen algunos métodos diferentes para determinar cuánto de tus ingresos deberías destinarse al pago de la hipoteca. Al final, lo que puedes pagar, está determinado no solamente por tus ingresos, también por tus circunstancias, metas financieras y deudas actuales.

Aquí hay un par de métodos saber qué porcentaje de tus ingresos destinar al pago de la hipoteca:

La regla del 28%

• La regla del 28% indica que el pago de la hipoteca no debe superar el 28% de tu ingreso bruto mensual (por ejemplo, capital, intereses, impuestos y seguro).
• Solo tienes que multiplicar tu ingreso bruto mensual por 0.28 para averiguar cuánto puedes pagar con este método.
• Por ejemplo, multiplica 10,000€ por 0.28 para obtener 2,800€ si ganas 10,000€ cada mes.
• En el anterior ejemplo, el pago mensual de tu hipoteca no debe superar los 2,800€.

La regla del 35% / 45%

• Tu deuda mensual total, incluyendo el pago de la hipoteca, no debe ser más del 35% de tus ingresos antes de impuestos.
• Tampoco debe ser más del 45% de tus ingresos después de impuestos.
• Calcula tu ingreso bruto antes de impuestos y después multiplica por 35% para ver cuánto puedes pagar con este método.
• Luego, después de deducir los impuestos, multiplica tu ingreso bruto mensual por un 45%.
• El rango entre estas dos cantidades es la cantidad que puedes destinar al pago de la hipoteca.

¿Cómo determina el banco lo que puedes pagar?

Los prestamistas suelen tener en cuenta tres factores para determinar lo que puedes pagar: ingreso bruto, relación deuda-ingreso y puntaje crediticio. El ingreso mensual bruto es la suma de todos tus sueldos, salarios, pago de intereses, antes de deducciones.

La relación deuda-ingresos representa la cantidad de dinero que ganas, frente a la cantidad de deuda que tienes. Para conocer este dato tienes que sumar todas tus cuotas mensuales, dividir esta cifra por tu ingreso mensual bruto, y multiplicar por 100.

En cuanto al puntaje crediticio demuestra si eres capaz de manejar una mayor cantidad de deuda. Sin embargo, diferentes hipotecas tienen distintos requisitos de puntaje crediticio, por lo que primero debes consultar con tu banco al respecto.

Aquí en Cálculo de Hipoteca nos gusta mostrarte la oferta inmobiliaria más destacada de los principales bancos. Anteriormente te hablamos sobre las Hipotecas Cajamar, y ahora te compartimos la información más relevante sobre la Hipoteca Joven de Unicaja Banco.

Este es un préstamo hipotecario que como su nombre lo indica, esta destinado a los jóvenes en busca de una vivienda. A continuación te decimos cuáles son sus principales características, y los requisitos que debes cumplir para acceder a dicha hipoteca.

Característica de la Hipoteca Joven de Unicaja Banco

La Hipoteca Joven de Unicaja Banco ofrece condiciones especiales por el simple hecho de ser joven. Los interesados pueden solicitar y beneficiarse de estas condiciones, siempre y cuando no superen los 35 años de edad.

Otra característica de esta hipoteca es que se pueden realizar cancelaciones anticipadas de hasta 300€. En otras palabras, los titulares de la hipoteca podrán hacer reembolsos parciales anticipados y elegir si desean reducir las mensualidades, o en su caso la cuota.

Pero eso no es todo, con esta Hipoteca Joven de Unicaja Banco tienes hasta 30 años para devolver tu préstamo hipotecario. Esto siempre que se trate de tu primera vivienda, además que podrás pagar en cuotas mensuales.

Al igual que muchas otras hipotecas, la Hipoteca Joven de Unicaja Banco te permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda. Lo anterior, siempre que esta sea tu primera vivienda.

Además, Unicaja Banco te ofrece beneficios adicionales al contratar productos y servicios de dicha entidad. Por ejemplo, domiciliar tu nómina, consumos de tarjetas, o recibos. También puedes acceder a estos beneficios al contratar un seguro de vida, de hogar, o de incapacidad temporal, o por desempleo.

¿Cuáles son los requisitos?

El requisito más importante de la Hipoteca Joven de Unicaja Banco es que ninguno de los titulares del préstamo hipotecario, debe tener más de 35 años. Por otro lado, esta es una hipoteca únicamente para la compra de vivienda, residentes en España, personas físicas, así como ingresos y patrimonio en euros.

Otros requisitos incluyen:

• Contratar una cuenta corriente de Unicaja Banco.
• También debes contratar un seguro de daños para potenciales daños que pueda sufrir la vivienda.
• Además, debes ser capaz de demostrar capacidad de pago.
• Tener ingresos estables, así como un nivel de endeudamiento por debajo del 35%.

¿Qué documentos debes aportar?

Para contratar la Hipoteca Joven de Unicaja Banco es necesario presentar la siguiente documentación:

• Las 3 nóminas más recientes, además del contrato de trabajo.
• También debes aportar el certificado de prestaciones sociales, así como tu informe de vida laboral.
• Se te pide la última declaración del IRPF.
• En caso de ser empresario, debes presentar los últimos pagos fraccionados del IRPF, así como la declaración del IVA.
• Los extractos de cuentas en otros bancos.
• El último recibo de alquiler pagado.
• La acreditación del pago de cotización al régimen de autónomos, en caso de que seas empresario.
• También se te pide un certificado de estar al corriente con tus obligaciones tributarias y con la Seguridad Social.
• Además de la tasación, debes aportar las notas simples actualizadas de los bienes, así como del inmueble a hipotecar.
• El informe de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).

Anteriormente hablamos sobre las Hipotecas NARANJA ING, disponibles a tipo fijo, mixto y variable. En esta ocasión veremos las principales características y condiciones de las Hipotecas Cajamar.

Por lo tanto, si estas considerando solicitar un préstamo hipotecario, es buena idea echar un vistazo a lo que ofrece Caja Rural Cajamar. En la actualidad cuenta con varias opciones de préstamos hipotecarios, para que elijas el que mejor satisfaga tus necesidades.

¿Cuáles son las Hipotecas Cajamar?

Caja Rural Cajamar tiene una oferta hipotecaria atractiva que consiste en la hipoteca Casas con HipotecON, y la hipoteca a tipo Fijo o Mixto. Adicionalmente, la entidad te permite convertir tu hipoteca actual en un préstamo hipotecario HipoteCON.

Casas con HipotecON

Una de las características más relevantes de estas Hipotecas Cajamar es que no cobran comisión de apertura. Además, es un préstamo hipotecario diseñado para que lo puedas contratar en cualquier oficina de la entidad, o directamente a través de Internet.

Los requisitos para contratar la hipoteca HipotecON son los siguientes:

• En primer lugar, necesitas seleccionar alguna de las viviendas disponibles en Cajamar.
• A continuación, debes demostrar que percibes ingresos recurrentes con los que puedas hacer frente a la financiación.
• También es requisito indispensable que tengas un excelente historial crediticio.
• Finalmente, es necesario que cuentes con posibles garantías o avales.

Por lo que respecta a las condiciones de este tipo de Hipotecas Cajamar, la entidad ofrece TIN fijo de 1.50%, con TAE desde 2.48%. Lo anterior cumpliendo con las condiciones de bonificación a plazo de 25 años.

En caso de que no cumplas con dichas condiciones, entonces el banco te ofrece TIN fijo de 2.50%, y TAE desde el 2.72%. Para poder beneficiarte del tipo de interés bonificado, Cajamar te pide que mantengas el 1% del total del préstamo en aportaciones al capital social del banco.

Además, debes escoger cualquiera de los dos Packs disponibles, en donde te beneficias de una bonificación máxima del 1%. Cabe destacar que la revisión de las condiciones de bonificación se llevarán a cabo cada año, durante todo el tiempo que dure el préstamo.

Hipotecas Cajamar Tipo Fijo o Mixto

Esta es otra de las Hipotecas Cajamar que igualmente esta disponible sin comisión de apertura. La puedes contratar en cualquier oficina de Caja Rural Cajamar, o a través de la Banca Online de dicha entidad.

Si deseas contratar esta hipoteca debes cumplir los siguientes requisitos:

• Los ingresos familiares deben superar los 3,000€ mensuales.
• Además, es obligatorio que la vivienda sea tu vivienda habitual.
• Por supuesto requieres de un buen historial crediticio, es decir, no debes tener ninguna deuda pendiente.
• Finalmente, el importe a financiar debe estar por encima de los 60,000€.

Con las Hipotecas Cajamar HipotecON Mixto, no existen modificaciones en la cuota hipotecaria durante los primeros 10 años. Si cumples con las condiciones de bonificación, Cajamar te ofrece TIN Fijo de 1.50% los primeros diez años, y después Euríbor +0.50%. La TAE variable es de 2.45%.

Si no cumples con las condiciones de bonificación, la entidad te ofrece TIN Fijo de 2.50% durante los primeros diez años; después se aplica Euríbor +1.50%. En este caso la TAE Variable es de 2.71%.

Del mismo modo, las Hipotecas Cajamar Mixta requieren que mantengas el 1% del total del préstamo en aportaciones al capital social de Cajamar, así como escoger cualquiera de los packs que ofrece la entidad.

Comprar una vivienda hoy en día no es fácil, sobre todo en época de crisis y pandemia. Más allá de esto, y del cálculo de hipoteca, es fundamental que tomes en cuenta varios aspectos para determinar si puedes solicitar ese préstamo hipotecario. Es decir, conseguir una hipoteca depende de muchos factores.

Los bancos no acostumbran a conceder préstamos hipotecarios a cualquier persona. Sobre todo porque siempre optan por un perfil de cliente con el riesgo más bajo. En este punto es indispensable que cuentes con un asesor hipotecario que se encargue de negociar con la entidad para que puedas obtener tu hipoteca.

¿Cómo conseguir una hipoteca?

Algo importante a destacar sobre el asesor hipotecario es que puede ayudarte a que te concedan el préstamo hipotecario, o en su caso obtener una financiación por encima del 80%. Sin embargo, ten presente que los bancos tienen perfectamente definidos los aspectos a considerar antes de conceder una hipoteca.

Las condiciones que valoran los bancos incluyen:

• El tipo de contrato de hipoteca. En este caso se recomienda un contrato indefinido, ya que le brinda mayor garantía de pago en el largo plazo a la entidad, en comparación con el contrato temporal.
• Los ingresos del solicitante. Este es un aspecto muy relevante para los bancos. Por ello, la mayoría exigen al cliente que las cuotas mensuales de la hipoteca, no superen un tercio de sus ingresos netos.
• 20% de ahorros. A menudo los bancos no te concederán el préstamo hipotecario si no tienes ahorrado el 20% del precio de la vivienda. Por ello conviene tener cuentas de ahorro destinadas para dicho propósito.
• El historial crediticio. Conseguir una hipoteca sin tener deudas, es ya de por sí difícil, ahora imagina lo que sucederá si el banco descubre que eres moroso. En otras palabras, tener un historial crediticio saludable y libre de deudas, te ayudará a que te concedan el préstamo.
• Tu edad también es importante. Normalmente, la edad mínima para conseguir una hipoteca es de 18 años, mientras que la máxima es de 75 años. Para los bancos, mientras más joven sea el titular de la hipoteca, más años de vida laboral tendrá, y por lo tanto podrá solventar el préstamo.

¿Qué documentos necesitas para conseguir una hipoteca?

Junto con todo lo anterior, hay ciertos documentos que son indispensables para que el banco te conceda la hipoteca. También es importante hacer hincapié en que la solicitud de la hipoteca debes hacerla en un banco o cualquier otro establecimiento financiero, ya que todos ellos se encuentran regulados por el Banco de España.

Una vez realices la solicitud, el banco te pedirá documentación personal y laboral para determinar que cumples con todos los requisitos para analizar tu caso. Cabe mencionar que esta documentación dependerá en gran medida, del tipo de trabajador que seas.

• Tanto si eres trabajador por cuenta ajena, como trabajador autónomo, deberás presentar tu DNI, NIE, o NIE, según corresponda.

• Asimismo es necesario que cuentes con un informe de vida laboral, además de un justificante de ingresos.
• También se te piden recibos de otros préstamos, en caso de existir.
• En cuanto a los documentos de pagos anuales y periódicos del IVA, esto solo se solicita a los trabajadores por cuenta ajena, y no así a los autónomos.

En esta ocasión te hablaremos sobre las hipotecas variables más baratas, durante este primer semestre del año. Cabe mencionar que este tipo de préstamos hipotecarios se han vuelto muy populares debido a que son referenciados al Euríbor.

Los últimos datos nos indican que el porcentaje de -0,484% es el nuevo valor del Euríbor de junio de 2021. Debido a que este índice de referencia sigue a la baja, muchos están considerando contratar una hipoteca variable.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables más baratas?

A continuación detallamos algunas de las hipotecas variables más baratas del mercado en mitad de este 2021.

Hipotecas EVO Banco

Las hipotecas EVO se posicionan como las mejores hipotecas variables más baratas. En específico, la hipoteca inteligente a tipo variable ofrece a los clientes el tipo de interés más bajo. Actualmente esta hipoteca cuenta con Euríbor +1,90% durante el primer año.

Se ofrece Euríbor +0,88% desde el segundo hasta el quinto año, así como Euríbor +0,78% desde el sexto hasta el décimo año. Para los posteriores años se ofrece Euríbor +0,68%. Cabe mencionar que los tipos de interés se encuentran bonificados en 0,10% si el cliente decide domiciliar su nómina.

Hipotecas COINC

Otra de las hipotecas variables más baratas en mediados de año es la hipoteca variable de COINC. En este caso se trata de un préstamo hipotecario con un interés del 1,89% durante el primer año, mientras que para los siguientes se aplica Euríbor +0,89%.

Lo interesante de esta hipoteca variable es que la puedes obtener sin tener que contratar otros productos vinculados. Es decir, no necesitas domiciliar tu nómina, o contratar seguros de vida o de hogar.

Hipotecas Openbank

Los préstamos hipotecarios de Openbank también figuran como las mejores hipotecas variables más baratas. Entrando en detalle, la hipoteca Open Variable te brinda un interés del 1,95% durante el primer año, en tanto que para los posteriores años el tipo de interés es Euríbor +0,95%.

Algo importante a destacar es que se otorga una bonificación de 0,30% en caso de que el cliente decida domiciliar sus ingresos, así como 0,10% por contratar un seguro de hogar con esta entidad.

También vale la pena señalar que el banco te devuelve el coste total de la tasación, aunque esto aplica únicamente si se lo solicitas a la entidad. En caso de que optes por realizar la tasación por tu cuenta, el bando te reembolsará 230,70€.

¿Y cuáles son las mejores hipotecas a tipo fijo?

En cuanto a las hipotecas a tipo fijo, las mejores son las siguientes:

Hipoteca COINC

Si eliges devolver el préstamo en 10 o 15 años, el tipo de interés fijo es de 1,25%. Si optas por un plazo de 20 años, el tipo fijo es de 1,30%.

Hipoteca de Ibercaja

La hipoteca a un paso de Ibercaja te brinda un tipo de interés fijo del 1,30% a 20 años, siempre y cuando aceptes domiciliar tu nómina por un importe total de 2,500€ mensuales.

Hipoteca EVO

La hipoteca Inteligente EVO a tipo fijo ofrece un tipo de interés del 1,29% para un plazo de 30 años. Sin embargo, necesitas domiciliar tu nómina, además de contratar un seguro de hogar con este banco para obtener dichos beneficios.

Hace un año, España se encontraba prácticamente paralizada debido a la pandemia de coronavirus. Como resultado, la contratación de hipotecas se redujo notablemente. Sin embargo, información reciente indica que la firma de hipotecas a tipo fijo creció un 32,1% durante el mes de abril pasado.

Lo que es más relevante tiene que ver con que un 58,5% de los préstamos hipotecarios sobre viviendas se firmó a un tipo de interés fijo. Lo anterior representa un nuevo máximo histórico en este segmento, esto de acuerdo a los datos proporcionados por el INE.

La firma de hipotecas crece en abril: se conceden más de 31 mil préstamos

Durante este mes de abril de 2021, las entidades concedieron 31,909 préstamos destinados a la compra de una vivienda, siendo el importe medio de 139,464€. Por lo que respecta al importe medio de las hipotecas sobre la cantidad total de fincas que figuran en los registros de la propiedad en el mes de marzo, fue de 151,434€.

Esto representa un 4.3% más, en comparación con el mismo mes, pero del año 2020. Por lo que respecta al valor de las hipotecas firmadas sobre fincas urbanas, este se ubicó en 6.388,7 millones de euros. Es decir, un 39,7% más en relación con el mes de abril, pero de 2020.

En viviendas, la cifra fue de 4,450,2 millones, lo que se traduce en un 47,2% más en comparación con el mismo mes del 2020. En cuanto a la naturaleza de la vivienda, las hipotecas firmadas sobre viviendas representaron el 67,9% del total del dinero que se prestó durante el mes de abril.

Hipotecas y tipos de interés

Hablando en términos de los tipos de interés, los datos del INE revelan que para las hipotecas firmadas sobre la cantidad de fincas en el mes de abril, el tipo de interés medio inicialmente fue de 2,45%, mientras que el plazo medio fue de 23 años.

Del total de las hipotecas, un 44,6% fueron firmadas a tipo de interés variable, mientras que el 55,4% fueron firmadas a tipo de interés fijo. Inicialmente, el tipo de interés medio fue de 2,13% para hipotecas a tipo de interés variable.

Para las hipotecas a tipo de interés fijo, el porcentaje fue de 2,83%. Además, en las hipotecas sobre viviendas, el tipo de interés medio establecido fue de 2,53%, mientras que el plazo medio para pagar el préstamo fue de 24 años.

En este caso, el 41,5% de las hipotecas, fueron firmadas a tipo de interés variable, mientras que un 58,5% fueron firmadas a tipo de interés fijo.

Hipotecas por comunidades

Por lo que respecta a los datos de las hipotecas por comunidades, la información del INE indica que las comunidades que tuvieron la mayor cantidad de hipotecas constituidas fueron, en primer lugar, Andalucía con 6,327.

Muy de cerca le sigue la ciudad de Madrid con 6,174 hipotecas constituidas. Después aparece Cataluña con 5,343. Cabe destacar que estas mismas comunidades fueron en las que más dinero se prestó para la constitución de hipotecas.

En el caso de Madrid, el capital prestado fue de 1,327,5 millones de euros; en Cataluña 859 millones de euros, y en Andalucía 713 millones de euros.

Cuando se trata de préstamos hipotecarios, hay múltiples opciones disponibles. Desde las hipotecas Kutxabank, hasta las hipotecas de Banco Mediolanum. No obstante, hoy te queremos hablar sobre la oferta hipotecaria de ING, es decir, las hipotecas NARANJA ING.

Actualmente esta entidad cuenta con tres tipos de hipotecas para elegir: Hipoteca NARANJA Fija, Hipoteca NARANJA Mixta, e Hipoteca NARANJA Variable. A continuación te presentamos sus características y las condiciones más relevantes.

Hipotecas NARANJA ING

Algo a destacar de las hipotecas NARANJA ING, es que sin importar el préstamo hipotecario que elijas, en todos el proceso se realiza online, y cuentas con un gestor personal que resolverá tus dudas.

Hipoteca NARANJA Fija

Como es común en este tipo de hipotecas, el tipo de interés se mantiene fijo durante toda la vida del préstamo. La hipoteca NARANJA Fija te brinda 1.60% TIN, y 2.27% TAE, siempre y cuando aceptes domiciliar tu nómina, además de contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.

Si decides optar por contratar esta hipoteca sin domiciliar nómina, ni contratar los seguros, obtienes 2.40% TIN, y 2.43% TAE. Además, esta hipoteca no tiene comisión por apertura, y tampoco hay gastos extras en notaría, gestoría, registro y tasación.

Puedes recibir hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda habitual, con un plazo de 25 años.

Hipoteca NARANJA Mixta

Esta es otra de las hipotecas NARANJA ING, en este caso, referenciada al Euríbor. La hipoteca NARANJA Variable te brinda una cuota competitiva que se actualiza cada semestre, y además no tienes que pagar comisiones.

Con esta hipoteca variable de ING, el tipo de interés que se utiliza es Euríbor +0.99%, con 1.99% TIN durante el primer año. Además, obtienes 2.65% TAE variable, todo ello si accedes a domiciliar tu nómina, y además contratar un seguro de vida, y un seguro de hogar con la entidad.

Si no domicilias tu nómina, ni contratas los seguros, las condiciones son las siguientes: Euríbor +1.79% y 2.79% TIN durante el primer año, además de 2.83% TAE variable. Esta hipoteca no te cobra comisión de apertura, comisión por cambio de condiciones, ni comisión por subrogación, o amortización anticipada.

Hipoteca NARANJA Mixta

Continuando con las hipotecas NARANJA ING, su producto final es la hipoteca NARANJA Mixta. Como su nombre lo indica, este es un préstamo hipotecario que combina lo mejor de la hipoteca fija y la hipoteca variable.

El banco te ofrece 1.25% TIN en los primeros 10 años, después aplica Euríbor +0.99%, con 1.93% TAE Variable. Lo anterior siempre que aceptes domiciliar tu nómina, así como contratar un seguro de hogar y un seguro de vida de la entidad.

En caso de que no quieras domiciliar tu nómina ni contratar los seguros, las condiciones del préstamo son: 2.05% TIN en los primeros 10 años, y después Euríbor +1.79%, con 2.07% TAE Variable.

Al igual que en las otras hipotecas NARANJA ING, el préstamo hipotecario mixto tampoco te cobra comisiones. Por lo tanto, no tendrás que pagar comisión de apertura, comisión de cambio de condiciones, comisión por subrogación, etc.

Igualmente no tendrás que pagar gastos extras, como la notaría, gestoría, registro, o tasación. En cuanto al plazo, se ofrecen entre 9 y 40 años, solo si al vencimiento del préstamo, el titular no tiene más de 75 años.