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Quiénes son los menos beneficiados con las hipotecas baratas

Los habitantes de Extremadura y Las Canarias son los menos beneficiados por el índice de referencia del Euribor del mes de junio. Esto se debe a que todos aquellos que tengan que revisar sus hipotecas bajo este índice de referencia, la rebaja media de sus préstamos hipotecarios no representará ningún tipo de beneficio, pues apenas si alcanzará el euro al mes.

Donde contratar las hipotecas baratas del mercado actual

Para aquellos que contrataron un préstamo hipotecario hace un año en Extremadura, la cual estaba vinculada a la evolución del Euribor durante un año, que como sabemos este es el indicador que más se utiliza en España, el ahorro medio sera de únicamente 11.85€ al año, sin embargo esta cifra en Canarias se incrementa hasta los 12.40€.hipoteas baratas

Sucede todo lo contrario con los residentes de la ciudad de Madrid, ya que aquellas personas que vivan en esta cuidad y que actualicen sus préstamos hipotecarios con referencia al Euribor del mes de junio, serán nuevamente los que obtengan un mayor beneficio como consecuencia de la variación de este indice. En este caso tendrán un ahorro medio por año de alrededor de 30€, lo cual se debe al mayor importe de los préstamos hipotecarios.

Es importante mencionar que el Euribor a un año tuvo un cierre del -0.188% al mes de junio pasado, lo que representa su octavo con una tendencia negativa de forma consecutiva, desde el mes de febrero de 2016, cuando experimentó por primera vez un descenso por debajo de cero. Pero de acuerdo con un informe del Banco de España, a pesar de la tasa negativa del Euribor, este índice indicador ha experimentado un ligero repunte con respecto al -0.188% que se registró en el mes de abril. Esto se traduce en que ha sumado su cuarto avance por mes de forma consecutiva.

No obstante todo lo anterior, el Euribor ha perdido 0.032% en el último año, considerando que en el mes de junio de 2017, el Euribor concluyó en un -0.149%, lo cual origina que la cuota de los préstamos hipotecarios que se revisa en la actualidad, experimente una reducción, aunque eso si, en menor medida comparada con otras ocasiones anteriores.

También es importante destacar que de acuerdo con los datos del Instituto Nacional de Estadística, el importe medio de un préstamo hipotecario para la adquisición de una vivienda en España se ubicaba en los 116.629€ en junio de este mismo año. Esto significa que al aplicar el más reciente dato del Euribor, más un diferencial de un punto porcentual, la cuota por mes resultante para un préstamo hipotecario por esa cantidad a un plazo de devolución de 25 años es de 430.05€.

Cabe mencionar que un año antes, la cuota mensual era de 431.72€, lo que significa que la disminución que se aplica ahora es de 1.67€ mensuales o en su caso 20.04€ por año. Ahora bien, esta cantidad puede variar en base a la comunidad autónoma de que se trate, puesto que el importe medio de un préstamo hipotecario se encuentra entre los 68.964€, en Extremadura, a los 170.483€ en la ciudad de Madrid.

Por lo tanto, los préstamos hipotecarios en Madrid son los más beneficiados por la tasa de Euribor del mes de junio.

Los precios de las viviendas en Madrid suben 7.8%

De acuerdo con un estudio realizado por BBVA Research relacionado con la situación del sector inmobiliario en la región de Madrid, los precios de las viviendas subieron 7.8 durante el primer trimestre de este 2018. Lo destacable es que la cifra es cinco puntos porcentuales superior a la media nacional, que es de 2.7%.

Precios de la vivienda en Madrid a la alza

Ahora bien, es importante destacar que si bien es relevante que se haya presentado un aumento en los precios de la vivienda en Madrid, en realidad el incremento no fue igual en todos los casos. Es decir, el coste de las 1.165 viviendas de nueva construcción que fueron vendidas en este primer trimestre, incrementó en un 4.2%.Los precios de las viviendas en Madrid suben 7.8%

Por su parte, el coste de las viviendas de construcción antigua transferidas experimentó un crecimiento de un 8.1% con relación al mismo período pero del 2017. En este sentido, la diferencia en el incremento se relaciona con la ubicación de las viviendas. Es decir, las viviendas usadas se localizan en el centro de las ciudades, en tanto que las viviendas de nueva construcción se encuentran mucho más alejadas.

Los resultados que arroja este estudio revelan que el precio de las viviendas en Madrid se mantiene a la alza, mientras que en el resto de España los precios de las viviendas se mantienen transitorios. También hay que decir que este incremento impacta directamente en el PIB regional, que ahora se sabe crecerá por encima de la media nacional.

Esto a su vez provocará una mayor demanda interna y la compra de segundas viviendas en el resto del país por quienes viven en Madrid. La investigación igualmente revela que se vende más vivienda y que esto tiene que ver con el incremento del precio. En otras palabras, los ciudadanos tienen más renta, se sienten más seguros en sus trabajos y en consecuencia se están mudando a viviendas más grandes.

En el desglose por municipios, resulta que Villaviciosa de Odón, es el municipio que experimenta una mayor variación interanual. Solo decir que en un año, el m² ha pasado de los 1.751€ a los 2.006€, lo que se traduce en un incremento del 14.5%. Después siguen Alcobendas con un 14.4%, Las Rozas con un 13.6%, y el municipio de Tres Cantos con un 12.1%.

La ciudad de Madrid se ubica en la décima posición de los municipios donde más han incrementado los precios por m², con un 10.3%, desde los 2.652€ durante el primer trimestre del 2017, hasta los 2.924€ en la actualidad.

Aunque muchos quizás sugieran una posible burbuja inmobiliaria, la realidad es que estos datos todavía están muy lejos de las cifras que precedieron a la crisis. Solo hay que recordar que hacia finales de 2007, en la región se pagaba una media de 3.007€ por m², pero en la actualidad esta cantidad no alcanza siquiera los 2.290€, lo que significa un 24% menos.

Por lo tanto y a pesar del incremento en la cantidad de construcciones, así como el aumento de los precios de la vivienda, no existen las condiciones para una nueva burbuja en el sector inmobiliario.

El Euribor sigue subiendo y abaratando las hipotecas

Si una persona desea contratar un préstamo hipotecario, uno de los aspectos principales a considerar es el Euribor. Este es el índice de referencia de gran parte de las hipotecas en España y por lo tanto resulta de gran interés cualquier noticia relacionada con este índice. En este caso lo que sucede es que el Euribor a doce mes, tuvo un cierre en el mes de junio pasado de -0.811%, en comparación con el -0.149%, que se presentó hace un año.

El Euribor sube por cuarto mes consecutivo

¿Qué significa el que este índice de referencia haya experimentado un crecimiento al cierre del mes de junio?, pues básicamente que a las hipotecas a las que le toque revisión, sencillamente se abarataran. De hecho, con estas cifras en cuanto al valor del Euribor, los préstamos hipotecarios de 120.000e a plazo de 20 años con un diferencial de Euribor +1% y a las que les toque revisión, experimentarán una rebaja de alrededor de 21 euros en la cuota mensual. Más precisamente, 1.75€.euribor 2018

Por su parte, para una hipoteca de 100.000€ que tiene un plazo de devolución de 25 años, la disminución en la cuota mensual será de 1.4€, mientras que la rebaja anual será de 17.1€, que aunque parezca insignificante, sin duda que es una buena noticia para quienes buscan hipotecas baratas.

Una cosa que es importante mencionar tiene que ver con que el Euribor suma ya 29 meses consecutivos con una tendencia negativa, es decir, alrededor de dos años y medio. De hecho, desde el mes de febrero de 2016 fue la primera vez que el Euribor se situó por debajo de 0%. También es importante destacar que el Euribor lleva cuatro meses seguidos a la alza, desde que en el mes de febrero y marzo se presentara su máximo histórico.

Igualmente importante es lo que dicen los analistas financieros en el sentido de que a pesar de que el Euribor se mantiene en estos niveles negativos, todo indica que este índice de referencia comienza a anticipar una modificación en su tendencia. No solo eso, también se menciona que los factores que tienen un impacto en el repunte del Euribor, son el ligero aumento en la demanda crediticia, y muy particularmente la posibilidad de una normalización de la moneda, según lo dicho por el BCE.

Esto también significa que cuánto más cerca se encuentra una subida de los tipos de interés, muchos más movimientos a la alza tendrá el Euribor, como una manera de anticiparse a ese posible movimiento.

Recordemos que en el mes de febrero, el Euribor bajo hasta ubicarse en -0.191%, lo que significó un nuevo mínimo histórico, luego del repunto que se tuvo en el mes de enero cuando el Euribor finalizó en -0.189%.

En aquel entonces, con el valor del Euribor, un préstamo hipotecario de 120.000€ a un plazo de devolución de 20 años y con un diferencial de Euribor del +1%, experimentaba una disminución de 54.12€ en la cuota anual, lo que es lo mismo, 4.51€ por mes.

Las hipotecas para viviendas de Ibercaja

Los préstamos hipotecarios es un tema que esta en boca de todos, más aun cuando las entidades bancarias constantemente lanzan sus promociones para todas aquellas personas que están interesadas en comprar una casa. En esta oportunidad queremos hablarles acerca de las hipotecas para vivienda de Ibercaja.

Hipotecas a tipo mixto, variable y fijo

Cabe mencionar que esta entidad ha ampliado su oferta de préstamos hipotecarios para la adquisición de una vivienda, gracias a su “hipoteca fácil”, la cual esta actualmente disponible a tipos de interés fijos, variable y mixto.Las hipotecas Ibercaja

De acuerdo con lo informado por la propia entidad bancaria, la única condición que se requiere para la concesión de un préstamo hipotecario es la domiciliación de ingresos. De esta manera, las personas interesadas en obtener una hipoteca pueden acceder a este préstamo hipotecario a partir de 1.200€ de ingresos. No solo eso, pueden acceder a diferentes bonificaciones y además obtener un diferencia desde el 1.20% sobre el Euribor, en caso de que la solicitud del préstamo se lleve a cabo a través de la página web del banco.

También es importante mencionar que Ibercaja esta ofreciendo un préstamo hipotecario a tipo por tramos, lo que significa que te permite conocer justo en el momento de que se esta haciendo la contratación, la máxima cuota que puedes pagar a lo largo del tiempo. La razón de ello tiene que ver con que solamente dependerá de la vinculación del cliente.

Igualmente conviene decir que este préstamo hipotecario de Ibercaja esta disponible en diferentes tipos de interés, a partir del 1.90%, en caso de que se trate de un préstamo hipotecario a un plazo de devolución de 15 años, en base a la duración del préstamo que en este caso puede ser de hasta 30 años.

Cabe mencionar que este tipo de intereses se estarán aplicando cada año, pero siempre y cuando el cliente cumpla con las condiciones de vinculación, lo que le permitirá obtener la correspondiente bonificación y al mismo tiempo mantener el tipo de interés acordado durante toda la vida del préstamo hipotecario.

Por lo que respecta a los requisitos para el préstamo hipotecario de Ibercaja, especialmente para acceder a las bonificaciones de la hipoteca a tipo de interés fijo, son bastante flexibles en comparación con otras ofertas, ya que solo es necesaria la domiciliación de ingresos, así como la tenencia de seguros, la titularidad de planes de aportación sistemática o los productos de ahorro.

Decir también que Ibercaja ofrece lo que se conoce como “hipoteca ideal”, que en este caso se hace con solicitud de contratación exclusiva mediante el sitio web de la entidad. Este préstamo hipotecario no tiene comisión por apertura, además de que se ofrece con un diferencia de 0.95% y cumple con todos los requisitos de bonificación para esta modalidad, incluyendo la domiciliación de ingresos y lo mencionado anteriormente.

Hay además un nuevo préstamo hipotecario llamado “Fácil”, en donde los interesados se pueden beneficiar de un tipo de interés fijo, variable o mixto.

Para terminar solo decir que la entidad tiene como objetivo alcanzar los 1.400 millones de euros en préstamos hipotecarios al terminar este año, lo que significaría un 17% más en comparación con el ejercicio anterior.

Crédito de los banco tuvo un descenso en el 1 trimestre de 2018

En España se experimenta un momento muy importante en el sector crediticio y por ello cada noticia que se tiene relacionada con este tema capta de inmediato la atención. La información relevante proviene de la Asociación Española de Banca, que en su más reciente informa señala que el crédito de los banco tuvo un descenso del 3.6% durante el primer trimestre de esta año.

Los créditos hipotecarios una de las causas

Por un lado las amortizaciones de los préstamos hipotecarios y también el traspaso de ahorros a fondos de inversión, han seguido generando movimientos en los balances de las entidades bancarias en España, con una clara afectación en el saldo de los créditos en vigor, así como en los créditos de depósitos.crédito de los banco tuvo un descenso

Por lo que respecta a la cuantía de los préstamos vivos, los bancos en España contaban con 1.48 billones de euros en líneas de financiación, las cuales fueron concedidas a sus clientes durante los meses de enero a marzo. Esto se supuso un 3.6% menos en comparación con el mismo período, pero del 2017.

En el caso del saldo de depósitos, este se encontraba hacia finales del primer trimestre de este año, en los 1.37 billones de euro. Esto representa una disminución de 2.5% en términos interanuales, por lo que de esta manera, la relación entre los depósitos y los créditos se establece en el 108% en comparación al ratio del 110% que se presentó en 2017.

También es importante mencionar que los bancos españoles han certificado este drenaje de créditos y de productos de ahorro en sus más recientes presentaciones trimestrales de sus resultados financieros. Si bien es cierto que la concesión de préstamos se incremente cada mes, la realidad es que son todavía mucho más grandes las amortizaciones que llevan a cabo aquellos que ya cuentan con un préstamo hipotecario o bien un crédito al consumo.

Si hablamos específicamente de los depósitos, los cuales por cierto tienen una rentabilidad que se única cercana al 0%, los clientes elijen traspasar esa cantidad de dinero a fondos de inversión, seguros u otros productos financieros, con los que ciertamente pueden conseguir un mejor rendimiento.

Cabe destacar que en este primer trimestre del año, las entidades bancarias consiguieron ganancias cercanas a los 4 billones de euros, lo cual se traduce en un incremento del 15.3% en relación con el mismo período, pero del 2017.

Banco Popular el más beneficiado

El informe de la Asociación Española de Banca también revela que Banco Popular fue la entidad bancaria que obtuvo las mejores ganancias, en este caso con 41.2 millones de euros en este primer trimestre de 2018, en comparación a las perdidas que experimentó y que ascendieron a 137 millones de euros, también en los primeros tres meses del 2017, justo antes de que fuese comprado por Banco Santander.

Es así que luego de terminar el 2017 en números rojos, con perdidas por 13.560 millones de euros, Popular revierte la tendencia negativa y nuevamente vuelve a generar ganancias. Resta esperar lo que sucede en los siguientes trimestres del año con el saldo de los créditos en vigor y también con el de depósitos.

Contratar una hipoteca online ya es posible con Hippo

Hasta ahora, la contratación de un préstamo hipotecario requería acudir a las oficinas de la entidad o agencia inmobiliaria. Pero ahora, con la llegada de Hipoo, la primera fintech en España, ya puedes contratar una hipoteca online desde donde quiera que te encuentres.

Contratar hipoteca online

Cabe mencionar que la contratación de una hipoteca a través de Internet, es una opción que se encuentra disponible desde hace varios años en países como Inglaterra y Estados Unidos. En España sin embargo, este es el primer intento por introducir un método para contratar un préstamo hipotecario utilizando Internet.Contratar una hipoteca online ya es posible con Hippo

Hipoo es entonces la primera en su clase en implementar la tecnología online en el proceso de contratación de los préstamos hipotecarios. De acuerdo con los creadores, la compañía emplea un modelo en el que se combina el desarrollo tecnología con la participación de expertos en hipotecas, todo ello con el objetivo de asegurar que el usuario encuentre el crédito hipotecario que mejor se ajuste a sus requerimientos.

El proceso además destaca por ser simplificado y enfocado a brindarle la mejor experiencia al usuario. Cabe mencionar que si bien recién comienza con sus operaciones en España, Hipoo proyecta contar con más de 2.000 clientes en su plataforma hacia finales de este mismo año. No solo eso, para el 2019, la compañía prevé contar con 15.000 usuarios, además de gestionar 1.500 hipotecas que tendrían un valor de 300 millones de euros.

Como mencionábamos al inicios, Hipoo es la primera plataforma online de préstamos hipotecarios en España, la cual tiene la capacidad de encontrar, negociar y gestionar créditos hipotecarios. Todo ello lo consigue gracias a la combinación de un desarrollo tecnológico y el soporte de especialistas cualificados y con amplia experiencia en el sector inmobiliario.

Lo que hace Hipoo es escanear o buscar entre una gran cantidad de prestamistas bancarios y a continuación ofrece una serie de ofertas de hipotecas personalizadas a los usuarios que acceden al sitio. Lo interesante, es que básicamente los acompaña durante todo el proceso, desde que inicia la búsqueda, la selección de la contratación, hasta los trámites burocráticos que se deben realizar y por supuesto la firma del contrato hipotecario.

En otras palabras, todo esto se puede llevar acabo directamente desde el ordenador o incluso a través de cualquier dispositivo móvil con acceso a Internet como el caso de una tableta o un teléfono inteligente. El proceso además es gratuito, por lo que no supone ningún costo para los usuarios que buscan acceder a un préstamo hipotecario.

Importante destacar que esta tecnología es conocida como Mortage-Tech, en la cual interviene la aplicación de procesos digitales a la contratación de un crédito hipotecario. Estas son empresas que se guían por los cambios en el comportamiento y las expectativas de los nuevos compradores de casas, por lo que apuestan por la contratación online.

No obstante el tamaño del sector de las hipotecas en España, este tipo de compañías todavía no despunta. Hipoo pretende cambiar todo ello al simplificar al máximo la búsqueda y contratación de un préstamo hipotecario. El objetivo al final es proporcionarle al usuario múltiples ofertas personalizadas para que pueda elegir con facilidad la que le mejor satisfaga sus necesidades.

Las nuevas ofertas de vivienda en Madrid y Barcelona disminuyen

Hace ya algunos meses que expertos en la materia vienen previendo de la nueva oferta de la vivienda en la urbe de Madrid y Barcelona, esto viene siendo muy escaso lo cual explica la subida de precios que algunas comunidades experimentan.

Fernando Encinar el jefe de estudios idealistas dice que el escás de la oferta de la vivienda sin importar si es nueva o antigua es lo que está provocando la gestación de una nueva burbuja en Madrid. La sociedad de tasación una de las principales y más importantes empresas en la valoración de casas en España acaba de colocar nuevas cifras a la oferta de las casas nuevas en las provincias y capitales.Las nuevas ofertas de vivienda en Madrid y Barcelona disminuyen

El principal valor a este estudio depende de cómo ha sido realizado, esto quiere decir que técnicos tasadores han visitado las provincias y capitales junto con todas las promociones que ahí residen así como para contar las viviendas antiguas, las que están en construcción, las que están sin iniciar y las que están terminadas y son nuevas.

En caso de Madrid los tasadores evalúan las comunidades de 50 mil habitantes ya que ahí es donde se concentra un 84% de la población y por ende un 82% del parque de viviendas, una vez que las evalúan de la manera anterior mencionada ellos comienzan a componer una oferta de las casas nuevas en el mercado. Este tipo de censo ya fue elaborado en 2014 y 2016 y claramente se puede ver cómo ha ido evolucionando el stock de nuevos pisos desde que se levantó la economía.

La sociedad de tasación en Madrid ha detectado que de las 5457 nuevas casas registradas en el censo de 2016 ahora solo quedan 346 casas por vender lo que indica que el stock se redujo un 93.7% en solo dos años, esto significa que la economía ha subido y con ello también el mercado inmobiliario, sin embargo para este 2018 se han encontrado 5973 viviendas por vender o que están en construcción y a ello le sumamos las 346 que restaban, lo que da un resultado de 6319 casas de oferta total.

Es estudio pone sobre la mesa que si se mantiene el ritmo actual de las ventas en el mercado inmobiliario, se estima que estas casas puedan ser absorbidas en los siguientes ocho meses, nueve meses en el caso de las comunidades de Madrid y si esto no se da se contempla que se pueda dar una aceleración en los repuntes de los precios que ya se han observado anteriormente.

Otro lado de este análisis sostiene que a la consecuencia del ritmo en las ventas, pierden la fuerza en los inmuebles que ya están finalizados y ganan peso los inmuebles que se encuentran en plena construcción o que apenas se están construyendo. Por otro lado debido al censo actual se estima que las casas con más demanda serán las que cuentan con 100 o 150 metros cuadrados lo que quiere decir que se demandaran las casas más caras.

Las hipotecas llevan un interés al 2.66%, el más bajo que se ha registrado

Durante el primer trimestre del 2018 la encuesta sobre préstamos bancarios, del Banco de España, afirmo que la banca ha relajado el acceso a las hipotecas y estos datos han sido confirmados por el Instituto Nacional de Estadística. Esto se dio a conocer ya que el anterior mes de febrero el interés medio para conceder préstamos hipotecarios se registró al 2.66% el más bajo hasta ahora registrado en la historia.hipotecas españa

La razón fue porque la banca quiere captar a clientes hipotecarios y esto ha traído como consecuencia hacer más competitivos los precios de las hipotecas ya sean fijas o variables.

En el caso de las hipotecas variables el interés medio al inicio fue 2.47% lo que es un 2.04% menos y en las hipotecas fijas fue de 3.05% lo que es un 4.7% menor.

Las hipotecas de viviendas se constituyó en un 62.4% de interés variable y un 37.6% de interés fijo, sin embargo las entidades financieras continúan prefiriendo el tipo fijo que se han consolidado entorno al 3% TAE, las entidades financieras vuelven a promocionar las hipotecas variables.

El jefe de estudios idealista Fernando Encinar aclara que el enfrentamiento que libran las entidades financieras para captar nuevos préstamos hipotecarios ha traído como consecuencia que los intereses medios se encuentren en una baja histórica. En un escenario de tal tipo es posible que en los siguientes meses el ritmo de concesión hipotecaria se mantenga e incluso se podría vivir una aceleración del mismo.

El número de hipotecas realizadas en febrero del presente año inscritas en los registros de propiedad ha sido de 27945, cifra que es un 13.8% superior a la de febrero de 2017. Además en febrero del presente año se tuvo una aceleración de la concesión de préstamos en un 9.2% comparada a la de enero del presente año.

El importe medio creció un 3.1% con respecto a febrero del año 2017 de las hipotecas sobre vivienda hasta 119708 euros, mientras que la tasa interanual del capital prestado subió 17.4% hasta llegar a los 3345.2 millones de euros del presente año.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la AEB, sostiene que los datos acerca de las hipotecas reflejados el día de hoy reflejan tanto la demanda por el crecimiento de las familias tanto como una de las condiciones de financiación demasiado favorable para las instituciones bancarias.

Sin embargo, a pesar de lo que esto significa ante las instituciones bancarias se teme que pueda haber riesgo de una burbuja ya que el dinamismo del mercado hipotecario ha llevado a dar indicios de que esto pueda llegar a darse, ya que hoy en día  la mayoría de las entidades bancarias se han propuesto a formalizar hipotecas y esta teoría es secundada por el CEO de Ibercredit.

A pesar de todo toda absorción de viviendas que se han dado en los últimos tiempo el director de Lending de ING fomenta que aún estamos lejos de alcanzar la cifra que se vio en el 2007 cuando se formalizaron 1238890 de nuevas hipotecas.

Comprar una vivienda en España en 2018

Este 2018 el sector inmobiliario se ve optimista: se espera alrededor de medio millón de inversiones, un aumento de costos en casi un 5%, mayor adaptabilidad en la asignación de hipotecas y el sostenimiento de intereses bajos. Este 2018 será, predeciblemente el cuarto año sucesivo de restablecimiento económico, con montos positivos en la obtención de empleo y el resultante incremento de la certeza y confianza por parte de las familias.Comprar una vivienda

Los modelos de interés continuarán muy inferiores a los que se consideraban en años pasados, asimismo la banca tiene una predisposición significativamente mayor a otorgar créditos. En el año de 2015 se tomaban en cuenta únicamente hogares con ingresos superiores a los 3000 euros mensuales y este año se prevé tomar en cuenta a las familias con sueldos de 1800 euros. Además de que tras muchos años de reconstitución económica e instauración de empleo, las familias tienen una confianza más elevada y  actualmente existen más individuos con menos incertidumbre  al adquirir una propiedad o vivienda.

Propiedades de segunda mano, una inversión para alquilar

El mercado de propiedades de segunda mano apunta a que es el más grande de los sectores de la gran compraventa inmobiliaria ya que tuvo el mayor número de transacciones realizadas en el último año. No obstante, para 2018 se espera un aumento considerable en el peso de la vivienda nueva, lo que figurará un encarecimiento de la media de costos de vivienda. Por otro lado, en cima del auge de adquisiciones de propiedades por parte de las familias como residencia común, se identifica también un repunte perceptible de la compra de vivienda como financiación para su oferta inminente en el mercado de alquiler.

Hay que considerar y tener presente que además de lo que se entiende como el “efecto precios”, esto quiere decir que es cuando los costos están bajos, lo cual en consecuencia suspende en su mayoría los casos de compra de viviendas como inversión, esto ocurre por periodos en los cuales parece que seguirán bajando los costos. Por el contrario, cuando los costos se elevan, las compras suben igualmente. Por lo cual, aunque aparente ser incongruente e incluso contrario a lo que  debería ser coherente, este año 2018 se verá que más población comprará vivienda como inversión.

Posibles riesgos en el sector inmobiliario en el 2018

Esta perspectiva tan motivante para el sector inmobiliario este año puede verse opacado u obstaculizado por algunos puntos de riesgo, según múltiples estudios de prevención. Aparte de la pretendida entrada en vigor de la Ley Inmobiliaria, habrá que tomar en cuenta de igual forma el desarrollo de las clases de interés y de los costos del suelo. En relación al entorno político, los especialistas están atentos ante situación actual en la que se encuentra Cataluña, pese a que los probables resultados perjudicarían más al mercado de alquiler que al de compraventa de propiedades.

Pese a los buenos pronósticos para este año 2018 y el predecible e imaginable incremento de actividad en el sector inmobiliario, es incansable la necesidad de mayor profesionalismo del sector para optimizar su actividad en este nuevo entorno económico. En la medición de conflictos de carácter inmobiliario es necesario brindar mejores servicios y más completos: como informes de percepción tras la visita a una propiedad al asesoramiento fiscal y económico para inversionistas o para gestión del patrimonio para importantes titulares.

 

Documento que debes revisar antes de comprar una vivienda

La compra de un piso o vivienda es una de las financiaciones más relevantes que se realizan a lo largo de la vida en la mayoría de los individuos y ya que esto no es algo común u ordinario hacer, siempre nos surge cierta incertidumbre y desconfianza de dejar algo inconcluso o pendiente y no comprender todo aquello que se tiene que llevar a cabo como el pagar y/o firmar las escrituras. Para comprender más sobre estos aspectos y procedimientos en la compra de un piso o vivienda se desglosarán los tres pasos importantes en este proceso.

Este proceso compraventa se puede dividir en tres puntos muy importantes que son:Documento que debes revisar antes de comprar una vivienda

  • Trámites Previos a la compra
  • El día de la Firma del piso/vivienda
  • Después de la compra

Trámites previos de la compraventa

Un contrato privado: En gran parte de las compraventas normalmente se suele firmar con índole previo a la escrituración de un contrato particular o privado entre el comprador y el vendedor.

Este acuerdo no es de carácter obligatorio, pese a que en aquellas situaciones en las que se vende por medio de un promotor inmobiliario y entre particulares es también utilizado, pero no con tanta frecuencia, es importante tenerlo en cuenta, ya que les brinda más confianza a ambas partes al momento de hacer un trato.

Es importante recordar que al firmar este contrato estará obligado por ley a cumplir el contenido de él, para el contenido de este trámite se puede asesorar de un abogado o notario.

Otros puntos que considerar antes de la firma de este contrato son:

  1. Quién firma por la parte vendedora, normalmente se busca que sean los propietarios de la vivienda o en caso de inmobiliaria es el empoderado de la empresa.
  2. Estado de cargas de la vivienda, en este documento podrá revisar qué limitaciones tiene y si está libre de cargas.
  3. Cuotas de la comunidad de titulares o propietarios: tendrá que comprobar si la propiedad está al corriente de los pagos correspondientes a las cuotas y por otro lado también es oportuno dialogar con el administrador para ver si dicha propiedad está libre algún tipo de impuesto o contribución.
  4. Pago en suministros: Es muy importante asegurarse cobre los pagos públicos y pedir la documentación que acredite que el propietario está al corriente de los pagos de suministros.
  5. Arras y Precio de la vivienda/piso: Este punto es el más importante, es el documento que determinará las cantidades entregadas a cuenta y su forma de pago, así como también el precio de la vivienda.
  6. Por último los gastos para la compraventa: los costes derivados de la compraventa se dividen en 4 muy importantes:

– El impuesto de cabildo o municipal sobre el aumento del valor de los predios llamado también como plusvalía municipal

– Inscripción del inmueble a nombre del nuevo titular en el registro de la propiedad

– Impuestos, al igual que el anterior, se requiere el cambio de nombre del titular y el pago de ellos.

– La escritura pública ante notario, este documento puede ser uno de los más costosos pero es el que dará validez a todos los documentos anteriores.

 

El euribor, que es , como funciona con un claro ejemplo

El Euribor ha existido desde el año de 1999, el año de introducción del euro, utilizado desde el 1 de enero del año 2000 como referencia para préstamos hipotecarios en España.

El Euribor

Es el indicativo al que esta referenciado la mayoría de las hipotecas en España, es un interés aplicado entre operaciones de bancos en Europa, es decir, el porcentaje que paga un banco a otro cuando le presta dinero, es un tipo de interés del mercado interbancario del euro, es un interés muy utilizado para la referencia de los créditos que otorgan las instituciones bancarias, entre ellos el más importante es el crédito hipotecario ya que el Euribor incide de manera final en el precio de la vivienda  a tratar. euribor

El Euribor también se define como el tipo de interés promedio que las entidades financieras ofrecen a las instituciones bancarias, este funciona para las operaciones de depósitos en euros a plazo de un año aproximadamente. El Euribor se determina a partir de la oferta y la demanda que existan en el momento en el que se lleva acabo, debido a esto existe un tipo de interés en el mercado que es definido por la intervención de bancos europeos hipotecariamente.

El interés Euribor ha llegado a este grado de importancia ya que se considera como referencia para todo tipo de productos, pero especialmente para hipotecas y esto porque el interés Euribor es tratado de manera que pueda funcionar en días futuros.

Realmente el  Euribor no solo se ocupa como un tipo de interés sino también como la medida a la que los bancos europeos se prestan dinero entre ellos para prestárselo a terceros, particulares y empresas. Este valor del Euribor es publicado diariamente en Europa debido a la gran importancia que tiene, ya que este valor puede ser variable por diversos factores y es muy importante estar al tanto de los cambios que pueda tener. El más usado de manera habitual en Europa es como índice de referencia en la medida mensual el Euribor a un año.

Para comprender un poco más cómo funciona el Euribor veamos el siguiente ejemplo:

Por lo regular el tipo de interés bancario puede ser fijo o variable dependiendo, lo más regular es que sea variable debido a los plazos a los que conceden las hipotecas en su mayoría. Cuando hablamos de un crédito hipotecario variable se consideran dos componentes; el índice referencial y el diferencial. Del índice referencial el que se usa con más frecuencia es el Euribor y el diferencial solo consiste en una parte fija que suma al índice referencial y se puede ver reflejado de la siguiente manera;

Al momento de la firma de un crédito hipotecario el Euribor de referencia esta en 3% y el diferencial consiste en un 2% el interés aplicado al préstamo será del 5%, sin embargo el interés se revisa de manera regular cada años por los cambios que pueda haber si el Euribor baja al 2% y el diferencial sigue siendo de 2% se aplicara un interés al préstamo hipotecario del 4%.

Principales claves para conseguir una vivienda en 2018

En este nuevo año la inversión en el mercado inmobiliario se ve al alza, más que en otros tiempos ya que la ley hipotecaria que entrara en vigor el primer semestre del presente año trae consigo mejoras para la seguridad del consumidor y según con expertos en la materia se prevén operaciones moderadas ante la compra de vivienda en 2018.

Ley hipotecaria

Novedades de la ley hipotecaria: la ley de crédito hipotecario entra en vigor durante el primer semestre del 2018 e incluye varias novedades que afectaran la comercialización  de las hipotecas. Se reducirán las comisiones bancarias por cancelación, esto no será superior al 5% en los primeros 3 años y 0.25% a los dos que siguen. Se reduce el costo por el cambio de la hipoteca ya sea de variable a fija o viceversa al 0.25% en los primeros 3 años, posterior a ello comenzara a ser gratuito. Se restringe el uso de desahucios, donde únicamente se podrá llevar  a cabo a partir del noveno no pago. Principales claves para conseguir una vivienda en 2018

El banco ofrecerá toda información al cliente acerca de cláusulas potencialmente peligrosas donde se le brindara al cliente todo peligro en contexto económico. Las hipotecas comenzaran a ser libres de productos vinculados, esto quiere decir que el banco ya no podrá condicionar el servicio con la contratación de otro que genere un costo o perdida al cliente.

Transparencia en el sector de Madrid:

Consiste en garantizar el correcto y perfecto asesoramiento para la inversión más importante en las familias españolas ya que trata de un registro voluntario donde los agentes inmobiliarios pueden aprobar la capacitación y el ingreso económico. Con ello se busca proteger y transparentar la información al comprador de  la vivienda con un correcto asesoramiento.

El precio del suelo urbano:

De acuerdo a cifras oficiales durante el tercer trimestre de 2017 el precio medio del metro cuadrado subió un 7.8% de tasa interanual lo que es igual a los 162 euros aproximadamente. Sin mencionar que en los municipios con más de 50 000 mil habitantes ha crecido un 5.6% interanual lo que es igual a los 257.5 euros por metro cuadrado seguido de las Islas Baleares con 375.7 euros, Barcelona con 447.6 euros y Madrid con 485.7 euros.

Apogeo del alquiler:

Los precios de alquiler en España han crecido de una manera considerable en un 0.8% lo que representa que el precio de alquiler subió un total de 18.4% en 2017, lo que resulta en una actividad rentable y muy productiva ya que el comprar viviendas para rentarlas de manera vacacional o de manera temporal ha resultado ser un gran negocio que cada vez va creciendo un poco más.

Tecnologías innovadoras:

Las nuevas tecnologías han sido señaladas como un avance y la facilitación en la compra de viviendas para poder brindarle al comprador una mejor información, experiencia y que pueda verificar todas las opciones disponibles, mejorando la visión de las viviendas de manera tecnológica para que el comprador se haga una idea de lo que quiere y lo que le ha llamado la atención, como el uso de drones.