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ING aumenta el precio de sus hipotecas

Esta semana ha salido la noticia de que el banco ING se une a los bancos que han decidido encarecer la hipoteca o poner más restricciones a la hora de concederlas.

Para ser más concretos, el tipo de hipoteca a la que ha subido el precio ING ha sido a su hipoteca naranja, la cual era una de las más económicas del mercado y que ha pasado de ser del 0.99 sobre el Euribor a 1,99.

Aunque es cierto que la hipoteca ING no cuenta aún con ningún tipo de comisiones, si es cierto que pide que el cliente que la vaya a obtener se vincule casi por completo al banco por medio de seguros de vida, seguros del hogar e incluso la domiciliación de la nómina.

Si hablamos en líneas generales, nos damos cuenta rápidamente que la banca española está encareciendo todo tipo de hipotecas, aun cuando el precio del dinero se mantiene al 0%. Los expertos aseguran que se debe a los frentes judiciales que están relacionados con la devolución de las diferentes clausulas suelo, Además de los diferentes gastos de formalización que se dan en los precios hipotecarios.

Esta es la razón por la cual se encarecen la mayoría de las hipotecas y a la larga, son cosas que terminan pagando los clientes.

Cuál es el banco más adecuado para llevar una hipoteca

Este es un trabajo que se puede simplificar de una forma muy simple, ya que solamente debes usar los simuladores que encontrarás en internet. Estos simuladores te van a pedir algunos de tus datos personales y datos financieros y dentro de su base de datos cuentan con millones de bancos u opciones de hipotecas. En los resultados, solamente verás lo que más se adapten a lo que tú estás buscando o cumplas con los requisitos que piden.

Este punto te evitará tener que visitar banco por banco y pedir diferentes hipotecas o incluso tener que explicar tu caso una y otra vez. Cuál es el banco más adecuado para llevar una hipoteca

Una vez que tengas el banco que se adapta a ti, aun así debes conocer cuál es la labor social del banco, cuál es su actitud ante los clientes que tienen problemas para pagar o incluso qué tipo de ética tienen.

Di siempre que es tu primera vivienda

Cuando una persona va a comprar una casa por primera vez, el banco suele dar muchas más facilidades o incluso las hipotecas de primera vivienda son mucho más bajas.

Entre las facilidades que se pueden encontrar, está la de que el banco cubra una cantidad de dinero mucho más que si se tratase de una segunda vivienda o vacacional.

Los avalistas o dobles garantías

A la hora de comprar una casa, existe una alta probabilidad de que nos pidan un avalista o incluso dejar algo que nos pertenezca como seguro. Si no contamos con un avalista, es recomendable que pidamos uno ya que la probabilidad de que nos lo pidan es de 80%, si contamos con uno, él debe conocer todos los riesgos y la verdad sobre nuestra situación financiera antes de firmar cualquier tipo de documento.

Preguntas de oro antes de contratar una hipoteca

¿Se debe comprar como la mejor opción?

Durante los últimos años, los expertos han comenzado a recomendar un alquiler que la compra de una casa, ya que las hipotecas se han disparado en lo que ha intereses se refiere. Hoy en día, se puede leer en muchos lugares, que los bienes inmobiliarios ya no son rentables, sin embargo, para las personas que lo quieran tener como un componente emocional de la familia, la compra es la mejor opción.

¿Se deben usar los intermediarios?

Aunque muchas de las compras que se hacen al año se hacer por medio de intermediarios como inmobiliarias, la mayoría de las personas prefiere tratos muchos más cercanos con el mismo comprador. La única diferencia entre tener un intermediario y no tenerlo es el tiempo que nos podemos ahorrar en trámites que no tenemos que hacer nosotros mismos, pero realmente, invertimos más dinero en honorarios. Aunque decidamos no acudir a una inmobiliaria, si debemos tener un abogado de confianza que nos preparar o revise los contratos.

Cuánto vale una casa realmente

Para saber el valor real de una casa que nos gusta y queremos comprar, tenemos que usar la fuerza los conocimientos de un tasador, ya que puede no ser lo mismo el precio real de la casa, que el precio que está pidiendo el vendedor. Esto te ayudará a pagar un precio justo por tu casa.

A la hora de pedir una hipoteca en el banco, también debes hacer una tasación de la casa que quieres comprar, ya que de esto dependerá si puedes comparla o no. Recuerda que os bancos te darán el 80% del total que necesites para tu casa y debe sobrarte una pequeña cantidad para trámites extra.

Cómo puedes conseguir la mejor hipoteca

Si estás buscando un préstamo con la mejor hipotecario, tienes que saber dónde buscar y qué estás buscando.

La mayoría de las hipotecas que se encuentran actualmente vigente, cuentan con beneficios muy buenos debido a la gran competencia que tienen unos bancos con otros, lo que hace que las personas que buscan hipotecas hoy en día se puedan beneficiar de las múltiples ventajas. Las mejores condiciones hoy en día, se encuentran en internet.

Una de las mejores formas de llegar a las hipotecas más baratas, es por medio de los comparadores de internet, ya que puedes colocar tus datos personales y la cantidad que puedes pagar, además de tus gatos totales y recibir la respuesta en pocos minutos de las mejores opciones en bancos para ti. Esto te ahorra caminar banco tras banco, encontrando la mejor opción y sobre todo, evitando que te convenzan de quedarte en un banco u otro, ya que eres tú el que elije completamente lo que estás buscando entre las opciones a tu medida.

Una vez que encuentres por internet una compañía a tu medida, el siguiente paso es ponerte en contacto con la entidad y asegurarte de que los datos que viste en la página están actualizados. Muchas páginas dejan de actualizar su sistema y con ello, los datos quedan obsoletos.

En caso de que al llamar a la entidad no tengan la opción que tu viste en un comienzo, recuerda que puedes pedir una oferta vinculante en la cual podrás disfrutar de las mismas condiciones o muy parecidas.

Cómo conseguir una hipoteca más barata

El sueño de todo nuevo comprador de su primera casa es encontrar la hipoteca más barata del mercado.

Cuánto dinero te va a dar el banco.

La cantidad de dinero que te va a dar el banco, depende de tus ganancias mensuales, tus gatos y sobre todo, tu edad. Ellos van a hacer una media de todos tus gastos y entradas de dinero y con base en eso te darán un %.

Cuanto se necesita.

La mayoría de los bancos te van a hacer la misma pregunta, ¿cuánto dinero necesitas para llevar a cabo la compra. No es lo mismo necesitar una hipoteca de un 50% que tener que pedir una hipoteca del 100% más gastos. Para pedir lo segundo, la solvencia debe ser más grande.

Capacidad para endeudarte.

Esto es lo que los bancos van a mirar antes de darte una hipoteca, ya que puedes tener una buena solvencia o entrada de dinero, sin embargo puede que ya tengas una buena cantidad de deudas y no tengas capacidad para endeudarte. Aunque tengas poca capacidad de endeudarte, aun así puedes conseguir la hipoteca, sin embargo, los intereses de esa hipoteca van a ser mucho más altos.

Fijo o variable.

Esto se refiere a los tipos de hipoteca, mientras que las hipotecas a plazo fijo cuentan con la posibilidad de pagar durante toda la hipoteca la misma cantidad, las ventajas y beneficios son muy bajos. En el caso de las hipotecas variables, la cantidad mensual puede cambiar, sin embargo el tipo de interés variable da muchos beneficios durante los pagos, con unos precios muy competitivos.

Consejos básicos para contratar una hipoteca

Para todas las personas, la compra de una casa es uno de los retos más grandes de su vida, por lo que es una decisión que no se puede tomar a la ligera.

Estos son los consejos básicos que debes conocer antes de contratar una hipoteca, sobre todo si es la primera.

Mantén un ahorro previo.

Casi ningún banco te va a prestar el total de la vivienda que quieres adquirir. Normalmente te dan un 80%. Antes de acercarte a pedir una hipoteca, debes contar con el enganche y un extra para trámites y gastos.

El plazo de tu deuda.

Una vez que sepas cual es la hipoteca que vas a adquirir, pasas al segundo punto que es el plazo en el que la deuda se va a obtener. La mayoría de los bancos van a tomar tu edad y pedir que la deuda se amortice antes de que se llegue a la edad de jubilación. Esto hace que tu primera hipoteca se tenga que adquirir en una edad muy temprana.

Las tasas de interés.

Las tasas de interés se pueden encontrar tanto fijas como variables. La mayoría de las tasas que busca la gente son las fijas, ya que esto les asegura que la cantidad que pagan no va a cambiar con el paso del tiempo. La mejor tasa para contratar es la de 4%.

El CAT.

No hay que confundir el CAT con el tipo de interés. EL CAT es el costo anual total de tu hipoteca ya con seguros y todo tipo de cargos adicionales.

Cómo contratar una hipoteca sin arrepentirse

Se debe comparar siempre antes de hacer una compra. Mucho antes de formar cualquier tipo de contrato, debes ver muy bien que es lo que te ofrece cada tipo de hipoteca. Para ello debes consultar varios bancos y fijarte en las facilidades de pago, además de los pros y los contras de cara al futuro.

Plazos cortos.

La mayoría de los plazos son largos, lo cual se ve muy apetitoso para todas las personas porque las cuotas se hacen cada vez más pequeñas. Sin embargo a la larga esto no es tan bueno debido a que la cantidad de intereses aumenta y las tasas con el tiempo pueden subir.

Aprende a negociar las condiciones.

Todos los bancos están abiertos a negociar, siempre que lo que ofreces sea rentable para ellos. Intenta no aceptar diferenciales muy altos e intenta bajar el precio aceptando otros productos del banco como tarjetas de crédito o seguros, que te ayudan a bajar mucho más la cantidad de intereses.

Lee siempre la letra pequeña.

No confíes en que porque sea un banco no debes leer la letra pequeña. Asegúrate de tener un buen abogado que revise todo el contrato y te asegure que no vas a firmar una cláusula abusiva o mucho menos ilegal.

No dejes de vigilar las cuotas que van cambiando.

Las cuotas de la hipoteca van cambiando con el paso de tiempo, lo que hace que tengas que estar muy pendiente de los cambios para evitar llevarte sorpresas con el tiempo. Algunas hipotecas te dan la posibilidad de tener periodos de carencia en los que se pueden aplazar los pagos, puedes usarlo para evitar los meses más altos.

El impacto económico del Brexit

Aunque el impacto del Brexit en la economía británica es incierto, dudamos que las perspectivas económicas a largo plazo de Gran Bretaña dependan de él. Las cosas han cambiado mucho desde 1973, cuando se unieron a la Comunidad Económica Europea. Hay cuestiones, sin duda, mucho más importante ahora: si la productividad se recuperará. El déficit de la productividad británica con respecto a su tendencia anterior a la crisis es aún más del 10%, por lo que recuperar el terreno perdido compensaría incluso la más negativa de las estimaciones del Brexit sobre la economía.

Los cambios más previsibles

• Es plausible que el Brexit podría tener un impacto negativo moderado sobre el crecimiento y la creación de empleo, pero es un poco más plausible que los efectos netos serán moderadamente positivo.
• Hay beneficios netos potenciales en las áreas de una política de inmigración, la libertad de hacer ofertas comerciales, moderar los niveles inferiores de la regulación y ahorro a las arcas públicas. En cada una de estas áreas, no creemos que los beneficios del Brexit sean enormes, pero es probable que sea positivo.
• Mientras tanto, los costos en términos de los servicios financieros, la inversión extranjera directa y las repercusiones en los mercados de propiedad de Londres son más propensos a ser a corto plazo y hay oportunidades a largo plazo del Brexit incluso en estas áreas.
• El Brexit beneficiará a unos sectores más que otros: en las industrias de producción/fabricación será probablemente mayor que para los sectores de servicios.

Euribor e hipotecas, como se relacionan

En las hipotecas variables, el euríbor es el principal protagonista que forma parte del interés que se paga, ya que las cuotas que pagaremos al banco irán de la mano del índice euríbor (normalmente a 12 meses) más el diferencial.

Si el euríbor sube, nuestros intereses también lo harán, mientras que si queremos que nuestras cuotas desciendan, deberemos esperar a que el euríbor baje. Por ello siempre es la mejor opción elegir una hipoteca de tipo fijo, ya que no es afectada por ningún tipo de índice de referencia sino el interés que se fija en la firma entre banco y cliente.

Efectos en las cuotas del euríbor: sus subidas y bajadas

Como hemos comentado con anterioridad, cuando sube o baja el valor del índice del euríbor a 12 meses, lo que pagaremos en nuestras cuotas dependerá de ello. Estas revisiones de nuestras cuotas se pueden hacer de manera anual o semestral, de tal manera que se ahorrarán entre 2 y 16 euros en cada mensualidad.

También hay que tener en cuenta que el euríbor tiene su influencia en el precio de nuestra hipoteca cuando se asocia con otros factores como las comisiones, la vinculación o el diferencial. Las hipotecas variables son las que menos comisiones tienen; por otro lado, a cambio de vincular una serie de productos como seguros de hogar o vida, nos rebajarán los intereses; y por último, hay que tener en cuenta el valor del diferencial, que suele ser fijo y establecido por cada banco

Alquilar o hipotecar cual es la mejor opción

La gente en general tienen dos opciones cuando se trata de donde viven, una de ellas es alquilar una casa que pertenece a otra persona y la otra es para comprar una casa y ser los dueños de la misma. No hay elección correcta o incorrecta cuando se trata de la decisión de si alquilar o comprar una casa. Sin embargo, hay razones tanto para alquilar como para optar por una hipoteca.

Razones para elegir alquilar o una hipotecas

Razones para alquilar:

El factor más influyente es por lo general financiero. A menudo, la gente alquila cuando no pueden permitirse un pago inicial para una casa, tienen una deuda excesiva. Cuando una persona alquila, no es responsable de las reparaciones de la casa o mantenimiento de la misma, sin embargo, cuando es propietario es lo contrario.

Además, las personas que no están asentados sobre una ubicación o que planean mudarse dentro de unos años, también es probable que opten por alquilar en vez de comprar una casa.

Razones para comprar:

Las personas que deciden comprar una casa a menudo lo hacen porque están listos para instalarse en un lugar y están listos para hacer una inversión financiera, y puede ser menos costoso en el tiempo que el alquiler.

Algunas personas pueden sentir que el alquiler es un desperdicio de dinero porque no están haciendo una inversión de futuro, en privacidad y en libertad. Los propietarios de viviendas son capaces de hacer lo que quieran en su propiedad sin tener que preocuparse acerca de las restricciones.

Los mejores simuladores hipotecarios

Muchas veces nos preocupa equivocarnos con nuestras decisiones a la hora de firmar una hipoteca, pero para ello existen los simuladores o calculadoras para hipotecas, en la cual podemos calcular tanto plazos y cuotas y todos los gastos que una hipoteca nos generará.

Se introducen valores como el importe total de nuestra hipoteca futura, la amortización, tipo de interés, etc., y el simulador nos proporcionará cuánto nos costará cada cuota y durante cuánto tiempo estaremos pagando nuestra hipoteca, la gran obsesión.

Los mejores simuladores del momento

Muchas son las entidades financieras que ofrecen sus propias calculadoras pero, al ser una herramienta casi indispensable, ya están disponibles casi en cualquier lugar. Los mejores simuladores que puedes utilizar ahora mismo son:

1. La calculadora de “Idealista”: ideal para saber visualizar los resultados de una manera didáctica.
2. Simulador de la misma página: sencillo de utilizar para conocer plazos e intereses.
3. Simulador en la página “finanzas.com”: desglosa muy bien todas las opciones que necesitamos saber para tomar nuestra decisión.
4. La calculadora de “euribor.com.es”: nos ayuda para comparar situaciones simultáneas y comparar en tiempo real.
5. “Habitaclia.com” y su simulador: añadiendo los gastos de la comunidad, ahorro fiscal, desgravaciones, etc., podemos utilizar diferentes simuladores para calcular las cuotas que pagaremos dependiendo de la opción que elijamos.

De una manera adicional, también podemos comparar diferentes tipos de hipotecas y elegir la que más nos convenga dependiendo de nuestra situación laboral, por ejemplo. Sin olvidar que hay que utilizarla con mucha precisión, ya que un error falseará todo el proceso.

Las hipotecas mas economicas

Llega el momento en el que nos decidimos por comprar una casa y, cuando vamos a contratar una hipoteca, debemos tener en cuenta no sólo el interés de la hipoteca, sino también la vinculación, las comisiones y el impacto que generará en nuestros ingresos la cuota mensual.

Tipos de hipotecas económicas del momento

Hipoteca de tipo fijo:

Siempre se paga la misma cuota sin que las variaciones del euríbor influya.

Hipotecas online:

Son más cómodas que las tradicionales ya que las podemos contratar directamente sin tener que ir a una oficina bancaria, además de no aplicar demasiadas comisiones y tener un interés más bajo.

Hipotecas con menor vinculación:

Un aspecto que puede encarecer una hipoteca son los seguros vinculados a la misma, ya que influyen en los intereses y en las ataduras que tengamos con nuestra hipoteca.

Hipotecas mixtas:

Este tipo de hipotecas son caracterizadas por tener dos tipos de interés ligados a nuestras cuotas: durante los primeros años, se aplica uno fijo y, finalizado este período, se comienza a aplicar un interés variable ligado al euríbor.

Hipotecas para pisos que pertenecen al banco:

Cuando nos planteamos comprar un piso, recurrir a la cartelera de pisos de un banco es una gran opción para conseguir una financiación al 100%.

Hipotecas para subrogación:

Este tipo de hipotecas nos permite eliminar productos vinculados y comisiones y rebajar el interés de la misma, ya que siempre rentabilizaremos el coste de cambiar la hipoteca de banco, puesto que hará que nuestras cuotas disminuyan su coste.