Si una persona desea contratar un préstamo hipotecario, uno de los aspectos principales a considerar es el Euribor. Este es el índice de referencia de gran parte de las hipotecas en España y por lo tanto resulta de gran interés cualquier noticia relacionada con este índice. En este caso lo que sucede es que el Euribor a doce mes, tuvo un cierre en el mes de junio pasado de -0.811%, en comparación con el -0.149%, que se presentó hace un año.

El Euribor sube por cuarto mes consecutivo

¿Qué significa el que este índice de referencia haya experimentado un crecimiento al cierre del mes de junio?, pues básicamente que a las hipotecas a las que le toque revisión, sencillamente se abarataran. De hecho, con estas cifras en cuanto al valor del Euribor, los préstamos hipotecarios de 120.000e a plazo de 20 años con un diferencial de Euribor +1% y a las que les toque revisión, experimentarán una rebaja de alrededor de 21 euros en la cuota mensual. Más precisamente, 1.75€.

Por su parte, para una hipoteca de 100.000€ que tiene un plazo de devolución de 25 años, la disminución en la cuota mensual será de 1.4€, mientras que la rebaja anual será de 17.1€, que aunque parezca insignificante, sin duda que es una buena noticia para quienes buscan hipotecas baratas.

Una cosa que es importante mencionar tiene que ver con que el Euribor suma ya 29 meses consecutivos con una tendencia negativa, es decir, alrededor de dos años y medio. De hecho, desde el mes de febrero de 2016 fue la primera vez que el Euribor se situó por debajo de 0%. También es importante destacar que el Euribor lleva cuatro meses seguidos a la alza, desde que en el mes de febrero y marzo se presentara su máximo histórico.

Igualmente importante es lo que dicen los analistas financieros en el sentido de que a pesar de que el Euribor se mantiene en estos niveles negativos, todo indica que este índice de referencia comienza a anticipar una modificación en su tendencia. No solo eso, también se menciona que los factores que tienen un impacto en el repunte del Euribor, son el ligero aumento en la demanda crediticia, y muy particularmente la posibilidad de una normalización de la moneda, según lo dicho por el BCE.

Esto también significa que cuánto más cerca se encuentra una subida de los tipos de interés, muchos más movimientos a la alza tendrá el Euribor, como una manera de anticiparse a ese posible movimiento.

Recordemos que en el mes de febrero, el Euribor bajo hasta ubicarse en -0.191%, lo que significó un nuevo mínimo histórico, luego del repunto que se tuvo en el mes de enero cuando el Euribor finalizó en -0.189%.

En aquel entonces, con el valor del Euribor, un préstamo hipotecario de 120.000€ a un plazo de devolución de 20 años y con un diferencial de Euribor del +1%, experimentaba una disminución de 54.12€ en la cuota anual, lo que es lo mismo, 4.51€ por mes.

Sea la razón por la cual busques adquirir una propiedad, jamás estaremos totalmente seguros con cual hipoteca deberíamos guiarnos, aquí te traemos las 10 mejores hipotecas de este mes

Esta lista, analiza a detalle el interés que conserva la hipoteca, sino también las comisiones como cuotas mensuales, así como las vinculaciones que impactan directamente a nuestra cuota mensual.

1. Hipoteca de BBVA.

Esta, ha comprobado en ser una de las mejores opciones ya que maneja un interés del 0,89%  cuenta con una de las cuotas más bajas que se pueden encontrar en el momento de tal solo 365,39€. Junto a 3 productos vinculados.

2. Hipoteca Santander.

Este es el segundo puesto en la lista, y es que maneja condiciones no tan atractivas, pero si Bancomer no te convence del todo, Santander lo hará. Manejan un interés del 0,99% junto con una cuenta a nivel mensual del 368,21€, además de contar con 2 productos vinculados.

3. Hipoteca Open (Openbank)

Nuestra tercera opción, maneja interés y cuotas similares, pero hay ciertos factores que no son del sumamente atractivo. Openbank manera un interés del 0,99% junto con una cuota que es de 367,89€ y con 1 producto vinculado.

4. Hipoteca sin más. (Bankiter)

Este es el cuarto lugar, en nuestra lista de las mejores hipotecas. Esta es una buena hipoteca si no contemplas las anteriores, cuenta con un 0,99% de interés, su cuota ronda por los 369,06€ mensuales y la vinculación con 4 productos.

5. Hipoteca variable COINC (Coinc)

En nuestra quinto lugar, nos encontramos con una casa de hipotecas que maneja cosas tan atractivas como poco agradables. Maneja un interés del 0,99% junto con una hipoteca que cubre 368,21€ a nivel mensual y no tienen ningún producto vinculado.

6. Hipoteca cereza popular (Popular)

Esta hipoteca maneja un interés del 0.99% junto con una cuota mensual que representa la cantidad de 368,21€, además de tener 4 productos vinculados.

7. Hipoteca Naranja. (ING)

Esta hipoteca, maneja una cuota del 0,99% además de tener una cuota del 369,83€ a un nivel mensual.  Junto con tres productos vinculados.

8. Hipoteca Sin Comisiones Variable (Bankia)

Nos acercamos más a nuestro número diez. Bankia, maneja lo que sería el interés a un 1,20% junto a una cuota que respeta la cantidad de 377,65€ mensuales, por último punto cuenta con un 1 producto vinculado.

9. Hipoteca Kutxabank. (Kutxabank)

Este banco maneja un interés del 0,99% acompañado de un pago 365,04€ a un nivel mensual, junto con 5 productos vinculados.

10. Hipoteca variable. (hipotecas.com)

Este lugar cuenta con un interés del 1,59% además de tener una cuota de 397,27€ sin contar que no tiene productos vinculados.

Como lo purismo ver en el primer lugar se encuentra BBVA Bancomer, debido a que menaje condiciones sumamente atractivas y un interés fijo en el primer año, y con opciones de plazo. Además la manera de acreditarla es sumamente sencilla.

En el segundo lugar se encuentra Hipoteca Santander, ya que cuenta con uno de los intereses más llamativos y por si fuera poca sus condiciones también son maravillosas

El buen curso de la economía española, aunado a las buenas expectativas de la economía a nivel mundial, además de un coste de financiación ligeramente reducido, permitirán que el sector inmobiliario experimente un crecimiento, dejando atrás los niveles mínimos que se presentaron durante la crisis.

Luego de un cierre positivo en 2017, los especialistas prevén que el sector inmobiliario tendrá un 2018 con tasas de interés ligeramente más bajas. Cabe mencionar que durante el 2017, se tuvieron 535.000 transacciones en el sector inmobiliario, lo que representa un 16.3% más en comparación con un año antes.

Esto se debe al dinamismo de la economía española, así como a su capacidad para generar empleos, sin mencionar el optimismo en los hogares con respecto a los buenos presagios en la economía, el bajo coste de la financiación, así como la evolución positiva de la economía en toda Europa y por supuesto, al impacto moderado en el sector, lo que incrementa la incertidumbre respecto a la política económica.

Gracias a esto, las operaciones dejan atrás los mínimos que se presentaron durante 2013, año en el que se lograron vender únicamente 300.000 viviendas. No solo eso, la compra de segundas viviendas experimentó un crecimiento durante 2017 de 20% con relación a un año antes. En ese entonces se concentró el 13.4% de las transacciones, lo que hasta la fecha es el mejor registro desde que se mostraron señales de recuperación.

A pesar de esto, el comportamiento regional continua siendo muy heterogéneo. Es decir, en 2017, el más grande dinamismo en ventas se presentó en regiones que no se incluían entre las que habían liderado el comienzo de la recuperación. De este modo, Castilla-La Mancha y Cantabria, experimentaron los mayores incrementos con un 27% en ambos casos.

Estas dos regiones son además, donde se destaca el mercado de la segunda residencia. En todo caso, todas las regiones están dejando atrás los niveles mínimos, incluyendo Cantabria, Asturias, Baleares y Madrid, con ventas que simplemente han doblado los mínimos que se tuvieron en 2013. En el caso de regiones como Murcia, Galicia y Extremadura, estas son las tres comunidades en donde se ha presentado un menor incremento en las ventas durante este periodo.

También es importante mencionar que las condiciones de los préstamos hipotecarios se mantienen como ideales, lo cual favorece la compra de viviendas. Solo basta con decir que los tipos de interés se mantienen en niveles mínimos. El indice de referencia Euribor-12M terminó en -0.19% en el mes de abril pasado, mientras que el tipo de interés en las hipotecas se mantiene alrededor del 2.2% para aquellas nuevas operaciones.

Además, la estabilidad financiera en el país, ha propiciado la aparición de préstamos hipotecarios a tipo fijo. En 2017, el 31% de las nuevas hipotecas se ofreció a tipos de interés de más de 5 años. Con todo esto, la contratación de préstamos hipotecarios mantiene un crecimiento a la par de la compraventa de viviendas.

Durante el 2017, el volumen de créditos que fueron destinados a la adquisición de viviendas se incrementó en un 17.4%. En este primer trimestre de 2018, el incremento ha sido de 11.1% interanual.

Todo parece indicar que la subida en el Euribor que los bancos y la gente que realiza hipotecas ha estado esperando por algunos años, puede estar más cerca. Existe una alta posibilidad de que a finales de 2018 o principios de 2019, se esté pisando, al fin, terreno positivo.

Gracias a estas suposiciones, incluso algunas entidades han comenzado a adaptar sus préstamos hipotecarios, al ser llevados por estas hipótesis, cosa que han llevado a cabo tanto los de interés fijo como los de interés variable.

Se encarecen ligeramente las hipotecas fijas

Debido al ligero encarecimiento de las hipotecas, los bancos esperan una subida en el Euribor. La banca ha incrementado el interés de algunos productos en lo que va del año, los cuales se encuentran en su mayoría por debajo del 3%.

Esta subida ocurrió justo antes de que entrara en vigor la nueva ley hipotecaria que va a abaratar el paso del interés viable al fijo. El Gobierno de España siempre anima a los consumidores a hipotecarse a un tipo constante, debido a que se teme que una subida posible del Euribor signifique una cantidad muy grande de pagos que no se harán, situación que sería muy similar a la que se dio cuando la crisis estalló.

Retraso de la nueva ley hipotecaria

La normativa de la ley hipotecaria, en realidad tendría que haber entrado en vigor hace dos años, sin embargo su elaboración fue demorándose, dando como resultado que se dé hasta la mitad de este año 2018. Hasta este momento se encuentra en una fase de tramitación en el Congreso de diputados y le han realizado enmiendas más de un partido político.

Una vez que se apruebe, tendrá que pasar también por la revisión del Senado antes de poder salir a la luz en el Boletín Oficial del Estado. Cada día que transcurre sin ser promulgada, España corre el riesgo de tener que pagar una multa de 106.000 euros diariamente, imposición de las autoridades europeas.

Más bajos los diferenciales y más alto el fijo inicial

Unos cuantos bancos han reducido los diferenciales en el ámbito de hipotecas variables, esa es la parte que se suma al valor del Euribor para delimitar el interés que fue aplicado. La competencia entre las entidades podría dar como resultado esta bajada, sin embargo se espera también que en un lapso de tiempo corto, la rebaja podrá compensarse por una subida en los índices de referencia.

No olvidemos que las hipotecas de tipo variable tienen un período que dé inicio puede durar uno o dos años, tiempo durante el cual se aplica un interés fijo. Debido a esto, a los bancos no les afectaría que los diferenciales se redujeran, o por lo menos no hasta el año que viene, cuando se estima y espera que el Euribor cotice ya en positivo. Escazas entidades han incrementado ese fijo inicial en algunas de sus hipotecas para tener mayor certeza de un aumento de ingresos en un corto lapso de tiempo.