Principalmente, hay que tener una ligera constancia que la reunificación de las deuda sin hipotecas se puede agrupar el pago de nuestros prestamos pendientes con la ayuda de tener un crédito bajo y sobe todo con las mejores condiciones de financiación.

Mientras que también podemos mencionar es que con otra alternativa para refinanciar las deudas, en caso de disponer una vivienda en propiedad y sobre todo con más razón de encontrarnos vinculados con el ASNEF, no la encontraremos con los préstamos con una garantía hipotecaria la cual podrá permitir un financiamiento en las deudas utilizando una vivienda como un aval.

Ahora, te haremos un listado de aquellas instituciones que pueden hacer este movimiento.

• Welp

Esta institución maneja la cantidad de 500 € dentro del plazo de 6 meses.

Sus términos y condiciones son sumamente sencillos, ya que no cuenta con hipoteca, además sin mandar documentación (Instantor) además de que no acepta  ASNEF.

• AndaCrédito

La siguiente, maneja cantidades de un 1.000 € dentro de un plazo de 90 días.

Lo mejor de todo es que sin hipoteca, además de poseer agilidad en la concesión; de igual manera es fácil de conseguir, sin nómina y como último punto no importa ASNEF

• Creditosi

Maneja cantidades de 1.200 € en un plazos de tiempo que llegan a 12 meses

Al momento de solicitarla, puedes hacerlo o efectuarla sin hipoteca, además de que no aceptan ASNEF.

• Cashperplus

Tienen la capacidad de poder manejar cantidades que van a 2.000 € dentro de un plazo de 12 meses.

Al momento de efectuarla se puede hacer sin hipoteca, sin la necesidad de mandar documentación (Instantor), tampoco es necesaria la nómina y lo mejor es que no importa ASNEF

• Cofidis Crédito DIRECTO

Se pueden hacer los movimientos con la cantidad de 4.000 € dentro de un plazo que va a los 41 meses

No es necesario que se cuente con hipoteca, además de que no aceptan ASNEF

• Creditea

Es capaz de manejar cantidades que van hasta los 5.000 € dentro del plazo de 36 meses.

En el caso de tomarla puede ser sin hipoteca, además de requerir la nómina además de que no aceptan ASNEF.

• Moneymas

Puede manejar montos que van hasta los 5.000 € dentro de los plazos que llegan hasta los 60 mese

Al momento de realizarlo o tramitarlo se pude hacer sin mandar documentación (Instantor) además de que no es requerida la nómina y sobre todo que no importa ASNEF.

• Solicita24

Su banco puede llegar hasta el monto de5.000 € dentro de un plazo de42 meses

No es necesario el contar con hipoteca, además de que no se requiere completamente la nómina y no importa ASNEF.

• Monedo Now

Puede manejar cantidades que van hasta los 5.000 € dentro de un plazo de 36 meses.

Sin la necesidad de hipoteca, sin el requerimiento de mandar documentación (Instantor), además de que no es necesario el uso de la nómina, pero sobre todo y lo más importante es que no importa el uso de ASNEF.

Dentro del departamento del análisis de Bankinter ha señalado que el informe de estrategia 2T 2019 haciendo que la previsión del Euribor para dentro del 2019 y el 2020 ya que se trata de uno de los principales indicadores para la ayuda del cálculo de las hipotecas dentro de los próximos meses.

A lo que su pronóstico para la ayuda del Euribor dentro de los próximos meses se pueda rebajar, gracias a la ayuda de la ralentización de la economía pero sobre todo el consecuente retraso dentro de la subida de los tipos de interés que se haya o se puedan presentar por el mismo Banco Central Europeo (BCE)

Es importante que para poder entender esta situación, se necesita apreciar el cuadro en el cual podrá dar una importante anticipación acerca del Euribor dentro de los 12 meses, el cual se trata de uno de los indicadores más importantes para poder realizar el cálculo de las hipotecas, ahora dicho indicador ronda en el -0,09% hasta el mismo cierre del 2019.

Ahora bien, el pronóstico para este indicador tan importante, el Euribor dentro del 2019 el cual se podrá mover dentro del rango de -0,20% y -0,00% el cual compite con el rango anterior el cual fue de -0,10% y 0.20%

Ahora bien, es importante hablar acerca del Euribor y la visión que se encuentra dentro del 2020, su pronóstico anticipa diferentes y sobre todo leves subidas las cuales se sitúan entre un rango mínimo de un 0,00% y sobre todo dentro de unos rangos que van a un 0,30% el cual cuenta con un escenario central que va al 0.16% A diferencia del anterior pronostico que se ha mencionado era de entre 0.40% y de un 0.70% el cual posee un escenario central de un 0,50%

España, cifras clave

• La previsión que se encuentran en los tipos de interés oficiales.

Para dar inicio a este sector, el departamento de Análisis de Bankinter ha dado una opinión sumamente interesante  “la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) seguirá siendo muy acomodaticia y los tipos de interés no cambiarán hasta al menos 2020”.

Lo cual lo hace un dato sumamente interesante y que debemos de tener en cuenta para la siguiente tabla en donde se pueden presentar las diferentes predicciones

Dichos datos son sumamente interesantes, además de que debes de tomar en cuenta las diferentes predicciones que se realizan para este mes y sobre todo aquellas que son pronosticadas para el año entrante.

Son datos importantes que debes de contemplar si buscas adquirir una casa ya que debes de recordar que el Euribor es una referencia hipotecaria.

Ramón Forcada, quien es el director del departamento de análisis financiero en mercados Bankinter en el momento de dar su opinión ante las segunda caída del Euribor el cual es el mayor índice en referencia en cuanto a los tipos de interés en las hipotecas “Nadie sabe lo que va a pasar con el euríbor desde hace dos años y el que diga que es capaz de predecirlo se ha equivocado bastante veces” fue su comentario, tajantemente.

Añadiendo que durante el mes de Abril… el Euribor cerró en una medida mensual del cual -0,112 junto con el siguiente comentario “Nadie sabe lo que va a pasar con el euríbor desde hace dos años y el que diga que es capaz de predecirlo se ha equivocado bastante veces”

Es importante mencionar que el Euribor sea el único indicador que se encuentre en valores negativos en un periodo de casi tres años, además de que en un periodo de 11 meses se han presentado diferentes elevaciones, pero lamentablemente han sido interrumpidas, por ejemplo en el mes de febrero llego a ser de -0,108, mientras que el mes pasado se trató de -0.109.

Dichos movimientos han presentado que se ha ocurrido una ruptura en cuanto a las predicciones que se habían presentado hace un año; ya que se había mencionado su posible aumento cuando se percataron que había tocado fondo durante el mes de febrero y marzo del año 2018… llegando a un número de -0,191.

Así que probablemente, se haya tratado de un espejismo, han proclamado varios expertos, quienes han declarado tristemente que se trataba de una situación inevitable ante el BCE. Este hecho ha provocado que la revisión de los ciclos económicos lancen pronósticos amenazantes ante Europa, ya que: Francia se encuentra en un crecimiento que llega 0.8%, Italia está ante una recesión técnica mientras que el Reino Unido termina de postergar el embrollo de Brétix por una  enésima ocasión.

Aquellas situaciones explican de manera detalla el inmovilismo de Francfort ante la idea de poder plantearse una modificación en cuanto a sus políticas monetarias lo que hará que dichas reglas terminan reflejándose de una manera positiva ante el Euribor.

Las expectativas que han sido frustradas.

Se ha destacado que durante los últimos veces se puede considerar la posibilidad de que en octubre cese el mandato del gobernador del BCE,  Mario Draghi será quien decida retocar el tipo de depósito, en otras palabras lo que queremos decir es que los intereses en los bancos que son privados recibirán por entregar dinero.  “Este se sitúa actualmente en el -0,40%, por lo que las entidades pagan para depositar dinero en el BCE, en lugar de ser remuneradas” ha declarado Forcada.

Dicho argumento que se ha considerado ligeramente perverso es sumamente sencillo. Lo que nos hacen entender es que el BCE es poder evitar que enormes cantidades de dinero se encuentren estancadas en vez de poder funcionar en la economía 28.

Si como lo escuchas España le ha dado dos años más de vida al Euribor. (Sin importar lo que suceda con su reforma)

• Las autoridades han decidió alargar hasta finales del 2021 la vigencia en cuanto con el Euribor.
• Debido a esta extensión, EMMI continúa insistiendo la idea de crear una nueva metodología en el cálculo del Euribor en el 2019.

La reforma que tiene el Euribor continúa consumiendo plazos y más aún ya que podría consumir en caso de resultar preciso.

Mientras otro punto las autoridades europeas que se encuentran consientes en  cuanto a la sensibilidad del índice que tienen en cuanto a las empresas, los bancos y hogares decidieron acordarla durante dos años más hasta topar con el fin del año 2021, convirtiendo ese plazo en un periodo transitorio con el cual el Euribor y otros índices de la misma referencia siempre cumplan con los requisitos exigidos en el Reglamento de índices en la referencia del mercado BMR.

Esto, que ha sido mencionado a finales del mes de febrero, propuesto por el cuerpo de trabajo encargado de esta cuestión y la cual ha sido aprobada por el mismo Parlamento europeo a finales del mes de marzo, lo cual hace que el Euribor no morirá en el mes de 2019, cosa contraria con el Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI, en sus siglas en inglés) no lograran culminar victoriosamente con la reforma del cálculo el del Euribor en la cual está trabajando, lo cual al mismo tiempo le permita cumplir con las peticiones del BMR.

En este punto no importa lo que suceda con EMMI, el Euribor ha conseguido dos año de vida más los cuales podrá ser tomados con referencia en cuanto a los contratos que ya se encuentran en existencia como para aquellos que se verán firmados a partir del mes de enero del 2020 y terminará hasta el 31 de diciembre del 2021.

Con los cambios que se han presentado en el reglamento, para ser exactos en el artículo 51.4 lo cual establece que si un índice no cumple con lo que se ha dispuesto en el BMR “ningún instrumento financiero, contrato financiero o medición de la rentabilidad de un fondo de inversión añadirá una referencia a dicho índice de referencia ya existente después del 1 de enero de 2020” Lo cual quiere decir con exactitud que desde en ese momento el Euribor ya no tendrá una existencia en los nuevos contratos en caso de que su reforma no llegase a tiempo.

“Con esta ampliación se trata de eliminar el riesgo de que si EMMI no completara la reforma el euríbor no pudiera  utilizarse a partir de 1 de enero de 2020”

Además es importante mencionar que se ha añadido un 51.4 bis la cual dispone lo siguiente: “Con esta ampliación se trata de eliminar el riesgo de que si EMMI no completara la reforma el euríbor no pudiera  utilizarse a partir de 1 de enero de 2020” lo cual es sumamente importante tomar a consideración, ya que es información suavemente relevante.

Como tener constancia en el pasado 26 de enero del 2016 el Euribor conservaba una cercanía mensual a 12 meses en cuántos valores que eran negativos, haciendo que por primera vez en la historia el Euribor fuera negativo.

Es importante tener en mente que se trata del tipo de interés en cuanto a los préstamos dentro del mercado de interbancario,  haciendo que signifique que EUR o área InterBang Offered Rate. Lo anteriormente mencionado tuvo lugar el pasado febrero del 2016.

Representaremos con gráficos, el primero hace una clara muestra que ha tenido la evolución del Euribor desde el año 1994, y al lado de este se encuentra el tipo de interés que era oficial dentro del banco central europeo, el cual se ve reflejado en 1999.

Es posible ver en esta tabla como ha sido la evolución de ambas en similitudes parecidas. Actualmente es importante recalcar que el Euribor se encuentra dentro de valores positivos después de casi tres años que se había encontrado en una tendencia negativa a medida que se encuentra en mejora la situación económica, bien si se puede decir dentro del futuro cercano.

Ahora dentro del cuadro uno se puede mostrar textualmente los valores que se encuentran dentro de Euribor en los últimos doce meses, sobre todo también se muestran detalladamente las diferencias anuales que se encuentran, representada porcentualmente. Lo cual nos ayuda a ver de manera mucho más clara el impacto diferencial que ha habido sobre el tipo de interés dentro de los préstamos que están detrás de las hipotecas año tras año.

Es importante mencionar que hay diferencias que son de índole positivo (negativas) lo que quiere decir que el valor actualmente es mucho mayor (menor) a diferencia del valor de hace un año.

Durante septiembre del 2018 cuando se encontró un vuelco dentro de la tendencia de las diferencias negativas para convertirse en unas positivas; lo cual provoca que los préstamos en las hipotecas que común pasan todos los días sea mayor.

En esto se ve refleja la diferencia y que va subiendo cada mes que pasa a diferencia del último gracias al reciente aviso que ha declarado BCE, declarando que es muy probable que ante las elevaciones del tipo de interés oficial sea pospuesta para el contenido de la última reunión del Consejo de Gobierno del BCE.

¿Qué se espera en el futuro?

Se puede pensar en una sencilla aproximación en la tendencia del Euribor para los próximos últimos 12 meses, lo cual se puede observar en el segundo gráfico.

Se parte de la estimación y=0,0078-0,2109x donde x es representado por el tiempo en meses, en otro punto el tipo de interés se puede tantear dentro de cuántos meses (x) donde se puede conseguir que el Euribor comienza en positivo (y=0) de esta manera se puede conseguir el valor acercándose a 27 meses, lo que señala que en junio del 2020 como el momento en que comenzará el Euribor a ser positiva.

Pero es importante mencionar que si se  utiliza una función polinómica lo cual se adelanta a unos 19 meses en este evento, lo que quiere decir a finales de este 2019.

Esta es una noticia sumamente importante que ha dejado impresionada a muchas personas, debido a que el Euribor como sabemos bien se encuentra en constante cambio, cosa que no ha ocurrido últimamente, debido a que sorpresivamente el Euribor se encuentra congelado.

Se trata de una noticia un tanto impactante que llama mucho la atención, se dice que este paro en el Euribor se ha debido gracias al gran frío que se ha presentado en Groenlandia, pero que al día de hoy al fin ha tocado las puertas de España, que no únicamente ha logrado bajar notablemente la temperatura que ha llegado hasta disminuir 10 grados. Sino que  ha conseguido crear una pausa en cuanto a las hipotecas, debido a que ha dejado al Euribor en una constante de -0.112%

Como es claro y sobre todo de esperarse esta situación ha creado un revuelo impresionante ya que modifica aquellos temas que tienen que ver con los pagos e incluso con los intereses de las hipotecas, haciendo de esta noticia en una que posee mucha importancia y sobre todo debemos de estar más que atentos a los cambios y variaciones que se puedan llegar a presentar.

Es un tema sumamente importante porque se trata de un indicador muy importante y sobre todo en uno de los que más son utilizados, además que ha creado una expectativa ya que se han notificado alrededor de 4 días que este se encuentra inmóvil. Ahora bien, se espera o se estima que el Euribor volviese a tener un movimiento dentro de un mes o en términos de este mes que se encuentra en curso, sobre todo en el mejor de los escenarios por lo  que se recomienda que se analicen las cuestiones en tanto a las hipotecas.

También es importante hacer mención de lo que esta situación nos orilla a hacer, pues como sabemos ante cualquier acción se le responde con una acción. En este caso se hace una fuerte recomendación de tener paciencia y calma pues en este mes, ya que esta situación ha logrado obligado a retrasar el cambio de armario; lo cual obliga a todas aquellas personas que deben de hacer un pago a sus hipotecas o en otras palabras deben de revisarlas deben de tener en su conocimiento que pagaran alrededor de 4 euros de más.

Este dato anteriormente mencionado, únicamente se verá afectando para aquellas hipotecas que poseen una media de 120.000 euros en un plazo de 20 años.

Esta situación sin lugar a dudas es sorprendente y que ha impresionado a muchas personas, pero es importante mantenerse informados, además de que debemos de adaptarnos ante las acciones que conllevan estos cambios, así que se recomienda revisar con lupa los acuerdos de las hipotecas.

Esperemos que la información que anteriormente se ha ofrecido te sea de ayuda y sobre todo pueda advertirse ante cualquier movimiento que pienses realizar, para que de esta manera puedas tomar la mejor decisión no solo a corto plazo, sino a largo plazo también.

Los tipo de deuda se han trasladado al intercambio.

El indicador más importante y sobre todo más utilizado para poder calcular las hipotecas en España ha roto la tendencia alcista en el mes de Marzo, ya que ha iniciado a esparcir tasas en el 0,108% lo cual ha provocado que no suba por primera vez desde hace un año.

Hay que desarrollar el tema, principalmente en el mes de Marzo de este año 2018 se ha registrado que el Euribor ha marcado su último mínimo histórico en el -0,191% y sobre todo se ha mantenido en una tasa sobre todo negativa, la cual no se ha detenido en subir hasta ahora.

Han hablado expertos consultados por la parte de Efe han salido a explicar diferentes cuestiones sobre el Euribor, que este puede variar dependiendo de las decisiones y movimientos políticos monetarios los cuales adoptaran el Banco Central Europeo el cual cotiza una alza ante todas las expectativas de que los organismos subieran los diferentes tipos de interés a partir del verano que se acerca próximo.

Este pensamiento o ideología se ha ido tomando fuerza con el paso del tiempo, y sobre todo aún más porque se aproximaba la terminación de políticas expansivas, las cuales fueron puestas en movimiento por BCE, y sobre todo concluyeron en el mes de diciembre. Ahora bien, es importante mencionar que el 7 de marzo en donde Mario Draghi quien es el presidente de BCE ha lanzado una propuesta que durará hasta el 2020 la cual presentará una subida de tipo de interés la cual iniciará desde el 2011, que será a una reacción por el develamiento económico en la zona del euro.

Sobre todo, a la par se ha anunciado nuevas inyecciones en cuestiones de liquidez que darán inicio a partir del mes de septiembre, que llegará en su término que será en el 2021 en el mes de Marzo, lo cual servirá para que los bancos puedan hacer préstamos a las empresas y sobre todo en aquellos hogares además de que se busca que se logre impulsar la actividad económica. Lo cual lo hace un punto sumamente importante y que se debe de mantener a consideración.

A  base de diferentes compradores se ha podido explicar que “la decisión del BCE de mantener los tipos y el dato negativo del indicador hace que muchos ciudadanos sigan apostando por los préstamos variables” pero sobre todo a pesar de esto se aconseja fuertemente que aquellos clientes que “estudien su situación antes de elegir entre fija o variable”.

Debido a dichas decisiones se ha desatado un congelamiento en aquellas tendencias en cuanto a  la alza del Euribor la cual en falta de una de las sesiones las cuales finalizan en el mes, lo cual se cree que esta terminara sin cambio alguno y sobre todo el cual contará con la misma tasa de interés con la cual se registró en el mes de febrero.

Últimamente se ha visto que la banca mira a los clientes en los costos de los impuestos que amparan estos préstamos, pero estos precios se elevan por tercera vez en este mes, además de que el Euribor está en niveles negativos.

Es una pena decir que los temores que tienen las hipotecas se está materializando en estos precisos momentos, sobre todo a lo que podríamos llamar como una pesadilla se ha ido mermando desde hace tres meses cuando el gobierno obligó a las figuras bancarias en asumir los pagos de los impuestos sobre los actos jurídicos que son documentados para ser más claros: IAJD lo cual ocurrió después de una gran controversia que se tomó inició con las sentencias que iban en un sentido contrario por el Tribunal Supremo.

A principios del mes de noviembre se ha visto en los costes de las hipotecas (que son todo lo que engloba, intereses, gastos correspondientes y sobre todo las comisiones) esta situación ha tomado un total de tres meses seguidos destinados a la alza que terminaran hasta que se culmine febrero que tendrá una tasa anual equivalente (TAE) que podrá llegar hasta a un 2,38% que competirá con el 2.34  del mes de enero y sobre todo también se verá incluido el 2,24% del mes de diciembre del mes pasado.

Todos estos aumentos se han llegado a producir desde el momento en que el Euribor se ha mantenido por un plazo de tiempo prolongado y estable sin ningún cambio en un número negativo, en este momento es importante mencionar que en el mes de marzo, en sus términos se encontró con un -0.10% del Euribor sin que se haya tomado el registro de los apuntes de los diferentes tipos de interés.

Ahora bien, las bancas principales han asegurado que en las últimas intervenciones públicas que no se afectará directamente en cuanto a todos aquellos gastos con las hipotecas. Esta situación no ha sucedido exactamente en este sentido, sino que en los préstamos de un tipo fijo debido a que su interés en el mes de enero se encontró en un 3% el cual compite con la decaída de los diferentes variables que rondan hasta el 2,3% ha comentado el INE ha sido uno de los primeros aumentos registrados en los último ocho meses.

Fernando Tejeda, quien es director del departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones en el Banco de España, ha afirmado que los créditos se harán más costosos y sobre todo por la nueva ley hipotecaria que ha entrado en vigor, lo cual provocará que los bancos tengan la obligación de cargar con muchos más gastos de formalización.

Por otro lado en el Banco de España en aquellas supervisiones realizadas durante el 2018 arremete contra el sector por haber mantenido diferentes puntos ciegos u oscuros en la venta de sus hipotecas incluso sobre sus diferentes conflictos y sobre todo sentencias que son contrarias a sus intereses como son las cláusulas suelo.

Después de que fuera comentado fuertemente la congelación del Euribor tras el enorme frío que se presentaba en Groenlandia, lo cual es una situación sumamente importante y que no debemos de dejar de darle seguimiento. Se ha detonado que tras este suceso impresionante y que ha tomado a todos por sorpresa este valor sigue completamente inmóvil.

A lo que nos lleva a recordarte su valor  que ronda entre -0,112% lo cual debemos de comentar, que es un valor que ha tenido esta consecuencia durante seis sesiones diferentes y aun no se sabe cuándo este valor volverá a tener una movilidad o un cambio en cuanto a su valor.

Ahora bien, es importante hacer mención y recordar que la única persona que puede hacer que el movimiento se vuelva a manifestar en este indicador que como todos sabemos es uno de los más utilizados en el entorno de las hipotecas, se trata de Mario Draghi.

El cual ha demostrado que con el poder de sus declaraciones y sobre todo opiniones es capaz de hacer que este tenga un movimiento mayormente descendente. Situación que se presentó hace unos días para ser mucho más exactos ocurrió el 27 de Marzo. Este movimiento se presentó justamente cuando esta persona hizo mención de ciertas medidas para poder paliar el efecto de tipo contrario, en ese momento se pudo observar el movimiento de tipo negativo.

Desde ese momento, todas las cuestiones que engloban este valor se han mantenido por lo mucho igual.

Ya en estas alturas como se ha expresado el caso del Euribor se cree que podría llegar a cerrarse en su valor medio actual el cual pertenece al valor actual que como es claro hemos mencionado anteriormente -0,112% ahora, se cree que este valor difícilmente pueda presentar algún cambio en este año, por lo que se estima que se encuentre en los mismos números hasta que este mes llegue a su fin.

En cuanto al tema de las hipotecas, estas se pueden llegar a encontrar en alrededor de 120.00 euros a un plazo de 20 años que sea el momento oportuno de su revisión la cual es en un promedio anual. Lo cual nos aclara fielmente que esta revisión se hará este mes en Abril.

Por otro lado, se debe de mencionar que dolorosamente en este periodo las hipotecas verán un aumento en cuando a sus cuotas de índole mensual en un promedio de 4.01 euros.

Todos estos datos anteriormente mencionados son sumamente importantes para todas aquellas personas que buscan adquirir una hipoteca o algún movimiento en cuando a este valor, por lo que se sugiere estar atento a todos los tipos de cambio a las variaciones y sobre todo esperar pacientemente a que este descongelamiento que se ha presentado llegue a su fin.

Así que no queda más que intentar actuar con los datos que se poseen y sobre todo obrar sabiamente en cuando a nuestros movimientos, de cualquier manera esperamos que todo en un futuro se pronostique positivamente.