Seguramente, se trata de una de las oportunidades que pocas veces y que probablemente no se vuelva a repetir a nosotros, los ciudadanos promedios ya que ciertos cargos en la política gozan de ciertos beneficios.

España, en el año 2008 logro comercializar con Deutsche Bank, la cual lleva por nombre Hipoteca Rompedora, la cual no únicamente brillo con su nombre sino que realmente quebró el balance del mismo banco.

¿Cuáles eran dichas condiciones?

1. Una financiación que iba al 80% en su valor de tasación.
2. Una prolongación de 40 años.
3. Contar con un importe mínimo en la hipoteca de 200.000 euros.
4. Adjuntar el tipo de interés: Euribor +0,17%.

En aquellos días, Bankinter oferto en arrojar un similar en donde su diferencial fuese de un +0.18% lo cual quiere decir, que la tasación de las viviendas era mayor a los 300.000 euros.

Ahora, si desde este año contemplamos las perspectiva de aquellos ayeres no nos parezca tan seductora la idea, pero tenemos que tener presente que el Euribor estaba al 4.59% por lo que será altamente recomendado analizarlo antes de ejecutar nuestra firma.

Pero para el bien de aquellos que aceptaron, son poseedores de dichas hipotecas; en el caso de que uno de nosotros tenga la suerte de tener una de las hipotecas. Gracias a esto, dichas personas fueron los primer en ver que el Euribor inferior al -0-18% que es, una situación de este año.

Todo lo anteriormente mencionado, significa una cosa que es maravillosa: El banco hará devoluciones del dinero por la hipoteca.

¿Qué hay acerca de las irregularidades?

A pesar de que el leer una devolución es maravilloso, debemos de tener en cuenta que esta posibilidad se puede presentar con aquellos prestamos que anteriormente se habían presentado antes de la entrada en vigor de la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario; dicha normativa es conocida como “clausula cero”.

Dicha normativa se presenta el interés remuneratorio en aquellos préstamos con su garantía hipotecaria, no será negativo: lo cual detona que las actuales hipotecas que se están firmando sus préstamos desde que se acredito dicha normativa no podrán ver intereses en sus hipotecas.

Mientras tanto para aquellos que presentaron antes de dicha normativa, se podría decir que están pendientes de una pelea jurídica; ya que los bancos han propuesto esta cláusula cero en todas las hipotecas que tienen.

Escudándose en que no aparece en los contratos de préstamos con dicha garantía firmada, lo cual ampara  la decisión de no devolver el dinero en ninguna cantidad, para aquellos prestamos con un tipo negativo.

Se trata de una situación que puede ser de lo más favorable para muchos de nosotros que tengamos la suerte de contar con esta maravillosa oportunidad que sin lugar a dudas, debemos de aprovechar… pero eso sí, hay que ser conscientes del monto que se nos está regresando; tampoco hay que hacer un gran problema por las cantidades mínimas.

Vaya, las situaciones que se han solicitado actualmente en la economía que rodea al Euribor es impactante por lo que es importante dedicarle un artículo a este importante tema, ya que esta situación ha provocado que las instituciones que encuentren balanceado y sobre todo nerviosas ante las variaciones de las posibilidades que se puedan crear enfrente a ellas.

No es nuevo escuchar el término del Euribor, ya que todos los que nos encontramos leyendo esto sabemos bien de antemano que se trata de un indicador muy común en España en el cual se recargan los diferentes tipos de hipotecas, sin embargo desde hace tiempo se encuentran diferentes situaciones que nos mantienen nerviosos, por ello se ha tomado la iniciativa este título importante para hablar sobre este importante indicador.

¿Qué hay con el Euribor?

Como hemos mencionado anteriormente, se trata de uno de los indicadores más utilizado en los términos de las hipotecas de España, el más amado o incluso más odiado por diferentes instituciones bancarias, pero será algo que se tendrá claro conforme el tiempo pase.

Volviendo al tema, el Euribor ha tomado una recientemente tendencia alcista, el cual ha decidido subir unas cuantas milésimas hasta llegar al -0.294%  el cual nos ha dejado con una media provisional en el mes de octubre el cual rodea al -0.319% lo cual representa un 0.165 puntos menos lo cual hace un año atrás había cerrado con un -0.154%

Todo lo que hemos mencionado puede significar una cosa para las hipotecas a un interés de tipo variable, que posean un importe de 150.000 euros dentro de un periodo de tiempo de 25 años y su cuota mensual se pueda reducir a 13 euros mensuales lo cual supone 150 euros mensuales.

¿Qué puede llegar a indicar esta situación?

Muy bien, esta situación no es nada más que la declaración que el Euribor haya tocado el suelo en el pasado 21 de agosto, al momento en que se marcó el -0.399% en la reciente bajada de tipos del BCE, quien al parecer tenía entre sus ideas escondida un trampa para aquellos hipotecarios.

Esto se debe a que se trata de un pequeño aumento la cual encubre dentro de un sistema de tramos para mirar la liquidez de la misma banca.

Pero a fin de cuentas y ante todo los pronósticos que se tienen a futuro, es importante tener en cuenta ya que se trata de una realidad que el Euribor se seguirá encontrando negativo por lo menos hasta el 2022.

Sabemos que se trata de una situación sumamente importante con doble filo, ya que beneficia a una parte pero supone problemas para la otra, lo que queremos decir la banca, ya que supone una baja en cuanto a las cuotas mensuales.

Tenemos en claro que se trata de una situación estresante que conforme el tiempo pase se ira esclareciendo a pesar de esto no podemos evitar tener presente y de decir que para nosotros es beneficiosa.

En caso de que no conozcas o no sepas que es el Euribor y como funciona o como puede llegar a afectar en tu hipoteca no te preocupes, aquí te explicaremos que es y cómo funciona de manera que tengas el conocimiento de cómo te puede afectar en tu hipoteca, así que te recomendamos quedarte a leer este interesante artículo para que te informes bien acerca de este tema.

¿Qué es Euribor?

El Euribor que se publica todos los meses es el interés que las entidades bancarias de la zona euro compran y venden dinero entre sí, lo que significa que es el tipo europeo de oferta interbancaria con el cual se calcula el tipo de interés que aplica en préstamos en el momento que se tomo al euro como moneda única.

¿Qué está pasando con Euribor?

El índice de la mayor parte de las hipotecas en España ha estado en terreno negativo, de manera que el Euribor tuvo un mínimo en agosto alcanzando el -0,373%, pero Mario Draghi dio el consentimiento para otras medidas y al momento en que intervino el Euribor se recupero ascendiendo de nuevo después de semanas llegando a -0,3%, a lo cual los analistas opinan que se trata de un movimiento.

¿Porque el Euribor afecta a la hipoteca?

El Euribor marca los intereses que hay que devolver a las entidades bancarias por la hipoteca, lo que significa que si el índice se recorta el interés por tu préstamo hipotecario que estas pagando hará lo mismo y viceversa, para dejarlo más claro si el Euribor baja pagas una menor cantidad en tus cuotas de hipoteca y a la inversa. Pero si el índice tiene subidas puntuales en algunos días no te preocupes puesto que se calcula el índice mensual.

¿Cómo incide el Euribor sobre la hipoteca?

Si aun no te ha quedado muy claro de cómo el índice te puede afectar en tu préstamo, te daremos los siguientes ejemplos, de manera que en los préstamos hipotecarios son tipo de interés variable intervienen dos elementos:

El índice de referencia que es el Euribor el más común.

El diferencial que es la parte fija que se le suma a lo anterior.

De manera que si firmas tu préstamo hipotecario con el Euribor en 3% y el diferencial es de 1%, el interés total que se le aplicara al préstamo es de 4%, de esta forma cuando revises el interés en caso de que el Euribor haya bajado y sea de 2% y que tu diferencia siga en 1% el interés que se le aplicara a tu préstamo es de 3%.

Conclusión

El Euribor es algo en lo que tienes que poner mucha atención puesto que puede afectar de gran medida tu préstamo hipotecario, así que si el índice esta recortado el interés que estés pagando será menor pero si llega a subir vas a tener que pagar más, aunque hay días en que el índice sube no hay de qué preocuparse ya que solo afecta el índice mensual.

Debido al nuevo método de cálculo que fue creado por European Money Market, ha comenzado a ejecutarse de una manera gradual en el segundo trimestre, provocando que se estime que en el año en curso concluya.

El momento ha llegado y el nuevo Euribor ha tocado la puerta; la principal referencia en España para la revisión de hipotecas en un tipo variable se ha modificado el método en cuestiones de su cálculo. Se ha acreditado por las autoridades, haciendo que entre poco a poco en función desde el mes de abril, provocando que su efecto sea percibido sobre las hipotecas.

Ahora bien, su índice histórico se ha situado en mínimos históricos, pero sobre todo el BCE ha comentado un recorte de tipos, al igual ha bajado por el intento de confeccionarlo, en donde se ha incluido otras preferencias que en las actuales condiciones dentro del mercado ha abaratado de una manera ligera. El proceso de integración gradual sigue presentándose en el 2019 y se estima que el esquema estará listo y entrara en vigor en el 2020.

Recordemos que en año 2013 nos encontrábamos en medio de una crisis, en donde las autoridades Europeas sancionaron con multas millonarias a gran grupo de bancos por haber manipulado al Euribor, además de otros índices que son utilizados para las referencias en fijar el coste de los préstamos.

Debido al dictamen que dio Braselas, se pudo observar un cambio en el Euribor entre septiembre del 2005 y mayo del 2008 antes de que se presentara la quiebra de Lehman Brothers. Mientras tanto las entidades bancarias que fueron sancionadas son: Deutsche Bank, Société Générale, Royal Bank of Scotland, JPMorgan y Citigroup.

En vez de realizar la denunciar el cartel Barclays y UBS, lograron evitar la pena resguardándose dentro del programa de clemencia de la Comisión Europea, mientras más tarde se haría la acusación también a la institución de Crédito Agricole y HSBC. Debido al gran escándalo que se presentó, la Unión Europea decidió aprobar un nuevo reglamento el cual obliga a cambiar la metodología de dichos índices.

Principalmente, el problema se enfoca en que le modelo estaba sustentado en las encuestas, las cuales se podían alterar o modificar mucha facilidad. Gracias a esto, la iniciativa de los legisladores europeos fue imponer un nuevo esquema diseñado para soportar las transacciones reales que fueran basadas perfectamente idénticas y que estas no se pudieran modificar o manipular tan fácilmente.

Por lo tanto, se encargó una búsqueda en una nueva metodología al European Money Market Institute, que es un administrador de los diferentes índices bancarios europeos. El EMMI es un fuerte filial de las patronales bancarias europeas, por lo que se pudo determinar que la labor sería un momento necesario una maniobra de supervivencia por parte de los reguladores nacionales, en donde se incluye CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).

Muy bien el Euribor intenta medir a que interés se prestan los bancos europeos sin integrar las garantías.