Cuando las cosas nos quedan pequeñas, hay que hacer algo...
Esta operación, que no era tan común en otros tiempos, se está convirtiendo poco a poco en la estrella del mercado hipotecario a medida que las familias ven estrecharse su margen de maniobra.
La modificación de hipoteca es el cambio de las condiciones firmadas, ya sea para ampliar el número de años, el diferencial de interés que se paga, o incluso aumentar la cantidad que se debe.
Esto último puede pareceros una locura o un imposible en las condiciones actuales, pero no es tal. Si el banco tiene razones de peso para creer que en unos años el cliente volverá a ser solvente, puede prestarle algo más de dinero y ampliarle el plazo de devolución, con unas consecuencias muy interesantes: la cantidad que el banco presta puede servir para pagar las cuotas durante treinta o cuarenta meses, de modo que pasado este tiempo y aliviada la situación del momento, el hipotecado pueda devolver más dinero y en más años, con el consiguiente aumento de la cantidad percibida por el banco en concepto de intereses. Por eso lo normal es que en el caso de aprovechar esta opción se planetee un trato equilibrado: te doy cuarenta mil euros más para que aguantes esta temporada, subimos diez años más la hipoteca, y subimos medio punto el diferencial respecto al Euribor. O sea que es una solución, pero cara.
En todo caso, la modificación de hipoteca, al ser con el mismo banco, es una alternativa a la subrogación con otra entidad. En esencia son lo mismo: un cambio en las condiciones de la hipoteca, pero en la modificación se hace con el mismo banco y en la subrogación el banco es diferente.
Y desde el punto de vista de los gastos, hay que tener en cuenta que la modificación de la hipoteca suele ir acompañada de una nueva escritura pública, con todo lo que eso supone de impuestos, gastos, y demás sangrías para el ya de por sí depauperado bolsillo del hipotecado.
Pero por exponer opciones que no quede.
Cada vez me quedo más perplejo: es decir, que si me arruino, ¡qué más da que sea por un poco más!. En serio, esta solución se la reservan los bancos para gente que realmente les ofrecen los mayores garantes, tipo funcionarios o con más patrimonio
Exactamente de eso va: gente con capital pero sin liquidez.
La entidad bancaria emplea los medios correctos para hacer una captacion de capital , imponiendo un yugo mas pesado a los contribuyentes . El negocio tiene que fluir , y si una persona no acepta responsabilidades crediticias ,esto se proyectara en una baja de las ganancias en el negocio , dando como resultado una fractura del mismo , que podria llevarlo al colapso.
Y mejor que el negocio fluya, proque cuando no flute pasan cosas como las que están pasando ahora.
(perdón por el lapsus, aún no había terminado) o con más patrimonio que hipotecar. No me creo que el banco se la juegue dejando más dinero a un insolvente. Otra cosa es que la entidad bancaria quiera salvar la situación negociando la deuda ya contraida, pero de ahí a que siga dejando dinero…
La solución es dar margen a ambas partes.
Y lo cierto es que viene bien a todos…
Pero no pasa el control antidoping
🙂
Hombre, los bancos no son tontos. Es más, son más listos de la cuenta. Si hacen todas estas cosas es porque siempre, a medio, a largo, a corto plazo o cuando sea van a tener un beneficio (o al menos así lo entienden). Si no, no moverían un dedo por nadie.
Sí, la verdad es que la tónica es la misma que para las empresas: mucho bombo a los préstamos ICO, Avalmadrid y demás monsergas publicitarias de gobiernos que nos quieren hacer creer que el que no tiene una empresa es porque no quiere. Si tenéis curiosidad, consultad qué requisitos se tienen que cumplir para que te dejen dinero para abrir una empresa. ¡Oiga, que si ya soy millonario, no necesito más!. Lo más gracioso de estas situaciones, es cómo nos las venden las entidades bancarias: siempre están por la labor de ayudar al cliente, claro. En fin, sin intereses ni embargos, con qué iban a financiar su “obra social” jajaja. Pienso como Ismael, a pesar de cobrar más intereses, no creo que dejen más dinero a quien ofrece dudas. Es matemática bancaria: este señor no puede pagar ahora la deuda contraida; le dejo más dinero para que pague hasta dentro de 1 ó 2 años; ¿qué garantía ofrece este señor para que me crea que podrá pagar entonces?. variante: más de 4 millones de parados y unas perspectivas económicas deprimentes. A no ser que esté esperando cobrar una herencia…
Opción B: este señor tiene firmados contratos a tres añños con la administración, o con quyien sea: le vamos a dar un año de margen y prestale 20.000 euros más, que total es poco, y a lo mejor así lo paga todo, proque hay de dónde agarrar.
Bien para el señor y bien para el banco.
Polidori el banco tiene una labor que desarrollar y esa es , hacer una buena propaganda de los creditos que se otorgan a los individuos , asi atrayendo su atencion , que se reflejara en una idea positiva dentro del sujeto , viendo que el banco ya no es un negocio , sino un apoyo para loigrar sus anhelos . Cuando existe una buena difusion de informacion , ha de imponerse el mensaje que algun corporativo quiera proporcionar a la sociedad.
No esperarás que se anuncien com un letrerito como el tabaco…
🙂
La ampliación de la hipoteca es una buena opción para quien lo necesite, pero lo que está difícil es que nuestra situación económica y laboral mejore en los próximos años, a no ser que heredemos, claro. Seguimos avanzando en esta crisis y ni siquiera vemos el final del túnel. Y lo que nos queda.
Si, pero mucha gente se apuntará al carro de esa posibilidad y malgastará el dinero que supuestamente le dan para poder “ir tirando” y luego se verán en la misma situación pero con más deuda. No olvidemos que hasta hace poco la gente se pedía más dinero de lo que valía el piso para también comprarse un coche y hacerse un viaje… total… que más da pagar al mes 800 euros que 900… pero al final esos 100 euros son los que te hacen pasar el mes mejor o peor.
A esa gente no s elo darán, Nuberu…
No se si será fácil descubrir si una persona va a malgastar el dinero o no, de normal una persona puede no malgastar porque no lo tiene pero si se ve con dinero…
Se ve enseguida;: deuda superior a patrimonio
🙂
Yo pienso lo mismo que Nuberu, que habrá gente que despilfarrará esa ampliación de hipoteca, pero supongo que con eso ya cuentan los bancos y además ellos no pierden dinero. No se la darán, como apunta Ladríllez, a quien ya es un insolvente “per se”, pero al funcionario que quiere seguir manteniendo un nivel de vida, sí, y habrá quien así se endeude para los restos. Tampoco me dan pena.
O a quien puieda demostrar ingresos futuros.
Se están dando muchos préstamos contra muertes.
Ahora mismo te podría decir que es una temeridad, pero pueden pasar tantas cosas… ¿Quién te dice que no cae un meteorito y nos vamos todos al cielo? Habría valido la pena derrochar y vivir la vida. ¿Quién te asegura que el dinero no se devaluará y un niño podrá pagar la deuda con su paga? ¿Quién aseguraba a los bancos que el Estado iba a pagar sus excesos? A veces la cigarra gana a la hormiga. Y casi todas en este terruño al que llaman España.
Con ampliación de hipoteca o sin ella, el banco se asegurará cobrar todo el dinero que preste. En eso consiste básicamente su negocio, en prestar dinero y recibir ese dinero más unos suculentos intereses. Además, tal y como está la situación actual no creo que caigan en temeridades pretéritas.
Eso depende, Denis, de la comisión que paguen al que mueve el negocio.
Esa fue la causa del batacazo y lo seguirá siendo.
La cigarra no gana a la hormiga si no es con ayuda de los bandoleros.
Ahora bien, si cvuentas con los bandoleros para salir del hoyo, pues bien.
Yo prcuro no contar con su ayudsa porque nunca sé lo que van a hacer conmigo después de rescatarme…
Bueno, pero lo normal es que si se necesita más dinero, se planifique algo para en un tiempo razonable ser capaz de conseguirlo. Lo malo es que te coja el toro y te pille “en bragas”, de ahí que sea tan importante que nos den tiempo. Yo no soy tan pesimista con respecto al futuro. Antes o después habremos de salir del hoyo, si no pensamos así, malo…
Otra cosa que puedes contarle al banco: soy único heredero de una señora queme deja 250.000 € y tiene 95 años. ¿Se arriesgan ustedes?
Si yo fuera el director del banco, diría que sí…
🙂
Ese caso, Ladríllez, es como el de la señorita de buen ver (o señorito, para que no me lapidéis por machista) que pegan el famoso “braguetazo”. Es posible que les cueste unos años de malos ratos cuidando del anciano/a rijosos de turno, pero la inversión a largo plazo les merece la pena. Por eso se arriesgan.
(Al que sí que le merecerá la pena será al futuro fallecido, que por lo menos habrá pasado los últimos años de su vida en buena compañía, y no tendrá que esperar a dejar su dinero a los buitres de la familia…)
Si está bien para todos, bien está
😀
El problema fundamental radica en, ¿que esta haciendo el gobierno para solucionar la crisis existente? , se puede asegurar que nada benigno que contribuya con la resolucion exitosa del problema. Los funcionarios publicos reciben sueldos en verdad exorbitantes , para que se alejen de la corrupcion y se concentren en implementar acciones idoneas que ayuden a la sociedad ; en la practica aparte de poseer mensualidades tan altas , reciben una muy buena tajada de recuirsos provenienbtes de la corrupcion . Con esto podemos aseverar que la ineficacia no se encuentra en el sistema gubernamental, sino en las personas que ocupan los cargos de poder.
Los sueldos d elso funciionariuo no son exorbitantes. Pobrecitos…
Lo que son es fiojos, que ya es muchoi, pero exorbitantes…
Lo que tienen de bueno los funcionarios es precisamente lo que dice Rural: que sus sueldos son fijos, pero no desorbitados (que no exorbitantes). En estos casos sí que suele ser posible pedir una ampliación de hipoteca, ya que los bancos miran con lupa a quién se la conceden. Pero como muchos de los demás comentaristas del blog, yo no dejo de pensar que se trata de una trampa; en caso de apuro puntual, siempre suele ser mejor intentar tirar de la familia, a ser posible.
Conozco el caso de una pareja de funcionarios a los que les negaron un préstamo hipotecario así que ya no tengo claro que ni ellos fueran los candidatos ideales para pedir una ampliación de la hipoteca. Ahora las entidades financieras te hacen un chequeo muy completo antes de darte o ampliarte nada.
La ampliación de la hipoteca o la modificación de sus condiciones puede ser un arma de doble filo. En primer lugar porque se basa en un hipotético futuro mejor y en segundo lugar porque nos cuesta dinero. Sin embargo, si permite salir adelante en un puro económico puntual, bienvenido sea.
Es un poco como el cotes d euna intervención quirúrugica, Leo.
Si crees que va a salir mal, nio te metes..
Depende de las otras posibilidades que hayas cotejado. Si crees que la operación va a salir mal pero te aseguran a ciencia cierta que si no entras en quirófano no lo cuentas, la cosa cambia. La gente protesta porque sabe que se mete en la boca del lobo. Sin embargo, cuando el hambre aprieta, no nos toca otra que pasar por el aro.
Leo hay que mencionar que esto no es una solucion a tus problemas , es mas se puede asegurar que aumenta tus responsabilidades, simplemnente te saca de un estado de emergencia. Habra muchas personas que con tal de conservar su bien inmobiliario, opten por esta medida, y no digo que este mal , simplemente las personas buscaran obtener aquellos satisfactores que tanto han deseado, pero la problematica sigue existiendo.
Una salida de emergencia nunca es un portico
🙂
Exacto Rural.
Y hablando de salidas de emergencia – llegó la época de los asaltos y robos a las empresas:
http://www.elmundo.es/diario/mercados/22591241.html
nos podemos ir preparando…
Falta sólo que les digan que hagan sangre.
Lo que me prergunto es a por quién irán, aunquecreo que e sobvio: a pro quien tenga algo.
Micro-empresas, automonoms y pymes.
Los grandes plantarán cara y tienen capacidad para recurrir. A los pequeños les puede significar la ruina porque o se lo pagas a ellos, o se lo pagas a abogados y fiscalistas para que demuestren que lo estás haciendo bien.
Con los inspectores de hacienda la presunción de inocencia no existe. Son animales carroñeros…
Sigue saleindo más barato el abogado y el fiscalista que el Inspector.
Además ocurre una cosa: con 20 que recurran, colapsan la inspección, proque también ellos están en cuadro.
Los bancos al ofrecer una ampliación de hipoteca -o una modificación- están intentando retener al cliente. De todos es sabido que el número de subrogaciones ha ascendido, ya que los hipotecados buscan la mejor de las opciones. Más aún, teniendo en cuenta que a muchos les puede ir de 50 euros al mes. Por lo tanto, es lógico que hayan cogido cierta importancia las modificaciones/ampliaciones de hipoteca.
El problema, Fredo Landia,es que esta ampliación de hipoteca no se la dan a cualquiera, a menos que pueda demostrar que tiene patrimonio (pero no liquidez en el momento) o ingresos seguros en el futuro (léase herencias). Si cualquier persona media se ve en apuros por quedarse sin trabajo, por ejemplo, será casi imposible que el banco le ofrezca ampliar su hipoteca para facilitar los pagos, ya que si en este momento le cuesta pagar setecientos euros, más le va a costar pagar setecientos cincuenta.
A mí me parece estupendo que los bancos se sienten a hablar con los hipotecados y a estirarles el chicle todo lo que puedan. Creo que es beneficioso para ambas partes, el banco cobrará más y el hipotecado tendrá el desahogo necesario para no sufrir ataques al corazón cada vez que vea las facturas.
Para el banco parece buen negocio pero para el cliente no estoy tan seguro de que lo sea. Esta claro que si pueden aguantar una temporada más…. estando en una situación limite lo van a intentar aunque sea a base de luego pagar más intereses pero no se si luego esa losa será soportable. Es lo mismo que pasar fondos de la tarjeta de credito a la cuenta corriente para pagar las cuotas de la tarjeta… al final estás pagando más intereses que el propio dinero prestado… pero repito, en situación desesperada cualquiera se abrazaría a un clavo ardiendo.
Acuérdate: los Finlandeses se aliaron con los nazis. Y no porque les fueran simpáticos, sino proque les ayudaban allý y YA contra los rusos…
Pues esto lo mismo…
la realidad de los que todos somos parte en verdad es muy dificil , ha habido un gran desarrollo en el ambito tecnologico , el conocimiento ha ido en aumento , los sitemas sociales, politicos y economicos han evolucionando , todo eso esta de maravilla , lo grave aqui es, como se reflejan los factores antes mencionados con el bien social. Se estara viviendo una epoca muy avanzada , pero sino se alcanza el objetivo de cubir los requerimientos de la colectividad , todo viene a ser inutil .
Antes que perder la casa porque te la embargue el banco, la ampliación de hipoteca parece una buena solución. Es muy cara, es horrible, es un nuevo abuso pero para el banco es rentable porque gana dinero y no asume otro piso que le costará mantener y vender, y el hipotecado conserva la casa aunque a precio de oro.
Y puede que además luego se arregle algo la cosa…
Es un voto de ambos por la esperanza…
La ampliación de hipoteca es la salvación para mucha gente. El tiempo es más valioso aún que el dinero, y mucha gente sólo necesita más tiempo para conseguir el dinero que necesitan. Si dan tiempo a cambio de dinero puede ser algo realmente positivo, por lo tanto.
Creo que la ampliación de hipoteca es una alternativa que no se parece tanto a la subrogación como parece. En la ampliación con el mismo banco acabas pagando más pero en la subrogación no tiene por qué ser así, ya que el banco al que cambias la hipoteca se suele hacer cargo de los gastos y no te pondrá un diferencial más abultado ni peores condiciones ni te prestará más dinero que luego debas sino que te intentará mejorar o al menos igualar las condiciones que ya tienes para atraerte a que te cambies con él.
Sería cierto si no le pidieses más pasta…
🙂
es una realidad que existen opciones para poder solventar una hipoteca , pero la pregunta aqui es ¿cual de ellas me alivia la carga de responsabilidades?, la respuesta es ninguna. Lo que se necesita es que el nivel adquisitivo se acreciente y que el gobierno proporcione una seguridad en el ambito laboral , solo con ls factores antes mencionadops , se podra resolver larisis hipotecaria.
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La ampliación de hipoteca o su nenegociación es una vía válida para cuando vienen problemas de pago con la cuota actual. Hay gente orgullosa que no quiere hacerlo pero a veces hay que tragarse el orgullo para salvar el hogar de la familia, yo lo tengo muy claro.
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A ver si alguien me puede asesorar al respecto. Necesito ampliar mi hipoteca porque me han surgido problemas de liquidez.
Os comento, para que nadie se haga una idea equivocada, ya que mi situación es la siguiente:
Mi mujer se compro una vivienda de soltera, que es la que actualmente habitamos (Vivienda Habitual. Hipoteca 100.000 €)….
Luego conoci a mi actual pareja, con la que me casé, y decidi desplazarme hasta su ciudad, donde nos asentamos. Dejando mi vivienda en alquiler.
Ella se quedo sin trabajo hará ahora unos 2 años (PARO = 0€), y para más INRI, mi inquilino se va del piso (antes la hipoteca la pagaba con el alquiler….más o menos).
El caso ahora es el siguiente: Para subrogaciones de hipoteca y ampliaciones, se exijen 2 condiciones esenciales:
1ª) Ser VIVIENDA habitual
2ª) Lo que quede pendiente de hipoteca ha de ser > 50.000 €
Como v eis cumplo ambos requisitos por separado, con lo cual no me dejan ampliar ninguna de ellas……..¿QUE ME ACONSEJAIS?
Quisiera saber si es normal o legal que la condición del banco que nos ha concedido la hipoteca (caixa laietana), al solicitarle una ampliación de hipoteca de 24.000€ para la reforma de la vivienda porque la casa está para reformar y la directora y todos lo saben (porque era propiedad de ellos, finca de subasta)…como requisito nos obliguen a presentarle las facturas (de momento presupuestos) de los industriales que nos van a realizar el trabajo??..o sea, que sí nos la conceden pero no veremos el dinero, de sus manos a las del industrial directamente, además hay una cantidad que es de impuestos (Impuesto transmisiones patrimoniales, qué menuda barbaridad!!!!), además hemos tenido que contratar con ellos 2 seguros de vida por 3 años, casi 3.000€, seguro de vivienda, etc..nos han dejado más pelados..tanto que hemos de volver a pedirles dinero y aún así nos ponen limitaciones como esta..hemos pedido presupuestos pero cada industrial se tira su tiempo (cosa que entendemos)…sin embargo el banco nos aprieta para poder tirar adelante la solicitud y tendremos que pagarle intereses de demora por no haberles podido pagar ya la cantidad pendiente por el Imp.Trans.Patrimoniales.
Muchas grácias!
Tengo un piso y voy a ampliar la hipoteca, para hacer frente a todos los pagos, pues esto es un robo a mano armada, despues de pagar otros 6.000 euros entre impuestos que chupa la generalitat, notario, gestor, etc., tambiem me aplican otro impueto que se lo han sacado de la manga la “Generalitat”.En Madrid no se paga este impuesto,” Ampliación de plazo” seguro que para pagar a toda esta gentu…….., despues que, gracias a personas como yo, movemos el dinero, nos collan hasta aogarnos, es una vergunza, estoy indignado de todos estos robos.
Francisco Cánovas
Tengo un piso y voy a ampliar la hipoteca, para hacer frente a todos los pagos, pues esto es un robo a mano armada, despues de pagar otros 6.000 euros entre impuestos que chupa la generalitat, notario, gestor, etc., tambiem me aplican otro impueto que se lo han sacado de la manga la “Generalitat”.En Madrid no se paga este impuesto,” Ampliación de plazo” seguro que para pagar a toda esta gentu…….., despues que, gracias a personas como yo, movemos el dinero, nos collan hasta aogarnos, es una vergunza, estoy indignado de todos estos robos.
Francisco Cánovas
Hola,buenas tardes estoy leyendo todos vuestros comentarios,mi pensamiento personal es que los bancos son unos usureros,todos iguale,como las compañias de suguros unos chirozos,organismos que hacen y desancen a su antojo,en el caso de los bancos respaldados por el gobierno,un saludo de un humilde srvidor.