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Las nuevas ofertas de vivienda en Madrid y Barcelona disminuyen

Hace ya algunos meses que expertos en la materia vienen previendo de la nueva oferta de la vivienda en la urbe de Madrid y Barcelona, esto viene siendo muy escaso lo cual explica la subida de precios que algunas comunidades experimentan.

Fernando Encinar el jefe de estudios idealistas dice que el escás de la oferta de la vivienda sin importar si es nueva o antigua es lo que está provocando la gestación de una nueva burbuja en Madrid. La sociedad de tasación una de las principales y más importantes empresas en la valoración de casas en España acaba de colocar nuevas cifras a la oferta de las casas nuevas en las provincias y capitales.Las nuevas ofertas de vivienda en Madrid y Barcelona disminuyen

El principal valor a este estudio depende de cómo ha sido realizado, esto quiere decir que técnicos tasadores han visitado las provincias y capitales junto con todas las promociones que ahí residen así como para contar las viviendas antiguas, las que están en construcción, las que están sin iniciar y las que están terminadas y son nuevas.

En caso de Madrid los tasadores evalúan las comunidades de 50 mil habitantes ya que ahí es donde se concentra un 84% de la población y por ende un 82% del parque de viviendas, una vez que las evalúan de la manera anterior mencionada ellos comienzan a componer una oferta de las casas nuevas en el mercado. Este tipo de censo ya fue elaborado en 2014 y 2016 y claramente se puede ver cómo ha ido evolucionando el stock de nuevos pisos desde que se levantó la economía.

La sociedad de tasación en Madrid ha detectado que de las 5457 nuevas casas registradas en el censo de 2016 ahora solo quedan 346 casas por vender lo que indica que el stock se redujo un 93.7% en solo dos años, esto significa que la economía ha subido y con ello también el mercado inmobiliario, sin embargo para este 2018 se han encontrado 5973 viviendas por vender o que están en construcción y a ello le sumamos las 346 que restaban, lo que da un resultado de 6319 casas de oferta total.

Es estudio pone sobre la mesa que si se mantiene el ritmo actual de las ventas en el mercado inmobiliario, se estima que estas casas puedan ser absorbidas en los siguientes ocho meses, nueve meses en el caso de las comunidades de Madrid y si esto no se da se contempla que se pueda dar una aceleración en los repuntes de los precios que ya se han observado anteriormente.

Otro lado de este análisis sostiene que a la consecuencia del ritmo en las ventas, pierden la fuerza en los inmuebles que ya están finalizados y ganan peso los inmuebles que se encuentran en plena construcción o que apenas se están construyendo. Por otro lado debido al censo actual se estima que las casas con más demanda serán las que cuentan con 100 o 150 metros cuadrados lo que quiere decir que se demandaran las casas más caras.

Las hipotecas llevan un interés al 2.66%, el más bajo que se ha registrado

Durante el primer trimestre del 2018 la encuesta sobre préstamos bancarios, del Banco de España, afirmo que la banca ha relajado el acceso a las hipotecas y estos datos han sido confirmados por el Instituto Nacional de Estadística. Esto se dio a conocer ya que el anterior mes de febrero el interés medio para conceder préstamos hipotecarios se registró al 2.66% el más bajo hasta ahora registrado en la historia.hipotecas españa

La razón fue porque la banca quiere captar a clientes hipotecarios y esto ha traído como consecuencia hacer más competitivos los precios de las hipotecas ya sean fijas o variables.

En el caso de las hipotecas variables el interés medio al inicio fue 2.47% lo que es un 2.04% menos y en las hipotecas fijas fue de 3.05% lo que es un 4.7% menor.

Las hipotecas de viviendas se constituyó en un 62.4% de interés variable y un 37.6% de interés fijo, sin embargo las entidades financieras continúan prefiriendo el tipo fijo que se han consolidado entorno al 3% TAE, las entidades financieras vuelven a promocionar las hipotecas variables.

El jefe de estudios idealista Fernando Encinar aclara que el enfrentamiento que libran las entidades financieras para captar nuevos préstamos hipotecarios ha traído como consecuencia que los intereses medios se encuentren en una baja histórica. En un escenario de tal tipo es posible que en los siguientes meses el ritmo de concesión hipotecaria se mantenga e incluso se podría vivir una aceleración del mismo.

El número de hipotecas realizadas en febrero del presente año inscritas en los registros de propiedad ha sido de 27945, cifra que es un 13.8% superior a la de febrero de 2017. Además en febrero del presente año se tuvo una aceleración de la concesión de préstamos en un 9.2% comparada a la de enero del presente año.

El importe medio creció un 3.1% con respecto a febrero del año 2017 de las hipotecas sobre vivienda hasta 119708 euros, mientras que la tasa interanual del capital prestado subió 17.4% hasta llegar a los 3345.2 millones de euros del presente año.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la AEB, sostiene que los datos acerca de las hipotecas reflejados el día de hoy reflejan tanto la demanda por el crecimiento de las familias tanto como una de las condiciones de financiación demasiado favorable para las instituciones bancarias.

Sin embargo, a pesar de lo que esto significa ante las instituciones bancarias se teme que pueda haber riesgo de una burbuja ya que el dinamismo del mercado hipotecario ha llevado a dar indicios de que esto pueda llegar a darse, ya que hoy en día  la mayoría de las entidades bancarias se han propuesto a formalizar hipotecas y esta teoría es secundada por el CEO de Ibercredit.

A pesar de todo toda absorción de viviendas que se han dado en los últimos tiempo el director de Lending de ING fomenta que aún estamos lejos de alcanzar la cifra que se vio en el 2007 cuando se formalizaron 1238890 de nuevas hipotecas.

Principales claves para conseguir una vivienda en 2018

En este nuevo año la inversión en el mercado inmobiliario se ve al alza, más que en otros tiempos ya que la ley hipotecaria que entrara en vigor el primer semestre del presente año trae consigo mejoras para la seguridad del consumidor y según con expertos en la materia se prevén operaciones moderadas ante la compra de vivienda en 2018.

Ley hipotecaria

Novedades de la ley hipotecaria: la ley de crédito hipotecario entra en vigor durante el primer semestre del 2018 e incluye varias novedades que afectaran la comercialización  de las hipotecas. Se reducirán las comisiones bancarias por cancelación, esto no será superior al 5% en los primeros 3 años y 0.25% a los dos que siguen. Se reduce el costo por el cambio de la hipoteca ya sea de variable a fija o viceversa al 0.25% en los primeros 3 años, posterior a ello comenzara a ser gratuito. Se restringe el uso de desahucios, donde únicamente se podrá llevar  a cabo a partir del noveno no pago. Principales claves para conseguir una vivienda en 2018

El banco ofrecerá toda información al cliente acerca de cláusulas potencialmente peligrosas donde se le brindara al cliente todo peligro en contexto económico. Las hipotecas comenzaran a ser libres de productos vinculados, esto quiere decir que el banco ya no podrá condicionar el servicio con la contratación de otro que genere un costo o perdida al cliente.

Transparencia en el sector de Madrid:

Consiste en garantizar el correcto y perfecto asesoramiento para la inversión más importante en las familias españolas ya que trata de un registro voluntario donde los agentes inmobiliarios pueden aprobar la capacitación y el ingreso económico. Con ello se busca proteger y transparentar la información al comprador de  la vivienda con un correcto asesoramiento.

El precio del suelo urbano:

De acuerdo a cifras oficiales durante el tercer trimestre de 2017 el precio medio del metro cuadrado subió un 7.8% de tasa interanual lo que es igual a los 162 euros aproximadamente. Sin mencionar que en los municipios con más de 50 000 mil habitantes ha crecido un 5.6% interanual lo que es igual a los 257.5 euros por metro cuadrado seguido de las Islas Baleares con 375.7 euros, Barcelona con 447.6 euros y Madrid con 485.7 euros.

Apogeo del alquiler:

Los precios de alquiler en España han crecido de una manera considerable en un 0.8% lo que representa que el precio de alquiler subió un total de 18.4% en 2017, lo que resulta en una actividad rentable y muy productiva ya que el comprar viviendas para rentarlas de manera vacacional o de manera temporal ha resultado ser un gran negocio que cada vez va creciendo un poco más.

Tecnologías innovadoras:

Las nuevas tecnologías han sido señaladas como un avance y la facilitación en la compra de viviendas para poder brindarle al comprador una mejor información, experiencia y que pueda verificar todas las opciones disponibles, mejorando la visión de las viviendas de manera tecnológica para que el comprador se haga una idea de lo que quiere y lo que le ha llamado la atención, como el uso de drones.

Nuevo récord de hipotecas en Madrid

Para nadie es un secreto que el sector inmobiliario experimenta una de sus mejores etapas en la actualidad y en la ciudad de Madrid, esto es evidente debido al incremento en los precios de alquiler. De hecho, en la Comunidad de Madrid, este aumento ha sido del 40% en los cuatro años recientes.

Pero esto también se aprecia claramente en el incremento en los precios de venta, donde el coste medio de las viviendas de segunda mano durante el mes de abril escaló hasta los 2.746€ por m², lo que representa la cantidad más alta en toda España. No solo eso, en cuatro distritos de la ciudad de Madrid, también se rompió el récord registrado durante el periodo de la burbuja inmobiliaria.hipotecas madrid

Ahora bien, ciertamente los préstamos hipotecarios se encuentran muy lejos de sus momentos de esplendor vividos durante la burbuja, sin embargo, todo indica que también están por experimentar un incremento. Considerando una caída a nivel estatal del 5.2%, la ciudad de Madrid fue una de las cinco comunidades autónomas en las que se presentó un incremento en la cantidad de hipotecas durante el mes de marzo pasado con relación al mismo periodo pero del año anterior, aunque en realidad este incremento fue solo del 0.3%.

Las otras comunidades que también experimentaron un incremento en la cantidad de préstamos hipotecarios fueron Aragón con un +27.3%, Canarias con un +4.2%, Castilla-La Mancha con +8.7%, así como La Rioja, con un +9.6%. Si se toma en cuenta el incremento acumulado durante el primer trimestre de este 2018 en la ciudad de Madrid, tenemos que este aumento ha sido del 5.6% con relación al mismo periodo pero del año 2017.

El incremento con respecto al 2014 fue de 75.5%, que fue el momento en el que se registra un descenso más marcado. Por su parte, el total del capital prestado en las hipotecas asciende a 2.565 millones de euro, lo que representa un 12% más en comparación con el año 2017, mientras que el préstamo hipotecario medio, de 168.000€, es un 3% más alto.

Por otro lado, también se ha comprobado que las hipotecas fijas son más caras que las hipotecas variables. La razón de ello es incrementar los márgenes de ganancia en un contexto de tipos de interés bajos, de cuyos beneficios los consumidores son privados. Las previsiones que se tienen respecto al sector inmobiliario son de 10 años con tipos de interés bajos.

Para muchos, un Euribor negativo ofrece beneficios en las hipotecas con precios vinculados a su desarrollo. Es decir, los diferenciales entre el 1.5 o el 2%, no son recomendables considerando que el préstamo hipotecario se extiende durante 20 o 30 años.

Ahora bien, el tipo de interés medio de una nueva hipoteca ha experimentado un ligero incremento en los meses recientes colocándose en el 2.23% TAE, todo ello como consecuencia del éxito en la prescripción de la hipoteca a tipo fijo.

De acuerdo con la Asociación Hipotecaria Española, aproximadamente el 39.8% de las operaciones se originan con cuotas mixtas o blindadas, en comparación al 0.7% que abarcaban hace diez años en las nuevas hipotecas.

Préstamos personales online de BBVA

En esta oportunidad queremos hablarte acerca de los préstamos personales online de BBVA, por si te encuentras en una situación en la que requieres de una financiación. Te hablaremos acerca de las características de estos préstamos, así como las condiciones y los requisitos.

Préstamos personales BBVAPréstamopersonales online de BBVA

Los préstamos personales en línea de BBVA, las personas pueden acceder a la financiación que requieres, con un tipo de interés a partir del 6.95% TIN, mientras que la TAE va desde 7.85% hasta 9.66%. Los clientes pueden acceder a una financiación de hasta 75.000€ y un plazo de devolución de 8 años. Mencionar también que todos estos préstamos de BBVA no incluyen comisión de estudio.

Qué necesitas

En realidad todo lo que requieres para tener un préstamo personal de BBVA es contar con una cuenta en esta entidad. Además, si deseas conseguir el mejor precio, puedes domiciliar tu nómina o pensión con este banco durante todo el tiempo que dure el préstamo personal.

En este sentido es importante mencionar que la nómina o la pensión domiciliada tienen que ser por un importe por encima de los 1.000€ al mes en caso de que sea un titular. Además, si hay dos o más titulares, la suma de ambas nóminas o pensiones que sean domiciliadas en el banco, tendrá que ser de por lo menos 1.500€ al mes.

Tipo de interés

Si se trata de un préstamo con nómina o pensión domiciliada, el tipo de interés es de 6.95% TIN fijo, mientras que si se trata de un préstamo sin nomina ni pensión domiciliada, el tipo de interés es de 7.95% TIN fijo.

Por otra pare, la cuota mensual es el último día de cada mes y una vez que se cumplen con las condiciones del préstamo personal, su concesión todavía esta sujeta a la aprobación de la entidad bancaria. En cuanto al importe, el mínimo al que se puede acceder es de 3.000€, mientras que el máximo es de 75.000€.

Comisiones del préstamo

Como indicábamos al inicio, los préstamos personales online de BBVA no cuentan con comisión de estudio, sin embargo si se cobra una comisión por apertura de 2.30% sin importe mínimo. En el caso de las comisiones de cancelación total o parcial, estas quedan de la siguiente manera:

  • 0.50% en caso de que resten menos de 12 meses para liquidar el préstamo

  • 1% si restan más de 12 meses

Si por ejemplo, una persona solicita un préstamo de 25.000€, con nomina o pensión domiciliada y un TIN de 6.95%, entonces la cuota mensual a 8 años será de 340.22€, mientras que la comisión por apertura del 2.30% será de 575€, lo que hace un importe total de 33.236.24€.

Cómo solicitar préstamos online BBVA

Para empezar, si quieres contratar un préstamo en línea de BBVA, primero tienes que calcular tu cuota utilizando el simulador de préstamos a través de su página web. A continuación es necesario que rellenes el formulario de solicitud y una vez que el banco la reciba, entonces se pondrán en contacto contigo para que les proporciones información adicional.

Después de que se hayan analizado los datos, se analiza la solicitud del préstamo y si todo se encuentra correcto, el banco concede el préstamo personal. Luego de un plazo de 24 horas posterior a la firma, puedes disponer de tu dinero.

Contratar una hipoteca, cosas que debes saber

La compra de una vivienda es una decisión muy importante en nuestras vidas no solo en términos financieros, sino también en cuanto a que se adquiere una deuda continuada durante un largo periodo de tiempo. Es por ello, que antes de contratar una hipoteca, es fundamental informarse acerca de todas las características, condiciones y otros aspectos que intervienen en este préstamo.

Una de las primeras cosas a considerar tiene que ver con tener bien clara la situación financiera actual, para de esa manera escoger el producto hipotecario que mejor se adapte a nuestras circunstancias.

Contratar una hipoteca

Durante el pago de las cuotas, también se pagan intereses, que básicamente es el precio que los bancos cobran por prestar el dinero. Esto lo hacen mediante la aplicación de un porcentaje o tipo de interés sobre la cantidad que reste por devolver en cada situación.Contratar una hipoteca

Por lo tanto, las entidades bancarias pueden prestar dinero a interés fijo, interés variable o interés mixto. Cuando es un interés fijo, significa que el tipo de interés se mantiene fijo, al igual que la cuota a pagar durante todo el préstamo. En caso de que se trate de un tipo de interés variable, entonces hablamos de un tipo de interés que se revisa de forma periódica en base a la evolución de un índice especifico que se toma como referencia.

En cualquier caso, una vez que se haya escogido el tipo de préstamo que se ajuste más a las necesidades, es importante que se comparen múltiples ofertas de diferentes bancos, de tal manera que se pueda escoger la oferta más adecuada. Antes de firmar un contrato de hipoteca, es importante conocer las condiciones del préstamo hipotecario.

Una de las cosas que más se deben prestar atención son las comisiones. En este sentido las más comunes suelen ser la comisión de estudio, así como la comisión por apertura. En la primera de ellas se cobra por la gestión que se lleva a cabo para determinar la solvencia del cliente.

Por lo que respecta a la comisión por apertura en una hipoteca, esta se encuentra relacionada con los gastos que tienen que ver con la formalización y la disposición del dinero que se prestará al solicitante. Suele cobrarse un porcentaje del préstamo hipotecario.

También hay que decir que existen otras comisiones en las hipotecas que es posible que se apliquen en caso de que se produzca una modificación durante todo el tiempo que dure el préstamo, incluyendo la comisión por subrogación, la comisión por novación, comisión por amortización anticipada de capital, la comisión por compensación de desistimiento, así como la compensación por riesgo de tipo de interés.

Debido a que son muchos aspectos a considerar, es recomendable que antes de contratar una hipoteca, busques asesoramiento y que leas con cuidado todo el contrato antes de firmarlo. Adicionalmente a la contratación de la hipoteca, también hay otros gastos que se deben considerar, incluyendo la comprobación de la situación registral de la vivienda, la tasación del inmueble, así como la gestión administrativa de la operación.

Las hipotecas variables más baratas de 2018

Ahora que ha tomado inicio el mes de año, el negocio hipotecario ha tomado una revolución, ya que han hecho grandes cambios en las comisiones e intereses de sus préstamos variables para la compra de viviendas.

Como te hemos dicho, y si en tu mente esta la idea de adquirir una para hacerte poseedor de una vivienda, y no sabes cuál de estas hipotecas te conviene por sus condiciones y prestaciones, te traemos las más baratas que hay en el mercado y que mejor te convienen.

Nuestro listado de Las hipotecas variables más baratas de 2018 inicia con la opción más llamativa a la opción menos llamativa. Presta atención.

  1. HIPOTECA PRIVILEGIUM VIP (medioalum banco)hipotecas variables

Se encuentra en el primer lugar de nuestra lista debido a que maneja un interés del 0,89%  cuenta con un tipo de interés nominal (TIN) de salida del 1,4%  y para terminar con una comisión en la apertura de 800.0 euros.

  1. HIPOTECA BBVA.

Esta oferta en la hipoteca maneja un 0,89% de intereses, junto con un tipo de interés nominal (TIN)  de salida que ronda por el 1,89% además de una comisión de apertura de los 1100 euros.

  1. HIPOTECA VARIABLE KUTXABANK.

Ahora se encuentra Kutxabank el cual maneja un interés del 0,9% junto con un tipo de interés nominal (TIN) de salida que rodea el 1,4% además de tener una comisión de apertura de 400 euros.

  1. HIPOTECA OPEN (Openbank)

Este lugar de hipotecas, contienen un interés de únicamente 0,99% que va de la mano con un 0,99% de tipo de interés nominal (TIN) junto a un precio de camisón de apertura de 0 euros.

  1. HIPOTECA VARIABLE (bankinter)

Este banco maneja un interés de 0,99% con un tipo de interés nominal (TIN) del 0,99% junto a una comisión de apertura de 0 euros.

  1. HIPOTECA CEREZA (BONIFICADA)

Santander, maneja un interés del 0,99% con una comisión de apertura de 400 euros, además de un tipo de interés nominal (TIN) del 1,48%

  1. HIPOTECA SANTANDER.

La otra opción de Santander, maneja un interés únicamente del 0,99% con una comisión de apertura de cero euros, además de cuidar un tipo de interés nominal (TIN) del 0,99%

  1. HIPOTECA MARI CARMEN (ABANCA)

Este banco maneja un interés del 0,99% con un tipo de interés nominal (TIN) del 1,45% junto a una comisión de apertura de 800 euros.

  1. HIPOTECA SIN MÁS (Bankinter)

Ya nos acercamos al último lugar. Bankiter maneja un interés del 0,99% junto a una comisión de apertura de 800 euros, además de tener un tipo de interés nominal (TIN) del 1,5%

  1. HIPOTECA AHORA (Liberbank)

Liberbank, maneja una comisión de apertura de cero euros, acompañado de in interés del 0,99% junto a un tipo de interés nominal (TIN) del 1,95%

No es una sorpresa que Banco Mediolanum sea nuevamente el número uno en esta lista, debido a que siempre tienen excelentes ofertas y ahora resalta entre todas las opciones con un 0,89% de interés, en donde el primer mes se pagara un interés fijo de 1,4%

Mejores hipotecas a tipo variable

La compraventa de las viviendas está en un completo auge, por lo que el negocio con las hipotecas esta apresurado por dar ofertas y presentarse como la mejor opción para todos aquellos compradores que buscan adquirir una casa.

Lo cierto es, que hay diferentes estilos de hipotecas y no todas de ellas nos van a convenir de la mejor manera para nosotros, ya que nuestras posibilidades son diferentes, por ello aquí te daremos 4 categorías en cuestiones de Mejores hipotecas a tipo variable , que son las siguientes.

  • Las hipotecas más baratas.
  • Las hipotecas sin comisiones.
  • Las hipotecas sin vinculaciones.
  • Hipotecas online/segunda vivienda.

Mejores hipotecas a tipo variable

  1. Hipotecas baratas.hipoteca tipo variable

A inicios de mayo del 2018 en esta lista analizamos como punto primordial la tasa anual equivalente (TAE) lo cual es el coste anual de la hipoteca. Así que solo entraran en esta lista todas aquellas que tengan una tasa anual equivalente (TAE) menor.

  • Openbank (Hipoteca Open)

En Openbank se maneja una tasa anual equivalente (TAE) del 0,93% y no maneja ningún tipo de comisiones.

  • Kutxabank (Hipoteca Variable)

En el banco Kutxabank se maneja una tasa anual equivalente (TAE) del 1,37% junto con una nómina superior a 3.000 euros.

  • Coinc (Hipoteca Coinc Variable)

En nuestra última opción se encuentra el banco Coinc, con una tasa anual equivalente (TAE) del 1,38% con una hipoteca online sin ningún tipo de comisión.

  1. Hipotecas sin comisiones.

El adquirir una hipoteca usualmente tiene diversos costos asociados, las cuales pueden incrementarse si la hipoteca tiene comisiones. Ahora la siguiente lista son aquellas que únicamente no tienen comisiones de; apertura, cancelación, amortización.

  • Openbank (Hipoteca Open)

Este banco maneja un interés del (TAE) 0,93% y las siguientes condiciones que maneja únicamente es domiciliar la nómina.

  • Coinc (Hipoteca Coinc)

Coinc maneja un interés del (TAE) 1,38% además las siguientes comisiones que esta maneja es un único titular.

  • com (Hipoteca Variable 2 años)

En hioptecas.com la tasa de interés ronda por el (TAE) 1,92% junto a un punto final de que no maneja ninguna condición.

  • Bankia (Hipoteca Sin comisiones)

En el banco Bankia se maneja un interés del (TAE) 1,44% además de que tiene como condición el manejar un domiciliar la nómina.

  • ING (Hipoteca Naranja)

En ING se maneja una tasa de interés del (TAE) 1,79% junto a qué condiciones maneja 3 vinculaciones.

  1. Hipotecas sin vinculaciones.

Este estilo de hipotecas gira entorno a las personas que no quieren cambiar la nómina del banco, además tampoco les apetece abonar anualmente el precio de los seguros de vida o del hogar.

  • Openbank

La hipoteca de Open maneja un interés (TAE) del 0,93% con una sola vinculación (nomina)

  • Coinc

Hipoteca Coinc, tiene un tipo de interés del 1,38% y lo mejor de todo es que no tienen vinculaciones.

La hipoteca sin comisiones, utiliza un interés del 1,44% con una vinculación, nomina.

  • com

Hipoteca Variable 2 años maneja un interés del 1,92% sin vinculaciones.

  1. Hipotecas Online.

Aquellas que se contratan en internet, algunos de ellos tienen oficinas físicas por lo que sus costes son menores a comparación de los físicos… así que sus hipotecas tienen mejores condiciones.

  • Hipoteca Open

Openbank maneja un interés del 0,93% (TAE), la cual no conserva oficinas físicas.

Hipoteca Coinc Variable, conserva un interés del 1,38%  de la cual no conserva  oficinas en la ciudad.

La hipoteca naranja, maneja un interés del 1,79% de la cual conserva oficinas en las principales ciudades.

  • Evo Banco.

La hipoteca inteligente maneja un 1,89% de interés, de las cuales si conserva oficinas en las ciudades principales.

El Euribor sube y también crece la preocupación por las hipotecas

El Euribor es el indice de referencia favorito de las entidades bancarias, mismo que apenas en el pasado mes de abril, experimento un ligero incremento en su valor, el cual por cuarto es la segunda subida en los cuatro últimos meses.

El Banco de España publicó un informe en el que se detallan estas cifras y aunque el Euribor se mantiene en terreno negativo, todo indica que parece haber tocado fondo y sin duda podría volver a posicionarse con una tendencia alcista. Lo cierto sin embargo, es que para los especialistas, al Euribor todavía le queda un largo camino hasta que vuelva a alcanzar tasas de interés positivas.

Si bien el índice de referencia experimentó en abril un incremento, la realidad es que este aumento solo ha sido de 0.0001 puntos hasta colocarse en -0.19%. Este porcentaje se considera muy pequeño como para poder asegurar un cambio fuerte en la tendencia del Euribor. Para los especialistas en el mercado hipotecario, no se espera que el Euribor experimente grandes cambios sino hasta el próximo año, pero se prevé que para el año 2022 a 2023, este indice no alcanzará el 1% o el 1.5%.Euribor sube

Eso si, el 2019 se espera sea el año en el que Mario Draghi, actual presidente del Banco de Europa, abandone su cargo, el cual ocupa desde hace siete años. Desde que Draghi se encuentra al mando del BCE, el Euribor únicamente ha bajado como consecuencia de su política de reducción de los tipos de interés, así como de la flexibilización cuantitativa.

Hasta la fecha, la política del Banco Central Europeo sigue siendo la misma, lo que significa que en realidad no se prevén cambios en este índice de referencia utilizado en las hipotecas. Como sabemos, el Euribor tiene ya más de dos años en terreno negativo. Esta caída es perjudicial para las entidades cuyas ganancias se han reducido considerablemente.

Lo que han hecho los bancos ante esta situación es sencillamente flexibilizar sus condiciones para permitir que más personas puedan acceder a un préstamo hipotecario. La buena noticia es que los expertos coinciden en que es poco probable que se vuelva a experimentar un escenario como el que condujo al estallido de la burbuja inmobiliaria, especialmente porque ahora existe un mayor control sobre las entidades bancarias.

Si bien es cierto que no se prevé un escenario en el que se llegue a los mismos diferenciales, lo cierto es que si se estará muy cerca. Hay que recordar que poco antes de que la crisis en el mercado inmobiliario apareciera, la guerra por la concesión de préstamos hipotecarios, provocó que surgieran algunas ofertas que en la actualidad simplemente son impensables.

En aquellos momentos Deutsche Bank ofrecía una hipoteca que llegó a comercializarse a Euribor más 0.17%. En la actualidad, los clientes que contrataron dicho préstamo hipotecario simplemente no pagan intereses por sus hipotecas. Con excepción de BBVA, que ofrece un Euribor más 0.89%, la mayoría de los bancos ofrecen hipotecas con un diferencial del 0.99% o superior.

Incluso, recientemente los bancos han comenzado a ofertar hipotecas fijas, lo cual ha provocado notorias diferencias en los tipos de intereses entre las diferentes entidades.

Los bancos abaratan hipotecas y dicen no asumir riesgos

La oferta disponible de hipotecas comienza a dar señales contrarias al volumen de créditos negativos acumulados en los balances de las entidades bancarias y en línea con el que los propios bancos esperan que aplica el BCE a los tipos de interés.

Lo cierto es que el Banco de España ha lanzado una advertencia respecto al mercado bancario donde los bancos han comenzando a abaratar las hipotecas y relajar sus políticas de riesgo crediticio en la contratación de dichos préstamos hipotecarios. Las entidades bancarias por su parte, han minimizado la advertencia argumentando que no están sacrificando rentabilidad por atraer más clientes.

bancos abaratan hipotecas

Al menos así fue como reaccionaron las principales entidades bancarias en España: Bankinter, Sabedell y Santander, mientras que el consejero delegado de BBVA, Carlos Torres Vila, acepto que este banco si ha cambiado su política comercial. Torres Vila señala que BBVA tiene capacidad para medir sus propios riesgos, lo cual posibilita brindar una de las ofertas comerciales más atractivas.

El limite de riesgo, contrario a lo que se experimentó en el momento previo a la crisis, pareciera que se esta estableciendo en el 80% del valor de la tasación. Esta entidad de hecho considera que es un error conceder préstamos hipotecarios con una financiación por encima del 80% del valor de la vivienda.

A pesar de que el Euribor se ubique en la actualidad en un -0.19%, los bancos simplemente no pueden ocultar su esperanza de que la política monetaria de Europa se estabilice en el próximo año. En otras palabras, que los índices de referencias de sus respectivas carteras de créditos hipotecarios sumen al margen de intereses, lo cual por supuesto es su principal negocio.

Lo cierto es que más que ocultar sus expectativas, las entidades ya se encuentran realizando preparativos. Esto mismo lo reconoció el propio Torres Vila cuando mencionó que BBVA ya esta modificando su política financiera de compra de bonos como una medida preventiva ante una potencial subida de los tipos de intereses.

Jaime Guardiola, quien es el consejero delegado de Banco Sabadell, habla acerca de que el Banco Central Europeo ya se encuentra sentando las bases y que la Bolsa compensará de forma generosa las modificaciones de negocio de las entidades, que hasta el mes de marzo pasado habían acumulado ganancias por 4.586 millones de euros.

Cabe destacar que a mediados del mes de abril pasado, BBVA, presentó su propuesta ante la oferta de Santander y Bankinter, que bajaron el diferencial sobre el Euribor en febrero a un 0.99%. BBVA, que todo indica pretende posicionarse nuevamente en el mercado español, no tiene contemplado materializar su acuerdo para la liberación de su balance de 13.000 millones de euros, por lo que ha rebajado el diferencias de Euribor hasta el 0.89%.

De acuerdo con María Dolores Dancausa, Bankinter no esta dispuesto a rebajar su nivel de riesgo ya que lo que busca la entidad es contratar préstamos hipotecarios con clientes que tengan la capacidad de devolver ese préstamo. Para esta entidad, la subida de un punto porcentual en los tipos, significaría una inyección de 120 millones de euros en su margen de intereses.

El Euribor y las mejores hipotecas para aprovecharlo

Si la tendencia se mantiene, lo más probable es que el indice de referencia del Euribor terminará abaratando las hipotecas al permanecer en su mínimo histórico. Actualmente hay buenas opciones en cuanto a préstamos hipotecarios a los que se les puede sacar provecho con un diferencia por debajo del 1%.

Mejores hipotecas para el Euribor

Si se considera que en la actualidad los préstamos hipotecarios tienen diferenciales por debajo del 1%, sin duda que estos productos son muy atractivos debido a que el tipo de interés que se aplica es bajo. Una de las hipotecas que vale la pena probar es la hipoteca variable de Coinc, que ofrece un préstamo hipotecario donde el interés de Euribor es de más 0.99%.El Euribor y las mejores hipotecas

Además el fijo iniciar de doces meses también es de 0.99%. Esta hipoteca esta enfocado a un único titular y se ofrece un plazo máximo para su liquidación de 30 años, no cuenta con ninguna comisión,ademas de que no es necesario que se contraten productos vinculado,lo que significa que se puede tener una cuota realmente baja.

Sin embargo no debemos olvidar que este préstamo hipotecario como la mayoría de las hipotecas variables cuentan con un tipo de interés fijo inicial que por lo general va desde los 12 meses hasta los 3 años, además de que no permite obtener beneficio de la tendencia negativa del Euribor.

A pesar de ello, en la actualidad todavía es posible encontrar en el mercado, préstamos hipotecarios variables que no cuentan con un tipo fijo inicial. La hipoteca Open de Openbank es una buena opción en este sentido, ya que se trata de un préstamo hipotecario donde desde la primera hasta la última de las cuotas, se aplica un interés de Euribor más 0.99%. Por lo tanto se puede sacar provecho de estos niveles negativos del Euribor desde el momento en el que se firme el préstamo, todo lo cual se hace sin comisiones de ningún tipo, aunque es necesario la domiciliación de la nomina.

Es importante prestar atención a la vinculación y las comisiones, ya que cuando se escoge una hipoteca en donde sea necesario contratar productos adicionales, en el largo plazo sin duda el cliente terminará pagando de más. Asimismo, cuando se contrata una hipoteca llega de comisiones, lo más seguro es que sea demasiado cara cualquier operación que se realice como el caso de una amortización de capital, que puede suceder en caso de que se haya podido ahorrar o que se hayan recibido ingresos adicionales para liquidar antes de tiempo el préstamo.

Por su parte, la hipoteca Sin comisiones Variable de Bankia, le permite a los clientes realizar cualquier movimiento con su préstamo hipotecario ya que no tiene recargos de ningún tipo, además de que cuenta con un tipo de interés de Euribor más 1.20% que permanece fijo durante 12 meses, siempre y cuando se domicilie la nomina con este banco.

Finalmente también esta disponible la hipoteca Naranja de ING, que en este caso se puede tener un préstamo hipotecario variable sin comisiones con un tipo de interés de solo Euribor más 0.99%, el cual es fijo durante los primeros 12 meses, pero igualmente es necesario domiciliar la nomina y además contratar un seguro de vida y un seguro de hogar.

Bankinter disminuye puntos básicos para ofrecer hipotecas

Bankinter la banca online de servicios financieros con sede en Madrid España da una rebaja de 10 puntos básicos sobre precio anterior en todos los tramos de estas hipotecas, que llegan hasta los 20 años en las mixtas, y hasta los 30 en las fijas. Esta sería la primera bajada de precios que da el banco con estas características hipotecarias en el transcurso del año.

El banco comienza a dar desde ahora una disminución de 10 puntos básicos sobre el anterior precio en los tipos de interés de su hipoteca tanto en tramo dijo de las mixtas como en tipo fijo. Desde noviembre no se había registrado una disminución en estos productos de Bankinter. Esta vez su alcance es hacia todos los plazos.

bankinter hipotecasHipotecas tipo fijo de Bankinter:

  • 1,95% para un periodo de 15 años.
  • 2,25%, para el plazo máximo de 30 años.
  • 2,20% a 25 años.
  • 1,65% al plazo de 10 años.
  • ,15% en el plazo de 20 años.

Hipotecas tipo mixto de Bankinter:

  • 2,20% para el plazo de 20 años.
  • 2,10% para los 15 años.
  • 1,90% para el plazo a 10 años.

¿POR QUE BANKINTER SE HACE DE MAS CLIENTES? BANKINTER PREFERIDO ENTRE LOS INVERSIONISTAS SEGÚN “La expansión”.

Los clientes buscan ofertas competitivas como la que ahora ofrece el banco Bankinter y esto le da una ventaja competitiva sobre los demás bancos con ofertas hipotecarias que no igualan sus beneficios.

¿COMO ES POSIBLE QUE BANKINTER OFREZCA ESTOS PRECIOS?

Bankinter consigue ofrecer estos precios sobre las hipotecas de tipo fijo gracias al acoplamiento de esta con una contratación de un paquete de productos que incluye el contratar un seguro de vida por el 100% del pago del préstamo y un seguro de vivienda. Los productos son opcionales y se ofrecen a todas las personas físicas que residen en España ya sea para primera o segunda vivienda.

Las hipotecas tienen compensación por tipos de interés de un 0.75% únicamente aplicables en caso de cancelación anticipada que lleve a una pérdida de capital para el banco.

BANKINTER SE MANTIENE COMPETITIVO ANTE LAS HIPOTECAS DE INTERES VARIABLE.

Durante el mes de febrero de 2017 Bankinter llevo a cabo una mejora en las hipotecas a interés variable, con interés nominal fijo de 1,50% durante el primer año. Esto ayudo a la competitividad del producto y de la empresa misma.

VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE LAS HIPOTECAS EN BANKINTER.

Las personas físicas que residen en España que poseen ingresos mensuales que superan los 2000 euros y que destinan los fondos para la compra de una vivienda habitual podrán pedir este tipo de hipotecas, ya sean variables o fijas por parte de Bankinter. Además de que únicamente en el caso de falta de pago se respondería a la hipoteca con el bien tomado en garantía, en este caso la vivienda.

Los beneficios y los precios posicionan a Bankinter como una de las mejores opciones para conseguir un crédito hipotecario en línea de manera fácil, segura y recomendada por los mejores inversionistas. Con sus paquetes en conjunto a las hipotecas que ofrece, es la opción perfecta para efectuar una hipoteca ideal para el cliente que reside en España.