Debido al nuevo método de cálculo que fue creado por European Money Market, ha comenzado a ejecutarse de una manera gradual en el segundo trimestre, provocando que se estime que en el año en curso concluya.

El momento ha llegado y el nuevo Euribor ha tocado la puerta; la principal referencia en España para la revisión de hipotecas en un tipo variable se ha modificado el método en cuestiones de su cálculo. Se ha acreditado por las autoridades, haciendo que entre poco a poco en función desde el mes de abril, provocando que su efecto sea percibido sobre las hipotecas.

Ahora bien, su índice histórico se ha situado en mínimos históricos, pero sobre todo el BCE ha comentado un recorte de tipos, al igual ha bajado por el intento de confeccionarlo, en donde se ha incluido otras preferencias que en las actuales condiciones dentro del mercado ha abaratado de una manera ligera. El proceso de integración gradual sigue presentándose en el 2019 y se estima que el esquema estará listo y entrara en vigor en el 2020.

Recordemos que en año 2013 nos encontrábamos en medio de una crisis, en donde las autoridades Europeas sancionaron con multas millonarias a gran grupo de bancos por haber manipulado al Euribor, además de otros índices que son utilizados para las referencias en fijar el coste de los préstamos.

Debido al dictamen que dio Braselas, se pudo observar un cambio en el Euribor entre septiembre del 2005 y mayo del 2008 antes de que se presentara la quiebra de Lehman Brothers. Mientras tanto las entidades bancarias que fueron sancionadas son: Deutsche Bank, Société Générale, Royal Bank of Scotland, JPMorgan y Citigroup.

En vez de realizar la denunciar el cartel Barclays y UBS, lograron evitar la pena resguardándose dentro del programa de clemencia de la Comisión Europea, mientras más tarde se haría la acusación también a la institución de Crédito Agricole y HSBC. Debido al gran escándalo que se presentó, la Unión Europea decidió aprobar un nuevo reglamento el cual obliga a cambiar la metodología de dichos índices.

Principalmente, el problema se enfoca en que le modelo estaba sustentado en las encuestas, las cuales se podían alterar o modificar mucha facilidad. Gracias a esto, la iniciativa de los legisladores europeos fue imponer un nuevo esquema diseñado para soportar las transacciones reales que fueran basadas perfectamente idénticas y que estas no se pudieran modificar o manipular tan fácilmente.

Por lo tanto, se encargó una búsqueda en una nueva metodología al European Money Market Institute, que es un administrador de los diferentes índices bancarios europeos. El EMMI es un fuerte filial de las patronales bancarias europeas, por lo que se pudo determinar que la labor sería un momento necesario una maniobra de supervivencia por parte de los reguladores nacionales, en donde se incluye CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).

Muy bien el Euribor intenta medir a que interés se prestan los bancos europeos sin integrar las garantías.

La nueva ley hipotecaria entro en vigor el pasado domingo, después de casi tres años de elaboración y mejoras, ya por fin entro en vigor y con ella también vienen incluidas nuevos lineamientos y reglas que tratan de hacer que se levante el mercado inmobiliario en España para las familias con recursos más bajos.

Mientras todo esto pasa, la ADICAE (La Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros), ha creado un observatorio para poder evitar abusos y prácticas desleales de esta nueva ley.

Manuel Pardos, presidente de la ADICAE, asegura que esta nueva ley no tiene nada de nueva y que contiene las mismas bases desde el siglo XIX, sin embargo también asegura que las nuevas mejoras y cambios que se le hicieron a la ley, suponen un actuar más transparente por parte de la banca y más protección al consumidor por lo que esto debería de ayudar a más de 500 000 familias desahuciadas en el mercado hipotecario español.

Mientras tanto, los consumidores, bancos y notarios están en adaptación a lo que dictan las mejoras de la nueva reforma y precisamente por esta razón es que se creó el observatorio de ADICAE.

A dicha organización le preocupa que con la ley los notarios cumplan con el papel que se le ha encomendado del asesoramiento al cliente, es decir, ellos deberán de repasar toda la información y dudas que le puedan surgir al cliente en una cita previa a la firma del contrato de hipoteca. Por lo anterior, es que ADICAE se está enfocado y poniendo atención especialmente en este aspecto, para que el notario pueda resolver cualquier duda, hacer toda aclaración, leer las clausulas pequeñas, comprobar la validez de las mismas y hacer una revisión minuciosa del mismo contrato y así, dejar claro todos los riesgos para que al firmar el contrato, el cliente tenga muy claro lo que es aceptando y así evitar actos deshonestos.

Por lo anterior, es que ahora a esto se le pone especial atención y  el  Consejo General del Notariado ha asegurado que está listo para asumir con este trabajo asignado por la ley, el cual ya tenían antes de la implementación de la nueva ley, pero que ahora ya está inscrito como un derecho irrenunciable para el cliente. De hecho, ya han hecho adaptaciones para su plataforma tecnológica para poder tener facilitar toda la documentación.

Por otra parte, hasta el momento se han contado con más de 7 grandes entidades bancarias españolas que ya están integrando el programa de notarios en sus sistemas, y a otras que están trabajando en pruebas para esta misma implementación. Entre las entidades más sobresalientes podemos mencionar a bancos de Santander o BBVA, entre otros.

Entonces, EDICAE espera seguir velando porque las cláusulas de la nueva ley se cumplan al pie de la letra, y si así lo requieren, reunirse con registradores que también ayudaran a procurar un proceso limpio mediante la implementación  de la nueva ley.  Se espera que el nuevo observatorio creado por la EDICAE siempre este al pendiente de todo proceso hipotecario y al tanto de que se cumpla con la transparencia debida.

Como ya sabemos, Euribor es el interés más importante en el cual giran los intereses con el que los bancos de que son parte de la zona de donde se mueve el euro, se prestan dinero entre ellos mismos.

El valor que llega a tener el Euribor es de suma importancia y le debe de importar a toda la gente que hace finanzas con los bancos, pues la subida o baja del Euribor es algo que afecta no solo a los bancos si no a las personas en general.

Después de un movimiento intenso de subida y bajadas en días pasados, el Euribor ha tomado un pequeño descanso y repetido su valor de -0.178%, los días anteriores han llegado a ser un completo revuelo para el valor del Euribor. Las reuniones en el Banco Central Europeo (BCE), hacen que el Euribor cambie su valor de manera drástica de un día a otro, pues tan solo la semana pasado subió 8 milésimas y después volvió a bajar tres décimas.

Durante lo que va en el mes de Junio, el Euribor ha sufrido de siete valores de cotización, por lo que se puede calcular en base con dichos valores que la media de este mes de junio del presente año es de un -0.178%. Esta cifra es casi igual a la que tenía el Euribor hace un año exactamente, por lo esto podría ser buenas noticias para las personas que tengan su revisión de hipoteca de este mes, pues la cantidad seria la misma del año pasado con la excepción de unas cuantas décimas.

Sin embargo, el mes todavía no acaba y hay más reuniones pendientes programadas en el Banco Central Europeo, por ello, se espera que el valor del Euribor siga variando, pero Mario Draghi, quien actualmente se encuentra al frente del Banco Central Europeo y cuyo mandato expirara en octubre de este año, ha afirmado que esta institución emisora, podrá responder a panoramas no muy buenos de la coyuntura económica con la baja del indicador del tipo de interés.

A lo anterior se afirmó que se responderá de una forma positiva y con un panorama optimista con cierto tipo de medidas para mitigar el impacto que dicho empeoramiento tendría en el sector bancario y adicional a ello, también se aplicarían medidas para reactivar las compras netas de activos.

Entonces, podríamos decir que ante tal panorama, los especialistas financiero tratan de buscar una solución viable para que se afecte en la menor medida posible a los intereses bancarios y por ende, a los intereses que las personas tendrían que pagar por un servicio financiero, se pretende que si existe un empeoramiento del valor del Euribor, poder tomar estas medidas para ayudar el mercado financiero europeo.

Por otro lado, como ya se ha venido viendo en días anteriores, el Euribor ha tenido cambios constantes que están llegando a ser significativos y al parecer estos no parecen cesar en un tiempo, por lo que sería bueno tomar estas medidas ante su impacto.