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Hipotecas Triodos Bank: ¿Variable o Mixta? ¿Cuál elegir?

A continuación te hablamos sobre las hipotecas Triodos Bank, sus principales características y sus condiciones. Los préstamos hipotecarios que ofrece esta entidad son conocidos como hipotecas verdes, y en los últimos años han ganado mucha popularidad.

Lo que ha hecho Triodos Bank es incorporar el concepto de sostenibilidad al momento de ofrecer un préstamo hipotecario. Para este banco es muy importante que los clientes compren una vivienda que disminuya considerablemente las emisiones de dióxido de carbono, y a la vez promueva el ahorro energético.

¿En qué consisten las Hipotecas Triodos Bank?

En la actualidad hay dos tipos de préstamos hipotecarios en Triodos Bank. La primera de ellas es la Hipoteca Triodos Variable, y la segunda es la Hipoteca Triodos Mixta. Veamos en qué consiste cada una.

Hipoteca Triodos Variable

Este es un préstamo hipotecario en el que el Tipo fijo en los primeros 18 meses es de 2,25% TIN, con una TAE variable de 2,70%. Después, el banco ofrece un tipo variable por el resto de vida de la hipoteca, referenciado a Euríbor diario a 12 meses + diferencial vinculado a la certificación energética de la vivienda.

En cuanto al tipo de interés de referencia, se revisará cada año, una vez que hayan transcurrido 18 meses de la hipoteca. Sin embargo, en caso de que hayan pasado los 18 meses de tipo fijo, el titular de la hipoteca mejora la eficiencia energética de la vivienda, podrá solicitar la revisión del diferencial que se aplica al préstamo.

Respecto al plazo e importe, es posible solicitar una hipoteca de hasta 30 años, siempre que al final del préstamo el cliente no supere los 70 años de edad. Actualmente se concede hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa.

Hipoteca Triodos Mixta

En este caso es un préstamo hipotecario que puede ser a tipo fijo 10 años, o a tipo fijo 15 años. Al igual que con la hipoteca a tipo variable, aquí también puedes solicitar una hipoteca de hasta 30 años, siempre que al final del préstamo no hayas superado la edad límite de 70 años.

También se concede hasta el 80% del valor de tasación, o en su lugar, el valor de compraventa, en caso de que dicho valor estuviera por debajo del valor de tasación. Cabe mencionar que para obtener esta hipoteca debes contratar otros productos.

Es decir, si quieres formalizar este préstamo hipotecario es necesario que contrates una cuenta corriente con Triodos Bank para la amortización del préstamo. También debes contratar un seguro de daños, además de un seguro de vida.

Gastos inherentes al préstamo hipotecario

En las hipotecas Triodos Bank es necesario abonar los gastos que se derivan de la tasación de la vivienda. Es decir, la entidad asumirá los gastos de comprobación registral de la vivienda, los gastos notariales, a excepción de las copias que el titular solicite, además de los gastos de registro de la hipoteca, los gastos de la gestoría y el impuesto sobre los actos jurídicos documentados.

Si bien no hay una comisión de apertura, si existe una comisión por reclamación de obligaciones impagadas, que en este caso es de 30€.

¿Qué son los activos financieros y cuáles son los más populares?

Los activos financieros son activos intangibles, porque no se pueden tocar físicamente. Sin embargo, son activos líquidos cuyos valores se derivan de reclamaciones contractuales. Esto significa que se realiza un contrato entre dos partes en el que una entidad invierte su dinero y recibe derechos contractuales para obtener dividendos, intereses, etc. de otra entidad en la que la primera invierte su dinero.

Dichos activos financieros se pueden cambiar fácilmente por dinero real. Bonos, derivados, depósitos fijos, valores de renta variable y contratos de seguro son todos ejemplos de activos financieros.

Tipos de activos financieros en los que puedes invertir

Efectivo y equivalentes de efectivo

Se trata de activos financieros que son activos circulantes de alta liquidez de la empresa, tales como saldos de caja, saldos de cuentas bancarias, cheques emitidos por partes que aún no han sido compensados por el banco y papel comercial, entre otros.

Los depósitos fijos

Los depósitos fijos son sumas de dinero que una empresa deposita con otra persona con la esperanza de ganar intereses sobre el dinero depositado. Por ejemplo, una empresa X deposita $ 50,000 en un banco como depósito fijo durante un año. A cambio el banco acuerda pagar el interés a la empresa X a una tasa del 10% anual.

Entonces, el banco emite un certificado de depósito fijo al inversionista, que sirve como prueba del depósito fijo y sirve como un acuerdo contractual entre la empresa X y la entidad. En dicho acuerdo el banco pagará $ 55,000, es decir, la suma depositada más 5,000 intereses, al final del plazo de un año.

Fondos mutuos

Un fondo mutuo es un fondo administrado por una empresa de gestión de activos que pide a los pequeños inversores que aporten dinero a cambio de unidades de fondos mutuos. Como resultado, luego de recibir capital de estos inversionistas, el fondo mutuo lo invierte en el mercado de valores. Con ello crea una cartera diversificada de acciones. Los fondos mutuos ofrecen una revalorización del capital, así como dividendos o intereses a los inversores.

Acciones de capital

Se trata de otro tipo de activos financieros. En este caso, cuando una empresa compra acciones de otra empresa, las acciones son los activos financieros de la empresa. Este sería el activo financiero de la corporación que compró las acciones de capital, así como el capital social del propietario de la compañía que las emitió.

Este activo financiero establece el derecho del inversor a cobrar dividendos de la empresa emisora. La empresa X, por ejemplo, invierte $ 500 en acciones de capital de la empresa Y. La empresa X ahora tiene el derecho de cobrar dividendos de la empresa Y, así como de votar sobre cuestiones de la empresa X como resultado de esta inversión.

Contratos de seguro

También es otro de los activos financieros más populares. Los contratos de seguro son una forma de activo financiero en el que una parte, denominada titular de la póliza, paga a una compañía de seguros una tarifa a cambio del derecho a recibir cobertura en caso de un evento futuro imprevisto en el negocio que resulte en la pérdida del negocio.

Por ejemplo, si un asegurado ha comprado una póliza que le otorga el derecho a recibir una compensación en caso de incendio, el proveedor de seguros puede pagar a la empresa por los daños incurridos como resultado del incendio.

¿Qué sucede cuando el banco embarga tu casa?

Te has preguntado, ¿qué sucede cuando el banco embarga tu casa? La realidad es que se trata de un proceso complicado que lleva tiempo y que sucede cuando no cumples con los pagos.

De hecho, se presentan diferentes pasos a partir del primer impago, y hasta el momento en que sucede el desahucio de la vivienda. A todo ello se le conoce como ejecución hipotecaria, la cual puede darse a través de dos vías. La primera vía es la judicial, y la segunda es la extrajudicial.

Esto es lo que sucede cuando el banco embarga tu casa

A continuación detallamos los pasos que se dan cuando el banco embarga una vivienda. Esto es necesario ya que para que un embargo hipotecario se lleve a cabo, es necesario que se realice un proceso que la mayoría de las veces se prolonga durante al menos un año.

Notificación del embargo

Una vez que han transcurrido 15 días a partir del primer recibo de impago, la entidad realiza una llamada al titular de la hipoteca. Esto lo hace con el objetivo de notificar de dicha situación.

La comunicación oficial

En caso de que se llegue al tercer mes de impago, la entidad procede al envío de los documentos oficiales. Se trata de correos electrónicos, cartas, así como mensajes de texto SMS. Todos estos son medios de comunicación oficial en los que se indica el problema de impago con la hipoteca.

El ingreso en mora

Si durante los próximos 5 meses, el titular de la hipoteca no realiza el pago de las cuotas correspondientes, la entidad puede ingresarlo en un fichero de morosos como Asnef. Todo ello conlleva una serie de consecuencias que afectan directamente el historial crediticio del deudor.

La demanda judicial

Cuando se han producido 12 meses de impago en las cuotas de la hipoteca, la entidad procederá con la ejecución hipotecaria. Para ello presenta una demanda judicial ante el juzgado, o en su caso ante el notario. Sin embargo, para que se lleve a cabo este proceso, el banco tiene que darle al deudor, por lo menos un mes para que se ponga al día con los pagos atrasados.

El registro de las cargas y convocatoria a subasta

El banco también solicita al Registro de la Propiedad, que oficialice las cargas sobre la propiedad. Después se indica la fecha, la hora, además del precio de la vivienda, así como de los juzgados.

La entidad no esta obligada a informar al deudor sobre dicha información, por lo que es importante investigar y mantenerse al pendiente.

La subasta

En la fecha indicada, el notario comparará las diferentes pujas realizadas y entonces procederá a adjudicar la vivienda al mejor postor. En caso de que no se hayan presentado ofertas por la propiedad por encima del precio mínimo, la entidad puede quedarse con la vivienda por un 60% de su valor.

El desahucio

Es el paso final en lo que respecta a lo que sucede cuando el banco embarga tu casa. Es decir, se invita al deudor a desalojar la vivienda, y en caso de no hacerlo, entonces se da inicio a los trámites de desahucio. Se indica una fecha y hora en la cual el banco o el nuevo propietario, tomarán posesión de la vivienda.

¿Dónde invertir dinero sin riesgos y con los mejores resultados?

Incluso los inversores más experimentados siempre buscan dónde invertir dinero sin riesgos. Hay que tener en cuenta que la rentabilidad de las tasas de interés ha sido baja durante años. Sin embargo, no se pierde toda esperanza si buscas inversiones seguras con altos dividendos y una tasa de rendimiento garantizada.

Sin duda, las inversiones más seguras suelen producir los rendimientos más bajos. Aunque las inversiones sean indudablemente seguras, debes tener en cuenta un riesgo que a menudo se pasa por alto: la inflación.

¿Dónde invertir dinero sin riesgos?

Acciones con altos dividendos

Las acciones con altos dividendos, aunque técnicamente no son activos de renta fija, pueden considerarse seguras y tienen una tasa de rendimiento casi asegurada. Dado que el precio de una acción individual caerá en cualquier momento, siempre existe el riesgo de perder capital cuando se trata de dividendos.

Sin embargo, si el precio de las acciones aumenta, también existe el riesgo de una inflación significativa. Las acciones con altos dividendos están disponibles en empresas conocidas con un largo historial de pago. Hay algunas de las acciones más recomendables incluyen:

Coca-Cola (KO)
Johnson & Johnson (JNJ)
Procter & Gamble (PG)
3M (MMM)

Certificados de depósitos CDs

Otra de las maneras de invertir dinero sin riesgos son los Cds, es decir, Certificados de depósitos. Estos se realizan entre tu y un banco que te garantiza una determinada tasa de rendimiento si depositas dinero durante un período de tiempo determinado.

Los CDs son una de las mejores inversiones disponibles, ya que prácticamente no hay posibilidad de perder dinero. Además, están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta $ 250,000 por depositante.

Además, los CDs pueden tener plazos que van desde los 90 días hasta los diez años. Cuanto mayor sea la tasa de rendimiento garantizada, más depositarás y más tiempo lo dejarás en el banco. Por ejemplo, un depósito de $ 1,000 hoy rendiría alrededor de 1.3% ($ 13) si se mantiene durante un año. Sin embargo, si depositas $ 10,000 y planeas retenerlo durante cinco años, puedes ganar alrededor del 2%, es decir, $ 200.

Anualidades

Si deseas invertir dinero sin riesgos, quizás debas considerar las anualidades. Sin embargo, las anualidades son más adecuadas para los jubilados que solo buscan dinero, ya que el capital que invierten en una anualidad nunca estará disponible para ellos. La ventaja principal es que tendrá ingresos garantizados por el resto de tu vida. Por lo tanto, es buena idea que consideres dónde te encuentras en la vida y valores si este es el tipo de inversión que más te conviene.

Bonos del Estado

Otra forma de invertir dinero sin riesgos es a través de los Bonos del Estado. Estos son títulos que el Gobierno emite con el objetivo de financiar el déficit público. Se les considera una excelente manera de diversificar la cartera de inversiones. Al mismo tiempo representan una buena forma de protegerse ante la volatilidad del mercado.

Además, los bonos del Estado no fluctúan tanto como los precios de las acciones. No solo eso, el flujo de ingresos es predecible. Dado que estos bonos pagan una determinada cantidad de dinero fija cada dos veces en un año, puedes confiar en que esa cantidad la recibirás tal como la esperas.

¿Por qué invertir en Forex? 4 razones para invertir en divisas

La inversión en los mercados de capitales ha despertado un interés generalizado. El comercio de divisas ha sido tradicionalmente el dominio de empresas multinacionales e inversores adinerados. Sin embargo, invertir en Forex ahora es algo común para toda clase de inversores.

El mercado de divisas (Forex) permite a las corporaciones internacionales hacer negocios en otros países. Esto se debe a que facilita el pago de facturas en moneda local. También brinda una oportunidad para que los inversores se beneficien de las fluctuaciones del tipo de cambio.

4 razones para invertir en Forex

¿Qué hace que el mercado Forex sea el mejor lugar para invertir en divisas? Hay varias explicaciones al respecto, y algunas de ellas las mencionamos a continuación.

1. Facilidad de acceso

En comparación con otros mercados comerciales en línea, el mercado Forex está más disponible. Puede comenzar a operar en Forex con tan solo $100. Para comenzar a operar, no necesitas una gran suma de dinero.

Puedes comenzar con una pequeña cantidad y aumentarla gradualmente si eres constante, prudente y paciente. Muchas personas comenzaron con una pequeña inversión y han crecido hasta negociar una gran cantidad de dinero.

2. Flexibilidad en cuanto al tiempo

El mercado de divisas está abierto las 24 horas del día, casi los siete días de la semana. No tienes que esperar hasta que se abra el mercado para comenzar a operar. Esto se debe al hecho de que incluye una amplia gama de monedas de todo el mundo que se comercializan en el mercado.

Tienes control total sobre cuándo entras y sales de una operación. Además, puedes invertir en Forex a tiempo parcial si eres estudiante, propietario de un negocio o empleado.

3. Rentabilidad al invertir en Forex

Este es probablemente el factor más importante a considerar al invertir en Forex. El mercado Forex es extremadamente lucrativo, con la capacidad de multiplicar por diez tu inversión inicial en un solo día.

A diferencia del mercado de valores, donde solo te beneficias cuando aumenta el valor de tus acciones, puede ganar mucho dinero en Forex aunque tu moneda baje de valor. Compra una moneda si crees que aumentará de valor. Luego, cuando sientas que el valor de una moneda está disminuyendo, la vendes. Eso es todo lo que hay que hacer.

Comercializa con pares de divisas en el mercado Forex, ya que es un mercado bidireccional. Esto implica que cuando una moneda baja de valor, la otra sube de valor. Muchas personas comenzaron a operar en Forex como una empresa a tiempo parcial, pero después de obtener ganancias significativas, dejaron sus trabajos.

El truco es gastar más porque los márgenes de beneficio más altos conllevan una mayor inversión. Sin embargo, hay una trampa al invertir en Forex. Toma tu tiempo para dominar la habilidad a fondo y que puedas tomar decisiones informadas y ganar intercambios.

4. Liquidez

Debido al tamaño del mercado, el comercio de divisas es extremadamente solvente. De hecho, es el mercado de valores más grande del mundo, con transacciones diarias de casi $2 billones. Puedes entrar o salir fácilmente de un lugar como inversor sin pensar en que el precio salte demasiado antes de ejecutar tu operación.

En condiciones normales de mercado, aún puedes comprar o vender con un solo clic porque siempre hay alguien en el otro lado del mercado listo para aceptar tu oferta.

¿Cómo evitar la deuda en la tarjeta de crédito?

En este artículo te diremos cómo evitar la deuda en la tarjeta de crédito. Después de todo, lo que se busca es ser económicamente independientes. Sin embargo, es posible que esto no siempre sea fácil de hacer, sobre todo porque implica que uno deba estar libre de deudas.

En realidad, estar completamente libre de deudas no sería una decisión acertada. Por el contrario, pedir un préstamo de vez en cuando para darse un impulso financiero es una buena idea. Sin embargo, también es necesario asegurarse de devolver el préstamo a tiempo.

¿Qué hacer para evitar la deuda en la tarjeta de crédito?

Puedes evitar caer en la trampa de la deuda en la tarjeta de crédito, haciendo pagos de deuda inteligentes. Aunque la independencia financiera es un objetivo para todos, lograrla puede requerir algunas maniobras hábiles.

Es fundamental distinguir una deuda buena de una mala de inmediato. Para comprender mejor esto, divide las deudas en dos categorías: generadoras de ingresos y no generadoras de ingresos.

Considera el hecho de que un préstamo utilizado para comprar un activo te ayudará a generar ingresos durante mucho tiempo. Esto se conoce como deuda sana. Una deuda incobrable, por otro lado, es un préstamo garantizado por un activo que no produce ningún ingreso.

Identifica el problema

Determine el problema y encuentra las áreas de preocupación que estén bajo tu control o no. Establece un plan para satisfacer los pagos de la deuda después de eso. Es posible que desees discutir aspectos particulares que necesitan tu atención y ajuste en esta etapa.

Esto no solo te permite reconocer tu situación actual, sino que también te permite trazar un plan concreto para tu futuro. Un examen minucioso podría ser la clave para resolver tus problemas de deuda en la tarjeta de crédito, y acercarte a una solución viable.

Dale prioridad a tus necesidades

Ahora deberías poder distinguir entre objetos importantes, esenciales y no esenciales después de realizar una revisión detallada. Haz una lista de prioridades para separar los requisitos. Si tienes un problema de deuda en la tarjeta de crédito, por ejemplo, es posible que desee evitar comprar artículos no esenciales o de lujo.

Los productos semi-esenciales, por otro lado, no salvan vidas, pero aumentan su comodidad. Si es posible, evite gastar dinero en estos o busque alternativas menos costosas. Para ayudar al pago de la deuda, evitar los bienes no esenciales y semi-esenciales es un primer paso que puede tener un impacto positivo a largo plazo en tu situación financiera.

Realiza cambios en tus hábitos de compra

Otra forma de evitar la deuda en la tarjeta de crédito, es realizar algunos cambios de comportamiento para lograr pequeños ahorros. Por ejemplo, si deseas saldar tus deudas, es posible que quieras reducir la cantidad de veces que sale a comer.

Esto te permitirá ahorrar dinero en alimentos y, al mismo tiempo, mejorará tu salud. Hacer un presupuesto mensual y medir el dinero adicional que ahorras al cambiar tus hábitos de compra, te ayudará a ver cuánto dinero puedes ahorrar con el tiempo.

Considera la unificación de deudas

En lugar de pagar varios préstamos con tasas de interés variables, considere la posibilidad de consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito en un solo préstamo personal. Con ello lo que haces es combinar varios préstamos en un solo préstamo. Te ayudará a simplificar tu vida y salir de tus deudas.

Hipotecas para menores de 35 años con Santander: ¿Qué necesitas?

Las hipotecas para menores de 35 años ahora son una realidad gracias a Santander. De hecho, la entidad se convierte en el primer banco en España en conceder préstamos hipotecarios a menores de 35 años.

La manera en que este segmento de la población podrá beneficiarse es a través de un proyecto piloto que consiste en 1,000 préstamos hipotecarios para jóvenes. En dicho proyecto será posible acceder a una financiación de hasta el 95% del valor de la vivienda.

Así serán las hipotecas para jóvenes menores de 35 años de Santander

Las nuevas hipotecas para jóvenes menores de 35 años, están diseñadas para beneficiar a aquellos clientes con solvencia económica, pero que no han podido ahorrar el suficiente dinero. Como resultado, tendrán la oportunidad de solicitar una hipoteca para comprar su primer vivienda.

De esta manera Santander ofrece una solución a uno de las situaciones más preocupantes que enfrenta España. Es decir, la tardía emancipación, y la imposibilidad de comprar una casa teniendo menos de 35 años.

Esto es preocupante ya que de acuerdo con la información proporcionada por el Observatorio de Emancipación del Consejo de la Juventud de España, únicamente el 17,3% de los jóvenes entre 16 y 29 años, se encuentran emancipados.

¿Cómo funcionan las hipotecas para menores de 35 años?

Los préstamos hipotecarios Santander para menores de 35 años serán gestionados a través de Santander SmartBank. Se le permitirá a los jóvenes menores de 35 años, comprar su primer casa, solo con aportar un ahorro inicial inferior al que usualmente se requiere para conseguir una hipoteca.

Es decir, se requerirá de un ahorro inferior al 20%. El proyecto de hecho contempla financiar hasta el 95% del menor valor entre la compraventa y la tasación de la vivienda. Lo anterior en caso de los préstamos hipotecarios estándar a tipo de interés fijo o variable, y con un plazo de devolución, de máximo 30 años.

¿Cuál es la diferencia con otras hipotecas?

Se sabe que los bancos ofrecen una financiación superior al 80% del valor de la vivienda. Sin embargo, esto aplica siempre y cuando la vivienda forme parte de la cartera del banco. Con las nuevas hipotecas para menores de 35 años de Santander, no sucede de esta manera.

Es decir, banco Santander se encargará de financiera también el producto externo, por lo que concederá no solo préstamos hipotecarios para viviendas de obra nueva, sino también hipotecas para viviendas de segunda mano. Lo anterior siempre y cuando esta vaya a ser la vivienda habitual del comprador.

Requisitos hipotecas para menores de 35 años

Si deseas solicitar una hipoteca para jóvenes menores de 35 años, debes cumplir los siguientes requisitos:

En primer lugar debes presentar un aval personal. Su valor estará en función del importe del préstamo, el cual se extinguirá al cabo de 5 años a partir de la formalización del préstamo.
También deberás superar con éxito el análisis de riesgos, así como el scoring financiero.
En la web de Banco Santander puedes encontrar más detalles sobre los requisitos, además de toda la información, e incluso un simulador de préstamos hipotecarios para calcular tus cuotas.

Microcréditos rápidos online: ventajas y desventajas

Es posible que con el pago de la hipoteca, la luz, el agua, y otros servicios, te veas en la necesidad de solicitar microcréditos rápidos online. Sin embargo, ¿qué tan conveniente son este tipo de créditos online urgentes?

A continuación analizaremos los pros y contras de los microcréditos online rápidos. Después de todo, con una deuda hipotecaria, lo último que necesitas es endeudarte todavía más, o incluso terminar en un fichero de morosos.

¿En qué consisten los microcréditos rápidos online?

Los microcréditos rápidos en línea son fundamentalmente, pequeños préstamos que se conceden al instante a través de internet. Se caracterizan porque los requisitos que se exigen para su concesión son relativamente mínimos.

La mayoría de las veces quienes solicitan este tipo de financiación solo necesitan ser mayores de edad, tener su residencia actual en España, así como disponer de una cuenta bancaria y teléfono móvil.

En cuanto al importe de los microcréditos online rápidos, lo normal es que se concedan préstamos con una cuantía de entre 200 a 300€, aunque esto depende de la entidad financiera que los ofrezca. También es común que el plazo de devolución sea de 30 días máximo.

A diferencia de los préstamos personales tradicionales, la solicitud de un microcrédito online es mucho más ágil y sencilla. De hecho, en muchos casos todo el proceso de solicitud y concesión del microcrédito se concluye en 15 minutos.

Esto se debe a que todo el proceso se realiza a través de internet, por lo que no requiere la presencia del cliente.

¿Cuáles son las ventajas de los microcréditos rápidos online?

Existen algunas ventajas de solicitar un microcrédito online, entre ellas destacamos las siguientes:

La primera ventaja es que no hacen falta documentos o mucho papeleo. Debido a que el importe del préstamo es muy pequeño, muchas veces no se exige ningún tipo de documentación adicional.
Además de lo anterior, los microcréditos también son rápidos. Es decir, el proceso de solicitud y concesión se lleva a cabo en muy poco tiempo. La mayoría de las veces todo se concluye en solo 15 minutos, aunque el dinero del préstamo puede tardar hasta 24 horas en ser transferido.
No solo eso, gracias a que existen muchas empresas que conceden este tipo de financiación, es común que el primer microcrédito que se solicite sea gratis.

Desventajas de los microcrédito rápidos en línea

Por supuesto, también existen algunos inconvenientes de solicitar microcréditos por internet. Por ejemplo:

El coste de los microcréditos suele ser muy elevado. Esto se debe a que los intereses, así como las comisiones de estos productos, tienden a ser más elevadas en comparación a un préstamo personal.
Además, con los microcréditos online existe una alta posibilidad de que los clientes terminen endeudándose mucho más. Como consecuencia de ello, muchas veces les es imposible cancelar el microcrédito, y ello supone su ingreso en un fichero de morosos.
Finalmente, otra de las desventajas de los microcréditos es que los interés que se deben pagar por el retraso en los pasos, son muy altos. Aunque existe la posibilidad de una prórroga, esto también implica un coste adicional. Eso sin mencionar que se deberán pagar los intereses acumulados hasta la fecha del vencimiento.

¿Por qué usar un comparador de hipotecas online? ¿Qué ventajas supone?

En esta ocasión queremos hablarte sobre las herramientas online para comparar hipotecas. Básicamente te diremos las razones por las que debes usar un comparador de hipotecas online.

Una de las principales razones por las que es una buena idea usar un comparador de préstamos hipotecarios, es que la mayoría de estos servicios trabajan con los mejores bancos de España. Esto hace que sea más fácil encontrar no solo la mejor hipoteca, sino la hipoteca más adecuada para tus necesidades.

Ventajas de un comparador de hipotecas online

Algo importante a mencionar es que desde que inicias con la búsqueda de tu vivienda ideal, hasta que eliges la cada más adecuada para ti, pueden pasar muchos meses. Además, todavía debes realizar la búsqueda de financiación.

Debido a esta necesidad no solo de agilizar, sino también de simplificar el trámite, el comparador de hipotecas online se ha vuelto una herramienta muy indispensable. A través de un comparador de préstamos hipotecarios online, es posible encontrar una hipoteca que se adapte a tus necesidades y las de tu familia.

No solo eso, gracias a los comparadores online de hipotecas, también puedes obtener la ayuda de un intermediario que se encargará de llevar a cabo todos los trámites y gestiones necesarias, de manera gratuita.

Aunque en la actualidad cuentas con el simulador de hipotecas online, que te ayuda a calcular tu cuota mensual, todavía hace falta estudiar todas las alternativas disponibles. Para evitar el tener que ir de un banco a otro, el comparador de hipotecas online se encarga de analizar toda la amplia gama de ofertas de préstamos hipotecarios.

Otra ventaja del comparador de hipotecas en línea, es que resulta muy sencillo de utilizar. Todo lo que debes hacer es ingresar una serie de datos y en pocos segundos la herramienta te muestra todos los préstamos hipotecarios que mejor se adaptan a tu situación actual, tanto personal como financiera.

¿Cuánto puedes ahorrar al usar un comparador de hipotecas?

Al usar un simulador de préstamos hipotecarios online, puedes calcular las cuotas mensuales de tu hipoteca. Es decir, en cuestión de unos segundos puedes conocer cuánto dinero puedes solicitar al banco para comprar tu casa. Esto claro dependiendo de tu perfil.

También debes tener en cuenta que con un comparador de hipotecas puedes ahorrar una buena cantidad de dinero. En la actualidad, si utilizas correctamente el comparador de préstamos hipotecarios, puedes ahorrar poco más de 300€ como media.

Sin embargo, un aspecto que no debes olvidar al realizar el cálculo de hipotecas, también tienes que incluir una estimación de los gastos adicionales. Esto se debe a que, además de tener ahorrado el 20% de lo que cuesta la casa que deseas comprar, también necesitarás aproximadamente un 10% para solventar todos los costos relacionados con la formalización del préstamo hipotecario.

En consecuencia, al importe total de la hipoteca, también debes agregar una partida extra del 30% del valor de la propiedad. En cualquier caso, no olvides que antes de calcular el préstamo hipotecario, debes hacerte varias preguntas para determinar si puedes realizar la solicitud o no.

Lo anterior se debe a que los bancos no suelen prestar dinero a personas que tienen un perfil financiero de alto riesgo.

¿Cómo funciona un préstamo hipotecario en Estados Unidos?

Muchos se preguntan, ¿cómo funciona un préstamo hipotecario en Estados Unidos? La realidad es que en ese país, el mercado hipotecario opera de manera un poco diferente a como lo hace en muchos otros países.

Es decir, los préstamos hipotecarios se consideran papel comercial, lo que permite a los prestamistas transferirlos y asignarlos libremente. Como resultado, las instituciones financieras agrupan las hipotecas en valores que los inversores pueden comprar.

El objetivo de este plan es liberar fondos para que las instituciones financieras presten en forma de nuevas hipotecas lo antes posible. Además, la mayoría de los préstamos hipotecarios tienen tipos fijos, a diferencia de los tipos variables como el Euríbor, que son típicos en Europa y en otros lugares.

¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario en Estados Unidos?

En los Estados Unidos, normalmente puede reunirse con un asegurador mientras solicita un préstamo hipotecario. La mayoría de los suscriptores trabajan para bancos, pero también pueden trabajar para una correduría o bróker hipotecario.

Los corredores hipotecarios no ofrecen préstamos en sí mismos, pero sí tienen conexiones con una variedad de prestamistas. Independientemente del tipo de asegurador con el que se trabaje, se realiza lo siguiente:

Una verificación crediticia del solicitante.
También se verifican tanto el empleo, como los ingresos actuales.
Se requiere una lista con los sitios donde se ha vivido durante los últimos 2 años.
También se pide un registro de las cuentas de ahorros, corrientes.

Es posible que no se solicite toda la información en ciertos casos. Dado que no tienes que justificar ninguna declaración que se hace al asegurador, ciertos préstamos se denominan doc bajo o sin nulo.

Sin embargo, estos préstamos suelen ser más costosos, pero se pueden obtener más fácilmente. También puedes recibir una autorización previa antes de presentar una oferta por una vivienda que deseas comprar. Esto acelerará el proceso y, al mismo tiempo, le demostrará al vendedor que la compra va en serio.

La mayoría de las hipotecas requieren un pago inicial. Las hipotecas tradicionales generalmente requieren un pago inicial del 20%, pero los préstamos con documentos bajos y sin documentos, usualmente requieren sumas más altas. Si presentas la solicitud, es posible que también pueda obtener un financiamiento del 100%.

¿Conviene una hipoteca en Estados Unidos?

Lo más importante a considerar si está pensando en comprar una casa en los Estados Unidos es que el mercado hipotecario es muy competitivo. Si bien las tasas de interés son comparables a las de muchos países europeos, existe una feroz competencia entre bancos y brokérs. Por eso es importante buscar un prestamista antes de decidirse por uno.

Trabajar con tu banco actual es una de las formas más sencillas de obtener una hipoteca. El proceso de solicitud de una hipoteca es relativamente sencillo, si ya tienes una relación con un banco en los Estados Unidos.

Sin embargo, puede que tu banco no te ofrezca el mejor trato posible. Los corredores hipotecarios trabajan para una variedad de prestamistas y siempre pueden encontrar las mejores ofertas.

Tratar directamente con un banco, por otro lado, a veces es menos costoso. Al negociar con un bróker hipotecario, es particularmente indispensable investigar sobre las tarifas adicionales que cobran.

Bankia y Caixabank se fusionan: ¿Qué significa para las hipotecas?

La noticia de que Bankia y Caixabank se fusionan se ha robado todos los reflectores, y ahora que la fusión se ha concretado, hay varios aspectos a destacar. Con la fusión, estas entidades se convierten en el primer banco español en operar un volumen de activos por encima de los 650,000 millones de euros.

No solo eso, Bankia y Caixabank ahora cuentan con más de 6,700 oficinas, y gestionan alrededor de 20 millones de clientes. Evidentemente mucho se ha dicho respecto a las implicaciones, en relación con las comisiones.

Bankia y Caixabank se fusionan y mantienen las mismas condiciones

Se ha revelado que la nueva política de cargos por servicios en cuentas, será notificada a los clientes con dos meses de anticipación. Sin embargo, parece ser que el segmento de las hipotecas experimentará la mayor afectación.

Es decir, inicialmente, Caixabank no puede cambiar las condiciones del préstamo hipotecario, con interés en un préstamo hipotecario a tipo fijo, o con tipo variable sobre el Euríbor.

Los efectos de esta fusión pueden alcanzar los productos de duración indefinida, como es el caso de las tarjetas de crédito, o incluso las cuentas corrientes. No sucede lo mismo en aquellos productos de duración determinada, como es el caso de las hipotecas.

Esto se debe a que las condiciones de las hipotecas quedan establecidas en un escrito público realizado por un notario.

Las hipotecas se volverán más caras

Cabe mencionar que tanto las cláusulas hipotecarias escrituradas, como las comisiones bancarias, los plazos de reembolso, y el tipo de interés, no pueden ser modificados de forma unilateral.

A pesar de ello, es posible que los productos contratados para conseguir mejores condiciones, si pueden experimentar alteraciones. Algo a destacar es que Caixabank sí puede modificar los costes de los productos asociados al préstamo hipotecario.

Se trataría de productos vinculados que a cambio de una mejor relación con el banco, el hipotecado puede obtener mejores condiciones en los préstamos hipotecarios. Estos serían productos como los seguros de hogar, o las tarjetas de crédito.

Es decir, productos cuyas condiciones usualmente no están incluidas en el contrato del préstamo hipotecario, y que al cancelarlos, se incrementará notablemente su coste. Además, la entidad puede aumentar los precios de renovación de las tarjetas de crédito.

Incluso puede incrementar los costes de los productos de protección, así como las comisiones de custodia, o de los fondos. En pocas palabras lo que sucede es que al final se incrementa el préstamo hipotecario.

La subrogación esta de moda

Para los clientes la subrogación es una posibilidad, sobre todo considerando que el año pasado, se ha visto cómo los bancos intentan captar préstamos hipotecarios de otras entidades.

De hecho, y de acuerdo con el INE, la cantidad de préstamos hipotecarios con modificaciones en sus condiciones que se registraron en marzo de 2020, fue de 21,462. Esto representa un 378,2% más, en comparación con el mes de enero de ese mismo año.

La buena noticia es que ante este escenario, los bancos, ante el temor de perder clientes, estén dispuestos a negociar comisiones más atractivas. Sin embargo, con la subrogación es posible ahorrar hasta 100€ mensuales.

¿Qué son las comisiones bancarias en los préstamos?

Si quieres saber qué son las comisiones bancarias, aquí te diremos en qué consisten cuando solicitas un préstamo. En primer lugar debes saber que las comisiones que aplica un banco, son cantidades, diferentes de los intereses, que se cobran por la prestación de determinados servicios.

Estos servicios pueden ser desde la apertura de un préstamo, el estudio de una solicitud de préstamo, hasta modificar el contenido de un contrato, o incluso cancelar de manera anticipada un préstamo.

Lo que debes saber sobre las comisiones bancarias

Cabe mencionar que los bancos también pueden repercutir al cliente, todos los gastos justificados que deban pagar a terceros para poder realizar esos servicios. Por lo que respecta al importe de las comisiones, es necesario considerar lo que establece la Orden EHA/2899/2011 de 28 de octubre, respecto a la transparencia y protección del cliente de los servicios bancarios.

Dicha orden indica que las comisiones que se perciben por la prestación de estos servicios, serán las que se establezcan libremente entre el cliente y el banco. Además, los bancos están obligados a informar con antelación a los clientes, el importe de las comisiones, además del importe derivado de los gastos que igualmente vayan a repercutir.

A continuación te hablamos sobre las principales comisiones bancarias que son habituales en un préstamo hipotecario.

Comisión por apertura

Esta es una comisión bancaria que se cobra una sola vez, y por lo general, cubre cualquier coste de estudio, o concesión de la financiación, aunque no siempre es de este modo. La comisión por apertura a menudo incluyen los trámites y gestiones que son necesarios para formalizar la operación y el envío de la cantidad prestada al cliente.

La comisión por apertura frecuentemente es un porcentaje sobre el importe que se presta, mismo que se acostumbra liquidar al momento de la firma del contrato. También es importante considerar que en caso de que no se incluyan los gastos de estudio del préstamo, el banco debe hacer un desglose de estos gastos por separado.

La comisión por cambio de moneda

Cuando se trata de préstamos hipotecarios en divisas, debido a que el banco pone a disposición del cliente, el importe en euros de la financiación, el banco tiene la libertad de cobrar una comisión por el cambio a la divisa euro.

Comisión por emisión de cheque bancario

El banco también tiene la libertad de cobrar una comisión cuando el prestatario solicite que dicha entidad emita un cheque bancario a nombre de un tercero. Es decir, cuando el cliente solicita que el capital del préstamo, en el momento de la concesión del mismo, se ponga a nombre de una tercera persona.

Comisión por subrogación por cambio de deudor

Los bancos también pueden cobrarte una comisión por la subrogación por cambio de deudor. En estos casos el comprador se subroga en el préstamo que había sido concedido por el vendedor de la vivienda.

La mayoría de las veces esto tiene que ver con la compra de inmuebles nuevos, sobre todo cuando los compradores se subrogan en la parte de la financiación que se concede al promotor y que corresponde al inmueble que se ha comprado.