En los primeros meses del 2018 las hipotecas han sido en su mayoría de tipo fijo, algunas acompañadas de muy pocas subidas. Actualmente en el 2018 se ha presentado un nuevo empuje en el tema de las hipotecas de tipo fijo, ya que los bancos están ayudando a que este sistema de préstamos se empiece a comercializar más entre sus cuentahabientes.

Este año ha tenido un crecimiento considerable en cuanto a las hipotecas solicitadas, ya que si comparamos el mismo periodo del 2017 y 2018 vemos como ha habido un incremento de casi el tres veces más en cuanto a hipotecas aprobadas, ya que en el 2017 en este primer trimestre se habían presentado sólo dos nuevas hipotecas, en cambio en el 2018 en este mismo trimestre se aprobaron 6 nuevas hipotecas de tipo fijo.

En cuanto a los intereses si podemos ver un  aumento este año 2018 a comparación de los intereses presentados en el 2017, aunque los incrementos del 2018 se mantienen por debajo de los incrementos que se presentaron también en el año anterior, es decir, en el 2017 hubo un incremento de intereses de hasta los 0,50 puntos proporcionales y este 2018 los intereses han alcanzado apenas los 0,10 puntos porcentuales y máximo han llegado hasta los 0,25 puntos, un crecimiento considerablemente menor al que se tuvo en este periodo del año pasado.

Los intereses y el Euribor

El Euribor, (la referencia interbancaria que se utiliza mayormente en el tema de las hipotecas sin interés fijo, es decir, variable) en España ha presentado cifras negativas desde los principios del año 2016, debido a este gran problema las hipotecas con interés variable ya no ha sido una opción para los cuentahabientes ni para los bancos, es por eso que se ha apostado por la promoción de las hipotecas fijas. A principios del 2018 el Instituto Nacional de Estadística proyectó aproximadamente un 34,3 % de hipotecas registradas cuando hace dos años apenas llegaba al 10 %.

Ya que el Euribor se encuentra en déficit ha impactado de igual forma las hipotecas fijas con intereses bajos y con plazos de pago más extensos, sumando hasta diez años más a los plazos para la amortización de la hipoteca, sumando así 30 años de plazo. Por otro lado, las hipotecas con un interés variable han tenido cambios respecto a su estado anterior en el 2017 incluyendo 4 nuevas formas de financiación en este tipo de hipotecas y se han mantenido estables con un índice de entre el 1,44 % y el 1,55 % por dos años consecutivos según los índices calculados por CrediMarket.

Si quieres contratar un crédito hipotecario, pero nunca has tenido uno te invito a que leas los siguientes requisitos que son los principales en todos los bancos.

Requisitos estándar para la contratación de una Hipoteca:

La domiciliación de tu nómina

Tener un seguro de vida u hogar activo

En algunos casos se pide el uso o contratación de una tarjeta en la que puedan domiciliar los recibos u que tenga un uso mínimo.

Últimamente el Banco de Barcelona ha hecho diferentes estudios y ha logrado afirma que los criterios de concesión ante los préstamos personales online se ha logrado suavizado considerablemente en nuestro país. Esta facilidad se ha aprobado para la mayor solvencia en las cuales viven los hogares españoles que han dejado atrás la crisis de 2008 junto con la competencia que las empresas del capital privado han ejercido sobre la banca tradicional. Actualmente en España se sitúa como uno de los países en Europa en los que es más sencillo conseguir préstamos personales online para la financiación de nuestros gastos.

Actualmente que el préstamo personal llegue es cuestión de horas, lo cual brinda una gran ventaja de la adaptación de los préstamos personales en el internet ante las nuevas tecnologías que se podrán sugerir con una nueva velocidad con mucha mayor a  la que se podía hacer hace apenas unos años. Haciendo que la posibilidad de recibir el efectivo en menos de 48 horas, sin importar el lugar en donde te encuentres, evitando engorros a la hora de que se entregan los documentos, magníficamente es una ahora ya una realidad.

Sobre todo la velocidad, la opción de tener una inyección de efectivo también se ha convertido un poco masi incomoda. Abriendo la posibilidad de realizar la solicitud de una manera que se haga 100% online lo cual provocara que este crédito efectuado de esta manera ahorre papeleos, sobre todo la incomodidad o necesidad de trasladarse a una oficina a hacer fila. Lo cual trae una ventaja mucho más agradable, que consiste simplemente en que podemos adquirir este préstamo ante cualquier hora del día, lo cual es una maravilla… ya que no tenemos que llegar a una hora realmente temprana, además de que también incluye los fines de semana y sobre todo a través de una app.

Pero, para las personas que están pensando que las prestaciones son rigurosas y poco flexibles, déjame decir que aquel habito ha sido cambiando, en la encuesta de Banco de España… también se ha visto reflejado el crecimiento en la media las cantidades prestadas por los prestamistas. Este aumento se ha logrado definir en un 5% mientras que la unión europea este importe ha permanecido realmente estable. Dando como resultado este estudio que se podrá obtener mucho más dinero a través de los préstamos personales online.

Las competencias por parte de las diferentes empresas prestamistas de un capital privado ha logrado que los bancos resientan dicha presión, la oferta de los créditos al consumo de las familias se ha logrado visualizar mejorada tanto en flexibilidad, como en cantidad del dinero que será concebido.

Dicho lo anterior y de presentar que el conseguir prestamos online es cada vez más fácil, si aún puede ser un poco difícil que se concedan un crédito o no sabemos a qué tipo de prestamistas deberemos de recurrir para lograr conseguir una oferta que se pueda adaptar mejor a nuestro perfil, facilitando la decisión.

Los prestamos son soluciones fáciles y sobre todo de gran ayuda para quienes buscan el dinero para utilizarlo en cosas que ellos necesitan o en cosas que nosotros mismos necesitamos, por lo que cuando se nos presentan las diferentes situaciones en las cuales necesitamos adquirir un préstamo, realizamos un análisis de cuál de las muchas opciones que tenemos nos conviene de sobre manera, y por aquella razón, vengo a hablarte de los diferentes y mejores prestamos que debes de tomar en cuenta a la hora de realizar o de acreditar un préstamo.

Aquí, se comprara entre los mejores préstamos y créditos que hay entre el mercado, para que de esta manera te informes de la mejor manera. Estarán todos aquellos tiempos de créditos rápidos y con características que te pueden ser sumamente útiles a la hora de adquirir dicho préstamo o crédito.

• Pequeños créditos para aquellos pequeños imprevistos que se nos puedan presentar.

Los mini créditos que se te presentaran a continuación son muy sencillos de tramitar, y sobre todo en muy poco tiempo ya que el trámite es sencillo y eficaz, ya que en menos de 15 minutos ya lo has tramitado y sobre todo alejados de la incomodidad de los papeleos.

1. MINICREDITOS VIVUS (vivus.es)

En primer lugar tenemos a vivus.es que tiene un gran plan ya que el primer préstamo es totalmente gratis, cuanta con créditos de hasta 300 euros para aquellos nuevos clientes a los cuales se les ha presentado dificultades.

Está disponible las 24 horas del día a los siete días de la semana, no importa que día sea, siempre estarán dispuestos a atenderte, además de que el dinero lo tendrás en tu cuenta en menos de 15 minutos, la transferencia es rápida. Solo que no acepta ASNEF.

2. MINICREDITO WONGA (wonga)

En segundo puesto tenemos en mini-créditos a wonga que igual que el primero tiene como gratis el primer crédito que sea adquirido, además de contar con un plazo de hasta 60 días para regresar lo adquirido. Cuenta con préstamos de hasta 300 euros con los nuevos clientes y con devoluciones gratuitas anticipadas ante cualquier percance que se pueda presentar.

No cuenta con ASNEF.

3. MINICREDITOS A PLAZOS MONEYMAN (MoneyMan)

Este es un lugar maravilloso ya que cuenta con hasta 300 euros totalmente gratis para los nuevos clientes, además de tener planes de hasta dos meses dependiendo de lo que necesites y de la manera que te sea mucho más cómoda para pagar. Cuenta con programas de fidelización y sobre todo con las posibilidades de contar con prorrogas.

No cuenta con ASNEF.

4. MINICREDITO DINEO (Dineo)

Este cuenta de manera victoriosa con el primer préstamo totalmente gratis, además de tener hasta 300 euros para aquellos nuevos clientes. Cuenta con solicitudes online o presencial según te convenga. Tendrás el dinero en cuenta en menos de 8 minutos listo para tu completa disposición.

No cuenta con ASNEF.

5. MINICREDITO LUNACREDIT (Lunacredit)

Cuenta con 1000 euros para todos los clientes, con procesos únicamente online y posibilidades de prorrogas en el plazo y tramitación fácil y rápida en el mismo día.

No cuenta con ASNEF.

La expresión de burbuja inmobiliaria quiere decir y hace referencia a una burbuja especulativa en España, que se da en bienes inmuebles y quiere decir que los precios de estos han tenido una subida anormal, incontrolada y prolongada del precio de este activo, de tal forma que el precio real del inmueble se aleja cada vez más debido a la burbuja inmobiliaria.

Los precios de las viviendas durante los últimos tres meses del 2017 aumentaron un 7% anual, lo cual dio indicios de una nueva burbuja inmobiliaria, se ha llegado a pensar que esto no es debido a boom sobre la construcción de las viviendas, por lo cual si hay una nueva burbuja inmobiliaria se espera que afecte mínimamente al PIB y al empleo.

La burbuja inmobiliaria se ha confirmado desde que se vio que los salarios estancados e la inflación subyacente no justifican la subida de precios en las viviendas tan repentinos y altos que se han presentado, los salarios estancado y la inflación acercándose al 1% no justifican el 7% que ha subido el precio del inmobiliario y si hablamos de Madrid y Barcelona nos referimos a porcentajes de dos dígitos, lo cual indica y corrobora la existencia de esta burbuja inmobiliaria, la cual está afectando principalmente a los alquileres. Esta burbuja debido a sus cifras está siendo la peor en 80 años de historia en España.

Esta burbuja inmobiliaria también ha afectado a la compra del piso, ya que ahora se ha registrado el precio más alto por metro cuadrado en Madrid, alcanzando los más de 2000 euros.

Las causas hacia la creación de esta nueva burbuja engloba en diversas situaciones, donde el banco de España ha aclaro las siguientes; los intereses bajos históricamente para España por la entrada del euro en el país explica la subida de precios ya que así la gente podía pagar más,  por otro lado existe la aportación masiva de liquidez en las hipotecas nuevas, estos dos factores son fundamentales si hablamos de una burbuja inmobiliaria como la que se está presentando en estos días.

Además está el tema demográfico que también es reflejado en la burbuja, ya que ahora se tiene el número más alto registrados de extranjeros residiendo en España así como turistas lo cual causa un tirón en la demanda de viviendas y por ello se construyen más pero también se cobra más caro, y esto se ve reflejado claramente en el alto precio de alquileres turísticos.

También existen factores económicos y financieros donde el Euribor y el interés se registraron a niveles históricamente bajos que estaban por debajo de la inflación, además durante el siglo XX España fue uno de los países europeos donde se registró el menor endeudamiento, todo esto también ha influido en que la burbuja que ahora está presente se haya presentado con tal magnitud en toda la historia de España, siendo ahorita donde más alto se ha registrado el precio de suelo, viviendas y alquileres principalmente.

Una vez que se presenta la fecha de vencimiento de la cuota del préstamo o del crédito que has adquirido y por algún motivo no se efectúa este pago, se puede establecer como una situación estresante no solo para la entidad financiera, sino para el deudor, ya que esto crea intereses ante la demora.

Los intereses ante las demoras que se crean son porcentajes que se le añaden a la cuota a devolver con la producción del impago, por lo que es importante que toda la información que antecede el crédito o préstamo tiene que ser facilitada antes de fírmalo, para poder evitar estos problemas.

• El limite, ante la ley.

La ley, siempre ha de ser clara y específica, por lo que establece que un límite general ante este tipo de intereses, no pueden sobre pasar dos veces y medio al interés legal del dinero en un momento dado. Este interés legar, deberá de ser actualizada cada año ante los Presupuestos Generales del Estado, ósea para el 2017 fue del 3% Pudiendo ser que el caso se trate de un crédito hecho por un importe inferior al de 200 euros, este límite o porcentaje no se aplicara.

Por otro lado, los préstamos hipotecarios hay un anteproyecto de ley busca reformar la ley hipotecaria, aclara que los intereses que demoran deberán de ser el tripe de interés legal del dinero vigente a lo largo del periodo que sea considerado, cifrando que esto se sumara dos puntos porcentuales. El interés de la demora, solo lograra devengarse del capital pendiente del pago y lograra ser capitalizado; lo cual modificara la Ley hipotecaria, en donde el límite de los intereses demorados es inferior a treces del interés legal, pero puede ser negociado con la entidad.

Dado el caso que se produzca un impago en operaciones comerciales, lo que se quiere decir; entre empresas. La ley de contra la morosidad dicta claramente un interés de demora diferente a los otros, lo que quiere decir que el Banco Central Europeo, fija cada semestre. Lo que quiere decir que el segundo semestre el interés que encuentre la demora para las operaciones comerciales deberá de ser del 8%

Determinado el caso de que se encuentre o no exista un pacto entre ambas partes, y no se encuentre la disposición especial y especifica dentro de la normativa, la Ley de enjuiciamiento civil determinara que el interés de la demora deberá de ser el del interés legal del dinero incrementado en dos puntos.

En resumen, es sumamente importante leer todas aquellas cláusulas del préstamo para evitar retrasos en los pagos y que de esta forma se pueda abonar el interés por la demora, ya que este hará mucho más grande la deuda y por ende un poco más difícil terminar de pagar el préstamo o adeudo. Te hemos explicado las prestaciones ante la ley, para que tengas constancia de las legalidades, que es muy importante.