El Euribor baja y sube constantemente. Esto es algo que afecta directamente a las hipotecas a tipo variable. Esto se debe a que el importe mensual que pagas por tu hipoteca, depende en gran medida de los cambios en dicho índice de referencia.

Sin embargo, ¿por qué el Euribor baja y sube? A continuación te diremos los factores que influyen en la subida o bajada del índice de referencia más importante en las hipotecas.

¿Quién determina el valor del Euribor?

El Euribor es el tipo de interés que las entidades bancarias en Europa utilizan para prestarse dinero entre sí. Esto significa que cuando un banco carece de liquidez, le pide un préstamo a otro banco.

Este segundo banco utiliza el Euribor como tasa de interés para dicho préstamo. En otras palabras, lo que hace es vender ese dinero al banco que requiere de liquidez.

Por otra parte, la Federación Bancaria Europea es el organismo encargado de determinar el valor del Euribor. Esta federación se encuentra formada por 64 bancos europeos, los más importantes de hecho.

Para llevar a cabo el cálculo del Euribor, la Federación utiliza el valor medio del precio de todo el dinero que tienen en conjunto esos 64 bancos. Básicamente el Euribor representa la media del tipo de interés que utilizan los bancos en Europa.

Pero aunque ese valor medio se obtenga cada día, por lo general, el Euribor que se utiliza para los préstamos hipotecarios, es el que se calcula al año.

¿Por qué el Euribor baja y sube?

Debido a que el Euribor es un índice de referencia obtenido de una media de las entidades bancarias de Europa. La economía europea, así como las decisiones que toma el Banco Central Europeo, influyen directamente en el valor del dinero en los bancos. Esto a su vez afecta el valor del euribor.

Además, cuando en el mercado existe poca circulación de dinero. El valor del Euribor tiende a subir. Esto se debe a que el dinero se convierte en un bien escaso. Sin embargo, cuando el dinero fluye de un banco a otro, el valor del Euribor baja.

Pero este no es el único factor que influye en que el Euribor suba y baje. Es decir, si los bancos determinan que existe poco riesgo en prestar dinero a otras entidades, entonces el valor del Euribor disminuye.

Evidentemente, cuando los bancos determinan que existe un riesgo alto al prestar dinero, lo que sucede es que se incrementa el precio del dinero. Como resultado, el valor del Euribor también aumenta.

Otros factores que influyen en el valor del Euribor

Lo anterior no es algo que se dé de forma automática. Es decir, hay muchos otros factores en la economía a nivel macro, que también afectan el precio del dinero. Entre ellos destacamos las tendencias en las Bolsas de valores, los tipos de cambios de divisas, incluso el precio del petróleo.

Al considerar todos estos factores resulta muy difícil predecir con exactitud el comportamiento del Euribor.

En última instancia, lo importante para quienes tienen una hipoteca, es que si el Euribor baja, lo harán también las hipotecas. Como resultado la cuota mensual a pagar se reducirá y se tendrá dinero para solventar otros gastos.

En las las últimos meses el euribor ha oscilado entre bajas y altas. Los ligeros incrementos pueden ser el resultado del impacto del coronavirus en la economía. Descubre a continuación, cómo afecta el euribor las hipotecas y qué hacer cuando incrementa.

¿Por qué es importante el euribor en las hipotecas?

Si tienes una hipoteca a tipo variable, con certeza habrás oído hablar del euribor. Se trata de un índice que a menudo se utiliza en préstamos hipotecarios en España. Fue creado en 1999 tras la introducción del euro como divisa única.

Debido a que se utiliza mucho en el crédito hipotecario. Además porque representa gran parte de las facturas mensuales de los españoles. Conviene saber cómo afecta el euribor las hipotecas y su desempeño.

Cuando el euribor se encuentra a la baja, las personas con un préstamo hipotecario pueden esperar un incremento en la cuota mensual.

¿En qué consiste el euribor y por qué siempre se actualiza?

Considerando lo anterior, el euribor es básicamente un acrónimo de la tasa de interés interbancaria en euros. Dicho índice se basa en las tasas de interés promedio de las hipotecas a corto plazo, las cuales se realizan entre los bancos europeos.

Todos los días, la tasa del euribor se calcula y puede variar en función del plazo. Este plazo puede ser tan corto como una semana, o tan largo como un año. Por lo general, cuando se trata del crédito de vivienda en España, lo normal es aplicar el euribor a 6 o 12 meses.

¿Cómo afecta el euribor las hipotecas? ¿Cuánto debes pagar mensualmente?

Tal como hemos dicho, el euribor es el índice de referencia para préstamos hipotecarios. En España y otros países, la tasa variable de una hipoteca está formada por el margen de beneficio que obtiene el banco para sí mismo.

Dicho margen de beneficio lo obtiene en función del nivel de riesgo de un cliente. En consecuencia, cuando consigues una hipoteca a tipo variable, la tasa de interés que se aplica a tu cuota mensual se define por estos dos elementos.

Ahora bien, el diferencial es un componente fijo, sin embargo el euribor no lo es. Significa que cuando experimenta un incremento, el valor de tu cuota mensual también aumenta. Si el euribor baja, tu tarifa mensual también se reduce, lo cual es conveniente para el prestatario.

Si se trata de una hipoteca a tasa fija, tu cuota mensual no cambia durante ese período. Esto puede ser durante toda la vida del préstamo, o solo en parte. No obstante, si el euribor se encuentra por debajo de cero, lo mejor es la hipoteca variable.

El motivo es que al contratar una hipoteca con tasa variable, tu cuota mensual es menor. Algunas entidades pueden ofrecerte una hipoteca a tasa mixta. Es decir, los primeros 5, 10, o 15 años del préstamo, la tasa será fija. Luego de un tiempo se cambia a variable.

¿Qué hacer si el euribor aumenta?

Mientras se tenga un euribor a la baja las hipotecas a tasa variable pagarán menos. Por el contrario, si el euribor sube, la carga financiera en el hogar puede ser un problema. Cuando esto sucede lo recomendable es no enfocarse tanto en la cuota mensual.

También hay que considerar el costo total del préstamo, incluyendo posibles comisiones y el seguro multiriesgo.