El tiempo de felicidad de los hipotecados llega a su fin
El tiempo se acaba, los momentos felices en los que todas las revisiones eran a la baja, al menos hasta el el suelo al que nos habíamos comprometido al firmar el contrato de hipoteca, están a punto de acabar, seguramente ya en el mes de agosto, a partir de cuyo momento todas las revisiones serán al alza.
Este mes de julio que se nos escapa entre las manos será el último en el que la tasa mensual del Euribor será menor que la tasa de hace un año, con lo que las revisiones que tengan lugar en los meses de agosto y septiembre, que suelen ser las que toman como referencia julio, serán a la baja. A partir de ahí una nueva bajada a los infiernos.
Aunque de momento no nos quemaremos, porque parece que el ritmo de crecimiento del Euribor está siguiendo la senda marcada por los analistas y no se están produciendo crecimientos grandes, por lo que las subidas en las cuotas serán mínimas en los primeros meses, pero subidas al fin y al cabo.
Unas subidas que se repetirán a lo largo de todo el año y durante el año que viene hasta que el Euribor se vuelva a situar en cifras consideradas como “normales” por los expertos en la materia, valores que estarían entre el 2 y el 3%, los cuáles ayudarían a estabilizar la economía.
Porque muchos bancos están justificando sus pérdidas actuales en el abaratamiento de las cuotas mensuales por culpa de los valores tan bajos en la tasa del Euribor. Ya que con valores tan bajos todo está más ajustado, y entre ese todo se encuentran los márgenes con los que trabajan las entidades financieras.
Unas entidades financieras de las que podemos estar orgullosos en nuestro país, la verdad, porque somos la única nación occidental que no ha tenido que inyectar liquidez a los bancos y aún así estos se han mantenido solventes en todo momento, y ahora han demostrado su eficiencia gracias a las pruebas de resistencia.
Y de todo ello debemos de dar gracias al caso Banesto de principios de los 90, que hizo saltar la alarma en el mundo financiero español, y cambió las reglas de juego, haciendo más rigurosas las reservas de los bancos y en general todas sus actuaciones.
Pues nada, se acabó lo bueno. A partir de ahora a sufrir y a estar pendientes de las cifras cuando se acerque nuestra revisión. La bajada del precio de las hipotecas ha sido uno de los pocos respiros que nos ha dejado esta crisis.
Sin duda, la única alegría, junto con la bajada de los precios de las viviendas, al menos para los compradores, aunque supongo que no para los vendedores
Si la gente hubiera sabido nadar y guardar la ropa al mismo tiempo no hubiera habido tanto impago de hipotecas. Al firmar la hipoteca, pocos se ocuparon de calcular cuánto tendrían que pagar si el Euríbor se ponía por las nubes y se metieron en chalés de 900€ al mes ganando poco más de 1.000 €. Llorar después es fácil, ahorrar antes, difícil.
Pues tienes toda la razón, muchas personas se han metido durante este último año en una hipoteca sin hacer ninguna previsión de la “bofetada” que les puede venir en unos pocos meses. Mejor será que nos vayamos preparando, porque la crisis se va alargar más de lo previsto.
Esperemos que se cumplan las previsiones de los analistas y la subida de las hipotecas se haga poco a poco. Acostumbrarse a lo bueno es muy fácil, pero cada vez nos quedan menos agujeros en el cinturón para seguir apretándonoslo.
En principio parece que se están cumpliendo. La única duda apareció cuando el tema de Grecia, momento en el que el Euribor dio un salto importante, pero tras eso todo ha vuelto a la normalidad.
Es cierto que nuestros bancos han aguantado bien en medio de las fuertes sacudidas que nos ha traído esta crisis económica. Debían de estar en una posición privilegiada porque han tenido que aguantar mucha presión en los últimos meses y la verdad es que, salvo por pequeños detalles, han superado el examen con creces.
Sí, sin duda podemos estar orgullosos de nuestros bancos, que, a falta de otro tipo de cuestiones que nunca se le puede pedir a una entidad financiera, al menos son serios, que ya es algo
Como bien dice Edmart Rusan, en su artículo, el caso Banesto alertó lo suficiente al sistema financiero español para tener previstas medidas en caso de debacle. Los ciudadanos nos quejamos de los bancos, pero la crisis económica podría haber sido aún peor si no tuviésemos ya cierta experiencia.
Está claro que el caso Banesto cambió el rumbo de muchas cosas. Nuestros bancos parece que son fuertes y eso nos da cierta garantía a todos, pero me pregunto hasta qué punto podrán aguantar, porque una cosa es la imagen de fortaleza que intentan transmitir y otra la que en realidad tienen, que puede que sea mucha, pero no tanta como imaginamos.
Menos mal que los bancos son solventes, lo cual no extraña, si tenemos en cuenta que son los amos de las pequeñas comisiones “insignificantes” que acaban por sangrarte lo poco que tienes. Eso por no hablar del dinero regalado por el Gobierno.
A mí tampoco me extraña, Desprotegido. Las comisiones en mi banco por cualquier cosa me parecen excesivas y, de hecho, tengo una reunión el lunes con el director para que me explique los últimos cargos o tengo claro que se quedan sin mi hipoteca y busco condiciones más ventajosas.
Y tanto que será la última oportunidad, cuando volvamos de vacaciones el Euríbor habrá subido más que cuando empezó a bajar y se acabó revisar las hipotecas a la baja. Es lo que nos temíamos: el país no ha terminado de despegar, no estamos saliendo de la crisis, pero las cuotas de la hipoteca, sí nos van a empezar a subir. Que aprovechen los que tienen revisión ahora.
Al final es la misma historia de siempre, cuando las cosas van mal, los pobres somos los primeros que tenemos que arrimar el hombro, y cuando van bien, los primeros que sufrimos las consecuencias de las subidas de precios
Desde mi punto de vista, el país no sólo es que no haya despegado, sino que ni siquiera ha empezado las maniobras para hacerlo. Al principio decían que íbamos a superar la crisis en 2009, después el periodo se extendió hasta 2010, y ahora hablamos de 2012 para normalizar la situación. Me temo que va para largo.
Todo depende de lo que se considere “situación normalizada”.
Por que si por “normalizada” hablamos de como estabamos en 2005, a lo mejor no pasa nunca.
Tampoco es que lo que pasaba en 2005 fuera normal, cuando cualquiera que tenía cualquier trabajo ganando cualquier cosa se creía que podía especular y jugar a ser el tío Gilito. De aquella manera salvaje de consumir, vivir y comportarse, viene este desastre generalizado.
Para que haya un cambio en España, además de iniciativas gubernamentales se tiene que cambiar la mentalidad de la gente y ese cambio no se ha operado ni parece que se vaya a operar, por eso tantos están en crisis.
A mí no me preocupa la subida del Euríbor en sí sino la tendencia alcista que esto supone. Nos habíamos acostumbrado a que, ya que todo está crisis y estamos pasando estrecheces económicas, el Euríbor estaba bajo para compensar nuestra pesadilla.
En cambio ahora nos vemos en las mismas circunstancias económicas que antes, pero con una subida del Euríbor que no parará hasta estar dentro de 3 años en el 3%. La pena es que dentro de ese tiempo seguiremos saliendo de la crisis…
Yo lo que tengo ganas de ver cómo ha afectado al consumo la subida del IVA. Tiene que haberse notado de alguna manera. El consumidor ya está harto de rascarse el bolsillo y no puede más. En cambio, estamos cansados de oir que se van a subir los impuestos a quienes más tienen. Será verdad, pero lo cierto es que todavía no lo hemos visto.
Porque aun no han definido el concepto de “los que mas tienen”.
Si de verdad son las auténticas fortunas, por mucho que lo suban, la recaudación serán cuatro duros.
Si los que “mas tienen” son salarios de 36.000, 40.000 o 50.000 están atacando a la clase media sólida del país.
Jugar a Robin Hood nunca trae buenas consecuencias.
¿cómo que no?
Robar siempre es rentable
🙂
(Vuelvo a mi cubil)
Es rentable para el que roba pero solo hasta:
– que no puede robar más porque ha robado lo que había por robar
– la victima se levanta un día con la pierna izquierda y le revienta la cabeza al que le intenta volver a robar…
ya nos entendemos 🙂
La subida del IVA no se va anotar en el consumo,…
La subida quizás no, pero los subidones por redondeo que se están produciendo ya te digo…
La gente seguirá comprando lo que tiene que comprar o lo que quiere comprar, y un poco de subida lo que hará es que nos privemos minimamente de algo, pero en líneas generales todo seguirá igual que antes y apenas va a notarse.
Yo tampoco he notado la subida del IVA. Me imagino que es porque mi consumo es mínimo, dado que hace escasamente un mes que estoy trabajando. Lo que sí noto es lo carísima que está en la gasolina porque me tengo que desplazar ochenta kilómetros diariamente para llegar a mi puesto de trabajo.
Sinceramente, creo que la subida del IVA no se habrá notado apenas en los niveles de consumo. Piensa que se aplicó justo cuando empezaban las rebajas de verano, lo cual ha amortiguado el impacto. A eso hay que sumarle que estamos en periodo de vacaciones y la gente está más por la playa y el sol que por otra cosa.
Ahora es cuando van a venir las curvas de verdad. Ya lo decía el propio ZP: lo peor está aún por venir. Que nadie piense que hemos tocado fondo, pues el camino hacia la recuperación es aún largo y doloroso.
Lo que me faltaba por oir. Que ZP, la principal persona en negar la crisis en este país, se erija como el oráculo que “nos avisa y vaticina” que esto va para largo. Dan ganas de vomitar.
alguna vez lo has comentado,zapatero no ha mentido acerca de la crisis,solamente que no contaba el final de la frase que era……..no hay crisis”pero cuando la haya va a ser bancarrota nacional,todos parados,bajada de sueldos,subida de impuestos.
lo de antes era la pre-crisis,y en los proximos años haremos historia,batiremos todos los records.
Eso me gusta, buen humor.
Al final esto va a parecer un blog religios: si te dan un, pon la otra mejila para que te vuelvan a dar…
Hombre, si hemos de aceptar que “es la única nación occidental que no ha tenido que inyectar liquidez a los bancos” también es de justicia tener en cuenta que “en ningún momento se ha exigido a los bancos que están cargados de pisos, ajustar el valor de esos activos para que realmente sea representativo del estado financiero de la entidad”.
Si algo así se hubiese hecho, al estilo de EUA, otro gallo nos cantaría y más de una entidad tendría auténticos problemones. ¿qué hubiese hecho entonces el gobierno?
Si se hubiera exigido a los bancos ajustar el precio de los pisos, también debería haberse exigido a los promotores, ambos entidades privadas, y a los particulares, aunque estos últimos harán lo que marque el mercado porque son mucho más vulnerables.
Desde el Paro, no estamos hablando de que el banco tenga que ajustar el precio de venta..
Hablamos de que en sus balances contables, sus activos inmobiliarios han de reflejar un valor “razonable” reflejo más próximo a la realidad. Ese es un principio básico contable sobre el que el gobierno ha hecho la vista la vista gorda a lo bestia, porque hacerlo habría quebrado a más de una entidad.
En pos de la transparencia contable, lo mismo debería exigirse a cualquier organización empresarial que tenga activos inmobiliarios en su balance. Sean bancos, inmobiliarias, promotores o cualquier otro tipo de negocio. Ej: una cadena de supermercados que hubiera seguido una estrategia de comprar locales para sus establecimientos durante la burbuja, podría estar quebrada y eso no salir reflejado en sus balances porque éstos no reflejan el valor razonable de mercado de esos bienes. A los particulares no les aplica, porque a día de hoy no tienen obligación de presentar estado de cuentas de su situación financiera.
Hoy en día conseguir unificar todos los prestamos en un único préstamo hipotecario es la mejor solución para muchas familias. El principal problema que se suelen encontrar es que los bancos no aceptan las deudas contraidas con otras entidades. Los intermediarios financieros, en estas situaciones, consiguen que los bancos acepten estas deudas.
Consolidación de deudas
a hacer propaganda a otro sitio….. creo que aqui la llevas clara amijo
que suba el euribor es malo para los bancos porque subira la morosidad y porque no podran colocar sus preciosos pisos embargados sin bajar el precio,no es lo mismo dar un prestamo de 200.000 euros con una cuota de 600 euros/mes que si la cuota sale por 1200.
por cierto,no se por que me da que el euribor esta mas trucao que una vespa corriendo a 180,no deja de parecerme cachondo que sin mercado interbancario en el horizonte(los bancos consiguen la pasta necesaria directamente del bce al 1%),no solo el euribor no se dispara al 10 o al 20% sino que cada dia sube unas centimillas,parece que hay un escuadron tomando vermuts en una sala con sofas que tienen el mapa del euribor de los proximos 2 años,el euro sube o baja,la bolsa lo mismo,el oro,el petroleo…..pero el euribor sube unas centimas cada semana pase lo que pase en el mundo,en diciembre andara en el 1,9 para empezar 2011 llegando al 2.resumiendo……unos cuantos ya saben lo que vamos a pagar en nuestras hipotecas,no es a sorteo,pagaremos lo que ellos quieran.
ostras y que va a ser de esos que acaban de comprar algun piso de esos que se empiezan a pagar dentro de 3 años que se pasan volando y andaremos peor que ahora,estaran pagando a precios de”hoy”pero con una cuota de el doble de lo que les dijo el del banco que les “saldria”de empezar pagando hoy,como dice bea,es buen momento para comprar….¿o no?
Muy buen análisis. Yo también creo que todo está decidido de antemano mucho tiempo antes del que pensamos. Ellos sabrán porque lo hacen así, pero es lo que parece. También estaba preparada, por ejemplo, la manifestación del Gobierno catalán contra la sentencia del Estatut incluso antes de que hubiera sentencia. Nada es casualidad, ni lo que parece…
eso es,yo desde que vi el documental zeitgeist y he leido acerca del nuevo orden mundial(un gobierno mundial que maneja los hilos en la sombra) etc etc,por ejemplo el proyecto haarp en alaska que consiste en una maquina para modificar y controlar el clima o crear terremotos,en internet vienen monton de paginas que lo explican.
cada vez estoy mas convencido de que no nos enteramos de lo que pasa en el mundo,solo lo que ellos quieren que sepamos y nos lo dicen con tecnicismos que poca gente comprende,por ejemplo para la mayoria de los mortales una depresion seria una crisis duradera y brutal para otros hablando en plata,la definicion seria “trasvase de dinero de unos bolsillos a otros”.
otro ejemplo, hablando ahora de hipotecas,no es lo mismo “toma 200.000 euros que me devuelves comodamente en cuotas durante 30 años firma aqui”que….”toma 200.000 euros que te supondran el sueldo tuyo y el de tu pareja integro durante 18 años y al final me devuelves 400.000” todo esto por tener 4 paredes,para mi no es buena compra pero como nos lo dicen con musica celestial y las palabras son tan dulces vivimos en la etapa del esclavismo moderno.
este capitalismo brutal tenia que reventar,hay burbujas a mansalva,no es normal que las 35 empresas del ibex esten valoradas el doble o el triple que la riqueza total del pais es ilogico y la gente compra acciones de unas empresas sobrevaloradas,eso ha pasado con los pisos,¿cuanto vale hacer un piso(normalmente)?pues una quinta parte de su precio final,ahora ya no compra nadie.
el sueldo de una pareja durante 18 años es mucho tiempo,teniendo en cuenta que hasta los 20 años ni nos enteramos de la vida y que ha partir de los 40 ya somos unos carcas,estamos entregando casi los 20 mejores años de nuestra vida,¿a cambio de que?
el que quiera que compre.
Yo estoy convencido de que no sabemos ni la mitad de la mitad de la mitad.
La evolución del Euribor en los primeros 7 meses del año (enero-julio 2010):
1,232 1,225 1,215 1,225 1,249 1,281 1,369
La evolución del Euribor a lo largo de 2009:
Enero 2,622
Febrero 2,135
Marzo 1,909
Abril 1,771
Mayo 1,644
Junio 1,610
Julio 1,412
Agosto 1,334
Septiembre 1,261
Octubre 1,243
Noviembre 1,231
Diciembre 1,242
A mí me toca revisión de la hipoteca a principios de octubre, con el Euríbor que salga de finales de agosto. No será el de julio que comentas, Edmart, pero sí el siguiente que, por lo que parece, también va a ser más alto que los anteriores. Se nos acaba lo bueno… Pero qué esperábamos con un país en el que ni siquiera confían entre sí los bancos.
Y tanto que se nos acaba lo bueno, Gonzalo. Confieso que me ha venido de perlas la bajada del euríbor, pero ya me imaginaba que esto no iba a durar mucho y he ido haciendo un pequeño fondo para que no me coja de sorpresa si la subida excede mis previsiones, que parece que no. Lo bueno se acaba, pero también hay que saber disfrutarlo. Ese ha sido mi caso. Saludos.
Julio –César- era un emperador que le gustaba tener a los leones bien alimentados a base de esclavos. Era un tipo que más que levantar el pulgar, lo hundía hacia abajo, en señal de dominación. De ahí seguro que viene este cambio de ciclo del Euríbor, así que, mejor será que los que puedan revisen su hipoteca ahora o terminarán en las fauces de los leones.
Esto a menos de que tengas muy claros los parámetros de tu hipoteca. Porque hay casos en donde infortunadamente el cliente no cuenta con una cooperación sólida en la entidad a la cual está adscrita. ¿Porqué? porque hace falta que en medio de todo no hayan opresiones de parte de la entidad y puedas elegir con toda libertad el sistema hipotecario al cual quieres estar adscrito por alguno u otro motivo.
Se nos acaba el tiempo por lo que debemos aprender mas sobre las hipotecas y sobre sus partes, nosotros siempre queremos ayudar por lo que te enseñamos como cancelar una hipoteca.
A partir de cuando se hunde un país:
Desde el momento que las siguientes personas cambian su nombre:
…Un albañil es el señor CONSTRUCTOR.
…Un especulador es un PROMOTOR IMMOBILIARIO.
…un vendedor sin cualificación es un PROFESIONAL/ASESOR IMMOBILIARIO.
…Un tiburón NEOCON es UN GURÚ FINANCIERO.
…Un psicopata sin escrúpulos es el DIRECTOR/PROPIETARIO DE UN BANCO.
…Un inútil sin remedio es PRESIDENTE DEL PAÍS.
…Un títere, mentiroso, corrupto y ruín es LA OPOSICIÓN AL GOBIERNO.
…Cuando la Corrupción es un ASUNTO MENOR.
…Cuando al amiguismo y el intercambio de favores se le llama DEMOCRACIA.
…Cuando a nuestro pasotismo y indiferencia se le llama ABSTENCIÓN ELECTORAL.
…Cuando al ir ahogados hasta el cuello con la Hipoteca se le llama FELIZ PROPIETARIO.
…Cuando pagar los Impuestos es COSA DE POBRES Y evadirlos es el DEPORTE NACIONAL DE LOS RICOS.
y el país no deja de hundirse hasta que… LLAMEMOS LAS COSAS POR SU NOMBRE!!!
¿De acuerdo?