Los cambios siempre son buenos. Es una frase común que las madres y abuelas suelen repetir para lograr que aceptemos algo que no nos gusta. Nos lo dicen cuando tenemos que cambiar de escuela, de lugar de residencia, o cualquier otra cuestión.

Pero todo cambio trae consigo una serie de diversas modificaciones. No sólo una cosa sufre una transformación, sino todos los elementos que la rodean. Y esto es precisamente lo que está pasando dentro del mercado hipotecario.

El término correcto es reordenación. Implica que diversas políticas se modifican y sufren cambios a partir de ciertos eventos. Estos eventos son: la tramitación de la futura reforma del sector inmobiliario acompañado de la resaca de la sentencia del Tribunal Supremo.

Sigue leyendo para enterarte como estos dos eventos afectarán todo a su alrededor, incluyendo las hipotecas y préstamos inmobiliarios.

Cambios en el mercado inmobiliario

A partir de noviembre, aumentaron los trámites y firmas para recibir hipotecas. Después, aconteció el establecimiento legal en donde los clientes se tendrían que hacer cargo de los gastos de formalización.

En represalia, después el Gobierno buscó lograr exactamente lo opuesto y hacer que las entidades y organizaciones se hicieran cargo de gastos adicionales que se refirieran a los trámites o cualquier otro proceso que la entidad requiriera. Es más justo para el cliente, ¿no es así?

Este tipo de medidas buscan, y la AEB (Asociación Española de Banca) realizó mucho hincapié en esto, que la mayor cantidad de ciudadanos adquieran una vivienda de la mejor manera posible. Buscar las mejores condiciones para que estas compras se realicen son parte de sus objetivos principales durante la reforma hipotecaria y los distintos procesos de esta.

¿Qué cambios hay en el sector inmobiliario últimamente?

Pero a pesar de todo la AEB se encuentra en un estado de alarma. Los cambios en las reformas y diversas leyes pueden desencadenar un aumento en los costes de las hipotecas en general. Diversas cuestiones se suceden unas a otras, y una de ellas es el AJD.

El AJD es el impuesto sobre los Actos Jurídicos Documentados y es uno de los cambios en las leyes que más consecuencias pueden traer, al igual que los costes de constitución del préstamo. A pesar de esto, aún se prevé un aumento de hipotecas en España este año.

Y las estadísticas siguen moviéndose, es difícil realizar predicciones. Pero el encarecimiento ha empezado, y Euribor empieza a notificar sobre el mismo.

Reordenación en el sector inmobiliario

Impuestos como el AJD se traducen en acciones cuando las empresas empiezan el proceso de encarar el producto, en este caso los bienes inmobiliarios.

Pero, hay una luz en el camino.

La competencia comercial que se viene entre diversas entidades financieras será sumamente interesante. Pues, aunque se quiera subir los costes, no es posible hacerlo sin afectarse a sí mismo y reducir la cartera de clientes de la empresa.

Algunas empresas y bancos ya han empezado a notificar de los próximos cambios y es importante estar al pendiente.

Se avecina una guerra en el sector inmobiliario.

Ya se pasó el sorteo de Navidad y muchos empiezan a pensar qué hacer con su dinero en caso de haber ganado El gordo, si tú aún no sabes qué podrías hacer en caso de ganarlo te invitamos a que te quedes leyendo para que puedas hacer un buen uso de tu posible premio.

Una encuesta demostró que la mayoría de los españoles buscan saldar deudas e invertir el dinero en vivienda, nosotros te diremos lo que realmente te conviene hacer ese gran premio.

La incertidumbre de muchos al próximo año son abundantes, esto incrementa debido a que cada año entrante se elevan muchas tasas de interés, pero tranquilo, nosotros te daremos los puntos clave para que inviertas bien El gordo.

Puntos claves para invertir los premios

Actualmente es sumamente viable el invertir primeramente en vivienda, como sabemos el mercado inmobiliario y de alquiler son muy fuertes y son una gran fuente de ingresos para muchos, si tú puedes pagar las deudas e invertir en un nuevo inmueble… enhorabuena! Si no es así, te daremos una solución, sí bien lo ideal de la compra de inmuebles es que te encuentres en la mejor condición financiera (sin deudas) puedes llegar a pagarlas con un inmueble, la clave es invertir en un inmueble que te genere ingresos, esto puede ser por medio de alquiler con un contrato estándar por un periodo determinado o simplemente utilizarlo para alquiler turístico, este último siempre ha generado más ganancias y podrás pagar fácilmente las deudas que actualmente tienes.

La inversión en vivienda siempre ha sido una gran opción para las personas que gustan de invertir bien su dinero, porque los inmuebles siempre subirán de valor y lejos de una devaluación, siempre podrán brindarte un ingreso extra que no tenías.

Este año el premio es de 400.000 euros y se prevé que la cantidad total quede en 322.000 euros, después de pagar los respectivos impuestos, gracias a la progresión del pago de impuestos podrán disfrutar de un poco más del premio ya que se disminuirá el pago de los impuestos, este año se pretende que se cobren 1.500 euros más que en la edición del pasado año.

El año anterior el ganador del Gordo de navidad se llevó únicamente 320.500 euros una diferencia considerable al año actual de 322.000 euros, para el 2019 se pretende que siga aumentando y llegue a 324.000 euros que en comparación al año pasado ya son 3.500 euros de diferencia y para el 2020 se proyectan 328.000 euros en total, con una diferencia total de 4.500 euros respecto al año pasado, es importante recordar que esta suma es la total después del pago de impuestos.

Para concluir, te queremos decir que el apostar por el premio de El gordo está navidad es una excelente opción, ya que los impuestos disminuirán en un gran porcentaje y el premio residual del pago de impuestos irá incrementando año con año y si lo que buscas es una buena inversión de este capital, deberás invertirlo en algo que pueda aumentar su valor exponencialmente y que te pueda generar un ingreso constante para liquidar deudas o simplemente para mejorar tu economía y eso es la inversión en el sector inmobiliario.

Si hay algo imposible en nuestros días es vivir desconectados. Soltar el móvil, realizar alguna actividad fuera de la red nos parece no sólo difícil, sino impensable. Conocer lo último que ha pasado, estar disponible, es el estilo de vida que todos tenemos.

Y dentro de este estilo hay infinidad de actividades que han cambiado. Contar con nuestro balance bancario en línea y poder realizar movimientos es sólo la punta del iceberg. ¿Te has preguntado qué más puedes hacer con tu dinero online?

Sigue leyendo y encontrarás una de las herramientas más importantes del mundo de hoy: una hipoteca online.

¿Sabes qué es una hipoteca online?

Una hipoteca online funciona exactamente igual que una hipoteca tradicional. ¿La diferencia? No necesitas pisar una oficina para contratarla. Todo lo puedes hacer desde casa, lo cual es más cómodo y rápido.

Toda la información que necesitas se encuentra en los sitios Web de cada banco. Te ofrecen las clausulas y todo tipo de datos que puedas llegar a necesitar. ¿Qué hacer si tienes dudas? Llama al servicio al cliente.

Todos los bancos tienen un departamento de servicio al cliente que se encargará de orientarte. Especialmente si es tu primera vez en un trámite similar, esta área del banco te guiará paso a paso y poco a poco te sentirás más seguro.

¿Sientes miedo? Las hipotecas están respaldadas

Aunque hoy en día pareciera que los fraudes en línea y demás tretas nos persiguen, también la seguridad ha crecido. Hoy en día todos los sitios Web que cuentan con información personal, toman precauciones para protegerla. Previenen su difusión y su mal uso.

Especialmente en organizaciones donde se maneja dinero, como un banco, se tienen firewalls (tipo de protección en línea) y sistemas que buscan detectar intrusos dentro de sus bancos de datos.

Así que no temas. Toda organización cuida de tu información. Y debido a que no pisas ninguna oficina incluso puede ser más seguro tener una hipoteca online. Te libra de la necesidad de transportar documentos importantes, y del robo de estos.

Además, la contratación de toda hipoteca (tradicional o en línea) se regula por medio del Banco de España. Esta importante institución te respalda. ¿Qué estas esperando?

¡Necesitas una hipoteca online!

En resumen, podemos ver que las hipotecas online nos ofrecen todo lo que ofrece una hipoteca tradicional. Pero con muchísimos más beneficios:

• Permite ahorrar tiempo
• En el momento qué quieras, de la forma que quieras
• Es un método seguro, que protege mis datos y mi identidad
• Ahorras dinero, ya que no gastas en costes de transporte y/o estacionamiento
• Una organización oficial respalda este proceso.
• La información se encuentra al alcance de un simple clic o al presionar un botón
• Puedes realizar todos los procesos desde la comodidad de tu hogar

Espero que ahora tengas claro que una hipoteca online es la mejor opción. Estarás actualizado y tendrás la información más reciente y confiable. Tus datos estarán seguros y no pisarás una sola oficina. Ahorras tiempo, dinero e incluso estrés.

¡Ve por la tuya ahora!

El día 13 de noviembre de 2018 el Congreso de Diputados pacto por la mañana un nuevo reparto de los gastos hipotecarios en los bancos.

Los partidos políticos acordaron hoy que los bancos pagarán los gastos de las hipotecas y que los clientes pagarán los costos de la tasación. Algo que resulta muy conveniente para cliente de dichos bancos.

Además, los notarios realizarán un cuestionario con cada prestatario para asegurarse de que cada uno de ellos entienda todas las cláusulas del contrato hipotecario, sin costo adicional, para que no existan disputas que puedan resultar en problemas mayores.

La nueva Ley de los gastos de las hipotecas

La Ley de Hipotecas se presentó nuevamente hoy en el Comité de Economía del Congreso después de que el Gobierno aprobó una ley de decreto real que estipula que el Impuesto de Registro de Documentación será pagado por las instituciones bancarias y no por los clientes.

La nueva Ley de Hipotecas refleja esa decisión y deja claro que la institución financiera pagará la primera copia de las escrituras notariales; El cliente cubrirá el costo de las copias que solicite.

Mientras tanto, los costos de registro también serán pagados por el banco y el prestatario pagará los gastos de la evaluación ya que, dependiendo de cuál sea el caso del cliente, este podrá elegir la compañía de evaluación libremente.

Sin embargo, a pesar de todo lo estipulado todavía se deben acordar otras cuestiones importantes, como las relacionadas con los cargos por reembolso anticipado, los intereses por pagos atrasados ​​y la cláusula de cancelación anticipada de las hipotecas y que permiten la ejecución hipotecaria de las casas en función de la deuda adquirida por los prestatarios, esto, con la finalidad de tener un mejor manejo de todo el proceso y que la implementación de dicha ley quede totalmente esclarecida y concisa.

Por otro lado, los partidos políticos también tendrán que decidir sobre la entrada en vigor de las nuevas normas, dado que el sector financiero está solicitando un margen de 6 meses frente a los 15 días que propone el proyecto de ley.

La Ley de Hipotecas, que es una transposición de una directiva europea, busca brindar mayor protección a los consumidores y promover la transparencia en el otorgamiento de hipotecas, por lo que los partidos políticos han acordado que las empresas de evaluación pueden ser personas físicas o jurídicas independientes.

La nueva ley implementada por el Congreso resulta muy conveniente para las familias dentro del territorio europeo, pues ellos al adquirir un inmueble se preocuparan por gastos menores a comparación del gasto que se le ha adjudicado a los bancos como una responsabilidad para con el cliente.

A pesar de que todavía quedan cosas por estipularse como la entrada en vigor de la misma y la inconformidad de las instituciones bancarias ante tales situaciones, se prevén resultados positivos para las familias europeas como la protección al cliente y principalmente el movimiento a gran alcance a cerca del otorgamiento de hipotecas transparentes y sin datos escondidos.

¿Es real el precio que vamos a pagar por la vivienda en la que queremos vivir? ¿Cómo saber si lo que pagamos es un precio objetivo o justo? Cuando nos enfrentamos a la decisión de comprar una vivienda nos encontramos con muchas preguntas a las que debemos contestar o encontrar profesionales que nos las contesten y lo mejor es hacer la tasación de la vivienda.

Una de ellas, primordial, es si el precio que vamos a pagar por nuestra futura vivienda es el precio que realmente tiene o es un precio que está aumentado por otras circunstancias. Para ello se realiza lo que se conoce como tasación.

A continuación hablaremos de qué es una tasación, su utilidad y como emplearla o encontrarla a la hora de realizar nuestra hipoteca.

Qué es exactamente una tasación de vivienda

Cuando hablamos de una tasación de lo que realmente hablamos es de la valoración que se realiza de manera “objetiva” de la vivienda, buscando que su valor pueda ser garantía del préstamo hipotecario que se busca o de la compraventa que se quiera realizar.

Se busca principalmente saber cuáles son los riesgos que se asumen con el tipo de operación que se vaya a realizar con esa vivienda, conocer los pros y contras a los que se tendrá que hacer frente, el valor real de dicha vivienda, etc.

Se tienen en cuenta aspectos como: localización de la vivienda, conservación y estado constructivo, m² y número de estancias, concordancia de la descripción y lo que realmente existe en la vivienda, etc.

¿Por qué es importante una buena tasación?

La base de una tasación es la garantía tanto para la persona que quiere comprar una casa, para el banco que va a decidir conceder el préstamo hipotecario a esa persona como para la que quiere vender esa vivienda.

Lo principal es que la tasación nos dirá el precio real y razonable de esa vivienda y, por tanto, el dinero que deberíamos pagar por ella. La persona dueña de ella puede no estar de acuerdo, el banco no darnos todo el dinero que necesitamos y nosotros seguir pensando que es nuestra casa de ensueño.

La tasación no va a decidir por nosotras y nosotros, lo único que puede hacer es darnos todas las herramientas necesarias para que podamos decidir, sabiendo todas las variables, si estamos ante un inmueble que “vale la pena” comprar o no, gastarnos el dinero que nos piden o no, etc.

Tasaciones de viviendas e hipotecas: parejas indisolubles

Hoy en día, la mayoría de entidades financieras piden la tasación de la vivienda por la que queremos pedir una hipoteca como requisito indispensable, por lo que debemos incluirla en nuestros planes. El informe que obtengamos de esa tasación determinará nuestra posible obtención o no de la vivienda y de la hipoteca.

Estas tasaciones hipotecarias tienen sobre todo una base jurídica, por lo que está muy regulado quién puede hacerlas y cumpliendo qué reglas, teniendo en cuenta la oferta y la demanda de la zona, etc.

Suelen ser llevadas a cabo por arquitectos técnicos homologados por el Banco de España que llevan un examen exhaustivo para que podamos obtener toda la información necesaria, tanto nosotras y nosotros como la entidad bancaria y se pueda tomar una decisión coherente.

En esté artículo veremos las características principales que se deben incluir en una carta para reclamar la cláusula suelo al banco.

Es importante mencionar que si luego de realizar la reclamación, no se está de acuerdo con la respuesta de la entidad bancaria, lo más conveniente es acudir con un abogado especialista en cláusula suelo.

¿Cuál es la estructura de una carta para reclamar cláusula suelo?

Cabe mencionar que todas las demandas de devolución de cláusula suelo por concepto de abonado indebido, casi siempre se tramitan a través de un procedimiento ordinario, lo que significa que la contratación de un abogado y el procurador es algo obligatorio.

Hablemos ahora de la estructura que debe tener una carta para reclamar cláusula suelo al banco:

• La carta de reclamación de cláusula suelo debe llevar un título, por lo tanto es conveniente colocar en la parte superior del documento: Escrito de Devolución de Cláusula Suelo.

• A continuación se debe especificar hacia quién va dirigido el Escrito de la siguiente forma: “Servicio de Atención al Cliente del…” (Banco o institución financiación que cobra la hipoteca).

• La carta para reclamar una cláusula suelo al banco también debe incluir la dirección del servicio de atención al cliente de banco especificado anteriormente.

• A continuación hay que proceder a proporcionar toda la información personal, así como escribir el número del préstamo hipotecario referenciado. Estos datos incluyen el nombre con apellidos, el DNI, además del domicilio, la localidad y la provincia.

• Luego de esto se debe exponer con claridad la reclamación de cláusula suelo, comenzando por detallar las características del préstamo hipotecario, incluyendo la fecha, la cantidad que figura en la escritura del préstamo, además del IBAN.

Reclamar cláusula suelo al banco

Dentro de esta carta para reclamar cláusula suelo se debe hacer alusión al Real Decreto-Ley 1/2017, donde se establece el procedimiento extraprocesal previo respecto a la reclamación de la devolución del importe abonado por la cláusula suelo, así como la declaración de la nulidad de está cláusula. Se debe indicar que se iniciará el proceso extrajudicial previo.

Igualmente se tiene que mencionar que se hace la presente reclamación de cláusula suelo, precisamente por la aplicación de dicha cláusula que obra en el contrato de la hipoteca en base a varios argumentos, incluyendo el que esa cláusula no fue negociada con el prestatario y que de acuerdo con la Sentencia del Tribunal Supremo del 9 de mayo de 2013, la cláusula debe ser declarada nula.

Finalmente se tiene que hacer la solicitud de que se calcule toda la cantidad que se tiene que devolver, además del desglose de dicho cálculo. En esté desglose es necesario que se especifiquen las cantidades que correspondan a los intereses.

Igualmente se debe solicitar que se remita una propuesta de devolución de las cantidades abonadas indebidamente a partir del cálculo anterior. También que se remita el acuerdo definitivo al domicilio indicado con el objetivo de analizarlo.

Si después del plazo legal previsto, no se recibe respuesta alguna o la propuesta no satisface o cumple con los requisitos del RD 1/2017, entonces lo siguiente es iniciar el procedimiento judicial correspondiente.