Aparentemente, un banco poniéndose tierno. En realidad, oficial de la 9ª División Panzer de las SS
Disculpadme si me pongo poético:
Los bancos son fieras carnívoras que necesitan grandes cantidades de alimento para mantener su metabolismo depredador de cuentas de resultados siempre crecientes. Ahora, en plena sequía, el medio ambiente no colabora en la caza y tienen que inventar nuevos mecanismos para lograr sostener su cruenta fisiología.
Para los que hayáis firmado una hipoteca después de 2007 o la vayáis a firmar ahora, hay una cláusula llamada ” COMPENSACIÓN DE RIESGO POR TIPO DE INTERÉS“, que es totalmente legal, pero que obliga a pagar una fuerte cantidad de dinero si se quiere liquidar la hipoteca, ya sea para llevársela a otro banco, o porque hemos heredado a un tío América, o nos ha tocado la primitiva.
La clave para saber si nos va a afectar o no es la revisión de la hipoteca: si nos revisan el tipo de interés cada 12 meses, o cada menos, estamos salvados. Pero si tenemos una hipoteca a tipo fijo, o una de esas nuevas hipotecas que se revisan cada 18 meses (supuestamente para darnos estabilidad), entonces estamos jodidos.
Os lo cuento para que lo miréis en vuestros contratos aquellos a los que os pueda afectar, y para que lo tengáis en cuenta los que estéis a punto de firmar una hipoteca: mucho cuidado con esta cláusula si la revisión de la hipoteca es por periodos superiores al año.
También hay que tener cuidado con la CLÁUSULA DE DESISTIMIENTO, que no es más que un simple truco de diccionario para volver a cobrar la comisión por cancelación, pero llamándole de otro modo. Esta cláusula indica que habrá que pagar entre el 0,25 y el 0,5 % de todo el capital de la hipoteca en caso de cancelarla, ya sea para llevársela a otro sitio o porque se paga en su totalidad.
Sólo hay un modo de evitar estos truco, así que tomad nota: antes de ir a firmar la hipoteca, pedid una oferta vinculante y un proyecto de escritura. Y os lo leéis tranquilamente, antes de ir a la notaría. Luego, si lo que os dieron y lo que se presentó a la notaría no coinciden, hay modos de denunciar (aunque lo mejor es estar atento también en la notaría). Pero sin esta precaución, seréis alimento de las fieras.
Avisados vais.
La verdad es que es de muy agradecer toda esta información que nos brindas. Gracias.
OFFT.: Todavía no os han ofrecido dinero para el cierre del blog?
😀
Jajaja, ¡estaría muy bien que llegara Botín con una ristra de millones para garantizar el cierre de este blog! Imaginaos a Ladríllez y compañía disfrutando de sus ganancias en Bahamas e invirtiendo por aquí y por allí.
Pero creo que no serían felices…
Yo me paso al capital por 1200 € al mes, como cualquier cajero de banca
🙂
(en realidad pediría algo más, proque lo que me río aquí también vale lo suyo)
Pagar una millonada a un hombre que se llama Ladríllez para que deje de escribir no sería nada efectivo. Con lo fácil que sería bautizarse después con otro nombre y seguir escribiendo lo mismo en otro blog. Es más fácil patrocinarlos para que ellos mismos se moderen, como se hace con los MMCC convencionales.
Cierto, pero al final se encuentran en el duro silema: los pattrrocinados no tienen audiencia, y lso que tienen audiencia, te ponen a parir…
Pregunta a la patronal
jajajajajaja
Gracias
Ufff… ¡Creo que estoy salvado! Yo firmé la hipoteca en marzo de 2009 pero tengo muchas “ventajas” porque es una hipoteca joven y ya me fijé que no me ataran dejándome amortizar anticipadamente sin ningún coste adicional. Esta cláusula es de vergüenza pero lo que dices es cierto: los bancos son depredadores que buscan un crecimiento desmedido donde deberían buscar un crecimiento sostenible.
Lo que no sé es cómo es posible que esto sea legal y que los legisladores lo hayan permitido, porque en mi reducido caletre no cabe otra palabra más clara como sinónimo de esta política de los bancos que USURA.
¿Desde cuándo no se les permite a los bancos hacer lo que les dé la gana? Lo único que tienen que hacer es incluir la información en forma de letra ultra-mega-híper pequeña, disfrazarla con palabros ininteligibles y ponérsela delante al iluso de turno para que se vea superado por la situación y opte por firmar a todo correr.
La solución es, como dice el Sr. Ladríllez, llevarse a casa los documentos, leérselos tranquilamente, preguntar a algún asesor o persona bien informada, y entonces andar listo para que no nos la cuelen en el momento de firmar.
Uf, Gassman, creo que lo mejor es pagar a un asesor y además decirle que tiene la obligación de leer este blog, por si se le escapa algo. Yo no me veo capacitada para evadirme de las urracas –léase, los bancos-.
La cosa es esforzarse un poco por algo en lo que nos jugamos mucho. Si se tienen suficientes fondos como para pagar a un asesor, entonces estupendo, pero lamentablemente no es el caso de la mayoría de los hipotecados, que bastante tenemos con pagar el crédito con sus correspondientes intereses y llegar a fin de mes.
No pasa nada por engrasar un poco las neuronas e intentar aprender un poco sobre el funcionamiento de este tipo de cosas, que para atontar el cerebro ya tenemos bastante con los programas de la televisión.
Si no tienes para un asesor, lo de hipotecarse lo diréis de broma, ¿no?
Herce, yo lo tengo claro: los bancos no son otra cosa que usureros. El Diccionairo de la RAE define así “usura”: Interés que se lleva por el dinero o el género en el contrato de mutuo o préstamo. Esto y no otra cosa es lo que hacen los banqueros, así que podemos llamarles usureros tranquilamente.
Sí. Pero en lo que no estoy de acuerdo es en que usurero sea un término despectivo.
Yo te diré algo: si no me dan interés pro el dinero, no lo presto. Ni lo meto en una cuenta., Ni nada. ¿Y tú?
Hay que recordar que las elites de poder son ahora las que dirigen la toma de decisiones en una nacion , muchos accionistas de los grandes corporativos son parte delñ cuerpo administrativo gubernamental , por tanto ellos mismos protegen sus intereses con estas medidad tan desventajosas para la colectividad.
No estoy seguro, Bufago. Peor serái que los bancos y el Estado fuesen la misma cosa.
Ojo a las denominaciones de las cláusulas, Gonzalo.
El nombrecito es la cabronada…
Las denominaciones de las cláusulas son como las palabras de ZP: que son mu bonicas pero luego nadie entiende lo que quieren decir. Yo también soy partidario de llevarse los contratos a casa y repasarlo las veces que hace falta, y si no se entiende acudir a alguien que entienda, porque yo creo que se la meten doblada a la mayoría de la gente.
Cuando nosotros firmamos la hipoteca de nuestra casa hicimos algo parecido porque tenemos la suerte de contar con un asesor en la familia. Él nos contó todos los vericuetos que el banco nunca nos hubiese facilitado y gracias a esto hemos ahorrado dinero, energía y disgustos.
Entender las cosas siempre es más barato, aunque haya que pagar…
No hay que permitir que la emocion por adquirir una vivienda nos domine, el juicio no debe ser nublado , pues si sucediera esto , se estaria firmando apresuradamente un contrato que solo sera motivo de frustracion en un futuro.
¡Muchas gracias por advertirnos! Tengo pensado comprar un piso este año, a través de hipoteca como es lógico porque todavía no he heredado nada de mi tío Gilito, así que me vendrá saber este tipo de cosas. Qué abusones son los bancos, cómo se nota que tienen la sartén por el mango.
En cualquier caso, no está de más recordar a todo el mundo que una hipoteca es una esclavitud para un montón de años, y que si no nos informamos adecuadamente a la hora de firmar semejante responsabilidad, entonces es que somos un poco primos (o mucho).
Cuando nos vamos de viaje bien que perdemos nuestro tiempo mirando la temperatura que hará en el destino, las horas de vuelo, lo que puede costar un visado e incluso los restaurantes y bares para salir. Pues para firmar una hipoteca, con mayor razón tendremos que enterarnos bien de todo.
Totalmente de acuerdo contigo, Desperado. El que se lanza a la torera a firmar una hipoteca es un temerario. Por muchas prisas que el banco pueda meter, no hay que dejarse engatusar. Sobre todo si el piso es propiedad del banco. Entonces, la jugada les podría salir redondísima.
Gran verdad, Desperado. Nos empollamos las instrucciones de la calculadora, peor nola hipoteca.
A veces parecemos lelos.
No hay que dejarse engañar por muy buena gente que parezca el que nos pone el papel por delante a firmar ni debemos querer dar la buena impresión de que entendemos el contrato si realmente no nos enteramos un pimiento. Lo importante, siempre, es el fondo!
Y sobre todo en algo tan importante porque si es in microcredito pues nos fastidia que nos timen pero si es una hipoteca podemos darnos por perdidos
Desperado, totalmnte de acuerdo contigo. Es que a veces pecamos de ingenuos porque la cara de los bancos es como la de una entidad que quiere ayudarnos en nuestras vidas y facilitarnos todo. Incluco parece que nos regalan algo, pero la cruda realidad es que son un negocio cuantioso y que no tienen escrúpulos.
Yo estuve tan atenta en la notaría el día de la firma de mi hipoteca que me dio una contractura muscular en la espalda que tuve que ir al fisioterapeuta al día siguiente y estar tres o cuatro días tomando antiinflamatorios y con la manta eléctrica. Esto es preferible a que nos timen porque luego no hay marcha atrás o la que hay es costosa y perjudicial para nosotros.
Por cierto, a mí esas hipotecas con revisiones por encima del año o 18 meses no me dan ninguna tranquilidad ni estabilidad, prefiero que me revisen cada 6 meses como estoy ahora.
Yo el próximo mes firmaré las escrituras y ya me estoy haciendo acopio de anti inflamatorios y ya he pedido la manta eléctrica :).
Por suerte o por desgracia tengo la hipoteca convenida de la CAM y todas esas clausulas no están presentes.
Un consejo, ten cuidado que en el último momento no te digan que te dan la hipoteca pero en lugar del método de amortización francés te ponen el de cuota creciente por tu cociente de endeudamiento, a mí me lo calzaron el día de la firma y la verdad, fueron lentejas. Pretendo cambiarlo, pero ahora no es tan fácil y tiene costes.
Las lentejas es lo que tienen: que repiten
🙂
Pues para mí es muy importante tener una cierta estabilidad. Yo tenía pensado firmar una hipoteca con interés fijo para no tener que estar pendiente de las subidas del Euribor, pues esa ruleta rusa sería fatídica para mi salud. Sin embargo, esta clausula me hace empezar a plantearme las cosas. Muchas gracias, Ladríllez.
Está claro que lo de los interés fijo o variable va al gusto de cada uno. Y también es cierto que es muy tentador contratar una hipoteca con interés variable, viendo como está de jugoso el Euríbor. Sin embargo, creo que es mejor tomar cierta precaución, por si éste empieza a subir.
Lo del Euríbor es muy tentador ahora que está en plena progresión descendente, pero no lo era tanto cuando subía como la espuma mes a mes. A mí, que tengo revisión anual, cada vez que llegaba el mes de diciembre me entraban sudores fríos; éste ha sido el primer año en el que me ha bajado la cuota, y he de decir que ha sido una bajada muy importante que ya me ha permitido respirar.
Depende de lo que cueste la precaución.
Como todo…
Todos deseemos acceder a esos satisfactores tan anhelados , entre ellos se situa el comprar una casa . Los bancos no facilitan el realizar lo antes mencionado , por tanto debemos estar atentos a las opciones que se nos presentan, para asi elegir la mas idonea para la obtencion de algun bien imobiliario.
Pues yo hace dos años contraté una hipoteca a interés fijo durante los primeros tres años y me temo que he hecho el primo o que lo he hecho en el peor momento. Ahora estoy desesperado viendo cómo modificar el pago de las cuotas. Es lo que tiene no saber, aunque por lo menos he aprendido que más vale pagar a un asesor en estos temas que pagar de más durante casi toda tu vida.
tienes razón: palos los que sean, pero sustos, los menos
🙂
Los bancos nunca se ponen tiernos y si alguna vez nos parece que lo hacen será porque van disfrazados de abuelita de Caperucita y nos quieren devorar después. Algunos ni se molestan en ponerse el disfraz y casi lo prefiero, así no tengo que sospechar de todo y en todo momento, que por otra parte es una costumbre muy sana cuando se trata con bancos, y no sólo para firmar una hipoteca. ¡Gracias por aviso, amigo!
Me encanta la foto con que nos deleita Ladríllez en esta ocasión. La verdad es que no deja de reflejar una suerte de humor negro bastante interesante, lo cual es una buena forma de predisponer el ánimo para tanta mala noticia.
Lo cojonudo de la foto es que es auténtica.
Es, efectivamente, un oficial de una division Panzer, haciéndose una foto para descojono de los amigos…
A veces la realidad supera cualquier imaginación….
Intento no perderme ningún artículo del blog y reconozco que me encantan las fotos, son irónicas y sagaces a la par que informativas. ¡Seguid así! Y por qué no va a ser real la foto del militar, demuestra que en la guerra también queda tiempo para una sonrisa, no sé bien dónde porque es todo terrible, pero éste sacó tiempo de relativizar el horror del frente.
Este no sé si pasará a la historia por una hazaña bélica, proque e simposible identificarlo, pero olvidado no quedó. ya ves.
¿No sería curioso identificarelo y escribir una novela histórica sobre su vida?
A mí me haría gracia…
Ladríllez, amigo, le agradezco de nuevo su claridad expresiva y su disposición a aclararnos tanto entuerto. Ahora me pregunto, ¿cuál es el secreto que nos recomiendas para poder afrontar con la mejor disposición una negociación con el banco a cuenta de cualquier cosa, sea crédito, hipoteca o cualquier otro asunto? Porque me da que no todos tenemos la misma capacidad… ni los conocimientos, claro.
Yo optaría por acudir a una asesoría legal, aunque haya que pagar honorarios. Creo que es la opción más “rentable” a largo plazo, porque te ahorras los disgustos y las comisiones invisibles. Además, no hay nadie mejor que un experto para conocer los entresijos de los bancos y las jugarretas que éstos pueden hacer.
Yo creo que lo mjor es ir allí, tomar nota, y preguntar lo que realmente nos interese. Por ejemplo: coste deirme a otros sitio, pero póngamelo así. Así, sin otras palabras…
O sea, oblifgarles en el proyecto a hablar lenguaje humano…
Cuando he leído el titular he pensado que los bancos habían creado una clausula por la que si no pagabas una cuota, en vez de que te embargaran, te meterían a la cárcel. Y claro, me he dicho a mi mismo: ¿Qué ganan los bancos con que yo vaya a la cárcel? Hay que leer todo bien, para no confundirte. Con las hipotecas pasa lo mismo. No os fiéis de esos títulos tan inocuos.
Echa un ojo a Dickens y a lso encarcelamientos ingleses por deudas.
Ganarían una cosa: meter miedo a los demás, aunque a ti no te cobren y te tengan para lso restos pudriéndoter en la cárcel.
De todos modos, creo que nunca amortizaré. Me parece que una vez comentó Ladríllez que lo mejor que se podía hacer con una hipoteca era alargarla al máximo. Como es tan a largo plazo, es más que probable que el dinero haya perdido valor y nos sea más barato pagar entonces.
Sigo siendo de esa opición aunque la inflación haya bajado.
Si baja más, quizás haya que rectificar. La cvlave es la diferencia entre IPC y tipo d einterés.
Lo malo es que el organismo depredador de los bancos se alimenta siempre de lo mismo. No de las mariposas con enormes cuentas que les permiten volar a donde quieran, sino de los gusanitos de a pie de calle que vamos arrastrándonos día tras día intentando buscar dónde refugiarnos a ser posible en los próximos 50 años de nuestra vida.
Se alimenta de lo que puede, Mari Chelo. Como cualquier depredador: los linces no comen vacas…
🙂
Me estaba poniendo de los nervios según estaba avanzando en la lectura. Pensaba “seguro que mi contrato tiene esa cláusula”, porque no sé cómo lo hago, que siempre me toca todo. Pero no, estoy salvada, porque mi hipoteca se revisa cada 12 meses. No tengo tíos multimillonarios en América que me dejen una herencia, bueno, de hecho ni siquiera tengo tíos multimillonarios, pero quién sabe si quizá la lotería algún año me pueda dar una alegría.
Pues lo mismo me ha pasado a mí al leer el post, Katty. Es más, ahora mismo voy a ponerme a revisar todo el papeleo de la hipoteca y de verdad que no me acuesto tranquilo hasta que vea que no tengo ninguna clúsula extraña y se revisa anualmente.
Suerte
😀
la multiplicidad de artimañanas ejecutadas por parte de los bancos , para asi contraer la mayor cantidad de ganancias sobre algun asunto , en verdad que es impactante ; les es legitimo realizar lo necesario para acumular mas capital , pero cuando el Estado no pone freno a estas medidas implementadas por los bancos , es cuando yo me pregunto ¿sirve tener un regimen estatuido?, no soy anarquista , pero el gobierno debe de desarrollar una serie de facultades , en las que se encuentra el velar por los intereses de sus ciudadanos.
Desde luego, Bufago, a veces echa uno de menos que el Estadio haga akgo. Ya que cobra impuestso, que me dé un mínimo de seguridaed a cambio, ¿no?
Vamos, que hemos pasado del matrimonio para toda la vida que conocían nuestros padres al banco para toda la vida de nuestra generación. Casi prefiero la primera fórmula, que asusta, pero es un compromiso voluntario, mientras que el otro es casi, casi obligado.
No es lo malo que los bancos nos pongan cláusulas para freírnos al fuego lento de su interés, sino que hay un sistema que permite legalmente cláusulas totalmente abusivas que normalmente perjudican al que menos necesita que le pisen de esa forma.
Aquellos que poseen el poder en la nacion ,son perpetuadores de la dominacion que se ejerce sobre la sociedad por parte de las grandes entidades bancarias. Las acciones que se desarrollan en España solo van abocadas en llenar mas las arcas de ese puñado de familias que son las que dirigen nuestra nacion , esta parte es clave, si es nuestra nacion porque somos permisivos con aquellos traidores que solo nos subordinan a su apetito por la riqueza.
Estoy totalmente de acuerdo, “Húngaro Compás”. Vale que estamos en un sistema capitalista, ¿pero no existe de verdad ningún mecanismo que controle esas cláusulas abusivas hacia los clientes de las entidades bancarias? Me echo a temblar cuando pienso en hipotecarme en un futuro.
Hay una cláusula fundamental: leer lo que uno firma. Por lo demás, de acuerdo. Deebería haber cláusulas nulas.
los bancos inventan clausulas y los promotores inventan soluciones,
AHE DICE QUE LOS PROMOTORES NO PUEDEN PAGAR SU DEUDA Y PIDE FINANCIACIÓN PÚBLICA
El presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), Santos González, aseguró hoy que los promotores “no pueden pagar” su deuda estructural, lo que “está afectando al rating de las entidades financieras” y necesariamente requiere “buscar una medida que tiene que ver con el Instituto de Crédito Oficial (ICO), con el Banco de España o con los gobiernos para solucionar la financiación del sector”.
a ver si les dan,para ir todos detras.todo aquel que tenga hipoteca se le pagara entre todos,pero nada de bajar los precios,pobrecitos promotores que no les llega para pagar,claro como los precios de los pisos han hecho suelo,y no pueden bajar mas y todo el rollo ese que se cuentan.los promotores son unos ladrones,pero esque el castañazo va a darse fijo da igual los pisos porque la mitad o mas de su deuda no corresponde a pisos sino a secarrales en los que pastan las vacas y que se deprecian como la espuma.
en resumen,para estos jetas ni un euro,cuando se forraban,se forraban! ahora toca lo otro , si pierden….pues pierden.
todo aquel que tiene un negocio y se forra,tiene que contar conque forrarse es imposible hasta el infinito y mas alla,para eso tienes que diversificar e invertir las ganancias con cabeza y no recalificando media españa para estafar a la gente y invirtiendo las ganancias y aparte endeudarse para poder comprar hectareas de suelo urbanizable para timar a incautos,ahora toca desplome de la piramide porque en la base no pueden seguir engañando a bobos.
Dios nos coja confesados…
de un par de años para aqui los fondos de ayuda se han puesto de moda,para coches,para bancos,para pisos,ahora le llega la hora al fondo para salvar de la bancarrota a grecia,españa italia portugal irlanda gran bretaña y los que surjan,a cambio se impondran medidas austeras y ya imagino cuales van a ser,la evidencia va a saltar a la vista cuando europa nos obligue a realizar ajustes.
GRECIA ES EL “CABALLO DE TROYA”
Deutsche Bank pide un “Fondo Monetario Europeo” para rescatar a los PIIGS
http://www.libertaddigital.com/economia/deutsche-bank-pide-un-fondo-monetario-europeo-para-rescatar-a-los-piigs-1276382255/
Nos van a echar un cable, pero de alta tensión…
Ya veréis…
Me parece increíble, luego se quejan de que no tienen liquidez, pero si no dejan devolver el dinero si lo tienes… Ami me paso algo parecido con el coche, fui a liquidar el prestamo pendiente y tenía que pagar mucho mas que si lo seguía pagando mes a mes
A nosotros nos pasó lo mismo con un arreglo en la cocina, Nuberu. Cobramos una pequeña herencia y decidimos liquidar el préstamo, pero al final, haciendo las cuentas, resulta que pagábamos 1.500 euros más y hemos decidido seguir pagando la cuota por mes, como la hipoteca. Desde luego, a ver si nos toman por tontos una vez pero ni una más.
Las entidades bancarias son voraces , los accionistas no estan dispuestos a ceder ni un centavo de ganancia, aunque eso implique hacer una carga mas pesada a los usuarios. La tendencia dominante del engranaje capitalista desde sus fundamentos , es el crear una bipolaridad en el sector poblacional , por una parte los grandes acaudalados (que son un puñado) y en su antagonismo estan los pobres (que es donde entramos la mayoria ) . Hay que ser muy cautelosos antes de adquirir alguna responsabilidad de credito .
Pero los accionistas no son klos ricos siempre, ¿eh?
Los accionistas somos tú y yo que compramos mil euros de acciones del Santander para tener unos durillos…
Para evitar complicaciones con las hipotecas y su encriptada letra pequeña, lo mejor sería llevar ya redactada una propuesta de hipoteca, pero por nosotros mismos. Un texto comprensible y sin vacilaciones, que no fuera muy extenso (tamaño “post-it”, por ejemplo). De esta manera, no habría dudas ni peligro de incomprensión.
Eso son los peores.
Imagina:
Me prestan 300.000 € para un piso, y los devuelvo en treinta años, en plazos mensuales calculados por el sistema francés a un tipo del Euribor + 0,90.
Te ponen esto y te cagas.
Porque no hay cláusula para que te vayas.
No hay cláusula de subrogación.
No puedes amortizar antes, aunque te toque al lotería.
O sea: te jodes con todo.
Casi mejor dejarlo como está….