El Euribor baja y sube constantemente. Esto es algo que afecta directamente a las hipotecas a tipo variable. Esto se debe a que el importe mensual que pagas por tu hipoteca, depende en gran medida de los cambios en dicho índice de referencia.

Sin embargo, ¿por qué el Euribor baja y sube? A continuación te diremos los factores que influyen en la subida o bajada del índice de referencia más importante en las hipotecas.

¿Quién determina el valor del Euribor?

El Euribor es el tipo de interés que las entidades bancarias en Europa utilizan para prestarse dinero entre sí. Esto significa que cuando un banco carece de liquidez, le pide un préstamo a otro banco.

Este segundo banco utiliza el Euribor como tasa de interés para dicho préstamo. En otras palabras, lo que hace es vender ese dinero al banco que requiere de liquidez.

Por otra parte, la Federación Bancaria Europea es el organismo encargado de determinar el valor del Euribor. Esta federación se encuentra formada por 64 bancos europeos, los más importantes de hecho.

Para llevar a cabo el cálculo del Euribor, la Federación utiliza el valor medio del precio de todo el dinero que tienen en conjunto esos 64 bancos. Básicamente el Euribor representa la media del tipo de interés que utilizan los bancos en Europa.

Pero aunque ese valor medio se obtenga cada día, por lo general, el Euribor que se utiliza para los préstamos hipotecarios, es el que se calcula al año.

¿Por qué el Euribor baja y sube?

Debido a que el Euribor es un índice de referencia obtenido de una media de las entidades bancarias de Europa. La economía europea, así como las decisiones que toma el Banco Central Europeo, influyen directamente en el valor del dinero en los bancos. Esto a su vez afecta el valor del euribor.

Además, cuando en el mercado existe poca circulación de dinero. El valor del Euribor tiende a subir. Esto se debe a que el dinero se convierte en un bien escaso. Sin embargo, cuando el dinero fluye de un banco a otro, el valor del Euribor baja.

Pero este no es el único factor que influye en que el Euribor suba y baje. Es decir, si los bancos determinan que existe poco riesgo en prestar dinero a otras entidades, entonces el valor del Euribor disminuye.

Evidentemente, cuando los bancos determinan que existe un riesgo alto al prestar dinero, lo que sucede es que se incrementa el precio del dinero. Como resultado, el valor del Euribor también aumenta.

Otros factores que influyen en el valor del Euribor

Lo anterior no es algo que se dé de forma automática. Es decir, hay muchos otros factores en la economía a nivel macro, que también afectan el precio del dinero. Entre ellos destacamos las tendencias en las Bolsas de valores, los tipos de cambios de divisas, incluso el precio del petróleo.

Al considerar todos estos factores resulta muy difícil predecir con exactitud el comportamiento del Euribor.

En última instancia, lo importante para quienes tienen una hipoteca, es que si el Euribor baja, lo harán también las hipotecas. Como resultado la cuota mensual a pagar se reducirá y se tendrá dinero para solventar otros gastos.

En las las últimos meses el euribor ha oscilado entre bajas y altas. Los ligeros incrementos pueden ser el resultado del impacto del coronavirus en la economía. Descubre a continuación, cómo afecta el euribor las hipotecas y qué hacer cuando incrementa.

¿Por qué es importante el euribor en las hipotecas?

Si tienes una hipoteca a tipo variable, con certeza habrás oído hablar del euribor. Se trata de un índice que a menudo se utiliza en préstamos hipotecarios en España. Fue creado en 1999 tras la introducción del euro como divisa única.

Debido a que se utiliza mucho en el crédito hipotecario. Además porque representa gran parte de las facturas mensuales de los españoles. Conviene saber cómo afecta el euribor las hipotecas y su desempeño.

Cuando el euribor se encuentra a la baja, las personas con un préstamo hipotecario pueden esperar un incremento en la cuota mensual.

¿En qué consiste el euribor y por qué siempre se actualiza?

Considerando lo anterior, el euribor es básicamente un acrónimo de la tasa de interés interbancaria en euros. Dicho índice se basa en las tasas de interés promedio de las hipotecas a corto plazo, las cuales se realizan entre los bancos europeos.

Todos los días, la tasa del euribor se calcula y puede variar en función del plazo. Este plazo puede ser tan corto como una semana, o tan largo como un año. Por lo general, cuando se trata del crédito de vivienda en España, lo normal es aplicar el euribor a 6 o 12 meses.

¿Cómo afecta el euribor las hipotecas? ¿Cuánto debes pagar mensualmente?

Tal como hemos dicho, el euribor es el índice de referencia para préstamos hipotecarios. En España y otros países, la tasa variable de una hipoteca está formada por el margen de beneficio que obtiene el banco para sí mismo.

Dicho margen de beneficio lo obtiene en función del nivel de riesgo de un cliente. En consecuencia, cuando consigues una hipoteca a tipo variable, la tasa de interés que se aplica a tu cuota mensual se define por estos dos elementos.

Ahora bien, el diferencial es un componente fijo, sin embargo el euribor no lo es. Significa que cuando experimenta un incremento, el valor de tu cuota mensual también aumenta. Si el euribor baja, tu tarifa mensual también se reduce, lo cual es conveniente para el prestatario.

Si se trata de una hipoteca a tasa fija, tu cuota mensual no cambia durante ese período. Esto puede ser durante toda la vida del préstamo, o solo en parte. No obstante, si el euribor se encuentra por debajo de cero, lo mejor es la hipoteca variable.

El motivo es que al contratar una hipoteca con tasa variable, tu cuota mensual es menor. Algunas entidades pueden ofrecerte una hipoteca a tasa mixta. Es decir, los primeros 5, 10, o 15 años del préstamo, la tasa será fija. Luego de un tiempo se cambia a variable.

¿Qué hacer si el euribor aumenta?

Mientras se tenga un euribor a la baja las hipotecas a tasa variable pagarán menos. Por el contrario, si el euribor sube, la carga financiera en el hogar puede ser un problema. Cuando esto sucede lo recomendable es no enfocarse tanto en la cuota mensual.

También hay que considerar el costo total del préstamo, incluyendo posibles comisiones y el seguro multiriesgo.

Gracias a la crisis sanitaria causa del Covid-19 la economía a nivel mundial ha estado en una gran tensión e incertidumbre con respecto al comportamiento de muchos indicadores. aún queda por ver el avance de la pandemia debido a que el Covid-19 afecta los tipos y hay condiciones mucho más restrictivas.

¿Cómo el Covid-19 afecta los tipos?

Las implicaciones que tiene esta crisis sanitaria por el Covid-19 van más allá de lo que ellas repercusiones sanitarias que se habían previsto, teniendo un impacto directo en el empleo en el crecimiento económico del país.

Dentro de este escenario, que llega a ser totalmente distinto al de hace algunos meses, es completamente normal que aquellos que tengan un hipoteca se hagan de muchos cuestionamientos como:

¿Qué pasará con las hipotecas de tipo variable?, ¿Llegarán a cambiar los bancos sus condiciones de hipoteca?, ¿Con qué condiciones tendrán que enfrentarse a aquellos que necesiten una financiación para poder adquirir una vivienda dentro de un futuro cercano?

El mercado hipotecario en España ya se enfrentaba en este año con un buen número de interrogantes. La llegada de una pandemia como la que estamos viviendo gracias al virus Covid-19 no ha hecho más que trastocar las previsiones económicas en el resto del mundo.

El aumento y subida del euribor

Esta crisis sanitaria originada por el virus Covid-19 ha alterado todas las perspectivas que ya se habían alcanzado con respecto al euribor y lo cual ha empujado a este indicador a su alza.

A pesar de que el principal índice de referencia para poder actualizar los precios de las hipotecas a un tipo variable sigue cotizando en valores negativos como lo ha hecho en los últimos cuatro años, la única certeza que tenemos es que en los últimos meses ha entrado dentro de la posibilidad de estar en un terreno positivo.

El principio al indicador para hipotecas de tipo variable cerró el pasado mes de febrero con valores negativos de 0.288 %.

No obstante el pasado día 13 de marzo, luego de haber marcado el día anterior a ese un rato diario más bajo en los últimos 49 meses de su historia, alcanzó el -0,368 %, y llegando a coincidir con la ya inminente declaración del Estado de Alarma, emprendió una rápida carrera al alza que continúa incluso hasta el día de hoy.

La incertidumbre llena el futuro del euribor

Debido a que el euribor es el indicador más importante para calcular el interés de tipo variable para los préstamos de hipoteca, hay muchas personas a las cuales le atañe la evolución de este indicador con respecto a la crisis de salud que se está viviendo con el virus Covid-19.

Lo único que podemos tener por certeza es que está en aumento, si bien no llega a ser demasiado alarmante para algunos debido a que los expertos afirman que sólo es un aumento por la incertidumbre a nivel mundial, la pandemia y la crisis de salud aún no termina y sólo podrá verse realmente el impacto que ha tenido sobre el euribor una vez que se haya vuelto a la normalidad o que haya una estabilización en los mercados mundiales.

Quizá sólo hemos comenzado a ver las consecuencias ya que el Covid-19 afecta los tipos, genera incertidumbre y hay condiciones mucho más restrictivas. Porque es casi una obviedad que las restricciones serán mucho más severas cuando hay un regreso a la normalidad o quizá un ingreso a una nueva normalidad.