Un consejo vital para la compra de una casa es tener un estimado de presupuesto orientativo, esto quiere decir que la cantidad destinada a la vivienda no debe rebasar el 40% de los ingresos mensuales netos.

Para ello debes multiplicar por 0.4 los ingresos netos mensuales, el resultado es el pago a una hipoteca ideal según tus ingresos, a esto le puedes sumar ahorros que tengas disponibles, en su defecto, trata de limitarte a lo que tienes disponible y por ende conseguir una casa que se adapte a ese pago de hipoteca.

También hay que tener en cuenta que debes disponer de dinero aparte para los gastos iniciales de la vivienda que son del 10 o 12% del precio.

Escoge la zona.

Lo primero que hay que considerar al comprar una casa es la zona donde se desea adquirir ya que aquí vienen implícitos factores sentimentales posteriores y factores objetivos los cuales son de suma importancia para llevar a cabo una compra inteligente.

Antes de adquirirla hay que analizar primordialmente los factores objetivos, entre los cuales los más importantes son; acceso a medios de transporte, servicios sanitarios, colegios, aparcamiento y zonas de ocio.

Superficie de la vivienda.

Una de las características más importantes en la compra de la vivienda es la superficie de la misma, la cual se puede analizar de la siguiente forma:

Superficie construida: son los metros construidos totales, es el conjunto de todos los elementos.

Superficie útil: son los metros disponibles descontando el grosor de los muros, tabiques o vigas en su defecto.

Superficie computable o total: son aquellas zonas de uso compartido con todos los vecinos.

Características más importantes de la vivienda.

Circuito de agua: hay que corroborar que todas las llaves de agua funcionen perfectamente.

Electricidad: comprobar todos los enchufes para el funcionamiento de los electrodomésticos.

Espacio de la casa: es la distribución del espacio total de la casa en conjunto con sus elementos y componentes.

Orientación de la vivienda: normalmente las viviendas orientadas al sur son las mejores valoradas debido a que entra más la luz natural.

Estado de conservación: es importante cerciorarse y valorar si el edificio tiene gritas o sufre de humedad.

Los impuestos de la vivienda.

Es de suma importancia hacerse saber cuál es la situación de pago de la vivienda en los Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI), hay que comprobar que la vivienda este yendo al corriente con el pago de impuesto, también hay que considerar que el pago del impuesto varía dependiendo del valor total de la vivienda.

Documentación necesaria antes de realizar la compra.

Si la casa que se va a adquirir es de segunda mano,  es de suma importancia revisar los siguientes documentos e informarse que todos están siendo llevados en tiempo y forma, y que la casa cuente con todos ellos.

• Último recibo anual IBI.
• Últimos recibos de servicios al corriente de pago.
• Titularidad y estado de cargas de la vivienda.
• Título de propiedad.
• Certificado comunidad propietarios (acredita que el vendedor está al corriente con los pagos en la comunidad donde se encuentra la casa).
• ITE (Inspección Técnica de Edificios): esto es obligatorio en viviendas de más de 20 años para asegurar y valorar la conservación de los inmuebles.

Al realizar la compraventa de una casa el adquiriente debe considerar que además del precio total de la casa tendrá que realizar otros tipos de gastos que van involucrados en el proceso de la adquisición, el promedio de estos gastos se encuentra cerca del 10% del valor de la vivienda, de igual manera que el vendedor deberá tener en cuenta que la ganancia de esta venta se verá disminuida en consecuencia de esta serie de impuestos y cuotas que dé deben realizar para concluir correctamente este trámite.

Sobre la valoración de la vivienda:

Si se espera que el banco nos brinde un financiamiento para poder adquirir una casa tenemos que contemplar la contratación de alguien quien valorara el precio este inmueble, ya que el financiamiento que nos conceda el banco estará relacionado con la valoración final de la vivienda.

Sobre los gastos notariales:

Dentro del proceso de la compra de una vivienda se debe cubrir con todos los gastos de notaría los cuales formalizaran las escrituras de la hipoteca y del contrato de compraventa.

El Real Decreto estableció estos gastos de notaría como un impuesto que representan un porcentaje del valor de la hipoteca y del precio acordado en la compra venta, este impuesto debe ser cubridlo por ambas partes del trato tanto por el comprador como por el vendedor.

Sobre los impuestos de compra:

En el momento que se solicita al banco una hipoteca para la compra de una casa nueva o una casa que ha sido traspasada se debe de cubrir con un impuesto el cual varía entre las comunidades autónomas del país, este es el impuesto de actos jurídicos documentados o AJD, el cual es una cuota por los contratos de compraventa validados por el notario.

Cuando la vivienda que se comprara es nueva se debe pagar el 10% de IVA sobre el valor escriturado y si esta vivienda tiene áticos, garajes o locales anexos se paga el 21% de IVA.

En el otro caso, cuando la vivienda que se comprara es traspasada se debe cubrir el impuesto ITPAJD donde se incluye el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP) junto con el impuesto de actos jurídicos documentados, el ITPAJD variara entre las diferentes comunidades autónomas.

Sobre los gastos del registro:

El comprador deberá de cubrir otra cuota al registrar la hipoteca y la vivienda a su nombre en el registro de la propiedad lo cual también se encuentra estipulado por el Real Decreto.

Sobre la gestora del proceso de compraventa:

Todos los trámites y papeleo relacionado con proceso de la compra e hipoteca de una vivienda pueden ser realizados por el mismo comprador, si se decide cubrir  el precio de la contratación de un gestor que se encargue de todo el procedimiento es recomendable tener en cuenta que estos gastos llegan a ser más elevados que los del banco.

Los préstamos hipotecarios son un producto de carácter financiero ofrecido y recibido regularmente por entidades financieras que permiten que las personas reciban cierta cantidad de dinero destinada para la adquisición de un bien inmueble, esto se da a cambio de que la persona beneficiada se haga cargo de la obligación y compromiso de devolver el dinero que le ha sido prestado, junto con los intereses que se hayan generado y a través de cuotas periódicas.

Cuota.

Es un pago periódico que se realiza a motivo de devolver el capital que se ha prestado más los intereses correspondientes al tiempo para devolverlo.

Cuando hablamos de préstamos financieros nos referimos a que mayoritariamente las cuotas son mensuales, sin embargo también hay quienes manejan bimestrales, trimestrales, semestrales o anuales.

Tipo de interés.

El interés de un préstamo se define como el precio del capital prestado. Los intereses se clasifican en fijos y variables, el interés fijo es aquel que no varían durante toda la vida del préstamo y el interés variable es aquel que varía durante la vida del préstamo.

Plazo.

El plazo se define como el periodo de tiempo en el que se acordó devolver el capital más los interés, ósea el monto. Hoy en día, en el mercado existen entidades financieras las cuales ofrecen hasta un plazo de 40 años para devolver el monto, esto se maneja así con la finalidad de que la cuota sea más accesible y cómoda para la persona, sin embargo hay que tener en cuenta que cuando hablamos de un plazo tan grande, existen probabilidades altas de que la tasa de interés varié en ese periodo tan extenso de tiempo.

Aun así, los préstamos hipotecarios en su mayoría se manejan en periodos de tiempo bastante extensos debido a que las cantidades de capital que se prestan en este tipo de préstamos siempre es muy significante.

Importe máximo.

La cantidad máxima del préstamo dependen de varios factores que son:

El valor de la vivienda: las entidades financieras por lo regular, en su mayoría de veces llegan a prestar hasta el 80% del valor de la vivienda que se quiere adquirir. Para que se autorice un préstamo de tal valor la valoración de lleva acabo por una sociedad de tasación independiente al banco y que está registrada ante el banco de España.

Los ingresos: este factor es de suma importancia en la solicitación de un préstamo hipotecario, ya que dependiendo de los ingresos, será el préstamo hipotecario que se pueda pagar. Los préstamos hipotecarios se van pagando a través de una cuota mensual, la cual no debe superar el 40% de los ingresos netos justificables mensual de la persona, esto se hace especialmente pensado en que la persona cumpla con el compromiso de devolver el dinero en tiempo y forma. Sin embargo, es recomendable que la persona mantenga un criterio financiero, pensando en que hay tasas de interés que son variables, por ello es recomendable pedir una cantidad inferior a la que le permite su capacidad máxima de pago.

Cuando nos encontramos en una lista como la de ASNEF, es debido a que no hemos cumplido con alguno de nuestros compromisos económicos por alguna razón.

En el momento en el que aparecemos en este registro existen muchas restricciones de cara a contratar ciertos servicios como, por ejemplo, una hipoteca.

¿Qué requisitos debemos cumplir para que nos tengan en cuenta de cara a una hipoteca?

Podemos partir de la base de que usted sea ya cliente de la entidad financiera a la que quiere pedirle la hipoteca o no, ya que esto decantará bastante la balanza a su favor. También hay que tener en cuenta qué tipo de hipoteca y para qué objetivo la queremos.

Hay muchos bancos que si queremos nuestra hipoteca para adquirir una nueva vivienda o una reunificación de deudas, pueden estar por la labor siempre y cuando partamos con una cantidad suficiente de dinero, ya que los bancos no viven de las buenas intenciones.

Por ejemplo, si tenemos una vivienda en propiedad sin ningún tipo de cargas o con un tipo de hipoteca de la que no debamos mucho dinero, es posible que encontrar un banco que nos ofrezca una hipoteca cuya finalidad sea reunificar el nuevo importe con la hipoteca que ya debemos.

No podemos perder de vista tampoco el capital privado, el cual nos puede ayudar de la misma manera a conseguir nuestros objetivos. Tienen requisitos como pedir avales diferentes en función del dinero que vayamos a pedir, etc., pero son más colaboradores a la hora de tenernos en cuenta para concedernos nuestra hipoteca.

¿Qué características debemos cumplir para poder acceder a hipotecas estando en ASNEF?

1. No ser impagadores habituales, es decir, que no hacer frente a nuestros compromisos económicos sea una manera de vivir, ya que de ninguna manera nos dejarán acceder a ningún producto financiero de alguna entidad financiera.
2. Se estudia los casos de la “gente buena con problemas”, es decir, titulares que forman parte de la entidad financiera y que, por alguna condición familiar o laboral puntual, no ha podido hacer frente a algún pago frente al banco de manera lógica. En estos casos los bancos suelen ser más comprensivos aunque siempre llegando a un acuerdo para ponerse al día con lo debido para poder acceder al nuevo préstamo hipotecario.
3. Presentar un aval o una garantía hipotecaria de una vivienda propia o familiar: en este caso, aunque hayamos estado en el registro del ASNEF y nos hayamos encontrado con ciertos problemas a la hora de conseguir financiación, podemos encontrar soluciones con nuestra entidad bancaria si presentamos un aval a través de una vivienda física o una persona que pueda asegurar hacer frente a nuestras deudas en caso de nosotros no poder.

¿Dónde podemos conseguir un préstamo hipotecario con ASNEF?

• SoftKredit, nos ofrece una hipoteca del 60% del valor total de la vivienda, a 20 años con una vivienda como aval.
• com, nos puede conceder 100.000 euros en 10 años con una vivienda como aval.
• Suizainvest, pone a nuestra disposición una hipoteca con el 40% del valor total de la propiedad con una vivienda como aval.

Cuando nos decidimos a realizar la compra de una vivienda, la primera duda que nos asalta es cómo conseguiremos una hipoteca. Existen muchos requisitos que ignoramos o que no sabemos muy bien si podremos cumplir, es por ello por lo que debemos encontrar la hipoteca que mejor se adapte a nuestras condiciones.

Muchas personas se encuentran en una situación en la que pueden cumplir muchos de los requisitos pero uno de los más importantes: el aval.

Pero no somos conscientes de que no es un requisito tampoco tan importante para conseguir la hipoteca que necesitamos.

¿Qué requisitos necesitamos cumplir para poder firmar una hipoteca sin aval?

La existencia de la figura del aval es porque los bancos necesitan una garantía, más allá de nuestros ingresos, para poder financiarnos y saber que su dinero será devuelto. Cuando esta figura no está presente, el banco nos pedirá otros requisitos como los siguientes:

1. Alta cantidad de ahorros: teniendo en cuenta que hay que formalizar la hipoteca, y este trámite cuesta dinero, y que los bancos sólo nos financiará un 80% del total del precio de la vivienda, debemos tener unos ahorros ya guardados. Si hacemos cálculos, la formalización de la hipoteca ascenderá a un 15% aproximadamente, además de aportar un 20% de la vivienda que nos faltará para el 100% de la vivienda.
2. Ingresos adecuados y estables: debemos tener en cuenta que los bancos no nos asignarán una hipoteca que supere el 35% del total de ingresos de aquel o aquellos titulares de la misma. Es por ello que siempre se intenta que las nóminas sean elevadas y estén respaldadas por trabajos fijos y con cierta antigüedad.
3. Carecer de deudas: si somos personas que tenemos algún tipo de deuda que nos ha llevado a aparecer en listas como ASNEF o RAI, nos va a ser bastante complicado dar con un banco que nos facilite una hipoteca para comprar una vivienda.

¿Qué puede sustituir al aval de cara al banco?

Muchas veces el banco nos propondrá realizar otros movimientos de cara a concedernos la hipoteca que estamos buscando. Estos movimientos se realizan a través de productos que ofrece el propio banco como pueden ser:

• Comprar una vivienda del propio banco: los bancos tienen su propio parque de viviendas y sus condiciones son más flexibles, por lo que podremos acceder a ellas y a su hipoteca de una manera más adecuada.
• Realizar un alquiler con opción a compra: los pagos mensuales que vayamos realizando se irán restando del precio final de la vivienda, por lo que la hipoteca será menor y más asequible.
• Contratar un seguro con protección de pago: es un producto financiero que encarece la hipoteca pero que anima considerablemente a los bancos a concederá debido a la garantía que supone en el momento que la o el cliente no abone la hipoteca.

¿Qué bancos nos ofrecen hipotecas sin aval?

Podemos encontrar este tipo de hipotecas en:

1. Banco Santander, bajo el nombre de “Hipoteca Santander”.
2. Bankia, con el nombre de “Hipoteca Sin comisiones variable”
3. ING, “Hipoteca Naranja” nos puede ofrecer esta opción.

Todas ellas traen ciertas condiciones que debemos cumplir en cada banco.

En los primeros meses del 2018 las hipotecas han sido en su mayoría de tipo fijo, algunas acompañadas de muy pocas subidas. Actualmente en el 2018 se ha presentado un nuevo empuje en el tema de las hipotecas de tipo fijo, ya que los bancos están ayudando a que este sistema de préstamos se empiece a comercializar más entre sus cuentahabientes.

Este año ha tenido un crecimiento considerable en cuanto a las hipotecas solicitadas, ya que si comparamos el mismo periodo del 2017 y 2018 vemos como ha habido un incremento de casi el tres veces más en cuanto a hipotecas aprobadas, ya que en el 2017 en este primer trimestre se habían presentado sólo dos nuevas hipotecas, en cambio en el 2018 en este mismo trimestre se aprobaron 6 nuevas hipotecas de tipo fijo.

En cuanto a los intereses si podemos ver un  aumento este año 2018 a comparación de los intereses presentados en el 2017, aunque los incrementos del 2018 se mantienen por debajo de los incrementos que se presentaron también en el año anterior, es decir, en el 2017 hubo un incremento de intereses de hasta los 0,50 puntos proporcionales y este 2018 los intereses han alcanzado apenas los 0,10 puntos porcentuales y máximo han llegado hasta los 0,25 puntos, un crecimiento considerablemente menor al que se tuvo en este periodo del año pasado.

Los intereses y el Euribor

El Euribor, (la referencia interbancaria que se utiliza mayormente en el tema de las hipotecas sin interés fijo, es decir, variable) en España ha presentado cifras negativas desde los principios del año 2016, debido a este gran problema las hipotecas con interés variable ya no ha sido una opción para los cuentahabientes ni para los bancos, es por eso que se ha apostado por la promoción de las hipotecas fijas. A principios del 2018 el Instituto Nacional de Estadística proyectó aproximadamente un 34,3 % de hipotecas registradas cuando hace dos años apenas llegaba al 10 %.

Ya que el Euribor se encuentra en déficit ha impactado de igual forma las hipotecas fijas con intereses bajos y con plazos de pago más extensos, sumando hasta diez años más a los plazos para la amortización de la hipoteca, sumando así 30 años de plazo. Por otro lado, las hipotecas con un interés variable han tenido cambios respecto a su estado anterior en el 2017 incluyendo 4 nuevas formas de financiación en este tipo de hipotecas y se han mantenido estables con un índice de entre el 1,44 % y el 1,55 % por dos años consecutivos según los índices calculados por CrediMarket.

Si quieres contratar un crédito hipotecario, pero nunca has tenido uno te invito a que leas los siguientes requisitos que son los principales en todos los bancos.

Requisitos estándar para la contratación de una Hipoteca:

La domiciliación de tu nómina

Tener un seguro de vida u hogar activo

En algunos casos se pide el uso o contratación de una tarjeta en la que puedan domiciliar los recibos u que tenga un uso mínimo.

Últimamente el Banco de Barcelona ha hecho diferentes estudios y ha logrado afirma que los criterios de concesión ante los préstamos personales online se ha logrado suavizado considerablemente en nuestro país. Esta facilidad se ha aprobado para la mayor solvencia en las cuales viven los hogares españoles que han dejado atrás la crisis de 2008 junto con la competencia que las empresas del capital privado han ejercido sobre la banca tradicional. Actualmente en España se sitúa como uno de los países en Europa en los que es más sencillo conseguir préstamos personales online para la financiación de nuestros gastos.

Actualmente que el préstamo personal llegue es cuestión de horas, lo cual brinda una gran ventaja de la adaptación de los préstamos personales en el internet ante las nuevas tecnologías que se podrán sugerir con una nueva velocidad con mucha mayor a  la que se podía hacer hace apenas unos años. Haciendo que la posibilidad de recibir el efectivo en menos de 48 horas, sin importar el lugar en donde te encuentres, evitando engorros a la hora de que se entregan los documentos, magníficamente es una ahora ya una realidad.

Sobre todo la velocidad, la opción de tener una inyección de efectivo también se ha convertido un poco masi incomoda. Abriendo la posibilidad de realizar la solicitud de una manera que se haga 100% online lo cual provocara que este crédito efectuado de esta manera ahorre papeleos, sobre todo la incomodidad o necesidad de trasladarse a una oficina a hacer fila. Lo cual trae una ventaja mucho más agradable, que consiste simplemente en que podemos adquirir este préstamo ante cualquier hora del día, lo cual es una maravilla… ya que no tenemos que llegar a una hora realmente temprana, además de que también incluye los fines de semana y sobre todo a través de una app.

Pero, para las personas que están pensando que las prestaciones son rigurosas y poco flexibles, déjame decir que aquel habito ha sido cambiando, en la encuesta de Banco de España… también se ha visto reflejado el crecimiento en la media las cantidades prestadas por los prestamistas. Este aumento se ha logrado definir en un 5% mientras que la unión europea este importe ha permanecido realmente estable. Dando como resultado este estudio que se podrá obtener mucho más dinero a través de los préstamos personales online.

Las competencias por parte de las diferentes empresas prestamistas de un capital privado ha logrado que los bancos resientan dicha presión, la oferta de los créditos al consumo de las familias se ha logrado visualizar mejorada tanto en flexibilidad, como en cantidad del dinero que será concebido.

Dicho lo anterior y de presentar que el conseguir prestamos online es cada vez más fácil, si aún puede ser un poco difícil que se concedan un crédito o no sabemos a qué tipo de prestamistas deberemos de recurrir para lograr conseguir una oferta que se pueda adaptar mejor a nuestro perfil, facilitando la decisión.

Los prestamos son soluciones fáciles y sobre todo de gran ayuda para quienes buscan el dinero para utilizarlo en cosas que ellos necesitan o en cosas que nosotros mismos necesitamos, por lo que cuando se nos presentan las diferentes situaciones en las cuales necesitamos adquirir un préstamo, realizamos un análisis de cuál de las muchas opciones que tenemos nos conviene de sobre manera, y por aquella razón, vengo a hablarte de los diferentes y mejores prestamos que debes de tomar en cuenta a la hora de realizar o de acreditar un préstamo.

Aquí, se comprara entre los mejores préstamos y créditos que hay entre el mercado, para que de esta manera te informes de la mejor manera. Estarán todos aquellos tiempos de créditos rápidos y con características que te pueden ser sumamente útiles a la hora de adquirir dicho préstamo o crédito.

• Pequeños créditos para aquellos pequeños imprevistos que se nos puedan presentar.

Los mini créditos que se te presentaran a continuación son muy sencillos de tramitar, y sobre todo en muy poco tiempo ya que el trámite es sencillo y eficaz, ya que en menos de 15 minutos ya lo has tramitado y sobre todo alejados de la incomodidad de los papeleos.

1. MINICREDITOS VIVUS (vivus.es)

En primer lugar tenemos a vivus.es que tiene un gran plan ya que el primer préstamo es totalmente gratis, cuanta con créditos de hasta 300 euros para aquellos nuevos clientes a los cuales se les ha presentado dificultades.

Está disponible las 24 horas del día a los siete días de la semana, no importa que día sea, siempre estarán dispuestos a atenderte, además de que el dinero lo tendrás en tu cuenta en menos de 15 minutos, la transferencia es rápida. Solo que no acepta ASNEF.

2. MINICREDITO WONGA (wonga)

En segundo puesto tenemos en mini-créditos a wonga que igual que el primero tiene como gratis el primer crédito que sea adquirido, además de contar con un plazo de hasta 60 días para regresar lo adquirido. Cuenta con préstamos de hasta 300 euros con los nuevos clientes y con devoluciones gratuitas anticipadas ante cualquier percance que se pueda presentar.

No cuenta con ASNEF.

3. MINICREDITOS A PLAZOS MONEYMAN (MoneyMan)

Este es un lugar maravilloso ya que cuenta con hasta 300 euros totalmente gratis para los nuevos clientes, además de tener planes de hasta dos meses dependiendo de lo que necesites y de la manera que te sea mucho más cómoda para pagar. Cuenta con programas de fidelización y sobre todo con las posibilidades de contar con prorrogas.

No cuenta con ASNEF.

4. MINICREDITO DINEO (Dineo)

Este cuenta de manera victoriosa con el primer préstamo totalmente gratis, además de tener hasta 300 euros para aquellos nuevos clientes. Cuenta con solicitudes online o presencial según te convenga. Tendrás el dinero en cuenta en menos de 8 minutos listo para tu completa disposición.

No cuenta con ASNEF.

5. MINICREDITO LUNACREDIT (Lunacredit)

Cuenta con 1000 euros para todos los clientes, con procesos únicamente online y posibilidades de prorrogas en el plazo y tramitación fácil y rápida en el mismo día.

No cuenta con ASNEF.

La expresión de burbuja inmobiliaria quiere decir y hace referencia a una burbuja especulativa en España, que se da en bienes inmuebles y quiere decir que los precios de estos han tenido una subida anormal, incontrolada y prolongada del precio de este activo, de tal forma que el precio real del inmueble se aleja cada vez más debido a la burbuja inmobiliaria.

Los precios de las viviendas durante los últimos tres meses del 2017 aumentaron un 7% anual, lo cual dio indicios de una nueva burbuja inmobiliaria, se ha llegado a pensar que esto no es debido a boom sobre la construcción de las viviendas, por lo cual si hay una nueva burbuja inmobiliaria se espera que afecte mínimamente al PIB y al empleo.

La burbuja inmobiliaria se ha confirmado desde que se vio que los salarios estancados e la inflación subyacente no justifican la subida de precios en las viviendas tan repentinos y altos que se han presentado, los salarios estancado y la inflación acercándose al 1% no justifican el 7% que ha subido el precio del inmobiliario y si hablamos de Madrid y Barcelona nos referimos a porcentajes de dos dígitos, lo cual indica y corrobora la existencia de esta burbuja inmobiliaria, la cual está afectando principalmente a los alquileres. Esta burbuja debido a sus cifras está siendo la peor en 80 años de historia en España.

Esta burbuja inmobiliaria también ha afectado a la compra del piso, ya que ahora se ha registrado el precio más alto por metro cuadrado en Madrid, alcanzando los más de 2000 euros.

Las causas hacia la creación de esta nueva burbuja engloba en diversas situaciones, donde el banco de España ha aclaro las siguientes; los intereses bajos históricamente para España por la entrada del euro en el país explica la subida de precios ya que así la gente podía pagar más,  por otro lado existe la aportación masiva de liquidez en las hipotecas nuevas, estos dos factores son fundamentales si hablamos de una burbuja inmobiliaria como la que se está presentando en estos días.

Además está el tema demográfico que también es reflejado en la burbuja, ya que ahora se tiene el número más alto registrados de extranjeros residiendo en España así como turistas lo cual causa un tirón en la demanda de viviendas y por ello se construyen más pero también se cobra más caro, y esto se ve reflejado claramente en el alto precio de alquileres turísticos.

También existen factores económicos y financieros donde el Euribor y el interés se registraron a niveles históricamente bajos que estaban por debajo de la inflación, además durante el siglo XX España fue uno de los países europeos donde se registró el menor endeudamiento, todo esto también ha influido en que la burbuja que ahora está presente se haya presentado con tal magnitud en toda la historia de España, siendo ahorita donde más alto se ha registrado el precio de suelo, viviendas y alquileres principalmente.

Una vez que se presenta la fecha de vencimiento de la cuota del préstamo o del crédito que has adquirido y por algún motivo no se efectúa este pago, se puede establecer como una situación estresante no solo para la entidad financiera, sino para el deudor, ya que esto crea intereses ante la demora.

Los intereses ante las demoras que se crean son porcentajes que se le añaden a la cuota a devolver con la producción del impago, por lo que es importante que toda la información que antecede el crédito o préstamo tiene que ser facilitada antes de fírmalo, para poder evitar estos problemas.

• El limite, ante la ley.

La ley, siempre ha de ser clara y específica, por lo que establece que un límite general ante este tipo de intereses, no pueden sobre pasar dos veces y medio al interés legal del dinero en un momento dado. Este interés legar, deberá de ser actualizada cada año ante los Presupuestos Generales del Estado, ósea para el 2017 fue del 3% Pudiendo ser que el caso se trate de un crédito hecho por un importe inferior al de 200 euros, este límite o porcentaje no se aplicara.

Por otro lado, los préstamos hipotecarios hay un anteproyecto de ley busca reformar la ley hipotecaria, aclara que los intereses que demoran deberán de ser el tripe de interés legal del dinero vigente a lo largo del periodo que sea considerado, cifrando que esto se sumara dos puntos porcentuales. El interés de la demora, solo lograra devengarse del capital pendiente del pago y lograra ser capitalizado; lo cual modificara la Ley hipotecaria, en donde el límite de los intereses demorados es inferior a treces del interés legal, pero puede ser negociado con la entidad.

Dado el caso que se produzca un impago en operaciones comerciales, lo que se quiere decir; entre empresas. La ley de contra la morosidad dicta claramente un interés de demora diferente a los otros, lo que quiere decir que el Banco Central Europeo, fija cada semestre. Lo que quiere decir que el segundo semestre el interés que encuentre la demora para las operaciones comerciales deberá de ser del 8%

Determinado el caso de que se encuentre o no exista un pacto entre ambas partes, y no se encuentre la disposición especial y especifica dentro de la normativa, la Ley de enjuiciamiento civil determinara que el interés de la demora deberá de ser el del interés legal del dinero incrementado en dos puntos.

En resumen, es sumamente importante leer todas aquellas cláusulas del préstamo para evitar retrasos en los pagos y que de esta forma se pueda abonar el interés por la demora, ya que este hará mucho más grande la deuda y por ende un poco más difícil terminar de pagar el préstamo o adeudo. Te hemos explicado las prestaciones ante la ley, para que tengas constancia de las legalidades, que es muy importante.