Es bien sabido que el indicador más utilizado en España para que se puedan fijar los tipos de interés de las hipotecas es el Euribor a doce meses.

La noticia es que según los datos presentados en el mes de mayo, el precio del Euribor ha bajado por tercer mes consecutivo, marcando esta vez un descenso del -0.134%, frente al -0.112% que presentó el pasado mes de abril.

Caída del Euribor en Mayo, consecuencias

Desde luego, como resultado, dicho desplome ha ocasionado que la tasa mensual caiga en picado en relación a la de abril.

Por ende, vamos a tener una serie de variaciones en relación a los intereses producidos en las hipotecas como resultado de los cambios del Euribor.

Por ejemplo: hace un año, una hipoteca con un valor medio de 100,000 euros, a un plazo de 25 años, y con un diferencial de un punto porcentual aplicado sobre el Euribor, generó como resultado el pago mensual por una cuota de 368.42 euros.

Si dicha hipoteca se revisa a partir de los datos actuales que se están presentando, la cuota mensual aumentará a 370.97 euros. De esta forma, con el cierre del mes de mayo, el valor del Euribor estará acumulando tres años con tres meses de números negativos.

Si esta misma tendencia sigue presentándose durante el mes de junio, los hipotecados que tengan revisiones semestrales, estarán presenciando como su cuota hipotecaria sigue presentando descensos.

De este modo, los que tienen la revisión a partir de diciembre con una periodicidad semestral, apenas podrán observar una rebaja de unos cuantos céntimos en sus respectivos créditos, puesto que en diciembre del año pasado el indicador cerró en el -0,129% frente al -0,134% de mayo; mientras que por otro lado, los que hayan revisado sus créditos semestrales a partir de enero, cuando el Euribor confirmó su escalada alcista, tendrán mejores perspectivas.

De no presentarse más cambios, tanto en el mes de junio como en el de julio, el tipo hipotecario podría incluso cerrar alrededor del -0.168%, y será entonces cuando el hipotecado pueda percatarse de la rebaja.

Así pues, conocer la influencia del Euribor sobre el valor de nuestras hipotecas es de suma importancia, ya que al final, este índice de referencia tendrá un impacto directo sobre las cuotas y los intereses que tenemos que pagar por nuestra hipoteca, de tal forma que es imprescindible estar informado sobre cualquier tipo de cambio que se registre cambio sobre este índice de referencia.

Por ejemplo, ya para junio de 2019, la medida mensual del Euribor se ubica en -0.175%. Por lo tanto, si el Euribor llega a cerrar este mes con el valor medio actual que presenta, entonces terminará aumentando de forma importante la tendencia bajista que viene presentando desde abril.

En consecuencia, una hipoteca media de unos 120,000 euros tramitada a 20 años que sea revisada en junio, terminará por experimentar una elevación mensual de menos de medio euro, puesto que el valor del Euribor habrá subido muy poco con respecto a junio de 2018 (-0.181%).

Con los nuevos cambios que se avecinan sobre el manejo financiero de las hipotecas, las entidades financieras ya están comenzando a revisar sus ofertas, sin embargo los aumentos siguen siendo bastante limitados, puesto que tanto el Banco de España como el INE (Instituto Nacional de Estadística) han revelado que los tipos que se maneja siguen siendo muy competitivos.

De hecho, este 16 de junio entrará en funciones la nueva Ley Hipotecaria, y dentro de las nuevas reglas y normas de operación que va a incluir, muchas de las entidades financieras nacionales ya conocen algunos detalles importantes que se van a introducir a las nuevas reglas del juego.

Se trata de algunos puntos clave en los que básicamente se pasan a cargar todos los gastos a los bancos, con excepción de los de tasación, que son aquellos que promueven el cambio de hipoteca, y en consecuencia, el de entidad financiera.

Nueva Ley Hipotecaria

Es por este motivo que varias entidades del sector financiero se han enfocado en trasladar a su oferta de hipotecas todo el impacto de esta nueva ley, de tal manera que algunos han terminado por subir los diferenciales, mientras que otros han preferido limitar el movimiento sobre los tipos fijos iniciales que pueden presentar las hipotecas de tipo variable.

No obstante, también están los actores que por el contrario, han decidido mantener sin cambios las condiciones de sus préstamos, e incluso algunos han llegado a mejorarlas.

No obstante, también están los actores que por el contrario, han decidido mantener sin cambios las condiciones de sus préstamos, e incluso algunos han llegado a mejorarlas.

Cabe mencionar que a pesar de los cambios realizados sobre las condiciones hipotecarias de forma reciente, los análisis que se han realizado sobre la evolución de los precios han demostrado que las subidas han sido muy controladas y que el mercado hipotecario español ha logrado mantenerse muy competitivo por precio, especialmente desde noviembre del año pasado, cuando el Tribunal Supremo cambió las reglas del juego con su polémica decisión de modificar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD).

Por otra parte, los datos proporcionados por el Instituto de Estadística Nacional (INE) y el Banco de España, parecen arrojar resultados alentadores.

En primer lugar, han logrado confirmar que el tipo de interés medio correspondiente a las nuevas hipotecas, logró ubicarse en el mes de marzo con un 2.62%. Dicho porcentaje concuerda con el de febrero, así como también con el del cierre del 2018, y el de marzo del año pasado.

Asimismo, utilizando su propia metodología al respecto, el Banco de España ha logrado constatar que los precios de las nuevas operaciones se han congelado en los dos últimos meses, a una Tasa Anual Equivalente del 2.39%.

Lo que se ha podido verificar con los datos analizados es que los precios han venido creciendo con fuerza en comparación con los niveles de cierre de 2017 y 2018, lo cual se debe especialmente al impacto ocasionado por el aumento de precios en la contratación de hipotecas a tipo fijo, que terminan resultando incluso más caras que las de tipo variable. En datos concretos, los resultados finales arrojaron que desde los máximos presentados el año pasado, el precio de las hipotecas se ha incrementado un 4%, dato que incluso se eleva al 6% si tomamos la referencia respecto al final del 2018.

Lo que se puede colegir de todo esto es que efectivamente, en los últimos dos meses, con la finalidad de mantener la competitividad respecto a la competencia, las entidades financieras han congelado los precios en los dos últimos meses, también como una respuesta a los impactos ocasionados por la entrada en vigor de la nueva ley.

Uno de los aspectos que más hace pensar a los posibles compradores de hipoteca es la comisión que se realiza a la apertura de una de estas, ya que se trata de un recargo sumamente fuerte que hace mucho más costosa los prestatarios que se deben de abonar al momento en que se formalizan las escrituras.

Pero gracias a la ayuda de un comparador de préstamos hipotecarios de HelpMyCash.com ha logrado asegurar que hay en existencia bancos que no poseen y ni incluyen estas, además de otras comisiones al momento de hacer préstamos hipotecarios…. Lo que es cierto es que son muy pocos los sitios en donde se puede conseguir esto; a pesar de esto, es sumamente beneficioso ya que asegura un ahorro monetario para los clientes.

Por ello, en este momento te diremos cuales son:

Dicho banco tuvo un inicio durante el año 2017 en donde ofrecía una de las ofertas más atractivas dentro del mercado, ya que había tomado la sabia decisión de eliminar todas las comisiones que se encontraban dentro de sus hipotecas tanto como aquellas que son fijas o de un tipo variable.

Pero para poder acceder a dichas posibilidades es necesario contar con la nómina domiciliada en la entidad. En otro sentidos, sus hipotecas de un tipo variable, poseen un interés ante el Euribor de un más de 1,20% el cual posee un fijo inicial de 1,20% el cual es necesario que se aplique durante el primer año;  ahora la hipoteca fija posee un interés de un 1,75% y de un 2.75% el cual depende del plazo en el cual sea seleccionado. En los dos casos anteriormente expuestos, no se necesita contar con seguros o algún otro elemento extra.

• ING

Después de haber sido rebautizada ING, la cual ahora no posee el Direct. Dicho banco no posee ninguna comisión dentro de sus hipotecas naranjas y lo mejor de todo es que se trata de una que posee las mejores condiciones dentro del mercado.

Es sencillo entender, ya que posee un interés dentro del Euribor de un 0.99% además de tener un fijo inicial de un 1,99% la cual se aplica en el primer año, pero sobre todo cuenta con un plazo que llega hasta los 40 años, aunque para poder obtenerlo es más que necesario contar con un domiciliar la nómina y firmar documentos del hogar y vida.

• com

Se trata de uno de los bancos virtuales más honestos, serios y virtuosos que se pueden encontrar dentro del mercado, ya que encabeza la lista de dichos bancos que no cobran comisiones de ningún tipo, pero también, no exige a sus clientes contar con la domiciliación de la nómina o de la contratación de otros productos que puedan ser vinculados, ya que puedes acceder a sus préstamos hipotecarios sin la necesidad de lo anterior mencionado.

Entre su gran arsenal destaca las hipoteca a un tipo variable el cual posee un Euribor de 1,59% y una hipoteca fija el cual cuenta con un interés desde 2,15%

Es importante mencionar que para poder explicar cuáles son aquellas mejores hipotecas de un tipo variable es importante hacer una pequeña comparativa. Primer punto, durante el mes de mayo en el 2019 las mejores hipotecas de un tipo variable indiscutiblemente es la Hipoteca Conic.

Así que es importante analizar las características que se pueden presentar a las vinculaciones y sobre todo comisiones que tienen esta hipoteca y sobre todo de las hipotecas que son variables de más de 20 bancos diferentes. En este mismo artículo, es importante que sepas que haremos que este artículo sea rápido y sobre todo conciso, para que puedas tomar aquellas decisiones que te parezcan mejores.

Vamos a ello.

Hipoteca variable, hipoteca Coinc.

Se trata de una delas hipotecas que se encuentra por sobre la mayoría de las hipotecas, puesto que pertenece a un concepto online que ha nacido de Bankinter que ha recibir un premio a las mejores hipotecas de un tipo variable en mes pasado, 2018… ya que fue seleccionada por aquellos usuarios en la IV edición de los premios Rankia.

Y son indiscutibles las razones por las cuales ha tomado este primer lugar, ya que ´posee una fuerte ausencia de comisiones de aquellas comisiones y vinculaciones, pero sobre todo posee un TAE que es uno de los más económicos.

El TAE se trata de un indicador que posee un una cuenta de un tipo de interés a las vinculaciones, comisiones y aquellos otros gasto que influyen en el costo de los préstamos hipotecarios, lo cual lo hace un indicador perfecto.

Pero también es importante mencionar que debemos mencionar que las hipotecas Myinvestor como una de las mejores hipoteca variables dentro del mercado, ya que su TAE es de apenas un 1,01% aunque también debemos de ponerla en un segundo plano, ya únicamente beneficia a aquellas familias que poseen un ingreso mayor a 4.000 euros.

Hipotecas de tipo variable para el mes de mayo.

Debido a que tenemos un Euribor que se encuentra en aumento, las últimas noticias que han llegado ante los tribunales de los gastos hipotecarios en un tipo variable se encuentran dentro de diversos cambios repentinos.

Por ello es importante presentar un enlistado de las mejores hipotecas de un tipo variable, primeramente porque son las más baratas en una Tasa Anual Equivalente (TAE) y sobre todo por unas baratas por diferencial (Euribor+x%)

El importante es que el diferencial es de un interés que se suma en un Euribor que la TAE es un indicador que va en el coste anual sobre las hipotecas, además de que incluye todos los costes y productos asociados.

Primeramente es importante mencionar que el cálculo de la TAE incluye el seguro del hogar y sobre todo la tasación, mientras que otras no la incluyen.

En abril se ha hecho nuevamente la cotización del Euribor no han hecho más que confirmar lo que ha declarado el presidente del Banco central Europeo (BCE) quien se llama Mario Draghi durante la última reunión que tuvo que ver con la política monetaria de la entidad.

En dicha reunión el banquero reconoció principalmente el aumento en los tipos de interés que son previsibles para el verano de este mismo año (entre septiembre u octubre) haciendo que se traspase para finales de este mismo año que sería en inicios del 2210.

Tenemos constancia que el Euribor había emprendido una ligera senda alcista la cual financiada por estas mismas intenciones haciendo que vuelva a tener movimiento o en otras palabras que despegue nuevamente.

En el mes de febrero se ha cotizado que no se han registrados cambios relevantes dentro del nivel -0,0108% u -0,109% pero cada poco se ha ido recortando unas cuantas centésimas hasta lograr situarse en el  -0,112%, la cual es una tasa que se ha repetido durante los primeros cuatro días de abril.

Este movimiento quiere decir que aquellas personas que revisan sus créditos en el periodo de abril verán que las cuotas tendrán un aumento en dichas cuentas, debido a que el Euribor ha cerrado el cuarto mes durante el año 2018 junto con una tasa que fue del mínimo -0,190% pero debes de estar tranquilo ya que estos aumentos que notarás en tu cuenta serán de no más que unos cuantos euros.

Un afamado analista de parte de XTB, Joaquín Robles ha dado unas palabras con referencia de este estancamiento “se debe ante la imposibilidad de que el BCE pudiera incrementar los tipos de interés a finales de este año”.

Haciendo que la mejora paulatina económica vuelva a despertar las deudas de la institución europea, la cual se fijará en mantener los tipos bajos mientras espera de la evolución económica.

Debido a estos movimientos borrara sorpresivamente las expectativas en cuanto a los incrementos en el valor del dinero, durante el verano.

Pero también es importante hacer mención que el 7 de marzo el mismo presidente de la BCE que porta el nombre Mario Draghi ha propuesto hasta el año 2020 el primer aumento en el tipo de interés desde el 2011, lo cual actúa como la reacción ante los debilitamientos económicos dentro de la zona del euro.

Además de esto, también se ha hecho mención de las nuevas proyecciones de liquidez que a partir de septiembre y sobre todo que llega hasta marzo del 2021, para que de esta manera los bancos puedan hacer préstamos a las empresas y sobre todo de igual manera a los hogares, haciendo que de esta manera se impulse nuestra actividad económica.

Se trata de información que es relevante, para todo movimiento económico o decisiones que estemos dispuestos a tomar, para poder comprender los aumentos en las cuotas o las bajas en ellas. Hay que estar atentos ante cualquier cambio.

Como ya se ha venido mencionando últimamente en el medio inmobiliario, hay algunas reformas dentro del sector y la ley, entre ellas viene un cambio muy favorecedor para los cuentahabientes que busquen adquirir una hipoteca, puesto que los gastos de gestoría ya no tendrá que ser desembolsado por el cliente, sino que este vendrá por parte de la entidad financiera a cargo de llevar el trámite.

Esto es una buena noticia para todos aquellos que buscan adquirir una hipoteca este año, ya que les ayudará a ahorrar en los gastos iniciales de su hipoteca, únicamente el cliente se deberá de preocupar por pagar y estar al corriente con sus tasaciones.

¿Cuáles son los gastos que asumirá mi banco en caso de adquirir una hipoteca este año?

Entre los gastos que se verán cubiertos por las entidades financieras son la Notaría, gastos múltiples de gestoría, IAJD y los gastos correspondientes para el registro.

Esto quiere decir que el cliente deberá únicamente iniciar con el pago de su primera tasación, esta cantidad dependerá de la comunidad y zona en la que se encuentre su vivienda a comprar.

Entre los múltiples beneficios que se verán este año también está la libre elección del tasador, anteriormente esto era una elección del banco y el cliente no podía ser partícipe de esta elección, sin embargo la reforma a la ley hipotecaria permite que el cliente pueda elegir su tasador, incluso este tasador puede ser una persona física.

Para que tengas un referencia tangible de cuánto sería el dinero que te estarías ahorrando con este nuevo plan financiero de la ley inmobiliaria te mencionamos que los gastos administrativos y de gestoría alcanzan hasta los 3 mil euros.

Entidades financieras que ya ejercen las normativas de la reformada ley inmobiliaria y ya asumen todos los gastos

Aunque existen aún muchas entidades bancarias no asumen todos los gastos administrativos y de gestión, ya hay algunas que sí cubren todos estos puntos reformados en la Ley, ahora bien, para hacer más sencilla tu búsqueda, nosotros traemos para ti los bancos que te harán ahorrar dinero en la adquisición de una nueva hipoteca.

El primero en la lista es Openbank, es uno de los bancos que ya asumen el papel del pago total de los gastos administrativos de la hipoteca. Otro de sus grandes ventajas si decides inclinarte por Openbank, es que te olvidarás de los cobros de amortización anticipada parcial/ total y de cobros por comisión de apertura

Openbank es una de las entidades que pagan todos los gastos. Además, no cobra comisión de apertura ni de amortización anticipada parcial o total. La Hipoteca Open tiene un diferencial desde el 0,79% para créditos que solo solicitan el 50%, para el 80% sube hasta el 1,09% a tipo variable y un plazo de amortización de hasta 30 años. Para créditos a tipo fijo, el tipo de interés es del 2,90% para el 80%. En cuanto a la vinculación, se debe domiciliar una nómina de al menos 900 euros y contratar un seguro de vida.

CaixaBank es otra de las entidades financieras que también cubre los gastos administrativos de gestoría solamente en las hipotecas de tipo fijo, sin embargo, sus intereses van desde el 4% y se considera como una de las hipotecas más caras.

BBVA, la hipoteca variable de esta entidad financiera también está cubierta de los gastos de la hipoteca y actualmente tiene un diferencial de 0,99%, esto es únicamente para los créditos inferiores o iguales al 80 por ciento de la tasación.

Como primer punto, tenemos a Liberbank, Abanc, Mylnvestor y Pibank son renuentes a subir sus diferenciales.

Las dichas anteriormente, son las entiendades que poseen unos de los mejores precios dentro del mercado, además de que se resisten fuertemente a modificar sus condiciones en cuanto a los préstamos en la compra de las viviendas, ya que saben que se verán modificadas las reglas de La Ley Hipotecaria.

Con lo dicho anteriormente, se reafirma que se mantienen sin cambio tofos sus precios en tanto a sus préstamos variables, las cuales poseen una gran cantidad de novedades en los últimos días.

Mientras tanto Bankinter y BBVA además del portal de ahorro por el contrario han tomado la decisión de incrementar el diferencial en tanto a sus hipotecas que parten desde un 0,89% hasta a un 0,99% sumado a lo anteriormente mencionado su tipo fijo cobrado inicialmente en el primer año del préstamo.

Este movimiento se recuerda en ING, en el cual se encontraban niveles superiores cerca del 1%. Además Santander que vota por una opción hecha a la medida de solvencia del cliente.

Ahora bien, se han presentado cuatro entidades que se resisten a las variaciones de sus hipotecas, pero sin embargo la hipoteca Liberbank es una de las que sobre sale debido a que mantiene constante su diferencial del 0,89% el cual es uno de los niveles más bajos dentro del mercado, pero por otro punto cobra un inicial de un 1,75% en los primeros 18 meses, pero sobre todo no posee comisiones de estudio y apertura aunque su nivel de cumplimiento es sumamente alto ya que en él se incluyen la contratación de seguros del hogar y vida, aportaciones a unos cuantos planes de pensión y compras en tarjetas de crédito.

La entidad anteriormente mencionada se encuentra en una fusión con Unicaja, la cual asegura que cada determinado tiempo se hace un análisis profundo de la situación, a pesar de todo es una de las entidades con una de las ofertas hipotecarias más estables dentro del mercado, aunque su otra hipoteca ofrece un diferencia del 0,89% que es la de Mylnvestor.

Actualmente el neobanco Andbank se hace cargo de todos los gastos de su hipoteca, de la misma manera que lo hace Pibank, Santander, ING, CaixaBank, BBVA e incluso Openbank.

Enfrente de las últimas modificaciones de todos los competidores, las hipotecas Pibank y Abanca se han decidido a pertenecer al grupo de las cinco variables más baratas y accesibles dentro del mercado.

La primera mencionada da un cobro de un 1,85% en el primer año junto a un Euribor más del 0,95% la cual la hace una de las más transparentes del mercado, ya que no posee comisiones y sobre todo ninguna exigencia de algún tipo de vinculación mientras tanto la segunda mencionada posee un diferencial del 0,90%

La entidad Pichincha segura que “no hay previsión en el cambio de condiciones” Debido a ciertas ventajas que ofrece el internet, le permite a estas entidades ser las más competitivas dentro del mercado.

Empecemos hablando sobre la hipoteca de vivienda; la hipoteca registrada para vivienda ha pasado por un periodo oscuro, y podríamos decir que fue un tiempo muerto, en el que las hipotecas se dejaron de lado y por la crisis dejaron de verse como opción para muchos de los españoles.

Por otro lado, últimamente las hipotecas de vivienda han empezado a dar señales de vida y aunque no ha sido un crecimiento que repunte el mercado inmobiliario, su crecimiento ha sido muy significante.

Después de 5 años apenas registran una variación del 28% cifras que fueron de las 1.796 a las 2.308 hipotecas tramitadas (cifra de variación), cifras que aún se mantienen bajas comparadas con las de hace diez años (antes de que ocurriera toda la crisis inmobiliaria) y que al término de este año se registraron cerca de 6.543 hipotecas, con un valor promedio de 98.000 € cada una.

Por otro lado, desde hace 6 años las hipotecas empezaron a levantarse de esa súbita caída, y aunque sus cifras no sean tan significativas, se registró un incremento del año 2017 al recién finalizado 2018, de 3.462 de 2017 a 3.589 de 2018.

El incremento registrado en las hipotecas para vivienda rústica y solares también empieza a cobrar vida, y según estadísticas del Instituto Nacional de Estadística apuntan a que el capital prestado para la adquisición de este tipo de inmuebles ha incrementado en un 7,8 %, con un monto aproximado del 1.159 millones de €, si bien no ha incrementado tanto como el porcentaje del 16,5 % y el monto nacional total es de casi 43 mil millones de euros.

Ahora bien hablando sobre los capitales cubiertos de las hipotecas a nivel de la región y nacional, podemos ver que la diferencia entre las regionales y el promedio nacional llega aproximadamente a los 24 mil euros, ya que a nivel regional se tiene un promedio de financiamiento para hipotecas de 91.809 euros, mientras que a nivel nacional se tienen hipotecas con financiamiento promedio de 123 mil 727 euros.

Las fincas rústicas y los solares también presentan un incremento

Las proyecciones también destacan que se han autorizado hipotecas para vivienda rústica o de campo, las cuales aún no llegan a destacar tanto en las cifras estadísticas, pues aún se encuentran en números mínimos y también sus índices son menores en contraste a años pasados.

El año anterior 2018 cerró con un total de 264 hipotecas de finca rústica (en la región) con un valor que casi alcanza los 14 millones de euros, 13,8 millones de euros exactamente, si lo comparamos con cifras del 2014 podemos ver que no está ni cerca de 326 o los 554 que se registraron en el año 2009.

Los solares por su parte son los que menos presencia tienen dentro de las hipotecas, el año anterior 2018 apenas tuvieron presencia 58 financiamientos para hipotecas de solares, con decrecimiento de apenas 10 hipotecas, esto quiere decir que en año 2017 se registraron 68 hipotecas.

Los capitales totales de hipotecas en el 2018 fueron de casi 31 millones de euros.

En las últimas noticias en tanto a las hipotecas se tiene la constancia que se ha terminado el último tramite parlante de la Ley Hipotecaria, como es claro mucho antes de que sean notificadas ante el BOE con las pertinentes modificaciones.

Una vez que entre en función la nueva normativa de la ley, el cliente deberá tener que pagar la tasación y el resto de los gastos en cuanto a las escrituras, notarial, aranceles y sobre todo impuestos en cuanto a los Actos Jurídicos Documentados, tendrán que ser abonados por los bancos.

De todas las partidas anteriormente mencionada, aquellas que tienen que ver con el impuesto son aquellas que poseen un coste mucho más elevado a que por lo general oscilan alrededor de 1.500 euros hasta poder llegar a los 6.000 euros en tanto a la cantidad que nos ha sido prestada, además de la comunidad en donde se encuentra dicha vivienda.

Al día de hoy que la ley ha entrado en vigor, la mayoría de los bancos han preparado un terreno en específico y sobre todo han logrado adoptarlo para la práctica de algunas directrices en las cuales se incluye la normativa.

Como prueba de lo anteriormente mencionado es que unas cuantas entidades han logrado cubrir todos los gastos en cuanto a formalización de los créditos hipotecarios se trata. Entre ellos se encuentran los siguientes: Pibank, Banco Santander, CaixaBank, MyInvestor, Openbank, ING, Caja Rural del Sur, sumado a lo anteriormente mencionado es que la base de datos en la cual se han recopilado por el importante comprador financiero HelpMyCash.com hay otros cinco bancos como son: Unicaja, Coinc, Bankinter, Targobank y sobre todo Caixa d’Enginyers las cuales aumentan todos dichos cargos sin contar la tasación, el cual deberá de ser abonado específicamente por el cliente y sobre todo de la manera que marca la ley.

Sumado a lo anteriormente mencionado, el comprador en este caso financiero a notificado que unas cuantas entidades como: Banco Santander, ING, Caixabank, BBVA, Openbank han logrado compensar dicho movimiento a favor del cliente el cual obtendrá un encarecimiento en tanto a sus préstamos.

Por otro lado Bankinter el cual ha imitado a Coinc ha logrado subir el interés en cuanto a la hipoteca variable, pero sobre todo ha rebajado la flexibilidad en el momento de realizar los acuerdos con los clientes.

Es cierto que dichas condiciones eran sujetas a las negociones con el cliente, las cuales se veían reducidas, por el contrario ahora se intenta guardar el respeto en la medida de lo posible; por la cual se pueda resarcir parte del costo que haya sido cargado. Afirmo Gloria Hernández, quien es directora financiera de la entidad.

Agregado a esto se ha notificado que en los últimos dos meses ha habido cinco bancos los cuales han reducido los intereses en cuanto a sus hipotecas fijas como: Bankinter, Unicaja sobre todo… los cuales son más accesibles en sus créditos en tipo mixto, dijo Miquel Riera.

Esta es una excelente opción que por lo general no son estudiadas con el justo detenimiento, ya que usualmente se toman las opciones mucho más usuales que son las hipotecas de un tipo variable y fijo.

• ¿Qué son las hipotecas mixtas?

Primero que nada, antes de tomar cualquier decisión debemos de conocer lo que es y las funciones que esta posee. En primera instancia las hipotecas mixtas son una combinación de las hipotecas variables como fijas, además de que su interés se divide en dos tramos diferentes.

1. A tipo fijo.
2. A tipo variable.

Es común que entre los primeros 10 a 20 años del préstamo hipotecario se afijado un tipo de interés el cual no deberá de variar con las fluctuaciones del Euribor, al contrario del resto del año… que se encontrara fuertemente referenciado al Euribor.

La fuerte ventaja de este tipo e hipoteca es que brinda mucha tranquilidad al cliente que lo solicite durante el primer periodo debido a que no deberá continuar su evolución en el índice además de que su cuota no deberá de variar en cada año. En otros puntos es importante mencionar que el tipo de interés durante el primer periodo es por mucho menor que en muchas hipotecas sino que todas del tipo fijo.

Como es claro, este tipo de hipoteca posee una desventaja y es que durante el primer periodo no se podrá aprovechar del Euribor debido a que se encuentra en mínimos históricos debido a que no se podrá aprovechar este tipo de ahorro en un corto plazo.

Muy bien, esclarecido los puntos anteriormente expuestos, te hablaré de diferentes instituciones que tienen excelentes manejos de hipotecas mixtas y que puedes tomar en consideración.

• Hipoteca Mixta Kutxabank.

Este tipo de hipoteca ofrece un tramo fijo de un 1,95% en un plazo que ronda en los 10 primeros años es de TAE 2.15%

Posee un tramo variable, con un Euribor de un +0,90%

Tiene un parámetro de comisiones, primero de apertura de un 0.25% en donde un mínimo estará alrededor de 150 euros.

Además de que posee un plazo de 30 años, pero sobre todo tiene una financiación de hasta un 80% deberá el valor de tasación.

Es claro que dicha hipoteca, posee una serie de condiciones que deberás de respetar como son: primero que nada una domiciliación de nómina en un importe que deberá de ser igual y en algunos casos superior a 300 euros mensuales y una aportación al Plan de Pensiones que también de ser iguales o superiores a 2.000 euros anuales.

• Hipoteca naranja mixta ING.

Tramo dijo de 1,99% en primeros años.

Un tramo variable con respecto al Euribor +0.99% el cual es revisable cada 6 meses.

No posee comisiones, ni de apertura o de amortización parcial o total.

Tiene un plazo en promedio de 11 años. Tienen una financiación que es de hasta un 80% del valor de tasación.

Sus condiciones son que debes contratar un seguro de vida y del hogar, además de domiciliar la nómina o pensión.

• Hipoteca MariCarmen mixta de abanca.

Posee un tramo fijo de 1.99% en sus primeros 10 años, con un Euribor del +1,30% además de tener un plazo de hasta 30 años.

Pero sobre todo comisiones de apertura del 1% con unos 750 euros, tampoco tiene comisión de subrogación ni modificación contractual y a partir de un décimo año se puede amortizar la hipoteca.

Posee un financiamiento de un 80% del valor de tasación. Pero sobre todo sus condiciones es un ingreso de 2,500 euros al mes más domiciliar seguros como sociales y un saldo medio de 2.000 euros junto un ingreso de 600 euros  además de un contrato de seguro de protección en los pagos.

Puede ser que la ley no lo ampare, pero es muy común encontrar que los bancos den ofrecimientos de productos, los cuales estarán vinculados a la hipoteca, lo cual ayudara a mejorar sus condiciones. Los seguros del hogar como de vida, los planes en pensiones e incluso los seguros en coches son unos de los cuantos más ofertados.

Unos cuantos seguros, como lo hemos mencionado anteriormente del hogar y seguro de vida son de suma utilidad en el momento de adquirir una hipoteca. En primera instancia se debe de tener en mente que todas las condiciones que abrazan a las hipotecas, mejoran enormemente para el hipotecado… pero sobre todo estas ofrecen múltiples garantías que no son nada despreciables dado el caso que se produzca algún imprevisto.

• ¿Por qué motivo desvincular el seguro de vida de las hipotecas?

Al inicio, es común que los hipotecados acepten o contraten uno o múltiples productos vinculados. Mirando esta situación desde otro punto de visa, todas las condiciones en las hipotecas son mejores como por ejemplo, que sean mucho más baratas, en otro de los casos más recurrentes es el estar amparados ante cualquier situación imprevista que pudiese llegar a suceder.

Aunque es común que cuando las personas llevan un determinado tiempo junto a las hipotecas, busquen que sus gastos sean reducidos, así como desechar todos aquellos productos que no sean necesarios. Ahora bien, cabe recalcar que el seguro de vida es uno de dichos productos adjuntado de la combinación de seguro de vida de las hipotecas es una de las más recomendadas y usadas a la par del seguro del hogar.

Primero que nada hay que recalcar que los seguros de vida principalmente protegen a los  beneficiarios de las hipotecas. Si se llegara a presentar el caso de un fallecimiento o una invalidez los principales beneficiarios o herederos serán acreedores por ley de la deuda, pero a pesar de esta situación gracias al seguro de vida dichos herederos son acreedores de una indemnización y esta se presenta en dos casos:

1. Al haber terminado de pagar la deuda restante.
2. El haber pagado un porcentaje de la deuda.

Como es usual y normal, a medida que el tiempo pasa las hipotecas se van reduciendo poco a poco, por ello es muy común que todos los hipotecados decidan cancelar su seguro de vida al momento que el valor de su deuda que queda dado sea el caso de que algún imprevisto se llegara a presentar. Pero claro hay que tener en cuenta que no es igual de cómodo dejar una deuda de 100.000 euros de unos 5.000 una vez que se llega a este punto la mayor parte de los hipotecarios lleguen a pensar que el pago de las pólizas no se pueda compensar y lleguen a decidir desvincular su seguro de vida de la hipoteca.

• ¿Cómo hacer para saber si se puede desvincular el seguro de vida de la hipoteca?

Primero que nada es importante asumir las cuestiones que engloba el seguro de vida, para poder hacer esto primero debes tener en cuenta diversos factores como: capital a devolver, esto de los ahorros, situación económica de los beneficios.