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Cómo contratar una hipoteca sin arrepentirse

Se debe comparar siempre antes de hacer una compra. Mucho antes de formar cualquier tipo de contrato, debes ver muy bien que es lo que te ofrece cada tipo de hipoteca. Para ello debes consultar varios bancos y fijarte en las facilidades de pago, además de los pros y los contras de cara al futuro.

Plazos cortos.

La mayoría de los plazos son largos, lo cual se ve muy apetitoso para todas las personas porque las cuotas se hacen cada vez más pequeñas. Sin embargo a la larga esto no es tan bueno debido a que la cantidad de intereses aumenta y las tasas con el tiempo pueden subir.

Aprende a negociar las condiciones.

Todos los bancos están abiertos a negociar, siempre que lo que ofreces sea rentable para ellos. Intenta no aceptar diferenciales muy altos e intenta bajar el precio aceptando otros productos del banco como tarjetas de crédito o seguros, que te ayudan a bajar mucho más la cantidad de intereses.

Lee siempre la letra pequeña.

No confíes en que porque sea un banco no debes leer la letra pequeña. Asegúrate de tener un buen abogado que revise todo el contrato y te asegure que no vas a firmar una cláusula abusiva o mucho menos ilegal.

No dejes de vigilar las cuotas que van cambiando.

Las cuotas de la hipoteca van cambiando con el paso de tiempo, lo que hace que tengas que estar muy pendiente de los cambios para evitar llevarte sorpresas con el tiempo. Algunas hipotecas te dan la posibilidad de tener periodos de carencia en los que se pueden aplazar los pagos, puedes usarlo para evitar los meses más altos.

El impacto económico del Brexit

Aunque el impacto del Brexit en la economía británica es incierto, dudamos que las perspectivas económicas a largo plazo de Gran Bretaña dependan de él. Las cosas han cambiado mucho desde 1973, cuando se unieron a la Comunidad Económica Europea. Hay cuestiones, sin duda, mucho más importante ahora: si la productividad se recuperará. El déficit de la productividad británica con respecto a su tendencia anterior a la crisis es aún más del 10%, por lo que recuperar el terreno perdido compensaría incluso la más negativa de las estimaciones del Brexit sobre la economía.

Los cambios más previsibles

• Es plausible que el Brexit podría tener un impacto negativo moderado sobre el crecimiento y la creación de empleo, pero es un poco más plausible que los efectos netos serán moderadamente positivo.
• Hay beneficios netos potenciales en las áreas de una política de inmigración, la libertad de hacer ofertas comerciales, moderar los niveles inferiores de la regulación y ahorro a las arcas públicas. En cada una de estas áreas, no creemos que los beneficios del Brexit sean enormes, pero es probable que sea positivo.
• Mientras tanto, los costos en términos de los servicios financieros, la inversión extranjera directa y las repercusiones en los mercados de propiedad de Londres son más propensos a ser a corto plazo y hay oportunidades a largo plazo del Brexit incluso en estas áreas.
• El Brexit beneficiará a unos sectores más que otros: en las industrias de producción/fabricación será probablemente mayor que para los sectores de servicios.

Euribor e hipotecas, como se relacionan

En las hipotecas variables, el euríbor es el principal protagonista que forma parte del interés que se paga, ya que las cuotas que pagaremos al banco irán de la mano del índice euríbor (normalmente a 12 meses) más el diferencial.

Si el euríbor sube, nuestros intereses también lo harán, mientras que si queremos que nuestras cuotas desciendan, deberemos esperar a que el euríbor baje. Por ello siempre es la mejor opción elegir una hipoteca de tipo fijo, ya que no es afectada por ningún tipo de índice de referencia sino el interés que se fija en la firma entre banco y cliente.

Efectos en las cuotas del euríbor: sus subidas y bajadas

Como hemos comentado con anterioridad, cuando sube o baja el valor del índice del euríbor a 12 meses, lo que pagaremos en nuestras cuotas dependerá de ello. Estas revisiones de nuestras cuotas se pueden hacer de manera anual o semestral, de tal manera que se ahorrarán entre 2 y 16 euros en cada mensualidad.

También hay que tener en cuenta que el euríbor tiene su influencia en el precio de nuestra hipoteca cuando se asocia con otros factores como las comisiones, la vinculación o el diferencial. Las hipotecas variables son las que menos comisiones tienen; por otro lado, a cambio de vincular una serie de productos como seguros de hogar o vida, nos rebajarán los intereses; y por último, hay que tener en cuenta el valor del diferencial, que suele ser fijo y establecido por cada banco

Alquilar o hipotecar cual es la mejor opción

La gente en general tienen dos opciones cuando se trata de donde viven, una de ellas es alquilar una casa que pertenece a otra persona y la otra es para comprar una casa y ser los dueños de la misma. No hay elección correcta o incorrecta cuando se trata de la decisión de si alquilar o comprar una casa. Sin embargo, hay razones tanto para alquilar como para optar por una hipoteca.

Razones para elegir alquilar o una hipotecas

Razones para alquilar:

El factor más influyente es por lo general financiero. A menudo, la gente alquila cuando no pueden permitirse un pago inicial para una casa, tienen una deuda excesiva. Cuando una persona alquila, no es responsable de las reparaciones de la casa o mantenimiento de la misma, sin embargo, cuando es propietario es lo contrario.

Además, las personas que no están asentados sobre una ubicación o que planean mudarse dentro de unos años, también es probable que opten por alquilar en vez de comprar una casa.

Razones para comprar:

Las personas que deciden comprar una casa a menudo lo hacen porque están listos para instalarse en un lugar y están listos para hacer una inversión financiera, y puede ser menos costoso en el tiempo que el alquiler.

Algunas personas pueden sentir que el alquiler es un desperdicio de dinero porque no están haciendo una inversión de futuro, en privacidad y en libertad. Los propietarios de viviendas son capaces de hacer lo que quieran en su propiedad sin tener que preocuparse acerca de las restricciones.

Los mejores simuladores hipotecarios

Muchas veces nos preocupa equivocarnos con nuestras decisiones a la hora de firmar una hipoteca, pero para ello existen los simuladores o calculadoras para hipotecas, en la cual podemos calcular tanto plazos y cuotas y todos los gastos que una hipoteca nos generará.

Se introducen valores como el importe total de nuestra hipoteca futura, la amortización, tipo de interés, etc., y el simulador nos proporcionará cuánto nos costará cada cuota y durante cuánto tiempo estaremos pagando nuestra hipoteca, la gran obsesión.

Los mejores simuladores del momento

Muchas son las entidades financieras que ofrecen sus propias calculadoras pero, al ser una herramienta casi indispensable, ya están disponibles casi en cualquier lugar. Los mejores simuladores que puedes utilizar ahora mismo son:

1. La calculadora de “Idealista”: ideal para saber visualizar los resultados de una manera didáctica.
2. Simulador de la misma página: sencillo de utilizar para conocer plazos e intereses.
3. Simulador en la página “finanzas.com”: desglosa muy bien todas las opciones que necesitamos saber para tomar nuestra decisión.
4. La calculadora de “euribor.com.es”: nos ayuda para comparar situaciones simultáneas y comparar en tiempo real.
5. “Habitaclia.com” y su simulador: añadiendo los gastos de la comunidad, ahorro fiscal, desgravaciones, etc., podemos utilizar diferentes simuladores para calcular las cuotas que pagaremos dependiendo de la opción que elijamos.

De una manera adicional, también podemos comparar diferentes tipos de hipotecas y elegir la que más nos convenga dependiendo de nuestra situación laboral, por ejemplo. Sin olvidar que hay que utilizarla con mucha precisión, ya que un error falseará todo el proceso.

Las hipotecas mas economicas

Llega el momento en el que nos decidimos por comprar una casa y, cuando vamos a contratar una hipoteca, debemos tener en cuenta no sólo el interés de la hipoteca, sino también la vinculación, las comisiones y el impacto que generará en nuestros ingresos la cuota mensual.

Tipos de hipotecas económicas del momento

Hipoteca de tipo fijo:

Siempre se paga la misma cuota sin que las variaciones del euríbor influya.

Hipotecas online:

Son más cómodas que las tradicionales ya que las podemos contratar directamente sin tener que ir a una oficina bancaria, además de no aplicar demasiadas comisiones y tener un interés más bajo.

Hipotecas con menor vinculación:

Un aspecto que puede encarecer una hipoteca son los seguros vinculados a la misma, ya que influyen en los intereses y en las ataduras que tengamos con nuestra hipoteca.

Hipotecas mixtas:

Este tipo de hipotecas son caracterizadas por tener dos tipos de interés ligados a nuestras cuotas: durante los primeros años, se aplica uno fijo y, finalizado este período, se comienza a aplicar un interés variable ligado al euríbor.

Hipotecas para pisos que pertenecen al banco:

Cuando nos planteamos comprar un piso, recurrir a la cartelera de pisos de un banco es una gran opción para conseguir una financiación al 100%.

Hipotecas para subrogación:

Este tipo de hipotecas nos permite eliminar productos vinculados y comisiones y rebajar el interés de la misma, ya que siempre rentabilizaremos el coste de cambiar la hipoteca de banco, puesto que hará que nuestras cuotas disminuyan su coste.

Los 5 países con las tasas de hipotecas más bajas

Ocurrió durante el último trimestre de 2015, que en Dinamarca estaban pagando intereses sobre su hipoteca a una tasa negativa de -0,0562%, es decir que no estaban pagando el dinero del banco, en su lugar, el banco les estaba pagando 249 DKK (coronas danesas), 36€.

Sin embargo, eso no quiere decir que conseguiendo una hipoteca en Dinamarca, ganará dinero como en este caso (una excepción) que se informó inicialmente el Wall Street Journal. En Europa, estos tipos variables se calculan en función del Euribor (Euro Interbank Offered Rate) al que cada banco añade su propio margen (1,5-2,0%).

¿En qué se diferencian?

En algunos países europeos como Alemania, los préstamos con tasas fijas son más comunes. Un comprador que toma un préstamo de 15 años en el 1,9% anual en Alemania, hoy puede estar seguro de que, en 10 años, que tendrán que pagar la misma tasa de interés.

Los países con las tasas más bajas de hipotecas fijas a partir de abril el año 2016 son Japón, Suiza, Finlandia, Alemania y Luxemburgo. Japón tiene pocos bancos que otorgan préstamos a los ciudadanos extranjeros y en la mayoría de los casos que necesitan para tener residencia o ciudadanía permanente siendo el plazo máximo 35 años.

En Suiza y Alemania, es una práctica común para pagar el capital después de que el interés y el plazo del préstamo ha expirado, el plazo máximo son 20 años. Por último, en Luxemburgo su plazo se alarga hasta los 30 años mientras que en Finlandia hasta los 25.

Cómo hacer crecer mi dinero con inversiones

“Tengo dinero que quiero invertir pero no sé dónde, ¿Cómo hacer crecer mi dinero con inversiones?” Es una pregunta que muchas personas se hacen al contar con una suma relativamente importante de dinero pero que si no lo invierten en algo tampoco le sería redituable.

Al momento de invertir dinero debemos estar seguros que el emprendimiento de alguna forma nos generará ganancias, recuperando la inversión y generando buenas ganancias. Toda inversión suele tener posibilidades de aumentar nuestros beneficios pero también un alto riesgo de resultados negativos. Si no contamos con un propósito personal entonces podemos recurrir al de otros.

Por esto debemos hacer un buen estudio de mercado y estar seguros del paso que vamos a dar. Alternativas de inversión: acciones de empresas, bienes raíces, bonos, fondos mutuos, depósitos a plazo (en bancos o entidades financieras), divisas, oro, objetos de colección y arte, o en negocios (nuevos o fondos de comercio).

Por supuesto, la idea es lograr un beneficio y cuanto más rápido mejor, ya que volveremos a sentirnos seguros. Estudiar las posibilidades del entorno donde invertirías es fundamental, desde la base hasta los posibles agentes externos que podrían afectar la inversión.

Y siempre debemos tener en cuenta que por más seguridad que nos dé una inversión pueden haber factores que lo compliquen, cada una de estas alternativas tiene puntos a favor y en contra. Si no sabemos cómo hacer crecer nuestro dinero con inversiones más vale asesorarnos y mucho, sobre todo si es la primera ver que arriesgaremos nuestro capital.

Seguros para Smartphones

Hace tiempo que vemos que en el mercado de ventas de dispositivos móviles se nos ofrece al comprarlo un seguro que cubrirá un posible robo o mismo su pérdida. Los seguros para Smartphones han renovado sus pólizas y ya no son lo que eran.

Según el costo que quieres pagar por tu seguro para Smartphone será la cantidad de situaciones que te respaldaría, siempre y cuando encaje dentro de las condiciones pre establecidas en el contrato ( se recomienda siempre leer la letra chica).

En función a la importancia que le brindemos al dispositivo móvil o la cantidad de información a la que accedemos con él, si solo lo utilizas para recrearte o si tiene fines laborales, es que decidiremos qué seguro contratarle. Las situaciones más comunes a asegurar son el robo, el extravío, la rotura accidental de la pantalla o del dispositivo, entre alguna cosa más.

Sin embargo no todos incluyen todo, ya avisamos que dependerá del precio que elijamos pagar. Una nueva cobertura incluye los gastos que podrían haber efectuado por llamadas desde el móvil luego de haberlo robado, o mismo quien lo encuentra tras una pérdida.

¿Es necesario?

No siempre es necesario, quizás el básico si el móvil es para un adolescente que generalmente poco saben de cuidados antes estos aparatos, ya que los consideran descartables. Por lo que a fin de cuentas te supondrá un ahorro ya que pronto te exigirá otro.

Los seguros para Smartphones sí son recomendables si desde tu teléfono también trabajas con mails y demás aplicaciones que requieren de sistemas operativos eficientes y procesadores importantes.

Consejos para pedir una hipoteca

Si necesitas solicitar una hipoteca con un banco primero deberás estudiar las opciones que mejor se ajusten con tus necesidades. Hay ciertas cosas que debes saber de los préstamos hipotecarios, ya que suelen tener letra pequeña en su contrato y más vale estar advertido. Ten en cuenta estos consejos para pedir una hipoteca.

Consejos para una hipoteca

Es una decisión difícil de tomar, ya que hablamos de mucho dinero que en verdad tampoco es nuestro, y las cláusulas de este contrato más vale no romperlas. Por lo que primero te recomendamos que estés seguro, y ahora te enseñamos como hacer la mejor elección para evitar futuros arrepentimientos.

Puedes escuchar la oferta de tu banco, o de tus bancos, pero también debes estudiar el mercado. Tener en cuenta: las condiciones, los avales, las facilidades de pago, concesiones o sanciones por retrasos de pago, y toda arma necesaria para lograr una buena negociación en su reunión con el asesor comercial del banco o entidad a la que le pida el dinero (generalmente son los bancos los más recomendados).

El plazo de pago también es importante. Si lo hacemos a pagar por 40 años nos encontraremos con una cuota mensual más baja, pero la cantidad de intereses que pagaremos al final serán muy elevados. Si es contrato de hipoteca de tipo variable deberemos estar atentos al valor del Euríbor, ya que de él dependerá el coste de los intereses a pagar.

Otro consejo para pedir una hipoteca será el ahorro. Intenta ahorrar al menos el 20% del inmueble que quieres comprar.

El Euríbor baja y los hipotecados ganan

El Euríbor es el interés del que hacen referencia el 90% de las hipotecas, por lo que de él dependen los valores de las hipotecas que los bancos nos ofrecen. El 2016 cerró un Euríbor en negativo, por lo que cuando baja los hipotecados son los que ganan ya que se ahorran unos eurillos al final del año.

Euríbor baja y se paga menos hipoteca

Este beneficio para los hipotecados supone una pérdida para el banco, pero tranquilos que ellos no pierden nunca lo que quizás no ganen tanto como esperaban. El tipo fijo establecido en la hipoteca, que ya llegan al tercio de valor de las hipotecas dadas, ya cubre las ganancias mínimas que evitarían pérdidas en sus ganancias.

Este interés que se cobra entre los bancos al prestarse dinero tiene diferentes resultados que pueden ser negativos o positivos. Afectan a las hipotecas a tipo variable, y esto surge por las medidas extraordinarias tomadas por el Banco Central Europeo para estimular así la economía ante la crisis.

Si el Euríbor supera el 0%, denominado positivo, beneficia a los bancos porque el que presta dinero puede cobrarse un interés al recibir la devolución. Si el Euríbor es negativo entonces es realmente contraproducente ya que el banco que presta dinero encima debe correr con los gastos, por lo que es el que termina pagando.

Este año 2017 puede que el Euríbor sigue en baja y los hipotecados siguen ganando, a cierto modo, aunque por el momento a mitad de año conoceremos las nuevas pedidas que regularán esta situación económica.

Como influye el Euribor negativo en los creditos hipotecarios

Como se sabe el Euribor es la tasa cambiante diaria de intereses que manejan los bancos europeos, con la que se determina la magnitud de intereses con los que son concedidos los préstamos bancarios a corto plazo entre estos para posteriormente ser concedidos a los clientes de cada banco. Este euribor negativo, es pagado por los terceros a los que se les otorga el préstamo.

El euribor negativo sobre la hipoteca

Con la situación actual, se creía originalmente que por parte los bancos se debía pagar por conceder préstamos a terceros, basándose en el que la situación del valor del Euribor en negativo, sin embargo esta paradoja no podría suceder y se argumentaba que esto solo entraría en discusión para préstamos concedidos entre los años 2007 y 2009, los cuales manejan un rango de interés del Euribor en su contrato. Pero en dado caso, estos préstamos solo tendrían una taza de interés del 0% dando si la anulación de pago de intereses, pero no el pago por la adquisición de un préstamo.

Ya a un año de su situación negativa, existe un abaratamiento y reducción de los pagos hipotecarios, a 20 años, teniendo así un ahorro mensual de 4,96 euros al mes. Esta crisis ayudo a que las personas con créditos hipotecarios redujeran su deuda en este plazo, pero, se planea que para términos del presente año el Euribor vuelva a un estado positivo ayudando a la banca Europea, los más afectados negativamente por la devaluación del Euribor, vuelvan a un estado de solidez y crecimiento.

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